Контрольная работа по "Финансовому праву"

Содержание

1.   В чем сходство  и отличие договора займа и  кредитного договора?_2

2.   По каким признакам  разграничиваются договоры товарного  кредита и займа?_____________________________________________3

3.  Как определяется  договор  финансирования  под  уступку денежного требования (факторинга)?______________________________________4

4.   В чем сходство  и отличие договора банковского  счета и банковского вклада?__________________________________________6

5.   Составьте проект  кредитного договора._______________________8

6. Задача  №1_______________________________________________14

7. Задача  №2_______________________________________________16

8. Задача  №3_______________________________________________17

9. Список литературы________________________________________18

 

 

Вопрос №1

1.   В чем сходство и отличие  договора займа и кредитного  договора?

Заём – это письменное соглашение, в соответствии с которым  заимодавец передаёт заёмщику деньги или ценные вещи под обязательство  возврата полученных средств или  материальных ценностей в установленный  срок. Если размера займа превышает  минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, то необходимо письменное оформление сделки. В договоре обязательно  должна быть указана сумма передаваемых средств или количество предметов, срок возврата, а также в целом  ряде случаев – вознаграждение за использование денег.

Кредит – это письменное обязательство, заключаемое между  кредитором и заёмщиком, о предоставлении определённой суммы денег для  заявленной цели. Его атрибуты –  это возвратность (обязательно погасить долг к определённому времени), срочность (срок указывается в договоре), платность (за пользование средствами предусмотрены  проценты), гарантированность (в случае неисполнения обязательств, кредитор может отстаивать права в судебном порядке, истребовать обеспечение).

 

Сравнение займа  и кредита

Одно из принципиальных отличий  – это законодательное регулирование  правоотношений. Так, договор займа  оговаривается гражданским кодексом, в то время как кредитование –  ещё и банковским правом. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае средства предоставляются на возмездной основе. Вот только в качестве кредитора  может выступать специальный  субъект – банковское учреждение, а в качестве займодателя –  физическое или юридическое лицо.

Стоит также остановиться и на вознаграждении за использование  денежных средств. Суть договора кредитования заключается в выдаче денег ради денег. Чаще всего плата за пользование средствами выше ставки рефинансирования. При этом её предельный размер также установлен законодательством. Если речь идёт о займе, то здесь все отношения отданы на откуп сторонам гражданского договора. Стоит заметить, что банк при заключении договора является посредником, ведь он передаёт средства, ранее взятые «в рост». Договор займа такого посредничества лишён, стороны работают друг с другом напрямую.

Вопрос №2

По  каким признакам разграничиваются договоры товарного кредита и  займа?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Как определяется договор  финансирования  под уступку денежного требования (факторинга)?

   Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) - это договор, по которому финансовый агент передает или обязуется передать клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента к третьему лицу (должнику). По договору факторинга может уступаться только денежное требование исключительно из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу (должнику). Клиент же в свою очередь, уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (п.1 ст. 824 ГК РФ).

   Договор факторинга регламентируется ст.ст. 824-833 ГК, а также общими положениями об уступке требования, определенными ст.ст. 388-390 ГК в части, не противоречащей специальным предписаниям о договоре факторинга и существу возникающих на его основе обязательств.

   Договор факторинга является договором двухсторонним, возмездным.

   Договор факторинга может быть и реальным и консенсуальным договором, так как предметом уступки может являться как существующее, так и будущее требование клиента к должнику. (п. 1 ст. 826 ГК РФ).

   Предмет договора факторинга - денежное требование клиента к должнику, уступаемое финансовому агенту в целях получения от него финансирования.

   Форма договора факторинга подчиняется предписаниям закона о форме договора цессии. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной форме или нотариальной форме, должна быть совершена соответственно в простой письменной или нотариальной форме. Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки. Уступка требования по ордерной ценной бумаге совершается путем индоссамента на этой ценной бумаге (ст. 389 ГК).

   Сторонами  договора факторинга являются финансовый агент (фактор) и клиент. Участником факторинговых отношений (но не договора факторинга) является также должник.

   Существенными  условиями договора факторинга  являются:

Предмет договора – денежное требование, уступаемое в целях получения  финансирования;

Сумма финансирования. При  определении суммы финансирования выплачиваемой финансовым агентом  клиенту за уступленное денежное требование в расчет, как правило, принимаются: финансовая стабильность клиента и его должника, срок наступления платежа, размер требований, переданных клиентом финансовому агенту;

Срок перехода денежного  требования к должнику от клиента  к финансовому агенту;

Иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 ГК РФ).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.   В чем сходство и отличие  договора банковского счета и  банковского вклада?

Договоры банковского  вклада и банковского счета традиционно  рассматриваются как типичные банковские сделки. Оба договора обнаруживают общие сходные признаки в оформлении и содержании.

В обоих договорах вкладчику, клиенту банка, открывается банковский счет, на котором поступившие от него денежные средства не хранятся (как  в классическом договоре хранения — депозите), а учитываются. С этих счетов по указанию клиента производятся соответствующие расчеты.

 Это дает основание  утверждать о применении к  договорам банковского вклада  положений договора банковского  счета.

 На этом сходство  завершается. Договоры признаются  самостоятельными гражданскими  правовыми договорами и закреплены  в главах 44 и 45 части второй  ГК РФ.

Различия состоят в  следующем.

1.   Отношения банковского  вклада юридически могут оформляться  двояко:

а) открытием клиенту-вкладчику  счета (на который вносятся соответствующие  денежные средства клиента);

б) выдачей клиенту ценной бумаги (сберегательного или депозитного  сертификата).

