5. Мировые деньги. Функция " мировые  деньги " - это деньги в системе  международных экономических отношений.

    Функции денег как меры стоимости, как средства обращения и как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений, как средства платежа, как мировых денег (или почти тоже самое, но в другой формулировке как счетной единицы, средства обращения и расчетов, а также средства накопления и резерва стоимости) всегда были взаимосвязаны. Эти функции вполне соответствуют определению денег, которое им дают иногда экономисты - "деньги - товар, на который можно обменять любой другой товар". Среди того, что участвуют в обмене, бывают очень дорогие товары или ресурсы. Если лишить деньги функции накопления и резерва стоимости, то современная индустрия просто не сможет существовать. 
Современная денежная система стремиться объединить все три функции в одних видах денег. В связи с развитием банковских технологий кредитные карточки уже во многом заменяют бумажные и металлические деньги, не говоря уже о чеках и различных вкладах. На место разнообразия видов денег идет разнообразие кредитно - финансовых институтов. В развитых странах с устойчивой валютой, вклад в банк с помощью пластиковой электронной кредитной карточки выполняет сразу все функции, не зависимо от воли вкладчика.

    Ввиду случайности сделок и несовпадения временных моментов получения платы  за предоставляемые ресурсы и расходов на товары и услуги всегда в тот или иной момент времени происходит накопление денежных ресурсов у тех или иных экономических агентов. Если существует сеть финансовых институтов, способных аккумулировать эти излишки и предоставлять эти излишки экономическим агентам, для приобретения и создания новых ресурсов, то деньги автоматически из средства обращения и меры стоимости превращаются в средство накопления и резерва стоимости. Причем они способствуют постоянному увеличению производства ресурсов, товаров и услуг, приносят прибыль и приумножаются. Поэтому они становятся наиболее привлекательными среди всех возможных средств накопления богатств.

    Некоторые явления в экономике, которые  нарушают свойства денег: инфляция, дефляция, девальвация, ревальвация, банкротство кредитно - финансовых учреждений, экспроприация денег государством, частые изменения правил обращения финансов, экспроприация со стороны мафиозных структур, нарушения выплат за предоставленные ресурсы, поощрение бартерных сделок, незаконные платежи и т.д. 
Инфляция объясняется большинством экономистов из очевидного тождества

    M*V = P*Q ,

    где М - количество денег, объем денежной массы выпущенных государством в  данном году, V - скорость обращения  денег или число переходов  суммы М из рук в руки, P - средняя цена товара, Q - количество произведенных и проданных товаров за один год.

    Если  объем денежной массы растет при  постоянстве всех остальных величин  тождества, то цены растут, это значит, что деньги обесцениваются. Государство  довольно часто вынуждено увеличивать величину денежной массы, что бы покрыть увеличивающиеся расходы за счет "сеньоража". Сеньораж - доход, получаемый государством от печатания денег. 
Сеньораж можно рассматривать как дополнительный инфляционный налог на граждан.

    Монополии не реагируют на закономерное (закон убывающей отдачи) сокращение спроса на свои товары, через лоббистов получают кредиты на поддержание уровня производства и оплаты издержек. При этом Q в тождестве начинает резко сокращаться, что вызывает резкий рост цен и раскручивание гиперинфляции и стагнации.

    Именно  быстрый и непредсказуемый рост цен  нарушает функции денег. При гиперинфляции экономические агенты стремятся использовать для накопления товары длительного пользования или недвижимость.

    Исключение  одной функции денег сводит на нет и другие функции. Выше перечислены способы и институты, которые не позволяют на длительный период ослаблять одну из функций денег.

 3. Роль денег в экономике

      На  протяжении последних десяти лет  Россия пытается перейти к рыночной модели экономики. Начало было положено еще хозрасчетными организациями. Именно тогда, в конце 80-х – начале 90-х годов, на смену социалистической модели экономики стали приходить первые зачатки рыночной.

