Какие организации входят в банковскую систему Российской Федерации?

Филиалы и представительства  кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной  организацией.

Ликвидация или  реорганизация кредитной организации.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации  кредитной организации в связи  с ее ликвидацией или государственной  регистрации кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

Уполномоченный регистрирующий орган в течение пяти рабочих  дней со дня получения необходимых  сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических  лиц соответствующую запись и  не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

В случае аннулирования или  отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация  в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную  лицензию в Банк России.

Учредители (участники) кредитной  организации, принявшие решение  о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный  ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России.

Ликвидация кредитной  организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей  записи в единый государственный  реестр юридических лиц.

Банк России может осуществить  принудительную ликвидацию кредитной  организации по своей инициативе.

Банк России в течение 15 дней со дня отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием  о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если ко дню  отзыва указанной лицензии у кредитной  организации имеются признаки несостоятельности (банкротства).

Арбитражный суд рассматривает  заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации.

Арбитражный суд принимает  решение о ликвидации кредитной  организации и назначении ликвидатора  кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций.

Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной  организации в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится  в процессе ликвидации.

         Итак, исходя из вышесказанного, мы выяснили, что банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России (верхний уровень), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков (нижний уровень). Под иностранным банком понимается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. В Законе избран узкий подход к определению элементов банковской системы: к ней относятся только субъекты, наделенные правом непосредственно осуществлять банковские операции (за исключением представительств иностранных банков). Закон о банках упоминает также банковские группы, банковские холдинги, союзы и ассоциации кредитных организаций, но они как таковые не входят в банковскую систему РФ.

 

 

 

 

Задача 1

Коммерческий банк осуществлял  операции купли-продажи иностранной  валюты, не имея на это лицензии. В результате незаконные действия коммерческого банка были пресечены Центральным банком Российской Федерации, который обязал коммерческий банк выдать банковский кредит Правительству РФ на покрытие бюджетного дефицита в размере 15 млн. руб. Свои действия Центральный банк РФ аргументировал ФЗ “О центральном банке РФ (Банке России)”, согласно которому он вправе привлекать коммерческие банки к ответственности за нарушение банковского законодательства.

Правомерны ли действия Центрального банка РФ?

Решение

В соответствии со ст. 74 ФЗ РФ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) "О центральном банке РФ (Банке России)"⁴:

Статья 74. В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в установленный  Банком России срок предписаний Банка  России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения  или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации  штраф в размере до 1 процента  размера оплаченного уставного  капитала, но не более 1 процента  минимального размера уставного  капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

осуществления мероприятий по финансовому  оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры  ее активов;

замены руководителей кредитной  организации, перечень должностей которых  указан в статье 60 настоящего Федерального закона;

осуществления реорганизации кредитной  организации;

3) изменить на срок до шести  месяцев установленные для кредитной  организации обязательные нормативы;

4) ввести запрет на осуществление  кредитной организацией отдельных  банковских операций, предусмотренных  выданной ей лицензией на осуществление  банковских операций, на срок  до одного года, а также на  открытие ею филиалов на срок  до одного года;

5) назначить временную администрацию  по управлению кредитной организацией  на срок до шести месяцев.  Порядок назначения и деятельности  временной администрации устанавливается  федеральными законами и издаваемыми  в соответствии с ними нормативными  актами Банка России;

6) ввести запрет на осуществление  реорганизации кредитной организации,  если в результате ее проведения  возникнут основания для применения  мер по предупреждению банкротства  кредитной организации, предусмотренные  Федеральным законом "О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций";

7) предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые  самостоятельно или в силу  существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг  друга, либо иных способов прямого  или косвенного взаимодействия  имеют возможность оказывать  влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов;

8) утратил силу. - Федеральный закон  от 13.10.2008 N 174-ФЗ.

Банк России вправе отозвать у кредитной  организации лицензию на осуществление  банковских операций по основаниям, предусмотренным  Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Порядок  отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.

Кредитная организация не может  быть привлечена Банком России к ответственности  за совершение нарушения из числа  перечисленных в частях первой и  второй настоящей статьи, если со дня  его совершения истекло пять лет.

Банк России может обратиться в  суд с иском о взыскании  с кредитной организации штрафов  или иных санкций, установленных  федеральными законами, не позднее  шести месяцев со дня составления  акта об обнаружении нарушения из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи.

На основании указанной статьи, действия ЦБ РФ неправомерны.

 

Задача 2

Правление коммерческого банка  не предоставило в установленный  срок Центральному банку РФ бухгалтерскую  отчетность. Такая задержка была допущена коммерческим банком в 3-й раз, несмотря на соответствующие предписания  Центрального банка РФ.

Какие меры воздействия вправе применить  Центральный банк РФ в данном случае?

Решение

Действия, которые ЦБ РФ может применить к указанному банку в данном случае, определены в п. 1 ст. 74 Закона о ЦБ РФ:

Статья 74. В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в установленный  Банком России срок предписаний Банка  России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения  или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали  реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации  штраф в размере до 1 процента  размера оплаченного уставного  капитала, но не более 1 процента  минимального размера уставного  капитала;

2) потребовать  от кредитной организации:

осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том  числе изменения структуры ее активов;

замены  руководителей кредитной организации, перечень должностей которых указан в статье 60 настоящего Федерального закона;

осуществления реорганизации кредитной организации;

3) изменить  на срок до шести месяцев  установленные для кредитной  организации обязательные нормативы;

4) ввести  запрет на осуществление кредитной  организацией отдельных банковских  операций, предусмотренных выданной  ей лицензией на осуществление  банковских операций, на срок  до одного года, а также на  открытие ею филиалов на срок  до одного года;

5) назначить  временную администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до шести месяцев. Порядок назначения  и деятельности временной администрации  устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

6) ввести  запрет на осуществление реорганизации  кредитной организации, если в  результате ее проведения возникнут  основания для применения мер  по предупреждению банкротства  кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";

7) предложить  учредителям (участникам) кредитной  организации, которые самостоятельно  или в силу существующего между  ними соглашения, либо участия  в капитале друг друга, либо  иных способов прямого или  косвенного взаимодействия имеют  возможность оказывать влияние  на решения, принимаемые органами  управления кредитной организации,  предпринять действия, направленные  на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов;

8) утратил  силу.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.

К кредитной организации не могут  быть применены Банком России меры, предусмотренные частями первой и второй настоящей статьи, если со дня совершения нарушения истекло пять лет. Меры, предусмотренные настоящей статьей, не могут применяться Банком России в связи с невыполнением кредитной организацией (ее филиалом) положений документов (актов) Банка России, не являющихся нормативными актами или предписаниями Банка России.

Банк  России может обратиться в суд  с иском о взыскании с кредитной  организации штрафов или иных санкций, установленных федеральными законами, не позднее шести месяцев  со дня составления акта об обнаружении  нарушения из числа перечисленных  в частях первой и второй настоящей  статьи.

 

 

 

 

 

 

 

                   СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 дек. 1993г.: в ред. ФКЗ от 30.12.2008. № 6-ФКЗ: от 30.12.2008 № 7-ФКЗ // Рос.газ. - 2009. - №7. - 21янв.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 14.03.2013) "О банках и банковской деятельности" // "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 14.03.2013) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // "Российская газета", N 127, 13.07.2002.
4. Гейвандов Я.А. Центральный банк РФ: юридический статус, организация, функции, полномочия. М., 2007.
5. Ефимова Л.Г. Банковское право: Уч. и практ. пособие. М., 2004.
6. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М., 2007.
7. Тосунян Г.А. Теория банковского права. В 2-х т. Т. 1. М., 2002.