Сущность, функции, виды денег. Структура современной денежной массы

 

5. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА В РФ

Деньги имеют много  понятий и формулировок. Они являются ведущим элементом рыночной системы и неотъемлемой, существенной частью финансовой системы каждой страны, а также служат средством оплаты (товары и услуги), накопления (депозит, Банковские счета). Они играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег, при котором происходит оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка. Денежная система Р.Ф. является основным устройством денежного обращения, которое закреплено национальным законодательством. Сформировалась она в XVI - XVII вв. Этому способствовало утверждение капиталистического производства, а также национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система развивалась и претерпевала существенные изменения. Денежная система России функционирует и экономически развивается в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995г., определившим ее правовые основы. Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР. Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет, новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть, меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком России (ЦБРФ) и публикуется в печати.

Центральный Банк России наделен исключительным правом эмиссии наличных денежных средств, организации их обращения и изъятия на территории Р.Ф. Центральный Банк Р.Ф. несет особую ответственность за поддержание равновесия в сфере денежного обращения, а регулирование денежного обращения устанавливается банковским законодательством. Центральный Банк России, используя денежно-кредитную политику, привлекает следующие инструменты: 1)Регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений; 2)Операции на открытом рынке; Ставки учетного процента (дисконтную политику); 3) Нормы обязательных резервов кредитных учреждений и другие. Все банкноты и монеты создаются только по указу Банка России, который устанавливает их величину, исходя из размера оборотной кассы и объема налично-денежного оборота. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - т.е. документа, дающего право Центральному Банку России подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах допустимого размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6. СТРУКТУРА СОВРЕМЕННОЙ  ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ

Денежная масса - совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег.

В структуре денежной массы выделяется активная часть, к  которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Денежная масса:

I. Безналичные денежные  средства:

- чековые вклады;

- срочные вклады и облигации.

II. Наличные денежные  средства:

- бумажные деньги;

- разменная монета.

Таким образом, структура  денежной массы достаточно сложна и  не совпадает со стереотипом, который  сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные. Вместе с тем в структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п. Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название “квази - деньги”. Квази - деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения. Экономисты называют квази - деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги. К высоколиквидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства.

Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование. В структуре  денежной массы выделяют такие совокупные компоненты, или, как их еще называют, денежные агрегаты, как М₀ ,М₁, М₂, М₃,L группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий.

М₁ - это деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгами для сделок”, и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и монеты), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах “до востребования”) в банках. Нужно заметить, что депозиты на текущих счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в наличные.

М₂ - это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты М₁ + деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты со специализированных финансовых институтов. Владельцы срочных вкладов получают более высокий процент по сравнению с владельцами текущих вкладов, но они не могут изъять эти вклады ранее определенного условием вклада срока. Поэтому денежные средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство, хотя потенциально они могут быть использованы для расчетов. Видно, что различие между М₁ и М₂ заключаются в том, что в состав М₂ включены квази-деньги, которые, по крайней мере, затруднительно использовать для сделок, нелегко перевести в наличные.

Следующий агрегат М₃ включает в себя М₂ + крупные срочные вклады и суммы контрактов по перепродаже ценных бумаг.

Агрегат L состоит из М₃ и коммерческих бумаг с определенными видами краткосрочных ценных бумаг. Следует отметить, что в нашей стране до последнего времени денежные агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это обосновывалось постулатами марксистской экономической науки, в соответствии с которыми считается недопустимым объединение квази - денег и наличных денег, ибо смешиваются совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги, кредит.  Однако ясно, что между денежным рынком (движение краткосрочных ссуд), рынком инвестиций (обращение среднесрочного и долгосрочного ссудного капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально остатки на срочных счетах и ценные бумаги могут быть использованы для расчетов. Кроме того, владельцы срочных счетов имеют возможность переоформить их в счета до востребования. Доходы от ценных бумаг могут храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от их продажи. Безусловно, денежные агрегаты на практике играют позитивную роль как ориентиры денежной политики государства. С учетом стирания граней между наличным и безналичным оборотом в нашей стране следовало бы перейти к их активному использованию. Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

Безналичное обращение - это движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения. Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота. Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т.е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются издержки на печатание и доставку наличных денег.

Безналичный оборот в  России характеризуется обязательным открытием расчетного или текущего счета в учреждении банка. Платежи производятся с согласия покупателя или по поручению плательщика. Основанием для перечисления средств являются финансовые платежные документы (платежные поручения, расчетные чеки, договора). При нарушении условий договора существует возможность полного или частичного отказа от оплаты в соответствии и “Правилами осуществления безналичных расчетов”; наличные деньги в кассе предприятия находятся в пределах установленных лимитов; самостоятельность в расходовании средств на счетах в соответствии с “Порядком ведения кассовых операций в РФ” от 1993 г.

В России в соответствии с правилами Банка России определено, что расчеты предприятий по своим  обязательствам, а также между  юридическими и физическими лицами за товарно-материальные ценности производятся в безналичном порядке через учреждения банка.

Определены следующие  формы безналичных расчетов:

- расчеты платежными поручениями;

- расчеты платежными требованиями-поручениями;

- инкассовые расчеты;

- расчеты с применением аккредитивов;

- расчеты с использованием чеков;

- расчеты с использованием векселей;

- клиринговые расчеты;

- расчеты с помощью пластиковых карточек.

Если в стране хорошо развита банковская система, правительство  пользуется доверием у населения, то нет никакой необходимости носить с собой бумажные деньги и монеты.

Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере  обращения и выполнение ими 2-х  функций: средства платежа и средства обращения.

Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для  расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.) Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек). В России предпринимаются попытки ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью юридических и физических лиц.

Проведя анализ можно  сказать, что в наличной форме  деньги выполняют две функции средства платежа и средства обращения.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания  сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное - воздействие  на них. Для того чтобы понять, что есть «экономика» и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, важно изучить деньги, их сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный опыт.

Экономическая сущность и роль денег проявляется в  их функциях. Прежде всего, деньги выполняют  функцию меры стоимости, то есть измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, - его цена. Для определения цены продукта сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах). В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обращении, которое осуществляется по формуле Т(товар) - Д(деньги) - Т(товар). В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя функцию средств обращения мимолетно. Это обстоятельство привело, в конечном счете, к замене полноценных денег неполноценными. При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства: ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности. В такой роли деньги используются и вне сферы товарного обращения: когда выплачивается заработная плата, выполняются всякого рода финансовые обязательства (по займам, налогам, за аренду земли или помещения, и т.п.). Долговые обязательства порождают новую форму денег - кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который может использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь купленную у третьего лица. Однако такие векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей - с определенной выгодой для себя - стали выпускать банкноты (или банковские билеты). В отличие от векселей коммерсантов (торговцев) банкноты выпускались на круглые суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Наряду с банкнотами в обороте участвуют и другие виды кредитных средств обращения - чеки. Чек представляет собой приказ банку, выписанный владельцем денежного вклада, о выдаче со своего счета денег лицу, указанному в чеке. Чеки имеют короткий срок обращения. Развитие кредитных отношений создают возможность погашать долги путем взаимных зачетов долговых обязательств. Это сокращает потребность в наличных деньгах.