Надзор Банка России

- Инструкция Банка России  от 25.02.2014 N 149-И "Об организации  инспекционной деятельности Центрального  банка Российской Федерации (Банка  России)"

- Указание Банка России  от 27 октября 2006 г. N 1737-У "О внесении  изменений в Инструкцию Банка  России от 25 августа 2003 года N 105-И "О  порядке проведения проверок  кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями  Центрального банка Российской  Федерации";

- Указание Банка России  от 13 января 2005 г. N 1542-У "Об особенностях  проведения проверок банков с  участием служащих государственной  корпорации "Агентство по страхованию  вкладов".

 

 

 

 

 

 

2.2 Механизм  воздействия Банка России в  порядке надзора и контроля

Согласно ст. 74 Закона о ЦБ РФ и ст. 19 Закона о банках ЦБ РФ наделен правом применять меры воздействия к кредитным организациям в случае нарушения ими федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний ЦБ РФ.

Механизм осуществления регулирования и надзора представляет собой систему инструментов и методов организации банковской деятельности.

Методы делятся на административные и экономические, регулирующие и надзорные18  .

Административные методы включают лицензирование, прямые ограничения (лимиты) и запреты. Например, запрет на проведение страховых операций с клиентами, назначение временной администрации в проблемные банки.

Экономические методы оказывают в основном косвенное воздействие на деятельность банков. Выделяют три основные группы методов: налоговые, нормативные и корректирующие (гибко стимулирующие предпочтительное с точки зрения ЦБ поведение коммерческих банков).

Банк России широко использует нормативный метод путем издания специальных инструкций и организации контроля за их исполнением.

Регулирующие методы направлены на снижение банковских рисков. К ним относятся разработанные Банком России инструктивные материалы, базирующиеся на законе “О банках и банковской деятельности” и нормах международного банковского права. Они предполагают исследование как административных, так и экономических методов.

Надзорные методы нацелены на организацию контроля за выполнением Банковского законодательства и инструкций ЦБ.

Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные19.

 

__________________

18,19  Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банковский надзор как неотъемлемая функция Центрального банка//www.bankcollege.ru

Детальным образом меры и порядок их применения регламентированы в нормативных актах Банка России. В частности необходимо выделить  акт:

- Инструкция N 59 «О применении  к кредитным организациям мер  воздействия» (в ред. указаний ЦБ  РФ от 26.01.2010 N 2388-У);

Конкретный состав применяемых мер воздействия может включать как меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов.

Выбор мер воздействия производится надзорными органами самостоятельно, исходя из положений Закона о банках, а также Закона о Банке России, Закона о банкротстве, нормативных актов Банка России с учетом характера допущенных кредитной организацией нарушений; причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений; общего финансового состояния кредитной организации, а также положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.

Предупредительные меры воздействия применяются в основном в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков. Могут применяться главным образом на ранних стадиях возникновения недостатков.

В частности, предупредительные меры воздействия могут применяться:

• при ухудшении показателей деятельности кредитной организации, если установленные Банком России обязательные нормативы деятельности или иные требования, определяющие предельные уровни рисков, принимаемых кредитной организацией, выполняются, но имеют место незначительные нарушения этих требований.
• если по данным отчетности кредитной организации и другой информации о ее деятельности имеются признаки, свидетельствующие об опасности ухудшения финансового состояния кредитной организации;
• при несоблюдении требований федеральных законов и нормативных актов Банка России в части регистрации кредитных организаций, их лицензирования и расширения деятельности

Содержание предупредительных мер воздействия включает:

• доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;
• изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;
• предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков;
• установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

К принудительным мерам воздействия относятся20:

• штрафы;
• требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению;
• требование о реорганизации кредитной организации, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мероприятий по реорганизации;
• ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;
• запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;
• запрет на открытие филиалов на срок до одного года;

 

__________________

20  Максимов М.В. Особенности правового регулирования контроля и надзора в сфере банковской деятельности в российской федерации. Диссертация. 12.00.14.- М.: ПроСофт-М, 2002.- с. 61

• требование о замене руководителей кредитной организации;
• назначение Временной администрации по управлению кредитной организацией;
• отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Применяемые к кредитной организации принудительные меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания.

На основании таблицы  можно сделать вывод о том, что по результатам проверок по совокупности выявленных нарушений ЦБ РФ в 2013 году к кредитным организациям были применены различные меры воздействия: предупредительные— доведение до сведения руководства информации о недостатках в деятельности кредитной организации (в 339 случаях); принудительные— предъявление требований об устранении выявленных нарушений (в 229 случаях); штрафы наложены в 170 случаях; введены ограничения либо запреты на осуществление отдельных видов банковских операций в 252 случаях; лицензии отозваны у 7 кредитных организаций.

