Сущность денег

 

 

Содержание

 

 

 

 

Введение3

 

 

1. Сущность, основные  функции,   виды   денег. 5

 

2.Структура современной денежной массы 9

 

3. Теории   денег 12

 

 

Заключение 17

 

Литература 19

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

      Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самых начальных экономических системах.

     В этой работе мы   рассмотреть сущность денег, их экономическое значение, и факторы, определяющие их количество (массу). А также теории денег,  в зависимости прежде всего от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики.

      Деньги часто называют языком рынка, так как именно с их помощью осуществляется кругооборот товаров и ресурсов.  Потребители покупают на рынке товары, продаваемые производителями, которые в свою очередь платят  деньги за ресурсы, полученные ими от населения.  Правильно организованная и чётко функционирующая денежная система играет  важнейшую роль в обеспечении стабильности национального производства, полной занятости и устойчивости цен.

      Поскольку  деньги служат мерой стоимости товаров, вся экономическая наука без них была бы невозможна.  Ведь именно с их помощью  количественно сравнивают и измеряют стоимости различных по своей природе товаров и услуг.  Без такой общей меры нельзя  было бы выразить объём ВВП  и количественно сравнить его за разные годы  и между различными странами.

     Нередко говорят, что деньги есть то, что делает их деньгами, т.е. определяют их природу по тем функциям, которые они выполняют  в экономической системе. 

    К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом:  продовольственные  (скот, соль, чай, зерно, ри и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудия труда  (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты, цепочки).   Постепенно   роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. - в форме чеканных монет.  До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, в некоторых странах (в Ассирии и Египте) ещё в древности ( за два тысячилетия до н.э.) – золото.  С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами.

     Бумажные  деньги впервые появились в Китае в  812 г.  Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г.  В России бумажные деньги  ( ассигнации) впервые введены при Екатерине II (1769г.)

      С функциональной точки зрения деньги выступают  в более общей форме, чем те деньги, к  которым  мы привыкли, т.е. в виде монет и бумажных купюр.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Сущность, основные функции,   виды   денег.

 

 

Сущность денег

     Четкого, признаваемого всеми экономистами определения сущности денег в общем-то нет.  Оноре де Бальзак утверждал, что « деньги – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными».  Более строго и сухо опредяляют их экономисты.  А. Смит  называл деньги «колесом обращения»,  К. Маркс – «деньги – это особый, общественно-признанный товар - всеобщий  эквивалент»¹.

Лучше всего сущность денег проявляется  в их функциях.

Основные функции  денег.

     Функции денег рассматриваются как проявление их сущности, они стабильны и мало подвержены изменениям.

    В большинстве случаев осуществляются лишь деньгами и могут выполняться только при участии людей. Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, и именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

       Среди современных экономистов существует несколько мнений по поводу числа и толкования функций денег, но единодушно признаются основные:

• Деньги как средство обращения – товар особого рода, обладающий

___________________________

¹Маркс  К. , Энгельс Ф. Капитал. Соч. 2-е изд. Т. 23. 

 всеобщей покупательной способностью, за который можно купить любой товар.  Деньги выступают посредником при обмене  товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру; дают обществу возможность пользоваться результатами географической специализации и разделения труда Кроме того, сокращаются и издержки обращения. Эту функцию выполняют реальные деньги;

• Деньги как мера стоимости – удобно использовать денежную

единицу в качестве масштаба для  соизмерения относительных стоимостей разных благ и ресурсов. Выполнение деньгами функции меры стоимости  заключается в установлении цен. Денежные единицы используются как  масштаб цен для соизмерения  стоимости отдельных товаров  и услуг, позволяя тем самым сориентироваться для принятия рациональных решений;

• Деньги как средство накопления   – это способность   денег

использовать соответствующую  стоимость того, что было продано  сегодня для будущей покупки.  Эта функция является следствием их абсолютной ликвидности. Благодаря  своей высокой ликвидности деньги являются удобной формой хранения богатства.  Однако реальное выполнение деньгами этой функции имеет свои ограничения. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться.  Так в условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег  теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неливкидными, но реальными ценностями идёт скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства и т.д.

• Деньги как средство платежа - такую функцию деньги выполняют

при предоставлении и погашении  денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые  платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении  задолженности по заработной плате и др.. Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчёты между юридическими лицами.  При кажущемся сходстве денег как средства оборота и средства платежа имеются некоторые различия. Так, например, при реализации товара на условиях немедленной оплаты не возникают кредитные отношения. Обратную ситуацию мы можем наблюдать при оплате долгов между участниками операций.

Виды денег.

В отдельных сферах денежного оборота  и в различные периоды при  определённых условиях применяются  различные виды денег. Как было сказано выше, развитие обмена, его интенсивность обусловили выделение денег в качестве всеобщего эквивалента, материальной основы которого явились драгоценные металлы и, прежде всего золото. В XIXв. и в начале XX в. в обороте достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых монет (в России после денежной реформы 1895- 1897гг. до начала первой мировой войны были десятирублёвые и пятирублёвые золотые монеты). Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:

- дороговизна;

- невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах опережают добычу золота.

