Зарождение и развитие экономической теории

Купля-продажа в кредит м.б. представлена: 1. О-Т; 2. Т-Д; 3. Д-О, где О - долговое обязательство. В функции средства платежа деньги выступают как завершающее звено в процессе обмена и как самостоятельное воплощение самой стоимости.

МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ. Развитие международных политических и экономических связей (внешнеторговых, международных кредитных отношений, т.д.) обусловливает функционирование денег на мировом рынке. Мировые деньги выступают в виде слитков благородных металлов, а в условиях развитого капитализма - в виде слитков золота, т.к. неполноценные деньги, имеющие обращение внутри отдельной страны, на мировом рынке теряют силу.

Мировые деньги могут выполнять функции:

международного платежного средства; международного покупательного средства; всеобщего воплощения общественного богатства.

По мере развития товарного обмена полноценные деньги превращаются в знаки стоимости. По мере развития денежной системы бумажные и кредитные деньги, функционирующие внутри страны и выполняющие функции средства обращения и платежа, перестают размениваться на золото. В международных торговых отношениях также валюты ведущих стран мира, и, в первую очередь, доллар США, стали функционировать как международное платежное, покупательное и резервное средство. Золотые запасы при этом выполняют роль ликвидных активов для получения резервных валют и др. Средств международных расчетов.

Отход от металлического базиса - одна сторона эволюции денег, другая - тенденция к сохранению сросшегося с золотом всеобщего эквивалента. Драгоценный метал продолжает играть роль денег в функции сокровища в качестве страхового фонда.

Сколько денег нужно для обращения:

К = (сумма цен товаров - продажа в кредит - взаимопогашаемые платежи + возврат кредита)/скорость оборота денежной единицы.

В России общая масса денег - 12% от ВНП

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. КРЕДИТ

Кредит [kredo] - доверяю.

Ссудным капиталом называется капитал в денежной форме, предоставляемый в ссуду его собственниками на условиях возвратности за плату в виде процента. Движение этого капитала называется кредитом. Кредит - это движение стоимости на условиях возвратности.

Важные источники ссудного капитала:

1.Денежные средства, предназначенные  для восстановления основного  капитала и накапливаемые по  мере перенесения его стоимости  по частям на создаваемые товары в виде амортизации;

2.Часть оборотного капитала, высвобождаемая  в денежной форме в связи  с несовпадением во времени  продажи изготовленных товаров  и покупки сырья, топлива и  материалов, необходимых для продолжения  процесса производства;

3.Капитал, временно свободный в промежутках между поступлением денежных средств от реализации товаров и выплаты з/платы;

4.Предназначенная для капитализации  стоимость, накапливаемая при расширенном  воспроизводстве до определенной  величины, зависящей от масштабов  предприятий и их технического уровня;

5.Денежные доходы и сбережения  частных лиц включая все общественные  слои населения. Важным источником  ссудного капитала являются денежные  накопления государства.

Кредитная система представляет собой функциональную подсистему рыночного хозяйства, опосредствующую процессы формирования капитала в экономической системе и его движение между субъектами и секторами экономики.

Кредитные деньги - это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Виды кредитных денег: вексель, банкноты и чек. Депозитные деньги -система специальных расчетов между банками на основе банковских вкладов путем переноса суммы с одного счета на другой.

Формы кредита:

1.Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием коммерческого кредита служит вексель. Простой вексель - вексельное обязательство, выдаваемое заемщиком на имя кредитора, с указанием места и времени выдачи долгового обязательства, суммы последнего, места и времени платежа. Переводной вексель (тратта) - письменный приказ одного лица другому об оплате определенной суммы третьему лицу или предъявителю. Объект переводного векселя - товарный капитал. Цель коммерческого кредита - ускорить реализацию товаров и заключенной в них прибыли.

2.Банковский кредит - предоставляется  владельцами денежных средств, банками, специальными кредитными учреждениями  заемщикам в виде денежных  ссуд. Объект - денежный капитал. Цель - получение прибыли по ссудам (займам, кредитам).

