Транснациональные банки на российском рынке

(1).Транснациональные банки на российском рынке

• (2)Проблемы присутствия ТНБ на российском рынке

Прямые иностранные инвестиции в банковскую деятельность и, как  следствие, создание иностранного банка  становятся первым шагом на пути проникновения  крупных многоотраслевых транснациональных  корпораций на внутренние национальные рынки. Источниками формирования иностранных  банков на территории России, как правило, являются транснациональные банки.

Банковский сектор служит посредником в движении информационных потоков в масштабе отрасли, всего  народного хозяйства и, наконец, в межстрановом движении капитала. Также банки сами являются источниками заемных средств, для финансирования инвестиционных проектов.

Потенциальная инвестиционная привлекательность Росси в сочетании  с повышенной степенью риска побуждает  ТНБ прибегать к особому инструменту  своего стратегического арсенала –  политика совместного предпринимательства. (3)Первым шагом транснационального банковского капитала в нашу страну был сделан в форме создания совместного банковского предприятия в 1989 г. – ММБ, капитал которого был сформирован в пропорции 60:40 крупнейшими европейскими банками и российским государственным банком.

Практика совместного  предпринимательства ТНБ в России включает в себя: синдицированное  кредитование, совместное предприятие  с образованием юридического лица.

Рынок синдицированного кредитования характеризуется высокими объемами и стабильной динамикой развития. Наибольший объем синдицированных  кредитов у России, ее рыночная доля в Восточной Европе составляет около 32%  .

С укреплением доверия, стабилизацией  российской экономики и политической ситуации синдицированное кредитование российских банков будет увеличиваться  и развиваться.

(4)Совместное банковское предприятие – это предприятие, в капитале которого участвуют несколько юридических лиц (как минимум одно из которых является банковской организацией). Банков являющихся примером данного сотрудничества – 12. Для примера возьмем два из них – Дрезден банк и чешско–российский банк.

Дрезден банк был одним  из первых иностранных банков, открывших  свое представительство в бывшем СССР в 1972 г. Банк был основан как  совместное предприятие БНП-Дрезден  банк в 1993 г. в Санкт-Петербурге и  стал первым российским банком со 100 %-м  иностранным капиталом.

Летом 2003 г. Дрезден банк принимает решение сконцентрировать свои усилия в России на развитии инвестиционно-банковских операций. Российский офис «Дрезден Кляйнворт Вассерстин» интегрирован в Дрезден банк ЗАО, который предоставляет инвестиционно–банковские услуги под брендом Дрезден Кляйнворт Вассерстин.

В течение длительного  сотрудничества с Россией Дрезден  банк оказывал финансовую и консультативную  поддержку коммерческим и государственным  организациям, а также сыграл важную роль в установлении стратегических альянсов крупнейших европейских компаний с российскими гигантами нефтегазового  комплекса.

Ключевыми клиентами в  области консультирования являются Газпром и ЛУКОЙЛ.

(5)Финансовые показатели Дрезден Банка на 1 января 2005 г.:

- всего активов – 9424 млн. руб.;

- собственных средств – 2413 млн. руб.;

- прибыль до налогообложения – 246,9 млн. руб.

Для сравнения - эти же показатели на 1 января 2004 г. были 7485, 2284 и 383 млн. руб.

Первый чешко-российский банк создан в мае 1996 г. Капитал сформирован в пропорции 65,3:34,7 чешскими и российскими акционерами. Основным учредителем с чешской стороны стал Инвестиционный и почтовый банк (с 2001 г. присоединен к Чехословацкому торговому банку), один из ведущих финансовых институтов в Чехии, с российской стороны банк «Возрождение», входящий в 30 крупнейших банков России. Новый банк был призван содействовать восстановлению и укреплению торгово-экономических связей между двумя странами.

Несмотря на то, что контрольный  пакет акций принадлежит чешской  стороне, в уставе был заложен  принцип паритета.

