Ссудный капитал и ссудный процент. Кредит

Министерство образования  и науки Российской Федерации

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Кузбасский государственный  технический университет

имени Т.Ф. Горбачева»

 

 

 

 

 

Кафедра Экономической теории

Ссудный капитал и ссудный  процент.

Кредит.

 

 

 

 

 

Выполнил: студент группы СПб-112 
 
Проверил: преподаватель  

 

 

 

Кемерово 2012

Содержание

 
Введение………………………………………………………………3 
1. Ссудный капитал и ссудный процент…………………………….4

2. Кредит, его функции  и формы…………………………………….9

3. Роль кредита в современной  экономике………………………...16

Заключение…………………………………………………………..18

Список литературы………………………………………………….20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Ссудный капитал - денежный капитал, предоставляемый в виде ссуды на условиях возвратности с выплатой ссудного процента.

Ссудный процент - плата, взимаемая  кредитором с заемщика за пользование  кредитом (ссудой). Ссудный процент  возникает в условиях товарного  производства на основе кредитных отношений. С теоретической точки зрения источником уплаты ссудного процента выступает часть прибыли заемщика, полученная в результате использования  кредита.

Процент на капитал является специфической формой дохода, приходящегося  на особый экономический ресурс –  капитал. Экономическая природа  процентного дохода выражает особый экономический характер капитала. Поэтому,  выявляя экономическую природу процентного дохода, мы уточняем специфику капитала как особого экономического ресурса.

Процент – цена, плата (надбавка) заемщиков за то, чтобы распоряжаться  ресурсами в настоящее время.

Представления о природе  процента на капитал положены в основу неоклассической теории процента (иное название – реальная теория процента). Согласно этой теории убежденность людей  в производительном характере капитальных  благ и присущая им склонность предпочитать настоящее  потребление будущему в результате обусловливают существование надбавки к цене на сегодняшние блага по сравнению с будущими благами, и тем самым  приводят к положительной ставке процента во всех известных обществах.

 

 

 

 

 

 

1.Ссудный капитал и  ссудный процент

Ссудный капитал - это сумма  денег, предоставляемых их собственником  во временное пользование другому  лицу с целью получения процента.

С условиями современной  рыночной экономики неразрывно связано  понятие ссудного капитала – тех  денежных средств собственники, которых  отдают их в ссуду (долг) с целью  получения прибыли в виде денежного  процента при бесспорном условии  возвратности первоначального капитала.

Появление ссудного капитала определилось развитием капиталистического способа производства который, выделил его в особую историческую категорию, обслуживающую в основном кругооборот функционирующего капитала.

Первым и основным источником образования ссудных капиталов является часть средств, высвобождаемая в процессе воспроизводства, которая накапливает в себе денежные капиталы.

Высвобождению денежных капиталов  из процесса производства способствует ряд субъективных факторов: Во-первых, это амортизационный фонд предприятия. Амортизация основных фондов переносит  часть их стоимости на себестоимость  продукции, результатом которой  является высвобождение денежного  капитала, который может быть использован  для обновления, расширения и восстановления производственных фондов.

Во-вторых, возникает разница  выраженная в денежном капитале между  стоимостью товара высвобождаемого  в процессе реализации продукции  и со временем произведения новых  материальных затрат на покупку сырья  и материалов.

В-третьих, та же разница, появляющаяся в результате интервала между временем получения вырученных от реализации доходов и временем выдачи заработной платы.

В-четвёртых, прибавочная  стоимость, возникающая в результате производственной деятельности, накопление которой может также не только откладываться в виде денежного капитала, но и при достижении определённых размеров может быть использована для расширения производства, роста дохода, направляться на воспроизводство рабочей силы, производственных отношений.

Часть накопленного денежного  капитала оседает в богатства, не использование которого не приносит прибыли.

Вследствие возникнувшего между денежными капиталами: богатством и капиталом, находящимся в непрерывном движении и приносящим прибыль, противоречия, появляется связующее звено, выступающее посредством кредита. Оно позволяет работать этим капиталам в общем кругообороте производства, принося прибыль: одним в виде прибавочной стоимости, другим в виде ссудного процента.

Вторым источником образования ссудных капиталов являются капиталы рантье (денежных капиталистов). Капиталистов, которые видят пополнение своих богатств не в том, чтобы извлекать прибыль от вложения в производство, а в том, чтобы дать в ссуду эти капиталы другим капиталистам или государству и заработать с этого ссудный процент при условии возвратности первоначального ссудного капитала.

Третьим источником формирования ссудного капитала является объединение остальных кредиторов вкладывающих свой доход и сбережения в кредитные учреждения. К ним можно отнести страховые компании, пенсионный фонд, временно свободные денежные средства гос. бюджета, сбережения и доходы различных классов и других институтов.