Таблица– 2.2.1 Меры воздействия по совокупности выявленных нарушений ЦБ РФ21

Меры	2011	2012	2013	Темп роста 2013 года к 2012 году,%
1.  Предупредительные	305	297	289	97,3
2. Принудительные - требования об устранении - штрафы - ограничения, запреты на  осуществления банковских операций - отзыв лицензии	508 514     156 44	305 252     89 22	386 276     235 32	126,6 109,5     264 145,5

 

Сравнивая 2013 и 2012 год, можно определить, что показатели предупредительных и принудительных мер возросли, кроме предупредительных мер. В этом случае наблюдается незначительный спад показателя.

В 2013 году Банком России в соответствии со ста-тьей 74 Федерального закона № 86-ФЗ и статьей 20 Федерального закона № 395-1 отозваны лицензии на осуществление банковских операций у 32 кредитных организаций (в 2012 году – у 22 кредитных организаций).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

__________________

21  Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011,2012,2013 гг. //www.cbr.ru

3 Эффективность банковского надзора

Отечественной системе банковского надзора менее 15 лет. За это время она прошла значительный путь от становления до нынешнего состояния, когда в основном сформирована нормативная база, соответствующая международным требованиям, подобраны квалифицированные кадры, отлажена система взаимодействия регулирующего органа с кредитными организациями.

На основании отчета по развитию банковского сектора и банковского надзора Центрального банка РФ в организации ведется работа по совершенствованию правового обеспечения банковской деятельности, в том числе в рамках Плана мероприятий Банка России по реализации Стратегии развития банковского сектора России.

Каждый год Банком России принимаются нормативные акты, предусматривающие совершенствование банковского регулирования и надзора, включая: государственную регистрацию кредитных организаций; лицензирование банковской деятельности; организацию дистанционного надзора; инспектирование; финансовое оздоровление и ликвидацию кредитных организаций; противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Развитие надзорной деятельности в 2014 году осуществлялось по следующим основным направлениям.

1. Продолжилась  работа  по развитию практических подходов  к рискориентированному надзору, в том числе на консолидированной основе, в отношении банковских групп, банковских холдингов и иных групп участников финансовых рынков.

2. В отношении банковских  групп преобладающей формой надзора  стали надзорные группы, формируемые  из сотрудников центрального  аппарата и территориальных учреждений  Банка России, которые осуществляют  надзор за участниками банковской  группы. Важной задачей будет  являться расширение взаимодействия  с иностранными органами банковского  и финансового надзора на базе  заключенных межгосударственных соглашений о сотрудничестве и расширение практики проведения международных надзорных коллегий в отношении международных банковских групп, в которых участвуют российские кредитные организации.

3. Приоритетом надзорной деятельности остается работа с кредитными организациями, имеющими непрозрачную структуру собственности.

4. Продолжилось определение уровня кредитных рисков, принимаемых банками, на бизнес акционеров (собственников).

Основной целью дальнейшего развития банковского сектора Центральный Банк РФ ставит усиление своей роли в экономике страны при обеспечении системной устойчивости и повышении качества предоставляемых услуг. Достижение указанной цели будет осуществляться по следующим направлениям:

1. совершенствование правового обеспечения банковской деятельности;

2. повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора;

3. развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов;

4. укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере и обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством;

5. повышение требований к качеству корпоративного управления в кредитных организациях, банковских группах и банковских холдингах.

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Для обеспечения законности и правопорядка в банковской системе осуществляется контрольно-надзорная деятельность. Проверочная деятельность, осуществляемая Банком России в отношении кредитных организаций, является по своей правовой природе контрольно-надзорной.

Банковский надзор - это надзор, осуществляемый Банком России за соблюдением нормативных предписаний кредитными организациями. Данный надзор осуществляется в установленных законом формах и с помощь определенных методов, направленных на защиту интересов кредитных организации и их клиентов, а также предупреждение преднамеренных банкротств кредитных организаций. Кроме того, банковский надзор направлен на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

Деятельность кредитных организаций в сфере банковского надзора урегулированная нормами права, локальными нормативными актами, актами применения Банка России, обычаями делового оборота, совокупность действий кредитной организации, непосредственно связанная с совершением банковских операций и других операций кредитных организаций, так и непосредственно не связанная с ними, но их обеспечивающая, вытекающая из их существа или могущая повлиять на их совершение.