Контрольная работа по "Финансовое право"

лицензия на осуществление банковских операций (без права привлечения  во вклады денежных средств физических лиц), выдаваемая всем банкам в процессе их создания. Для получения лицензии учредители банка представляют в Банк России определенные документы; (ходатайство о выдаче лицензии, учредительные документы, экономическое обоснование (бизнес-план), данные о руководителях банка и др.) и ждут решения Банка России, который обязан его принять не позднее шести месяцев с момента получения документов. Основанием для отказа в выдаче лицензии может быть несоответствие учредительных документов законодательству, а также неудовлетворительное финансовое положение учредителей, угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка. В лицензии ЦБ РФ предусматривается перечень операций, выполняемых банком;

лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц  может быть выдана банку, с даты регистрации  которого прошло не менее двух лет;

генеральная лицензия на осуществление банковских операций, позволяющая совершать любые операции с иностранной валютой на территории Российской Федерации и за рубежом, а также некоторые другие банковские операции. Данная лицензия выдается банку, выполнившему требование о повышенном размере минимального уставного капитала. Коммерческие банки, получившие генеральную лицензию, наделяются Статусом уполномоченного банка, обладающего некоторыми дополнительными полномочиями. Например, в области валютного контроля уполномоченные банки являются агентами валютного контроля;

специальная лицензия, которую банки  должны получить на совершение некоторых  операций с драгоценными камнями  и металлами.

2. В процессе создания коммерческих  банков Банк России регистрирует  уставы банков и ведет реестр банков, получивших лицензии (книгу регистрации банков).

3. Кроме того, Банк России вправе  в соответствии с федеральными  законами предъявлять квалификационные  требования к руководителям исполнительных  органов, а также к главному  бухгалтеру кредитной организации.

4. Банк России дает согласие  на совершение сделки купли-продажи  более 20% долей (акций) кредитной  организации.

Б. Банковское регулирование и надзор ЦБ РФ в процессе деятельности коммерческого банка 1. Основным инструментом банковского регулирования на этой стадии является установление обязательных нормативов:

минимального размера собственных  средств кредитной организации, т. е. суммы уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли;

предельного размера неденежной части  уставного капитала;

максимального размера риска на одного заемщика, устанавливаемого как  отношение между всей суммой кредитов данному заемщику к сумме собственных  средств кредитной организации;

максимального размера риска на одного кредитора, определяемого аналогичным образом;

максимального размера привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных  банком своим участникам;

других обязательных нормативов.

2. Банк России устанавливает  обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета и др.

3. Банк России проводит проверки  кредитных организаций и их  филиалов, направляет им обязательные  для исполнения предписания об  устранении выявленных в их деятельности нарушений.

В. Санкции, применяемые Центральным банком по отношению к коммерческим банкам В случае нарушения кредитной организацией законодательства Российской Федерации, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право:

требовать устранения выявленных нарушений;

взыскивать штраф в размере  до 0,1% от размера минимального уставного  капитала;

ограничивать проведение отдельных  операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам вкладчиков (кредиторов), Банк России вправе:

взыскать с кредитной организации штраф до 1 % от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;

потребовать от кредитной организации: осуществления мероприятий по финансовому  оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры  активов;

замены руководителя кредитной  организации;

реорганизации кредитной организации;

изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

ввести запрет на осуществление  кредитной организацией отдельных  банковских операций, предусмотренных  выданной лицензией на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

назначить временную администрацию  по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;

отозвать лицензию на осуществление  банковских операций.

 

Заключение

 

В настоящее время изменяется деятельность банков: расширяются функции существующих и создаются новые финансово-кредитные институты, повышающие самостоятельность банков и их роль в экономике страны, совершенствуется система внутрибанковского и межбанковского обслуживания, осуществляется разграничение сфер деятельности и функций финансово-кредитных и банковских учреждений и т.д. Банковская деятельность выступает как система, способствующая реализации воспроизводственных отношений в экономике, она становится основой функционирования финансово-кредитных отношений во всех сферах и катализатором научно-технического прогресса. В механизме функционирования кредитной системы государства большая роль принадлежит коммерческим банкам. Они являются многофункциональными организациями, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, приём депозитов, расчётное обслуживание, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и другое.

В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономике.

Банки призваны аккумулировать денежные средства, выполнять функции кассиров хозяйствующих субъектов, осуществлять кредитование реальных запросов экономики и т. д. Вследствие этого банки могут оказывать значительное влияние на приток денежных средств в бюджет и курс национальной валюты. Банковская система призвана, помимо всего прочего, обеспечивать удержание объёма денежной массы в определённых пределах. Банки как посредники привлекают крупные денежные средства в виде депозитов и вкладов физических и юридических лиц. Однако банки и другие кредитно-финансовые учреждения обязаны располагать денежными средствами и поддерживать высокую пропорцию между собственным капиталом и активами.

В то же время, несмотря на активное внедрение  рыночных отношений, ещё не полностью  разработаны многие теоретические  вопросы: микроэкономическая организация  банка как подсистема банковской деятельности, банковские инновации в воспроизводственном процессе, концепция построения банковских информационных технологий, вопросы управления банком, управление активами и пассивами и т. д.

 

список источников и литературы

 

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 10 января, 23 декабря 2003 г.)
2. Балабанов И. Т., Савинская Н. А. Банки и банковское дело. Краткий курс. - СПб.: Питер, 2004.
3. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. Жукова Е. Ф. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.
4. Деньги, кредит, банки / Под ред. Белоглазовой Г. Н. – М.: Юрайт-Издат, 2004.
5. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: ВСЕ ДЛЯ ВАС, 2004.
6. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. В.К. Сенчагова – М.: Проспект, 2001.
7. Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: финансы и статистика, 2004.
8. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: В 2 т., Учеб. / Отв. ред. Г.А. Толсунян. - М.: Юристъ, 2001.
9. Общая теория денег и кредита: Учебник. / Под ред. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи. ЮНИТИ, 2003.
10. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Н.И.Химичева. 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Юристъ, 2001.
11. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учеб. Для вузов. - М.: Закон и право, ЮНИТИ-ДАНА, 2000.
12. Кроливецкая Л. П., Белоглазова Г. Н. Банковское дело: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2003.
13. Управление деятельностью коммерческого банка / Под ред.О.И. Лаврушина. – М.: ЮРИСТЪ, 2006.
14. Уткин Э. А. Нововведения в банковском бизнесе России. - М.: Финансы и статистика, 2004.
15. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / Под ред. Проф. Г.Б. Поляка – М.:ЮНИТИ, 2001
16. Гузнов А.Г. Правовые основы реструктуризации банковской системы Российской Федерации // Законодательство, № 3, 2000 г.
17. Крюков В., Голубь М., Линшиц И. Состояние банковского сектора // Экономист, № 2, 2001.
18. Ключников М. В. Четыре этапа развития банковской системы России // Финансы и кредит, № 5, 2004.