(6)Изучив и проанализировав практику предпринимательства с образованием юридического лица при выходе на банковский рынок России можно сделать следующие выводы:

- совместное предпринимательство остается важным инструментом международной стратегии ТНБ;

- на ослабление позиций российских банков в СП и последующий выкуп их долей капитала иностранными банками основное влияние оказали банковские кризисы;

- в большинстве банков-СП имеется участие российских банков (10 из 12);

- страновая принадлежность иностранных акционеров разнообразна;

- большинство банков СП в составе руководящих органов имеют представителей банков акционеров, при этом иностранные банкиры охотно приглашают на руководящие посты российских специалистов, которые знают практику работы в своей стране и обходятся значительно дешевле.

Для успешной работы рыночной экономики нужен эффективный  банковский сектор, способный мобилизовать сбережения, распределить инвестиционные ресурсы, осуществлять платежи и  т. д. Этого трудно добиться без иностранных  капиталовложений.

С середины 90-х гг. началось активное вторжение западных банков в страны Центральной и Восточной  Европы (ЦВЕ). В настоящее время  более половины банковского сектора  бывших социалистических стран этого  региона оказалось под контролем  иностранных кредитно-финансовых учреждений.

С каждым годом все меньше банков ЦВЕ попадает в рейтинги крупнейших банков мира, поскольку операции банка, находящегося под контролем иностранного инвестора и расположенного в  ЦВЕ, учитываются в балансе материнского банка.

Россия все более успешно  интегрируется в глобальную экономику. Одновременно увеличивается приток в Россию иностранных инвестиций. В 2004 г. они выросли более чем  на треть и составили 10 млрд. долл.

• (7)ТНБ: новые возможности для бизнеса в России

Финансовая политика ТНБ. Иностранный капитал не потерял своего интереса к российской экономики, в частности к банковскому сектору. Заинтересованность к ведению бизнеса в нашей стране неоднократно проявляли представители ТНБ из США, Германии, Японии, Турции, Австрии и других стран. В 2000 г. достигнута договоренность на межправительственном уровне между Россией и Ираном о создании в Москве банка с участием иранского капитала. А в январе 2001 г. было получено предварительное разрешение ЦБ России на открытие французским Matexis Bank дочернего банка со 100% иностранным капиталом.

Сейчас в России зарегистрировано 17 кредитных организаций со 100% иностранным  участием и 9, доля иностранного капитала в которых превышает 50%. Существующая квота на долю совокупного капитала в отечественной банковской системе  не более 12% не использована полностью (на конец 2000 г. ее использование составляло 7,5 – 10%). Квота не является главным сдерживающим фактором присутствия иностранного капитала (планируется ее увеличение до 25%).

Задачи создания и функционирования дочерней структуры ТНБ определяются целями и задачами концерна, с учетом экономических характеристик региона. Россия относится к новым рынкам, которые с одной стороны, характеризуются, высоким страховым риском, с другой – возможностью получения прибыли  в краткосрочный период времени.

Иностранные дочерние банки  в России обслуживают крупных  иностранных клиентов концерна , выполняют роль связующего звена при осуществлении крупных проектов по кредитованию и финансированию между ТНБ и российскими корпорациями, операции на российском рынке как полноценный кредитный институт, используя все возможности российского рынка для извлечения прибыли .

Розничные услуги. Найти  нишу, где можно занять лидирующие позиции, – одна из возможностей для  иностранного дочернего бизнеса  повысить свою прибыль и завоевать  прочные позиции на рынке.

Такой нишей в России является работа с физическими лицами.(8) Здесь первенство принадлежит ООО Райффайзен банк Австрия – дочерняя структура Raiffeisen Zentralbank Austria, позволившая увеличить уставный капитал, составляющий на 1. 12. 2000 г. 996,15 млн. руб. У Райффайзен банка в Москве три отделения (планируется увеличить их до 5), работает несколько банкоматов, принимает вклады в рублях и иностранной валюте, открывает и ведет счета, обслуживает пластиковые карты, предоставляет услуги по ипотечному кредитованию. На рынок по обслуживанию физических лиц в 1999 г. вышли Гаранти Банк – дочерний банк второй в Турции по величине активов банковской группы Turkie Yaranti Bankasi A. S., Финансбанк, БНП-Дрезден Банк, Москва, дочерний банк немецкого Дрезден Банк и французского БНП, Ситибанк Т/О и ИНГ Банк – дочерний банк голландской банковской группы INC.

