Современные деньги и модификация их функций

 Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в  Европе  XVIII- XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте,  платежах,  и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

 Изобретение  бумажных  денег   приписывают  древним  китайским   купцам. Первоначально в виде  дополнительных  средств  обмена  выступали  расписки  о принятии  товара  на  хранение,  об  уплате  налогов,  выдаче  кредита.   Их обращение  расширяло   торговые  возможности,  но  вместе  с   тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

В Европе появление бумажных денег  связывают обычно с опытом  Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком   Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег -  ассигнаций  впервые началась в 1769г. Предполагалось, что, как и в других  странах,  рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на  серебро  или золото. Но  все  оказалось  иначе.  Уже  к  концу  века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс  ассигнационного  рубля,  естественно, начал  падать,  а  товарные  цены  расти.  Деньги  делились  на  «плохие»  и «хорошие». По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие.  Закон гласит,  из  обращения исчезают  деньги,  рыночная  стоимость которых   по отношению к плохим деньгам и официально  установленному  курсу повышается. Они просто припрятываются дома, в банковских сейфах. В XX  в.  Исполнителями роли «плохих» денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.

Со времени первой мировой войны, тенденция к прекращению размена банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед центральными  банками встала задача неусыпного контроля над денежным обращением.  На  самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и впоследствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых   банкиров, должны существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные  деньги удобны в обращении,  их  легко  носить  с  собой. Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита,  который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве  более  дешевого орудия обращения.

Действительно, в  обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте  у  промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное  -  товарооборот  в  масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и  других  денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к  бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

 Бумажные деньги - банкноты  и  казначейские  билеты  -  обязательны  к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые  можно купить на  эти деньги. Итак, XX  в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением  золота  и серебра в товар,  который можно купить по рыночной цене.

Сегодня деньги диверсифицируются,  буквально  на  глазах  множатся  их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки  и так  называемые  «электронные  деньги»,  которые,  посредством  компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на  другой.  А  во времена  экономического  кризиса,  при  рационировании,  появляются  талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами (пример: СССР - конец 80-х годов).

Западные экономисты склоняются к  тому, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще  исчезнут  и  их  заменят  электронные  межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут «невидимыми».

 Итак, каковы же основные  этапы истории развития денег?

 Первый этап - появление денег с  выполнением  их  функций  случайными товарами; второй этап - закрепление за золотом  роли  всеобщего  эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным); третий  этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;  и  последний  четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего  появились электронные виды платежей.

 Деньги  прошли  длительный  путь  эволюции.  История  развития   денег является составной частью истории рыночной экономики. Выражая  стоимость товарного мира, деньги на  протяжении  экономической  истории  принимали  те формы, которые диктовал  достигнутый  уровень  товарных  отношений. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег.

 

3. Сущность денег

 

Выдающийся историк Фернан Бродель образно сказал  о рождении  денег: «Как только происходит обмен  товарами,  немедленно  же  раздаётся  и  лепет денег».

  Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность:

  1) всеобщую непосредственную обмениваемость;

   2) самостоятельную меновую стоимость;

   3) внешнюю вещную меру труда.

  Кроме того, деньги имеют собственную классификацию.  В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги  в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты  из  драгоценных металлов, слитки), кредитные  деньги  (банкноты  и  казначейские  билеты)  и разменные монета, которые физически переходят от покупателей к продавцу  при расчёте за товар или осуществлении  других  платежей. Безналичные денежные средства - форма осуществления денежных платежей и расчётов, при которой физической передачи денежных знаков не происходит, а просто осуществляются соответствующие записи в специальных книгах.

 Деньги это то, что принимают в качестве уплаты  за  товары,  услуги  и долги. Деньги – это средство  обмена; люди принимают деньги в  обмен  на товары и услуги, которые они предоставляют  в  ожидании, что смогут  затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру -  непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары  и  услуги  -  очень  неэффективному средству осуществления обмена. При  бартере  необходимо  найти  партнёра,  у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете  к обмену. Это требует выискивания  всех  потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить потребности и  пожелания  друг  друга  в  товарах  и услугах, а затем достижения согласия  по условиям обмена. Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и трансакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится  тратить много  времени  на  поиск,  ведение  переговоров  и  брать  на  себя  другие значительные расходы в торговой деятельности.

Деньги можно рассматривать как универсальное инструментальное средство управления экономикой.

