Виды и функции денег

 

 

Важное  значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости— утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

 

1.4. Функция денег как средства платежа.

 

В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются  за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т — О, а через заранее установленный срок: О — Д (где О — долговое обязательство). При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

 

В условиях развитого товарного  хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой  множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед предпринимателями во всех странах. Особенно острой она стала в России. Общая сумма неплатежей по состоянию на начало 1999 г. приближается к 100 трлн. руб.; в промышленности они составили 3,5% валового внутреннего продукта (ВВП). Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банков­ские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

 

1.5. Функция мировых  денег.

 

Внешнеторговые связи, международные  займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

 

Международным покупательным средством  мировые деньги служат при нарушении  равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

 

При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса  и кредитные деньги (банкноты) отдельных  государств, разменные на зо­лото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов). Для упрочения национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные соглашения и валютные клиринги.

Из вышесказанного вытекают три  основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

 

деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупается любой товар;

 

деньги выражают меновую стоимость  товаров. Через них определяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительным стоимостям товаров;

 

деньги выступают материализацией  всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре

2. Виды денег.

 

Деньги в своем развитии выступали  в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).

 

2.1. Действительные деньги.

 

Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует  реальной стоимости, т.е. стоимости  металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

 

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX — X вв. Первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра).

 

 

2.2. Заместители действительных денег

 

(знаки стоимости).

 

Заместители действительных денег (знаки  стоимости) — деньги, номинальная  стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного  труда. К ним относятся:

 

металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

 

бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают  бумажные деньги и кредитные деньги.

 

Бумажные деньги — представители действительных денег. Исторически они появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1769 г. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии).

 

Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

 

Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения  и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно  испытывающее недостаток средств, увеличивает  выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключает возмож­ность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

 

Итак, сущность бумажных денег заключается  в том, что они выступают знаками  стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не разменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

 

Кредитные деньги возникают с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано  с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег — сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

 

Постепенно с развитием капиталистических  товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т — Д — Т), а отношение денежного капитала (Д — Т — Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

 

Кредитные деньги прошли следующий  путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

 

Вексель — письменное безусловное  обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный  срок и установленном месте. Различают  простой вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила векселя возрастает, поскольку каждый индоссант несет солидарную ответственность по векселю.

 

В настоящее время в обращении  находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового  разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия.

 

Вексель характеризуется следующими особенностями:

 

абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки;

 

бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;

 

обращаемостью, т.е. передачей векселя  как платежного средства другим кредитором, что создает  возможность взаимного  зачета вексельных обязательств. Платежная  гарантия еще более возрастает при  акцепте (согласии) векселя банком (акцептованный вексель).

 

Вексель имеет определенные границы  обращения:

 

функционирует между лицами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга и осуществляющими  торгово-экономические отношения;

 

обслуживает преимущественно оптовую торговлю, погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.

 

 

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые централью, (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета  частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.

 

В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство  и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

 

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые  центральными банком, обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот  на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.

 

В настоящее время центральные  банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории госу­дарства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку.

 

 Чек — денежный документ  установленной формы, содержащий  безусловный приказ владельца  счета в кредитном учреждении  о выплате держателю чека указанной  суммы. Чековому обращению предшествует  договор между клиентом кредитного  учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

 

Впервые чеки появились в обращении  в XVI — XVII вв. в Великобритании и Голландии  одновременно. С развитием кредитной  системы они получили широкое  распространение. Раз­личают три основных вида чеков:

 

именной — на определенное лицо без  права передачи; предъявительский —  без указания получателя;

 

ордерный — на определенное лицо, но с правом передачи посредством  индоссамента на обороте документа.

 

Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетом являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разными банками чеки учиты­ваются расчетной палатой. В международных расчетах также используются банковские чеки для осуществления коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.

 

 

Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях  создало условия для замены чеков  кредитными карточками Это по существу не деньга, а средство получения  краткосрочной ссуды в кредитном  учреждении Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За рубежом кредитные карточки применяются в розничной торговле и сфере услуг. Наиболее распростра­нены банковские карточки, торговые карточки, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты развлекательных мероприятий. В России также появляются кредитные карточки. Многие банки начали выпускать карточки для своих клиентов, но для этого требуются значительные вклады в иностранной валюте.