2.   Понятие банковского  счета охватывает различные виды  счетов, поэтому п. 3 ст. 834 ГК РФ  к отношениям банка и вкладчика  по счету, на который внесен  вклад, предусматривает применение  правил о договоре банковского  счета (глава 45), если иное не  предусмотрено договором банковского  вклада и не противоречит его  существу.

 Предметом отношений  по договору банковского вклада  являются безналичные денежные  средства, представляющие собой  не конкретные денежные купюры, а право требования, персонифицирующееся  либо в выдаче, либо перечислении  известных денежных сумм. Поэтому  внесенные вкладчиком денежные  купюры обезличиваются в банке  и, соответственно, вкладчику по  его первому требованию выдаются  совершенно иные купюры.

 Вклад как объект  данного вида банковских сделок  представляет собой не ту или  иную конкретную денежную сумму  как вещное право клиента, а  лишь обязательное право требования  клиента к банку. Следовательно, банковский счет, на котором находится вклад, является не титулом права собственности или иного вещного права, а всегда определенным размером и содержанием требования вкладчика к данному банку.

По договору банковского  вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую  для нее денежную сумму (вклад), обязуется  возвратить сумму вклада и выплатить  проценты на нее на условиях и в  порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК РФ).

Характеристика договора: реальный, односторонний, возмездный.

По договору банковского  счета банк обязуется принимать  и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и  проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

Характеристика договора: консенсуальный, двусторонний, возмездный.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Составьте проект кредитного договора.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР  № __/__-КД

с. Красногвардейское                                                                                                      «__» ______ 201_г.

Общество с ограниченной ответственностью «Банк Стандарт-Кредит», именуемое в дальнейшем

«Кредитор», в лице Председателя Правления ООО «Банк Стандарт-Кредит»  ______________________

(ФИО), действующего на  основании Устава, с одной стороны,  и ______________________________ (полное

наименование организации), именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице ________________ (наименование

должности, Ф.И.О, руководителя), действующего на основании Устава (либо наименование и реквизиты

документа, дающего право  подписывать настоящий договор), с другой стороны, совместно именуемые

Стороны, заключили настоящий  договор (далее – Договор) о нижеследующем:

1. Предмет Договора.

1.1. Кредитор обязуется  предоставить Заемщику кредит  в сумме ______________ (_______________)

рублей ____ копеек, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за

пользование им и другие платежи в размере, сроки и  на условиях настоящего Договора.

1.2. Кредит предоставляется  на срок по ______________ 20__ года (включительно).

1.3. Кредит является целевым  и предоставляется Заемщику на______________________________.

2. Условия предоставления  кредита.

2.1. Кредит предоставляется  Заемщику на условиях срочности,  платности, возвратности и

обеспеченности.

2.2. Кредит предоставляется  в безналичной форме путем  единовременного перечисления всей  суммы

кредита на расчетный счет Заемщика № __________________, открытый в Банке/Филиале ООО «Банк

Стандарт-Кредит» в городе Москва, в течение 5 (пяти) банковских дней от даты подписания Договора при

выполнении всех предусмотренных ниже условий:

- уплаты Заемщиком комиссии  за выдачу кредита в размере,  оговоренном в п.2.3 Договора;

- надлежащего оформления  договоров обеспечения исполнения  обязательств по настоящему

Договору согласно п.6.1 Договора;

- заключения между Кредитором  и Заемщиком Дополнительного  соглашения к Договору №

______________________ банковского  счета от __.__.__ г. о предоставлении  Кредитору права безакцептного

списания денежных средств с расчетного счета Заемщика, открытого у Кредитора, в случаях,

предусмотренных в п.п. 4.1.2 и 4.1.3 настоящего Договора.

2.3. Комиссия за выдачу  кредита согласно действующим  тарифам Кредитора в размере  ___%

(_______) процента от суммы  выданного кредита, что составляет _______ (________________) рублей 00

копеек, перечисляется Заемщиком со своего расчетного счета, открытого у Кредитора, на счет №

_________________________.

2.4. В день выдачи кредита  Кредитор открывает ссудный счет  по учету денежных средств,

предоставляемых в кредит по настоящему Договору.

2.5. Под днем выдачи  кредита следует понимать дату  зачисления суммы кредита на  расчетный счет

Заемщика № _____________________, открытый у Кредитора.

Под днем погашения кредита  следует понимать дату списания задолженности  со ссудного счета

Заемщика.

3. Порядок пользования  кредитом и его возврата.

3.1. За пользование кредитом  Заемщик уплачивает Кредитору __ (________________) процентов

годовых, начисляемых на фактическую сумму задолженности по основному долгу, учитываемому на

ссудном счете на начало каждого операционного дня.

3.2. Отсчет срока для  начисления процентов за пользование  кредитом начинается со дня,  следующего

за днем образования задолженности  по ссудному счету, и заканчивается  датой окончательного погашения

задолженности по ссудному счету (включительно).

3.3. Начисление процентов  производится исходя из фактической  суммы задолженности, величины

процентной ставки, расчетного периода и количества календарных  дней в году (365 или 366 дней

соответственно).

Расчетным периодом является полный календарный месяц с 01 по 30(31) число текущего месяца, при

этом за первый и последний расчетный период принимается фактическое количество дней пользования

кредитом.

3.4. Проценты по кредиту  уплачиваются Заемщиком ежемесячно  за расчетный период не позднее

последнего рабочего дня  каждого месяца, начиная с 25 числа  месяца, относящегося к текущему расчетному

периоду, и в день окончательного погашения кредита.

3.5. Возврат кредита осуществляется  в соответствии с графиком  погашения кредита, приведенным  в

Приложении № 1 к настоящему Договору (либо в конце срока действия, определенного в п.1.2 настоящего