      Существуют  десятки доводов, объясняющих причины  трудностей. Здесь и неспособность создать в стране эффективную финансовую систему, и отсутствие концепций развития, и наличие исторического прошлого и многое другое. Не отрицая наличие и влияние других факторов, стоит отметить, что в своем большинстве все они вторичны. Представляется, что основная причина большинства российских трудностей кроется в элементарном не понимании роли денег.

      Среди многих факторов, определяющих рост экономики, важная роль принадлежит норме сбережений в текущем доходе и последующему приросту дохода, полученному благодаря инвестированию этих сбережений. Если сумма средств на потребление равняется сумме дохода, то денежный поток находится в равновесии. Но в действительности в экономике проявляются тенденции к изменению уровня дохода. Являясь одним из факторов изменения уровня дохода, сбережения представляют собой утечку денежных средств из кругооборота дохода, так как оставляют в нем меньше денег для обслуживания процесса потребления и тем самым сокращают объем кругооборота дохода.

      С другой стороны, сбережения домашних хозяйств, превратившиеся в средства сбережения (кроме наличных денег «на руках»), порождают собой инвестиции, которые в свою очередь, создают дополнительный капитал, обеспечивающий дополнительный выпуск ВВП.

Таким образом, сбережения домашних хозяйств, превратившись в инвестиции через рост капитала,  представляют собой вливание средств в кругооборот доходов. Для простоты рассуждений предполагаем, что инвестиции осуществляют только домашние хозяйства, хотя возможны и инвестиции компаний.

      Сбережения  и инвестиции могут осуществляться одним и тем же лицом, но это необязательно. Предприятие могло откладывать деньги в резерв в течение ряда лет с тем, чтобы потом использовать эти средства на приобретение нового оборудования, в этом случае субъект сбережений и инвестор – одно и то же лицо. С другой стороны, какой-нибудь человек мог накапливать излишки средств на своем банковском счете, и это давало банку возможность кредитовать производство,  которое на занятые у банка средства приобрело новое оборудование. В этом случае субъект сбережений и инвестор различаются, хотя инвестор через механизм кредита использует денежные средства владельца сбережений. Различные средства сбережений выступают, как важное звено в цепи сберегаемых средств от их владельца к инвестору, хотя передача денежных средств может осуществляться и напрямую.

      Также следует отметить, что форма сбережений граждан «на руках» представляет собой чистую утечку средств из кругооборота дохода. А это, в свою очередь, отрицательно влияет на рост национального дохода, так как если приток денежных средств в виде инвестиций в кругообороте дохода больше, чем утечка сбережений от него, то при прочих равных условиях национальный доход возрастает. При превышении утечки средств из кругооборота над вливанием происходит сокращение национального дохода. Равенство противоположных потоков денежных средств, сбережений и инвестиций приводит к равновесию и оставляет национальный доход без изменений.

      На сбережения денег оказывают влияние такие макро показатели, как инфляция и уровень потребительских цен, что связано с функцией денег как меры стоимости. За последние 10 лет Россия не однократно переживала быструю инфляцию, а, следовательно, и резкий рост потребительских цен.  

      Табл.1 Индекс инфляции в  России в период с 2007-март 2011 гг.

      Из  данного графика видно, что в период экономического кризиса инфляция сильно возросла. Вследствие этого, деньги быстро теряли свою ценность. Центральный Банк РФ отмечал быстрое обесценивание национальной валюты. Но постепенно уровень инфляции начинает снижаться.

