Загальні положення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ

ОДЕСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ  УНІВЕРСИТЕТ

 

 

 

Кафедра банківської справи

 

 

 

 

 

 

 

ЕСЕ

НА ТЕМУ:

 

ЗАКОН УКРАЇНИ

Про систему гарантування вкладів  фізичних осіб

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Студента  4 курсу

4 групи

кредитно-економічного

факультету

Желяско М.О.

 

 

 

 

 

 

 

 

Одеса  2013

 

Загальні положення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

 

У 1998 році Президентом України був підписаний Указ “Про заходи щодо захисту прав фізичних осіб - вкладників комерційних  банків”, яким було затверджене Положення  про порядок створення Фонду  гарантування вкладів фізичних осіб, формування та використання його коштів.

20 вересня  2001 року Верховна Рада України  прийняла Закон України "Про  Фонд гарантування вкладів фізичних  осіб", який набув чинності 24 жовтня 2001 року.

23 лютого 2012 року Верховна Рада України  прийняла Закон України «Про  систему гарантування вкладів  фізичних осіб», який набув  чинності 22 вересня 2012 року. Цей Закон  розширив повноваження Фонду  гарантування вкладів фізичних  осіб, зокрема в частині щодо  виведення неплатоспроможних банків  з ринку шляхом здійснення  тимчасової адміністрації та  ліквідації неплатоспроможних банків. Також Законом передбачено умови,  при настанні яких банк може  бути віднесено до категорії  проблемних та неплатоспроможних.  Банки, які перебували в статусі  тимчасового учасника Фонду набули  статусу учасників Фонду, оскільки  Закон не передбачає переведення  учасників Фонду до категорії  «тимчасових учасників» Фонду,  тим самим, скасовуючи поняття  тимчасового учасника Фонду як  такого. Учасниками Фонду є банки,  участь яких у Фонді є обов’язковою, та які набувають статусу учасника  Фонду в день отримання ними  банківської ліцензії. Таким чином,  банки, які мають банківську  ліцензію, є учасниками Фонду,  окрім АТ «Ощадбанк».

Фонд  є державною, спеціалізованою установою, яка виконує функції державного управління у сфері гарантування вкладів фізичних осіб.

Основною  ціллю діяльності Фонду в Україні  є захист прав та інтересів фізичних осіб - вкладників банків, філій іноземних  банків.

Керівним  органом Фонду є адміністративна  рада, яка формується шляхом делегування  до її складу двох представників Кабінету Мiнiстрiв Українi, двох представникiв Національного банку Українi та одного представника асоцiацiї банкiв.

Фонд  гарантує вклади громадян, які розміщені  у учасниках Фонду в національній та іноземній валюті, включаючи відсотки, в розмірі вкладів, але не більше 200 000 грн. по вкладах у кожному  банку, філії іноземного банку на день настання недоступності вкладів. Вклади до 1 гривні не відшкодовуються.

Вкладники набувають право на одержання  гарантованої суми вiдшкодування за вкладами за рахунок коштiв Фонду в грошовiй одиницi України з дня настання недоступностi вкладiв.

В Українi учасниками Фонду є банки, філії іноземних банків, якi мають банкiвську лiцензiю на право здiйснювати банкiвську дiяльнiсть та свiдоцтво учасника Фонду. ВАТ "Державний ощадний банк України" не є учасником Фонду.

Учасники  мають СВIДОЦТВО учасника Фонду

Двічі на рік Фонд публікує в офіційних  засобах масової інформації реєстр учасників Фонду. Iнформацiя про змiни в реєстрi публiкується додатково протягом 14 календарних днiв пiсля внесення змiн.

 

Завдання та наглядові  функції фонду гарантування вкладів  фізичних осіб

 

Фонд  є юридичною особою, має відокремлене майно, яке є об'єктом права  державної власності і перебуває  у його повному господарському віданні.

Фонд  є економічно самостійною установою, яка не має на меті одержання прибутку, має самостійний баланс, поточний та інші рахунки в Національному  банку України.

У своїй  діяльності Фонд керується Конституцією України, чинним законодавством та діє  на підставі Положення про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, яке затверджується Кабінетом Міністрів України  та Національним банком України.

 

Основними завданнями Фонду  є:

 

• забезпечення захисту прав фізичних осіб - вкладників банків - учасників Фонду шляхом відшкодування за рахунок його коштів вкладів, включаючи відсотки, у разі настання недоступності вкладів;
• здійснення організаційно-управлінських заходів з метою забезпечення виплати вкладникам сум відшкодування втрат;
• забезпечення надходження та акумуляції сум зборів з банків - учасників Фонду та інших коштів, призначених для здійснення відшкодування втрат;
• забезпечення цільового використання коштів, що знаходяться на рахунках Фонду.

Фонд відповідно до покладених на нього завдань:

1) відшкодовує  кожному вкладнику банку - учасника  Фонду втрати у розмірі, визначеному  відповідно до Закону України  "Про Фонд гарантування вкладів  фізичних осіб";

2) проводить  перевірку:

правильності  розрахунків та контролює своєчасність і повноту перерахування зборів банками - учасниками Фонду;

діяльності  банків - учасників  Фонду, в тому числі із залученням з цією метою  незалежних експертів за рахунок  його коштів;

3) бере  участь у перевірках, які проводяться  Національним банком, з питань, що  належать до компетенції Фонду;

4) порушує  перед Національним банком питання  про застосування до банків - учасників  Фонду заходів впливу у разі  порушення ними норм Закону  України "Про Фонд гарантування  вкладів фізичних осіб";

5) застосовує  безпосередньо до банків - учасників  Фонду заходи впливу, передбачені  Законом України "Про Фонд  гарантування вкладів фізичних  осіб";

6) забезпечує  використання власних коштів  за їх цільовим призначенням;