Таким образом, можно сделать  вывод, что временно свободные денежные средства, возникающие на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, денежные накопления личного сектора  и государства образуют источники  ссудного капитала.

Каковы же особенности  ссудного капитала:

1)Ссудный капитал, который должен быть возвращён заёмщику по истечении срока ссуды, всегда остаётся капиталом собственника, заёмщик не вкладывает капитал в производство, как это делает промышленный или торговый капиталист. Ссудный капитал лишь отдаётся во временное пользование с целью получения прибыли в виде ссудного процента. Он отличен от капитала-функции, тем что является капиталом собственностью .

2)Заёмщики ссудного капитала “продают” его как товар промышленным и торговым капиталистам за ссудный процент. В свою очередь последние приобретают на него средства производства и рабочую силу, в результате эксплуатации которой, получают прибавочную стоимость в форме прибыли, частью которой и погашается ссудный процент и сама ссуда. Таким образом, ссудный капитал в результате кругооборота, способен выступать в форме товара, способного приносить прибыль в результате эксплуатации наёмного труда.

3)Ссудный капитал не меняет, в отличие от торгового и промышленного капитала своей денежной формы. Его движение не изменяет своей структуры. При предоставлении ссуды в денежной форме, она возвращается к заёмщику в той же форме, но в другом объеме, возросшем на сумму ссудного процента (денежного прироста).

4)Наличие у ссудного капитала специфической формы отчуждения в виде одностороннего перемещения стоимости . То есть возврат ссудного капитала происходит после определённого промежутка времени, а не изначально, как это происходит с товаром обмениваемым на сумму денег при купле-продаже. Вот почему наивысшей степени в ссудном капитале достигают противоречия между капиталом и трудом.

5)Порождение денег деньгами, т.е. способность получения без видимых затрат и промежуточных звеньев прироста (процента) по ссуде не зависимо, как от процесса производства, так и товарного обращения.

6)Получение прибыли в  виде ссудного процента, т.е. той части прибавочной стоимости, которую производственные (функционирующие) капиталисты возвращают ссудным капиталистам за использование ссудного капитала.

Прибыль, получаемая от ссудного капитала является выражением платы за кредит, которая отражается в фактическом распределении её между заёмщиком и кредитором, и делится на две части: - процент, присваиваемый ссудным капиталистом-кредитором и предпринимательский доход, присваиваемый функционирующим капиталистом-заёмщиком. Ценой ссудного капитала является процент.

Ссудный процент - объективная  экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной  во временное пользование стоимости. Его возникновение обусловлено  наличием товарно-денежных отношений, которые, в свою очередь, определяются отношениями собственности. Ссудный  процент возникает там, где отдельный  собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование с целью ее производительного потребления. Эта стоимость обладает чертами товара. Ее потребительная стоимость (полезность) состоит в производстве прибыли, которая, с одной стороны, составляет доход производителя; с другой – кредитора (в форме процента).

Движение ссужаемой стоимости  выражается соотношением:

Д-Д', т.е.Д'-Д=∆Д, (1)

где Д  - ссужаемая стоимость;

        Д' – наращенная сумма долга;

       ∆Д – приращение к ссуде, выступающее в виде платы за кредит.

Основными формами ссудного процента являются:

•  учетный (взимаемый центральным банком при кредитовании коммерческих банков посредством покупки (переучета) векселей);

•  депозитный (выплачиваемый кредитными учреждениями лицам, разместившим у них депозиты);

•  процент по ссудам (плата за пользование кредитом).

 

 В отличие от цены  обычных товаров и услуг, представляющих  собой денежное выражение стоимости,  процент является оплатой потребительской  стоимости ссудного капитала. Источником процента является доход, полученный от использования кредита. Между ссудными и функционирующими капиталистами о соотношении уровня ссудного процента и предпринимательского дохода всегда возникают противоречия, т.к. существует прямая зависимость из которой объективно следует, что увеличение уровня ссудного процента уменьшает долю предпринимательского дохода и наоборот.

Практическое выражение рассматриваемый принцип ссудного процента находит в процессе установления величины банковского процента, выполняющего три основные функции:

перераспределение части  прибыли юридических и дохода физических лиц; регулирование производства и обращения путем распределения  ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном  уровнях; на кризисных этапах развития экономики — антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Кредит, его функции  и формы

Кредит обеспечивает трансформацию  денежного капитала в ссудный  и выражает отношения между кредиторами  и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей производства в другие и уравнивания нормы прибыли. Он разрешает противоречие между необходимостью этого свободного перехода капитала и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

Кредит способен оказывать  активное воздействие на объем и  структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более  быстрый процесс капитализации  прибыли, а следовательно, концентрации производства.

Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя  доступ заемщиков на рынок ссудных  капиталов, предоставляя правительственные  гарантии и льготы, государство ориентирует  банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам  осуществления общенациональных программ социально экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.