Оссобенности правового положения Центрального банка РФ

Центральный аппарат  Банка России включает департаменты и главные управления, являющиеся функциональными подразделениями  по основным направлениям деятельности.

В настоящее  время в структуре Центрального банка Российской Федерации функционируют 25 департаментов: сводный экономический департамент; департамент исследований; департамент бухгалтерского учета и отчетности; департамент методологии и организации расчетов; департамент иностранных операций; департамент международных финансово-экономических отношений; департамент регулирования денежного обращения; департамент эмиссионно-кассовых операций; департамент валютного регулирования и валютного контроля; департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности; департамент пруденциального банковского надзора; департамент по организации банковского санирования; департамент инспектирования кредитных организаций; департамент организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов; департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках; департамент операций на открытом рынке; юридический департамент; административный департамент; департамент информатизации; департамент телекоммуникаций; департамент подготовки персонала; департамент полевых учреждений; департамент внутреннего аудита и ревизий; департамент общественных связей; финансовый департамент. ¹¹

Подразделения Банка России: главное управление безопасности и защиты информации; главное управление недвижимости; управление специальной связи; представительство Банка России в Федеральном Собрании Российской Федерации.

Все эти подразделения  составляют центральный аппарат  Банка России.

Функции Банка  России реализуются через функции  его департаментов, а также территориальных  учреждений. Банк России осуществляет свои функции главным образом через свои многочисленные подразделения, расположенные на всей территории России.

Территориальные учреждения Банка России, не имея статуса  юридического лица, не вправе принимать  решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Территориальное учреждение имеет внутреннюю структуру  и функции, во многом повторяющие  структуру и функции центрального аппарата Банка России. Но в связи с иным масштабом деятельности здесь есть некоторые отличия. Главное из них в том, что объем компетенции подразделений территориального учреждения значительно уже, если окончательное решение по тому или иному вопросу принимает Банк России. В этих случаях подразделения территориальных учреждений, как правило, только подготавливают решение. Например, функция государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности осуществляется и в центральном аппарате, и в территориальных учреждениях. В последних имеются управления или отделы, которые подготавливают документы, а затем отсылают их в центральный аппарат, где они попадают в департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности. Затем начинается процесс согласований с другими департаментами и только после этого председатель Банка России или один из его заместителей подписывает лицензию. Как правило, департаменты курируют соответствующие подразделения в территориальных учреждениях. Однако эти подразделения подчиняются только руководству самого территориального учреждения. Структура территориального учреждения зависит от той территории, на которой оно расположено, от количества обслуживаемых им кредитных организаций.¹²

Таким образом, Центральный банк РФ (Банк России) является верхним уровнем двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций). Он подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России, и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти. Центральный банк Российской Федерации образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Основными элементами системы Банка России являются центральный аппарат и территориальные учреждения.

 

 

Глава 2. Принципы и цели деятельности, функции Центрального банка России

 

§1 Экономические принципы деятельности Центрального банка России

 

Экономическими  принципами деятельности Центрального банка России являются:

1. Независимость  в формировании и проведении  денежно-кредитной политики.

Существуют  критерии, по которым определяется независимость Центрального банка:

участие государства  в капитале Центрального банка и  распределении прибыли;

процедура назначения (выбора) руководства банка;

срок пребывания в должности руководства банка (в Канаде – 7 лет, Германии – 10 лет, США – 14 лет, Дании и Финляндии  – не ограничен);¹³

степень отражения  в законодательстве целей и задач  Центрального банка;

право государства на вмешательство в деятельность Центрального банка по реализации его функций;

правила, регулирующие возможность финансирования государственных  расходов Центральным банком страны и т.п.

2. Четкое разграничение  государственных финансов и банковской  системы, т.е. ограничение возможностей правительства пользоваться средствами Центрального банка.

Во многих странах  прямое кредитование правительства, практически  отсутствует (США, Канада, Япония, Великобритания, Швеция, Швейцария) или законодательно ограничено (ФРГ, Франция, Нидерланды). ¹⁴В России Центральный банк не вправе предоставлять кредиты правительству Российской Федерации для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, если это не предусмотрено законом о бюджете (Федеральный закон «О Центральном банке», статья 22).

3. Принцип самоокупаемости  в деятельности Центрального  банка означает, что свои расходы  Центральный банк осуществляет  за счет собственных доходов.

4. Принцип самостоятельности  в деятельности.

Самостоятельность Банка России как хозяйствующего субъекта выражается в его праве  распределять по собственному усмотрению прибыль (20%), назначать заработную плату  сотрудникам, разрабатывать нормативные  документы, распоряжаться своим  имуществом. Банк России свободен в выборе форм и методов денежно-кредитного регулирования.

