Теории денег и их эволюция

     2.2. Социальные функции денег

      Какую бы  из экономических функций не  рассматривать, свое развитие деньги  получают в социальных функциях, так как экономические отношения  органически связаны с социальной  структурой общества, формами собственности, социальными основами и жизненно  важными интересами социальных  групп и личности.

     Каждый из  нас ежедневно сталкивается с  необходимостью вкушать созданными  обществом денежными единицами  при покупке товаров, заказе услуг  и т.д.. Каждая купюра оформлена  иллюстрацией. На одной ее стороне  номинация «веса» купюры. На другой, помимо стоимости знака, - портрет  политического лидера конкретного  государства (от королей до президентов) или великих писателей, музыкантов, значительно реже – женские  портреты простых работниц и  царствующих особ. На российских  деньгах теперь вместо портретов, пейзажи, архитектурные памятники, города узнаваемые, олицетворяющие страну. Это так называемые идеолограммы, отражающие историю и традиции народа, и его государства, которые выполняют историко-культурологическую функцию денег. Еще создаются различные юбилейные монеты, повествующие об исторических событиях разных стран мира, о городах, флагах, символах и т.д. К примеру, в Монголии выпускают квадратные серебряные монеты с изображением конной статуи Леонардо до Винчи.

      Вторая  социальная функция – статусная. Она отражает влияние денег  на социальный статус личности, т.е. интегративный показатель положения  человека в обществе, в конкретных  сферах жизнедеятельности. Деньги  в форме средства оплаты труда  работника всегда в значительной  мере определяли его положение  и социальные возможности. В процессе  перехода к рыночным отношениям  в России с начала 90-х годов  произошло резкое и массовое  снижение социального статуса  личности в результате обвальной  либерализации цен, невыплат заработной  платы, массовых увольнений с  предприятий, захлеснувшей страну безработицы. В итоге сформировалось массовое негативное явление, которое можно назвать «обвалом социально-статусного состояния» общества и образующих его социальных групп. Социальный статус у абсолютного большинства населения снизился, так как ухудшилось материальное, профессиональное, социальное положение специалистов и всех работников, занятых в экономике.

      Третья  социальная функция денег, связанная  со статусной – социально-стратификационная. Она определяет влияние денег на социальную дифференциацию общества по уровню доходов и качеству жизни, что ведет к резкой социальной поляризации на бедных и богатых. Это явление получило определение «социального разлома».  В начале 21 века Россия стала страной глубокой социальной поляризации: уровень жизни 10% наиболее богатых минимум в 15-20% раз выше, чем 10% наиболее обеспеченных; 36% населения живут ниже уровня бедности.

      Четвертая  социальная функция денег –  регулятивно - поведенческая. Она регулирует социальные и межличностные отношения между людьми в зависимости от уровня их обеспеченности и обуславливает выбор личностью той или иной модели экономического поведения. Эта функция наглядно отражается в типе «экономического человека». Например, сберегательное поведение. Эта форма экономического поведения пока слабо распространена в современной России. Сбережение в банках имеют не более 15: населения. Доходов по ценным бумагам, банковским вкладам не имеют 95%россиян. 67% опрошенных не имеют доходов от случайных разовых заработков.

      Пятая –  весьма своеобразная социальная  функция денег – конфликтогенная. Сущность ее в том, что деньги выступают основой возникновения социальной напряженности и конфликтной ситуации в обществе, которые могут вызвать социальный конфликт. Достаточно вспомнить аферы «МММ», банков «Властелина», «Империал» и других, приведшие к массовому обворовыванию доверчивого населения, марша протеста обманутых вкладчиков к Дому Правительства, к пикетированию банков-аферистов, к судебным искам. Да и в настоящее время много всяческих финансовых пирамид, которые пытаются нажиться за счет доверчивого населения.

      Шестая  социальная функция денег –  нравственная.  Эта функция противоречива. Деньги с одной стороны, разжигают низменные чувства людей: жадность, алчность, корысть, стремление к наживе и обогащению любой ценой, вплоть до преступлений ведут к масштабной криминализации общества. С другой стороны, деньги служат стимулом для экономической активности и трудового поведения человека, основой его морально-психологического комфорта и уверенности в себе, экономической свободы. В зависимости от морально-нравственных принципов, которыми руководствуется человек в системе экономических отношений при определении базовых жизненных ценностей, появляются разные нравственные типы личности.

      Изучение  социальных функций денег остается  в современных условиях одной  из важных задач экономической  социологии. Состояние национальной  валюты в известной мере определяет  престиж государства.  «Курс национальной  валюты обычно опускается вместе  с престижем государства». Эти  слова выдающегося французского  дипломата Шарля Мориса Талейрана  в наши дни также актуальны, как и двести лет назад.