3.Потребительский кредит - предоставляется  частным лицам. Его объектами  являются товары длительного  пользования (мебель, автомобили, телевизор), разнообразные услуги.

4.Государственный кредит - совокупность  кредитных отношений, в которых  заемщиками или кредиторами выступают государство и местные органы власти.

5.Международный кредит - движение  и функционирование ссудного  капитала между странами

6.Ростовщически кредит - нет лицензии.

Функции кредита:

1.Перераспределительная, при его  помощи свободные денежные капиталы и доходы аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

2.Эмиссионная (частично замещая  наличные деньги кредитными деньгами  и ускорение обращения денег). Экономия издержек производства.

3.Контрольная функция - банк жестко  контролирует этот кредит.

4.Ускорение НТП.

5.Обслуживание товарооборота.

Принципы кредита:

1.Срочность.

2.Принцип возвратности.

3.Платность - цена кредита зависит  от спроса на кредит. Ссудный  процент.

4.Целевой характер - предполагает будущую прибыль.

5.Материальная обеспеченность (т.е. залог имущества).

В России действует двухуровневая кредитная система: Центральный Банк - банковские институты и небанковские кредитные организации.

Банковская система, ее структура и функции.

Банковская система - одно из высших достижений экономической цивилизации.

В России функционирует двухуровневая банковская система.

1 уровень - Центральный (эмиссионный) банк. «Банк банков».

Функции Центрального Банка:

1.Денежная эмиссия.

2.Регулирование денежного обращения.

3.Реализация официальной денежно-кредитной  и валютной политики.

Денежная или банковская эмиссия - функция обеспечения потребности национальной экономики в наличных деньгах.

Основные задачи ЦБ:

Проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.

Важными регуляторами макроэкономических пропорций и поведения финансовых посредников являются методы воздействия на банковскую ликвидность (активные средства банка): учетная политика ЦБ, политика открытого рынка и политика минимальных резервов.

2 уровень составляют частные  и государственные банковские  институты или коммерческие банки. К ним относят:

- собственно коммерческие (депозитные) банк, основная деятельность которых  связана с приемом депозитов  и выдачей краткосрочных кредитов;

- инвестиционные банки, которые  занимаются помещением собственных  и заемных средств в ЦБ, выступают  посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок;

- ипотечные банки, предоставляющие  долгосрочные кредиты под залог  недвижимого имущества;

- сберегательные кассы и кредитные  общества;

- страховые и пенсионные фонды.

В России 6 специализированных государственных банков:

1.Государственный Центральный  Банк (Госбанк).

2.Промышленно-строительный банк (Промстройбанк).

3.Банк агропромышленного комплекса (Агропромбанк).

4.Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк).

5.Банк трудовых сбережений и  кредитования населения (Сбербанк).

6.Банк внешенеэкономических связей (Внешэкономбанк).

 

ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК И ЕГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ

Деньги - это не товар, а эквивалент, который измеряет цену товара. Раньше деньги были товаром. Натуральный обмен. Сущность денег проявляется в их функциях:

1.Деньги как мера стоимости. Это приравнивание товара к  определенной сумме денег, что  дает количественное соизмерение  величины стоимости товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой.

 а) Деньги выступают в идеальном  виде (это воображаемые деньги). Прибыль, убыток, цены.

 б) Масштаб цен - количество золота.

1 рубль 1961г.=0,9981217. С 1 января 1991г. был  отменен золотой паритет рубля. Сейчас роль рубля выполняет доллар.

2.Деньги как средство обращения. Они осуществляют обмен товарами  и услугами между людьми, предприятиями, странами. Деньги позволяют избежать  неудобства бартерного обмена. Одномоментное  расставание с деньгами.

3.Деньги как средство платежа - безналичные деньги.

1)Наличные деньги - уход от налогообложения.

2)Наличные платежи способствуют  инфляции.

 Деньги являются завершающим  этапом в процессе обмена и  выступают как самостоятельное  воплощение товарной стоимости. Для нас - это наличные и безналичные деньги.

4.Деньги как средство накопления, сбережения и образования сокровищ.

5.Мировые деньги.