5. Принцип ответственности  за результаты деятельности означает, что Центральный банк несет  всю полноту ответственности  по своим обязательствам, а также  за состояние денежно-кредитной сферы, уровень инфляции, валютный курс рубля.

6. Заинтересованность  в результатах работы.

Kак всякое  юридическое лицо, Банк России  составляет свой баланс, отчет  о финансовых результатах, получает  прибыль.

7. Контроль за  осуществлением денежно-кредитной политики в процессе выполнения своих функций.

Банк России осуществляет постоянный контроль за выполнением основных параметров денежной программы.

В свою очередь, для проверки деятельности ЦБ в нашем  государстве создана сложная  многоуровневая система, включающая контроль центрального банка со стороны Государственной Думы, ежемесячную отчетность, внешний и внутренний аудит.

 

§2 Цели и функции Банка России

центральный банк коммерческий кредитный

Согласно Закону о Центральном банке, под задачами Банка России понимаются объективно обусловленные постоянные цели, которые  должен преследовать Центральный банк.

Под функциями  понимается тот набор конкретных проблем, решение которых означает выполнение указанных целей.

Согласно статье 3 Федерального закона о Центральном  банке, основные цели деятельности Банка  России следующие:

защита и  обеспечение устойчивости рубля  — центральная задача, означающая регулирование Банком России денежного обращения. Для решения этой задачи Центральный банк должен иметь необходимые полномочия;

развитие и  укрепление банковской системы Российской Федерации. Для стран типа России, где современная двухуровневая  банковская система еще продолжает формироваться, большое значение имеет ответственность центрального банка за возникновение и здоровое развитие банковской системы. Полномочия Банка России в этой области изложены в Законе «О банках и банковской деятельности»;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Без эффективной системы расчетов невозможно нормальное функционирование народного хозяйства, поскольку расчеты пронизывают отношения между всеми физическими, юридическими лицами и государством. Центральный банк должен вводить «правила игры», т.е. устанавливать правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов и правила соблюдения кассовой дисциплины. ¹⁵

Рассмотрим  функции, которые традиционно выполняет  любой ЦБ: осуществление монопольной  эмиссии банкнот; проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.

Эмиссия банкнот

За Банком России как представителем государства  законодательно закреплено осуществление  эмиссия наличных денег, организация  их обращения и изъятия из обращения  на территории Российской Федерации.

Совет директоров принимает решение о выпуске  в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

В целях организации  наличного денежного обращения  на территории РФ на Банк России возлагаются  следующие функции:

прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;

установление  правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных  организаций;

установление  признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

определение порядка  ведения кассовых операций.

Проведение денежно-кредитной  политики

Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель – регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.¹⁶

Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии –  кредитная экспансия (оживление  конъюнктуры в условиях падения  производства), либо на ограничение  денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов – кредитная рестрикция.

ЦБ использует при проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются:

по форме их воздействия (прямые и косвенные);

по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги);

по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).

Все эти методы используются в единой системе.

Основными инструментами  денежно-кредитной политики ЦБ являются:

изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБР;¹⁷

ЦБР образует резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банками средств  сторонних организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов.

Фонд обязательных резервов – это обязательная норма  вкладов коммерческих банков в ЦБ, устанавливаемая в законодательном  порядке и определяемая как процент  от общей суммы вкладов коммерческих банков. Он создан для того, чтобы  при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.

Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования) – это часть кредитных ресурсов банков, которая содержится по требованию Центрального банка на открытом в нем беспроцентном (как правило) счете. Они служат ограничению кредитных возможностей банков. Согласно Указанию ЦБ РФ от 31.01.2011 "Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России" нормативы обязательных резервов устанавливаются в следующем размере: ¹⁸

- по обязательствам  перед юридическими лицами - нерезидентами в валюте РФ и в иностранной валюте - 3,5%;

- по обязательствам  перед физическими лицами в  валюте РФ и в иностранной  валюте - 3,0%;

- по иным  обязательствам кредитных организаций  в валюте РФ и в иностранной  валюте - 3,0%.

ЦБР, изменяя  нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. В результате повышения нормы обязательных резервов ЦБ сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков и используемых для расширения активных операций; уменьшение нормы резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные им кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство.

регулирование официальной учетной ставки; ¹⁹

Это одна из важнейших  функций Банка России, который  во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает  и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики. Центральный банк проводит денежно-кредитную политику с помощью набора специальных инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.