Правовое положение Центрального Банка РФ

При решении  пяти задач центральный банк выполняет  три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование  денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

Всем центральным  банкам присуща информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. При этом во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке. Так, Немецкий федеральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о развитии кредитной системы.

Глава 2. Правовое положение Центрального Банка России.

2.1. Место ЦБ России в банковской системе.

 

Статьей 75 Конституции  Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.⁴

Ключевым элементом  правового статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который  проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как  особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права по изданию нормативных  актов, отнесенных к его компетенции  Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Исполнение нормативных актов ЦБ обязательно для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако, помимо издания собственных правовых актов, проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться за заключением в Банк России.

Центральный Банк занимает особое место в банковской системе, а его правовое положение отличается существенными особенностями. Это главный банк Российской Федерации, он является федеральной собственностью.

Он независим  от органов власти. Это экономически самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет своих собственных  доходов⁵.

Основными целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли  не является целью деятельности Банка  России.

Банк России выполняет следующие функции:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
10. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
11. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
12. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации
13. в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;
14. осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Особенностями положения ЦБР являются:

1. ЦБР – юридическое лицо, которое совершает гражданско-правовые сделки с кредитными организациями и государством;
2. Обладает широкими властными полномочиями по управлению банковской системой.

 

2.2. Гражданско-правовая функция Центрального Банка России

 

Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и  своим наименованием. Банк России не регистрируется в налоговых органах⁶.

Гражданско-правовыми  сделками ЦБР является:

1. предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
2. покупка и продажа чеков, простых и переводных векселей, имеющих, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
3. покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;
4. покупка и продажа облигаций, депозитных сертификатов и иных ценных бумаг со сроками погашения не более одного года;
5. покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств в иностранной валюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;
6. покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;
7. выдавать гарантии и поручительства;
8. открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;
9. осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

Банк России вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

Особенностями гражданско-правовых операций ЦБР является

• контрагентом ЦБР в таких сделках может быть государство либо кредитные организации. (Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации⁷)

А также ЦБР  не имеет права:

• приобретать акции кредитных организаций (за исключением Сбербанка и Внешэкономбанка)
• осуществлять операции с недвижимостью (только для собственных нужд)
• заниматься торговой и производственной деятельностью
• пролонгировать предоставленные кредиты (Исключение может быть сделано по решению Совета директоров)

Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами.

В суде и арбитражном  суде интересы Банка России могут  представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

Как юридическое  лицо Банк России может быть ликвидирован, однако только при условии принятия соответствующего федерального закона, который и будет определять и порядок использования его имущества.

 

 

 

2.3. Административные функции Центрального Банка России

 

Банк России является органом банковского регулирования  и надзора за деятельностью кредитных  организаций.

В целях осуществления  этих  функций к деятельности ЦБР  относятся

• во-первых, организация и управление денежного обращения,

т. е. Эмиссия (Эмиссия  наличных денег, организация их обращения  и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России).

В целях организации  наличного денежного обращения  на территории Российской Федерации  на Банк России возлагаются следующие  функции:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
• определение порядка ведения кассовых операций
• во-вторых, защита интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков, т.е. защита гражданского оборота

Для этого Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.

А также Банк России:

• проверяет законность создания кредитных организаций и выдает лицензии на осуществление банковских операций
• устанавливает экономические нормативы и квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации.
• Осуществляет контроль за составом участников коммерческих банков (Приобретение более 5 процентов долей (акций) кредитной организации требует уведомления Банка России, а более 20 процентов - предварительного согласия Банка России.)
• Осуществляет непосредственный контроль за операциями коммерческих банков
• может устанавливать обязательные нормативы:

1. минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается  как сумма уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли. Впервые этот норматив был принят телеграммой ЦБ от 21.02.94 № 47-94, в соответствии с которой перед банками была поставлена задача укрупняться. В связи с чем до 1 января 1999 года банки с ограниченным кругом совершаемых операций должны увеличить размер собственных средств (капитала) до размера, эквивалентного 5 миллионам ЭКЮ, то есть до минимального размера, позволяющего российским банкам соответствовать международным правилам достаточности капитала. Для этого было решено ввести поквартальные коэффициенты корректировки минимального размера уставного фонда

2. предельный размер неденежной части уставного капитала;
3. максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

Максимальный  размер риска на одного заемщика или  группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними, устанавливается в процентах от собственных средств кредитной организации.

При определении размера  риска учитываются вся сумма  кредитов кредитной организации  данному заемщику или группе связанных  заемщиков, а также гарантии и  поручительства, предоставленные кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков.

4. максимальный размер крупных кредитных рисков;

Максимальный  размер крупных кредитных рисков устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных  рисков и собственных средств  кредитной организации.

Крупным кредитным  риском является объем кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5 процентов собственных средств кредитной организации⁸.

Максимальный  размер крупных кредитных рисков не может превышать 25 процентов собственных  средств кредитной организации.

5. максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

Максимальный  размер риска на одного кредитора (вкладчика) кредитной организации устанавливается  как процентное соотношение величины вклада или полученного кредита, полученных гарантий и поручительств, остатков по счетам одного или связанных  между собой кредиторов (вкладчиков) и собственных средств кредитной организации.