Очередной виток  быстрой инфляции произошел после  кризиса разразившегося 17 августа 1998 года, когда правительство объявило о введении «плавающего курса доллара», о переоформлении ГКО и ОФЗ со сроком погашения до 31 декабря 1999 года на новые ценные бумаги и о моратории сроком на 90 дней на осуществление выплат по кредитам, полученным от нерезидентов РФ, на выплату страховых платежей по кредитам, обеспеченным залогом ценных бумаг, на выплаты по срочным валютным контрактам¹. В тоже время, в России в 1990-х годах начинается процесс «долларизации» экономики. После издания Указа Президента РСФСР №213 «О либерализации внешнеэкономической деятельности на территории РСФСР», который отменил «ограничения на участие граждан и юридических лиц, зарегистрированных на территории РСФСР, в проведении валютных операций через уполномоченные банки, включая ограничения на покупку иностранной валюты», в Россию хлынул поток наличных долларов. Вместе с долларовыми денежными знаками в страну пришли и долларовые цены, и американская валюта, где открыто, а где под псевдонимом «условная единица» фактически заняла место меры стоимости и масштаба цен во многих звеньях внутреннего торгово-экономического оборота.

      Начавшаяся  долларизация российской экономики  приводит к резкому сокращению рублевой денежной массы. По данным ЦБ РФ, в октябре  2008 г. денежная масса сократилась на 5.9 % и по состоянию на 1 ноября 2008 г. равнялась 13 519.7 млрд. рублей. По отношению к 1 ноября прошлого года рост составил всего 18.4 %. Объем наличных денег в обращении увеличился в октябре на 1.5 % к предыдущему месяцу, а годовой прирост составил 21.6 %. Резкое сокращение денежной массы объясняется не только рекордным оттоком капитала (согласно оценкам Центробанка, отток капитала в октябре составил около 50 млрд. долларов), но и активной покупкой наличной валюты населением. Только из Сбербанка население в октябре изъяло 95 млрд. рублей, и очевидно, что большая часть этих сбережений была конвертирована в доллары и евро.

      В обстановке экономической нестабильности постоянно расширяется спрос  на долларовую наличность как «убежище»  от инфляции, как средство сохранения заработанных денежных средств. Неплатежи по депозитным валютным счетам в коммерческих банках после августовских событий 1998 года еще больше стимулировали спрос на наличные доллары как единственно надежное средство накопления.

      Характерной чертой российской действительности является неспособность властей дать приемлемый прогноз на будущее и затем работать в соответствии с ним. А правильное понимание функций денег должно приводить к тому, что пользование деньгами способствует реалистичности мышления в отличие от принятия желаемого за действительное. Однако российские власти не смогли освободиться от преувеличения и лжи в экономической жизни.

      Таким образом, в современной экономике  России ни одна функция денег не выполняется в должным образом. Следовательно, эффективное развитие экономики становится невозможным. Российские экономические проблемы не только не решены, но становятся еще более серьезными. Российская экономика продолжает сокращаться, инфляция снова увеличивается, а международные финансовые рынки попросту закрылись для российских заемщиков.

      Заключение

      Таким образом, деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они  значительно упрощают обращение  товаров и услуг между производителями  и покупателями. То есть деньги –  это историческая категория, присущая товарному производству.

      Наиболее  точно раскрываются сущность и роль денег через выполняемые ими  функции. Деньги выполняют функцию  средства обращения. Они позволяют  платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован впоследствии для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынки. Как средство обращения они позволят избежать неудобства бартерного обмена.

      Деньги  выполняют функцию меры стоимости. То есть они дают возможность количественного соизмерения величины стоимости товара. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах.  Эта функция денег может быть нарушена под воздействием быстрой инфляции. С этим явлением мы постоянно сталкиваемся в современной России. Так начиная с 1992 года в нашей стране можно наблюдать процесс «долларизации» экономики, то есть часто цены тех или иных товаров и услуг исчисляются в американских долларах, так как в них цены остаются стабильными, тогда как в рублях в период быстрой инфляции цены сильно изменяются

      Следующей функцией денег является функция  средства накопления. То есть деньги, временно изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования богатств. Рыночная система дает возможность для превращения богатства в капитал, приносящий прибыль. Главным образом такое превращение осуществляется через кредитную систему и означает направление денег в инвестирование экономики. Деньги, не идущие в инвестиции, а просто накапливаемые, являются фактически потерянными для общественного производства.