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, т.е. движение денег в наличной и безналичной формах. Она включает элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег в стране, порядок эмиссии и обращения денег, а также государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Виды денег:

1.Наличные деньги:

1)Монеты. Служат в качестве разменных  денег. Вводит Центральный Банк.

2)Банковские билеты (банкноты) - национальные  деньги. Их эмиссию осуществляет  Центробанк.

3)Казначейские билеты - те же  бумажные деньги, но выпускаемые  непосредственно государственным казначейством -министерством финансов.

2.Безналичные деньги - это средства  на счетах в банках, различные  депозиты (вклады) в банках, депозитные  сертификаты, государственные ценные  бумаги. Эти вклады называются  банковскими деньгами. Чек -переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый по предъявлению.

3.Электронные деньги. Платежные  пластиковые карточки - это денежный  документ, удостоверяющий наличие  счета ее держателя в кредитном  учреждении.

Сколько нужно денег?

 

ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА6 ЕЕ ЦЕЛИ И ОСНОВНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

Кредит в условиях перехода России к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Различают 2 понятия кредитной системы: 1)совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные ср-ва и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма). В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном инст. структуры кредитной системы являются банки. Кредитная система более широкое и емкое понятие, чем банковская система. Банк- коммерч. учреждение, которое привлекает ден. средства юр. и физ. лиц и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные, комиссионно-посреднические и иные операции. В России практически сформировалась двухуровневая банковская система: 1-ЦБР, 2 уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учрежд., осуществляющие отдельные банковские операции. ЦБР является главным банком государства, он независим от распорядительных и исполнительных органов власти. ЦБР - экономически самостоятельное учрежд., он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Основными задачами ЦБР являются:

регулирование ден. обращения, обеспечение устойчивости рубля, проведение единой ден.-кред. политики, организация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков. банков, надзор за деятельностью коммерч. б. и других кр. учрежд. осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. ЦБР осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики гос-ва путем установления норм обязательного резервирования коммерческими банками своих привлеченных ресурсов, уровня учетных ставок по кредитам коммерч. банкам, доведения до них экономических нормативов, проведение операций с ц/б. ЦБР осуществляет рефинансирование коммерч. б., предоставляя им краткосрочные кредиты и выступая кредитором последней инстанции. Второй уровень банковской системы - широкая сеть коммерч. б, обеспечивающих кредитно-расчетное обслуживание, специальные банки (ипотечные - кредитующие под залог недвижимости, земельные - под залог земельных уч-ков, инвестиционные - осуществляющие операции по выпуску и размещению корпоративных ц/б. Особое место в кр. с. занимает Внешэкономбанк, преобразованный в банк по обслуживанию внешнего долга РФ, а также Банк реконструкции и развития, созданный гос-вом для финансирования правительственных целевых программ с использованием бюджетных ресурсов на выдачу льготных кредитов. Также вхо-дят союзы, ассоциации, консорциумы, специальные финансово-кредитные институты (кредитные союзы и кооперативы, финансовые и трастовые компании, страховые компании, частные пенсионные фонды и др. Таким образом, в РФ постепенно форсируется кредитная система, которая строится на тех же принципах, что и в странах с развитой рын.э.

 

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА И ЕЕ СТРУКТУРА.ПОНЯТИЕ БЮДЖЕТА

Финансовая система - совокупность различных форм организации финансовых отношений.

Финансовая система включает в себя следующие основные финансовые институты: государственные финансы; финансы предприятий и организаций; финансовый рынок.

Финансы предприятий и организаций обеспечивают процесс формирования и использования доходов первичной производственной структуры, а также регулируют распределительные отношения на уровне микроэкономики.

Финансы государства обеспечивают формирование и использование государственных доходов и функционируют на основе создания различных централизованных фондов.

Состав государственных финансов: государственный бюджет; государственное социальное страхование; пенсионный фонд и фонд социального обеспечения; имущественное и личное страхование через государственные организации; государственный кредит;

фонды целевого назначения.

Финансовый рынок представляет собой сферу функционирования разнообразных ценных бумаг, выпускаемых государством и предприятиями с целью привлечения ?????????