        В связи с вышеперечисленным и другими причинами во всём мире постепенно перестали применять золото в качестве материала для изготовления денег. Стали широко применяться  бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты). При переходе от применения полноценных денег к денежным знакам, прежде всего появились в обороте разменные на золото кредитные билеты. Во всём мире продолжался процесс превращения денежных знаков в самостоятельную разновидность денег и вместе с тем уменьшалась их связь с золотом.   Так произошёл переход от применения полноценных золотых денег к денежным знакам, изготовленным из бумаги. К бумажным деньгам   относятся такие дензнаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Главным недостатком бумажных денег является то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Чрезмерный выпуск ведёт за собой обесценивание денег, уменьшение их покупательной способности. Кредитные деньги   (банкноты). Они также изготавливаются из бумаги, но их выпуск в обращение производят обычно  банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. То есть, выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получения доходов государством. Главной особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдаётся под обеспечение, которым служат определённые виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Так достигается увязка объёма платёжных средств, предоставляемых заёмщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность является наиболее важным преимуществом кредитных денег. Если происходит нарушение связи с потребностями оборота, кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение эмитируются банкноты.

 

 

 

 

2. Структура современной денежной массы

 

 

    Денежная масса - количество обращающихся, находящихся в движении денег за определенный период, на определенную дату, исчисляемое как сумма наличных денег и денег на счетах "до востребования". В обращении характеризуется величиной денежного агрегата М2, в состав которого включаются наличные деньги в обращении (М0) - деньги вне банков, а также деньги безналичного оборота: остатки на расчетных и текущих счетах, вклады до востребования (M1), депозиты предприятий и организаций, вклады населения в банках¹.

     Совокупный объем денежной массы, в том числе и ее прирост, во многом определяется увеличением абсолютных размеров кредита

банков. С этой стороны величина денежной массы в обращении представляет  собой результат денежно-кредитной политики.

___________________________

¹Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь.-5-е изд., перераб. и доп.-М., 2006. – С. 286.

      В структуре денежной массы выделяют совокупные компоненты, которые называются денежными агрегатами. Не существует, однако, какой-либо единой, принятой всеми номенклатуры агрегатов денежной массы. Ее состав и структура различны в разных странах и определяются прежде всего уровнем развития и характером денежного рынка, а также особенностями политики, проводимой центральным банком.

     Центральный банк Российской Федерации выделяет четыре агрегата денежной массы - М0, М1, М2, М3.

     Относительно стран с развитыми рыночными отношениями в современной России велика доля наличных денег в общей денежной массы. Так, с 1994 г. по настоящее время доля М0 в М3 колеблется в пределах 35-37%.

     Регулирование объемов денежной массы и денежной базы осуществляется с помощью мер денежно-кредитной политики, проводимых Банком России. В их составе: изменение учетной ставки при предоставлении ресурсов Банком России в порядке рефинансирования коммерческих банков, установление норм образования фонда обязательных резервов коммерческих банков, ограничение операций коммерческих банков в Банк России и т.д. Эти меры служат предотвращению чрезмерного роста денежной массы и денежной базы¹.

Денежная база представляет собой:

- Суммы наличных денег в обращении и в кассах коммерческих банков;

-   Средства в фонде обязательных резервов банков;

 

___________________________

¹Румянцева Е.Е. Новая экономическая энциклопедия.- М., 2005. -  С. 296.

-   Остатки на корреспондентских счетах коммерческих банков (в России - в ЦБ РФ).

 На рис. 1  представлена  структура  денежной  массы в России¹.

 

М2 + депозитные сертификаты + государственные ценные бумаги (крупные  срочные вклады) (облигации государственного займа)
М1 + срочные депозиты населения  в сбербанках и коммерческих банках
Наличные деньги М0 + средства на расчетных счетах юридических  лиц + средства страховых компаний + депозиты до востребования в сбербанках и коммерческих банках
Банкноты  в обращении	Монеты в обращении	Остатки наличных денег в  кассах предприятий и организаций
М0			М1	М2	М3

 

Рис. 1 Структура денежной массы в России

Где,

Денежный агрегат  М0  -  Объем наличных денег в обращении ;

Денежный агрегат М1 - Объем наличных денег в обращении, чеков, вкладов до востребования;

Денежный агрегат М2 - Объем наличных денег в обращении, чеков, вкладов до востребования, небольшие срочные депозиты.

Денежный агрегат   М3 ( monetary aggregate)  - Объем наличных денег в обращении, чеков, вкладов

 

___________________________

¹Большой экономический словарь / Под ред. А.Н. Азрилияна.-5-е изд., доп. и перераб.-М., 2002. – С. 403. 

3.   Теории  денег

 

      Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются важным элементом любой экономической системы, содействующих функционированию экономики.   Существуют различные школы и направления экономической теории, которые занимаются исследованием проблем макроэкономической стабильности, в том числе и роли денег в ее обеспечении.

       В зависимости, прежде всего от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики, существуют различные теории денег.

      Важнейшими вопросами, которые ставятся при этом, являются следующие:

- как изменение денежной массы  влияет на макроэкономические  процессы в экономике страны;

- как должна осуществляться  государственная кредитно-денежная  политика, регулирование денежной  массы, с тем, чтобы избежать  роста уровня цен (инфляции), обеспечить  экономический рост и занятость  населения;