В иностранных банках, как  правило, существуют минимальные планки по вкладам , выдвигаются требования неснижаемого остатка , комиссии на обслуживание физических лиц выше , наличие страхового депозита . Однако даже при всех этих требованиях определенная доля рынка завоевана этими банками.

Банковские Интернет-услуги. В России иностранные банки могут  сделать акцент на предоставление услуг  с использованием новых электронных  технологий. Рынок Интернет-услуг  в России только начал формироваться . Банки используют ограниченный их спектр – переводы, пополнение карточных счетов и размещение депозитов.

(9) У дочерних структур ТНБ есть неоспоримые преимущества – использование новейших технологий, развиваемых и внедряемых ТНБ, где число Интернет-клиентов постоянно растет. У ТНБ существует богатый опыт в организации Интернет-услуг, в том числе и в развитии виртуальных банков

Инвестиционная  деятельность. В России для иностранных банков существуют возможности развития не только в розничном бизнесе. Одним из актуальных направлений на сегодняшний день является инвестиционная деятельность. Инвестиционная деятельность на российском рынке рассматривается транснациональными банками с точки зрения получения краткосрочной прибыли с высокой доходностью.

ТНБ активно развивают  операции с ценными бумагами, депозитарные услуги . В России иностранные дочерние банки оказывают своим клиентам базовые услуги по перерегистрации прав собственности на акции, по ответственному хранению акций, финансовому анализу эмитентов и оценке рисков, за что получают комиссионный доход.

Предоставляемый иностранными дочерними банками сервис должен обеспечить крупным российским компаниям  выход на мировые рынки капитала, чтобы привлечь иностранные инвестиции.

(10)Иностранные банки при осуществлении инвестиционной деятельности в России должны уделять внимание следующим видам услуг:

- исследованию рынков и анализу отдельных отраслей промышленности;

- детальному анализу компаний;

- консультациям по вопросам реструктуризации предприятий;

- оценке компаний;

- поиску инвесторов;

- структуризации и осуществлению международных инвестиционных торгов;

- консультациям в сфере корпоративных финансов;

- организации синдицированных кредитов;

- консультациям по вопросам приватизации крупных предприятий с дальнейшей организацией международных консультационных консорциумов.

У транснациональных банков создана сеть филиалов и дочерних участий по всему миру. Это имеет  большое значение для идентификации  стратегических партнеров, а также  для состыковки непосредственно  российских компаний и международных  агентов по приватизации, инвестиционных фондов и западных корпоративных  клиентов.

Таким образом, правильный выбор  маркетинговых направлений деятельности ТНБ, особенно в сочетании с современными информационными технологиями, может  дать ему существенные конкурентные преимущества.

Российские банки вполне могут перенимать богатый опыт деятельности ТНБ, особенно в условиях, когда Россия стремиться интегрироваться в мировое  хозяйство. Российские банки должны иметь информацию о мировых рынках, о глобальных процессах, о новых  финансовых инструментах. Эту информацию можно получить из изучения деятельности транснациональных банков, которые  являются носителями новых элементов  финансовой глобализации.

Пожалуй, одним из наиболее доступных для российских банков направлений деятельности ТНБ является механизм кредитования промышленности и формы участия банков в финансово-промышленных группах.

В заключение следует еще  раз подчеркнуть, что российские банки должны активно использовать разнообразный опыт деятельности ТНБ  различных стран, пути формирования ими организационных структур и  применения передовых информационных технологий, основы менеджмента и  маркетинга, методов организаций  операций. Кроме того, транснациональные  банки имеют большое опыт участия  в финансово-промышленных группах, что также может иметь большое  значение при интеграции финансовых и промышленных компаний России.

 

Завгородняя М. Процессы глобализации в банковской деятельности / М. Завгородняя // Экономист. – 2003.- №8.-С. 83-88.

Авраменко Ю. Эволюция банковской системы России и ее интеграция в мировую экономику / Ю. Авраменко // Консультант директора. – 2006.- №12.-С. 2-17.

Фейгин Г.Ф. Финансовый сектор России в условиях глобализации: проблемы и перспективы развития / Г.Ф. Фейгин // Экономика и управление. – 2004.- №1.-С. 92-99.