Понятие и структура Банковской системы РФ

- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач; 
- осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

- организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

- принимает участие  в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; 
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

 
4. Правовые основы деятельности банков и других кредитных организаций. 

Кредитные организации  – это юридические лица, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кредитные организации  подразделяются на две группы –  банки и небанковские кредитные  организации. Они не могут заниматься производственной, торговой и страховой  деятельностью.

В соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности», банк определяется как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие виды операций: 
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; 
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц.

Кроме того, к банковским операциям относятся:  
- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 
-инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;  
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;  
- выдача банковских гарантий.

Кредитная организация, помимо перечисленных функций, вправе осуществлять следующие сделки:

- выдачу поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права  требований от третьих лиц  исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством РФ;

- лизинговые операции;

 - предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 
- оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация  образуется на основе любой формы  собственности как хозяйственное  общество.

Коммерческие банки  – это кредитные организации, осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий всех форм собственности и всех отраслей. Они выполняют практически все виды банковских операций.

Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения (потребительского кредита).

Коммерческие банки  являются основными посредниками в  совершении денежных операций в обществе.

Небанковские кредитные  организации, или специализированные кредитно-финансовые институты, к которым относятся: страховые компании, пенсионные фонды, кредитно-финансовые центры (компании), финансово-строительные компании, ломбарды и пр. имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Все сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Центральным Банком РФ.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России – и в  иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

В своей деятельности банки следуют определенным принципам, которые органически вытекают из их экономической природы. 
Первым основополагающим принципом коммерческого банка является работа в пределах имеющихся ресурсов. Это означает, что предоставление кредита, выполнение расчетно-кассовых операций ограничены имеющимися у банка ресурсами.

Второй принцип –  коммерческий банк несет полную ответственность  за результаты своей деятельности. Весь риск от банковских операций целиком  ложится на банк, который при этом имеет полную свободу действий в  привлечении ресурсов и размещении средств.

Третий принцип –  «рыночные отношения» с клиентами. Выбирая и обслуживая клиентов, банк руководствуется критериями прибыльности и риска.

Четвертый принцип –  регулирование его деятельности Банком России возможно только косвенными экономическими методами. Постоянный надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального Банка РФ осуществляется через систему лицензий и нормативов, которые должны соблюдать банки.

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

Можно сделать выводы о довольно грамотном функционировании банковской системы на данном этапе  в двухуровневой форме. Именно данная форма банковской системы позволяет наиболее рационально, рентабельно и стабильно функционировать банкам разных стран и в частности в Российской Федерации. Двухуровневая система состоит из вышестоящего яруса – Центрального банка страны и нижестоящего яруса – коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений. Так же не стоит забывать о том, что в банковскую систему входят предприятия осуществляющие обслуживание банковской деятельности.

Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании рыночных отношений в стране. Банки России образуют единую, развивающуюся систему, сочетающую в себе автономию и централизм. Автономия выражается в том, что банки, как заинтересованные участники рыночных отношений, являются собственниками аккумулированных ими денежных средств. Они самостоятельно определяют пути выхода на кредитный, валютный и фондовый рынки и отношения с коммерческими предприятиями. Централизм проявляется в единстве требований со стороны Правительства РФ и Центрального Банка России к коммерческим банкам в вопросах обеспечения их надежности и соблюдения интересов их клиентов и государства. Централизм в управлении банковской системой основан, прежде всего, на экономических методах и лишь в необходимых случаях – на командно-административных.

 

Список литературы

 

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: "Российская газета", N 127, 13.07.2002.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: Собрание законодательства РФ. 1996. № 6, ст. 492.
4. Алексеева Д.Г. Банковское право. М.: Юрист, 2003.
5. Братко А.Г., Банковское право России: Учебное пособие. М.: Юр.Лит, 2003.
6. Большой юридический словарь. М.: «ИНФРА-М». 2008.
7. Финансовое право: Учебник/ под. ред. Е.Ю. Грачевой, Г.П. Толстопятенко. М.: Проспект, 2004.

¹  Собрание законодательства РФ. 1996. № 6, ст. 492

² Братко А.Г., Банковское право России: Учебное пособие. М.: Юр.Лит. 2003

³ Алексеева Д.Г. Банковское право.М.: Юрист. 2003

⁴ Большой юридический словарь. М.: «ИНФРА-М». 2008

⁵ "Российская газета", N 127, 13.07.2002