3. Формы денег

      Деньги прошли продолжительный способ развития с точки зрения никак не только осложнение их экономической сути и усиление общественной роли, а и разработка разнообразия их форм. Под влиянием изменения общественного отношения, формой выражения которых являются деньги, и осложнения запросов рынка к денежным средствам последние периодически снимали одну форму и приобретали другой, больше адекватной новым условиям. История денег по сути является процессом постепенного отбора отдельно взятых тех или иных товаров или особых искусственных форм, более пригодных выполнять функции денежных средств в определенных рыночных условиях.       Всеобщий закон экономии времени предопределяет эволюцию форм денег. Форма денег - осуществленная в определенном типе всеобщего эквивалента меновая стоимость, которая в соответствии обеспечивала устойчивость обращения товара. В  процессе эволюции сложились 4 формы денег:

1. Товарная, сущность которой - наиболее употребляемый товар  в данном регионе выполнял  роль всеобщего эквивалента, его  выделению предшествовала длительная  эволюция.  В настоящее время  товарная форма денег проявляется  в критических ситуациях.

2. Металлистическая возникла, когда человек научился выплавлять металлы (медь, серебро, золото). Сначала были слитки определенного веса, затем появились монеты с номиналом и др. атрибутами. Монетная форма денег существовала до 19 в.

3. Бумажная. В 18 веке в период промышленной революции в Европе резко возрастает объем производства и товарооборот. Основным становится расширение производства, что постоянно требует дополнительного количества денег. Металлические деньги перестают выполнять свои функции и заменяются на бумажные.

4. Кредитная. Основная причина  возникновения кредитных денег  – развитие капитала, т.е. овладение  капиталом, самим процессом производства, расширение коммерческого и банковского  кредита, всеобщий характер товарного  производства. Кредитные деньги  выполняют функцию платежа. Кредит  возник на основе производства. Основное отличие кредитных денег  от предшествующих – они возникли  из сферы производства, тогда  как другие произошли в результате  развития и совершенствования  процесса обмена. Кредитные деньги  не однородны: в процессе своей  эволюции они имели следующие  формы: вексель, банкнота, чек, электронные  деньги.

     Выделяют 5 типов денег по натуральным свойствам денежного товара:

1.Товарно-счетный (товарные  деньги: орудие труда, скот, рабы, украшения и др.)

2. Товарно-весовой (мало портящиеся продукты растительного происхождения, лес. Первостепенное значение приобретают такие качества как собственный вес, делимость, т.е. в них впервые появляется весовой масштаб цен).

3. Метало-чеканный (металлические  деньги в виде монет).

4. Эмиссионный (все виды  знаков стоимости, представленных  на специальной бумаге с определенной  атрибутикой).

5. Депозитно-электронный (банковские  депозиты, кредитные карточки, электронные  деньги).

Деньги бывают:

- полноценные - если товар, из которого они изготовлены, имеют одну и ту же стоимость  в сфере накопления, как в качестве  денег, так и в качестве богатства (Ag. Au)

- неполноценные - деньги, покупательная  стоимость которых превышает  внутреннюю стоимость товара, выступающую  носителем денежных отношений.

Существует и иная классификация. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на металлические (разменные монета) и бумажные (находящиеся в обращении).

  К бумажным деньгам относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Главным недостатком бумажных денег является то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Чрезмерный выпуск (инфляция) ведёт за собой обесценивание денег, уменьшение их покупательной способности.

С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги – бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

 Вексель -  письменное обязательство должника (простой вексель) или

приказ кредитора должнику (переводный вексель) об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя - безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках. Характерными особенностями векселя являются:

а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);

в) обращаемость (использование векселя как средства обращения наличных денег, вексель – полноценные деньги).

Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Их изъятие из оборота производят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними есть различия по виду должника, гарантии и срокам платежа. Банкноты выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством – всеобщей обращаемостью. Банкнота – бессрочное обязательство. 

Особенность кредитных денег состоит в том, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это значит, что кредитные операции осуществляются в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это позволяет увязывать объем платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Именно эта особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег. Самое существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными денежными знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

     С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца, текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не обязательство перед кредитором оно погашается только в момент оплаты чека банком. Таким образом,  экономическая  сущность  чека  состоит  в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия наличных денег.

      Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколении ЭВМ, обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения. На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми кредитными карточками.  Кредитные карточки представляют собой документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров без оплаты наличными, а также позволяющий получить в банке краткосрочную   ссуду.   Наибольшее   применение   пластиковые    карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.