7) одержує  від Національного банку інформацію, необхідну для виконання Фондом  функцій, що передбачені Законом  України "Про Фонд гарантування  вкладів фізичних осіб" та цим  Положенням (далі - функції Фонду);

8) визначає  обов'язкові форми звітності для  банків - учасників  Фонду;

9) публікує  в офіційних засобах масової  інформації:

двічі на рік станом на 1 січня і 1 липня  звіт про свою діяльність, реєстр банків - учасників  Фонду протягом одного місяця після зазначених термінів;

10) подає  річний звіт разом з аудиторським  висновком Кабінетові Міністрів  України і Національному банку  до 1 липня року, що настає за  звітним;

11) встановлює  для банків - учасників Фонду у  визначеному ним порядку обов'язкові  стандарти - вимоги щодо їх  членства у Фонді;

12) залучає  в порядку, передбаченому Законом  України "Про Фонд гарантування  вкладів фізичних осіб", кредити  від Кабінету Міністрів України  у грошовій формі або державними  цінними паперами, Національного  банку, інших банків та іноземних  кредиторів у грошовій формі;

13) набуває  право кредитора стосовно банку  - учасника Фонду на всю суму, що підлягає відшкодуванню, з  дня настання недоступності вкладів;

14) одержує  від ліквідатора банку - учасника  Фонду інформацію та передбачені  законодавством документи, необхідні  для виконання Фондом функцій  із забезпечення відшкодування  втрат;

15) забезпечує  виконання вимог законодавства  про збереження банківської таємниці  щодо інформації, одержаної від  Національного банку, банку - учасника Фонду та ліквідатора банку - учасника Фонду.

Для виконання  своїх повноважень Фонд здійснює перевірки банків, в тому числі  і шляхом залучення незалежних експертів  за рахунок власних коштів. Фонд має також право брати участь у перевірках, які здійснюються НБУ, з питань, що належать до його компетенції. Окрім цього:

1) Виключення  банків із числа учасників,  яке здійснюється Фондом в  разі відкликання ліцензії НБУ  на здійснення банківської діяльності  або в разі припинення здійснення  банком операції щодо залучення  вкладів фізичних осіб. Такий  захід не позбавляє вкладників  права на відшкодування таких  вкладів у разі настання їх  недоступності відповідно до  цього Закону.

2) Фонд  зобов’язаний порушити перед  НБУ питання про застосування  до банку заходів впливу у  разі виявлення ним порушення.

3) У разі  виявлення порушень, зазначених  у пп. "а-в" пункту 1 Фонд може  направити до банку лист-попередження. У листі-попередженні Фонд визначає  строк, протягом якого банк  повинен усунути зазначені порушення,  а також попереджає банк про  застосування заходів впливу  у разі неусунення банком протягом визначеного строку хоча б одного із порушень, вказаних у листі. Банк протягом 5 робочих днів з дня отримання від Фонду листа-попередження, зобов’язаний подати до Фонду план заходів, що будуть ужиті банком, із зазначенням строку усунення порушення. Строк виконання зобов’язання банку не повинен перевищувати 90 календарних днів або строк, визначений у листі-попередженні.

Контрольні функції Фонду:

Фонд  здійснює перевірки розрахунків  та контролює повноту і своєчасність перерахування зборів кожним учасником  Фонду.

За несвоєчасне  або неповне перерахування початкового, регулярного або спеціального зборів учасники протягом місяця сплачують  пеню в розмірі подвійної облікової  ставки Національного банку України  від розміру не перерахованої  суми за кожний день прострочення.

Для виконання  своїх повноважень відповідно до цього Закону Фонд здійснює перевірки  учасників Фонду, в тому числі  і шляхом залучення незалежних експертів  за рахунок коштів Фонду. Фонд має  право брати участь у перевірках, які здійснюються Національним банком України, з питань, що належать до компетенції  Фонду відповідно до цього Закону.

 

Висновки

 

Отже, Фонду  гарантування вкладів фізичних осіб є доволі важливою ланкою в банківській  системі України, що допомагає виконувати основні завдання Національного  банку України – контроль та підтримка  стабільності банківської системи  та підвищення рівня довіри до банківської  системи України.

 

Моменти, на які слід звернути увагу вкладникам

 

Фонд  не гарантує кошти:

1) передані  банку в довірче управління;

2) за  вкладом у розмірі менше 10 гривень;

3) за  вкладом, підтвердженим ощадним  (депозитним) сертифікатом на пред'явника;

4) розміщені  на вклад у банку особою, яка  була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо  з дня її звільнення з посади  до дня прийняття Національним  банком України рішення про  віднесення такого банку до  категорії неплатоспроможних не  минув один рік;

5) розміщені  на вклад у банку особою, яка  надавала банку професійні послуги  як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо  ці послуги мали безпосередній  вплив на виникнення ознак  неплатоспроможності банку і  якщо з дня припинення надання  послуг до дня прийняття Національним  банком України рішення про  віднесення такого банку до  категорії неплатоспроможних не  минув один рік;

6) розміщені  на вклад власником істотної  участі банку;

7) розміщені  на вклад особою, яка на індивідуальній  основі отримує від банку проценти  за вкладом на більш сприятливих  договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї  від банку;

8) за  вкладом у банку, що є предметом  застави та забезпечує виконання  зобов'язань вкладника перед цим  банком, в обсязі таких зобов'язань;

9) за  вкладами у філіях іноземних  банків;

10) за  вкладами у банківських металах;

11) розміщені  на рахунках фізичних осіб  – суб’єктів підприємницької  діяльності.

 

Вкладник  набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах  граничного розміру відшкодування  коштів за вкладами після прийняття  рішення про відкликання банківської  ліцензії та ліквідацію банку.