 К. Маркс указывал на общественный характер стоимости  любого товара, как, собственно, и самих денег, являющихся эквивалентом этого товара и труда, затраченного на производство этого товара. В.И. Ленин определял деньги как «продукт общественного труда, организованного товарным хозяйством» и идеологически отрицал общественную договорённость,  благодаря которой вообще становится возможным существование денег, и   природное свойство золота – быть универсальным эквивалентом денег  (отмечу, что «природным» это свойство стало лишь благодаря  практическим  требованиям, которые  может  удовлетворить  любой,  относительно  редко  встречающийся  в природе и однородный материал).

 Современное  определение  денег  соответствует   чисто   экономической доктрине отношений между людьми: особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других видов товаров.

Деньги неоспоримо являются собственностью граждан и могут использоваться ими для оплаты любых долгов, покупок и продаж любых товаров.

 «Мгновенная» покупательная  способность: вручение  денег   другому  лицу немедленно делает  его должником или ведёт к  погашению долга.

  Действие на  большой  территории:  всей  территории  государства,  где принята данная валюта и в любой точке мира,  где  есть  обменивающие  валюту банки или другие разрешённые законом способы обмена.

 Любые сделки физических лиц (граждан) и юридических лиц, в которых они становятся обладателями денег или расстаются с деньгами (а также  любыми товарами, которые можно эквивалентно представить в виде денег) законодательно контролируются и облагаются налогом посредством государственных фискальных (налоговых) организаций.

 В настоящее время почти нет разницы  между  наличными  и  безналичными деньгами,  что  достигнуто  благодаря  созданию  во  всём  мире  эффективной банковской системы.

 

1.2. Виды денег

В своей эволюции деньги выступают  в виде: металлических (медных, серебряных, золотых), бумажных, кредитных и электронных  денег.

Вначале чеканились металлические деньги. Металлические деньги позволили перейти к чеканке монет. Затем появились бумажные деньги. Они являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заменители серебряных и золотых монет.

Для внедрения в обращение бумажных денег государство прошло длительный путь между выпуском первых монет (Лидия, VII век до н.э.) и первых бумажных денег (Китай, XII век, Европа и Америка – XVII-XVIII в.в. н.э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769г.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные  на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Эмитентом бумажных денег является либо государственное казначейство, либо Центральный банк. В 1-м случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих  расходов.

Во 2-м случае оно это делает косвенно: Центральный Банк выпускает неразменные  банкноты и предоставляет их в  ссуду государству, которое направляет их на бюджетные расходы.

Разность между номинальной  стоимостью выпущенных бумажных денег  и стоимостью их выпуска (расходы  на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход государства.

Экономическая природа бумажных денег  такова, что исключает возможность  устойчивого бумажно-денежного обращения:

1)  выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах;

2)  отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, их излишек не может сам уйти из обращения. Бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Типичным является инфляционное обесценение  этих денег, обусловленное чрезмерной эмиссией.

Особенностями бумажных денег является их неустойчивость и обесценение, причины  которых:

-  избыточный выпуск в обращение;

-  упадок доверия к правительству;

-  неблагоприятный платежный баланс.

Кредитные деньги. Основным объектом меновых отношений при капитализме стал не товар как таковой, а товарный капитал; роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель. Различают: коммерческие и финансовые векселя.

Коммерческий вексель бывает простым (письменное обязательство должника) и переводным (приказ кредитора должнику об уплате).

Финансовый вексель – это  долговое обязательство, возникшее  из предоставления в долг определенной суммы денег. Разновидностью является казначейский вексель (должником выступает  государство).

Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью их последующего учета в банке.

Бронзовые (дутые) векселя не имеют  реального обеспечения.

Особенностями векселя являются:

1)  абстрактность (на нем не указан конкретный вид сделки);

2)  бесспорность (обязательная уплата долга);

3)  обращаемость (передача другому лицу с передаточной надписью на обороте – жиро или индоссамент, – что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей.

Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов. Это  было преодолено при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны банков.

Банкнота. Выпускается ЦБ путем переучета векселей. От векселя банкнота отличается:

1)  по срочности – вексель на срок, а банкнота – бессрочное долговое обязательство;

2)  по гарантии – вексель имеет индивидуальную гарантию, а банкнота – государственную.

Классическая банкнота (разменная  на металл) отличается от бумажных денег:

а) по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег  как средства обращения, а банкнота – средства платежа;

б) по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает Минфин (Казначейство), а банкноты – ЦБ;

в) по возвратности – банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ, а бумажные деньги не возвращаются;

г) по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги не разменивались.

Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото исключал избыточное количество банкнот в обращении  и их обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и  кредитного) отпало золотое, а вексельное ухудшилось. Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют  товарную природу, или кредитную  основу.