Современное состояние и перспективы развития банковской системы Республики Саха (Якутия)

«Северо-Восточный федеральный университет им. М.К. Аммосова»

Юридический факультет

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Современное состояние

и перспективы развития

банковской системы

Республики Саха (Якутия).

 

 

 

 

 

Выполнила: студентка ЮФ-13-01

Иванова Марианна Людовиковна

Проверила: Кампеева Елена Егоровна

 

Г.Якутск

2014 год.

Содержание

Введение

1.Количественная характеристика кредитных организаций и филиалов региона……………………………………………………………………………..4

2.Обеспеченность Республики Саха (Якутия) банковскими услугами………6

3.Данные по ипотечным жилищным кредитам………………………………..10

Заключение

Источники

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банковская система в Республике Саха (Якутия) представлена четырьмя кредитными организациями (по состоянию на 01.01.2012), имеющими лицензии на осуществление операций в иностранной валюте и привлечение вкладов населения. Три банка действуют на основании генеральной лицензии. Кредитные организации, контролируемые иностранным капиталом, отсутствуют. Банки Республики Саха (Якутия) не располагают собственной сетью филиалов.

В Якутии действуют 11 филиалов Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации и 17 филиалов «иногородних» банков (по состоянию на 01.01.2012). На территории региона открыто 148 дополнительных офисов, в том числе 22 дополнительных офиса кредитных организаций региона и 126 – «иногородних» кредитных организаций, из них количество дополнительных офисов Сбербанка России – 83. Функционирует 97 операционных касс, из них 5 открыто коммерческими банками республики, 79 – отделениями Сбербанка России, 13 – коммерческими банками и филиалами других регионов.

По состоянию на 01.01.2012 в Якутии действуют 2 представительства кредитных организаций, а также 8 кредитно-кассовых офисов и 48 операционных офисов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Количественная характеристика кредитных организаций и филиалов региона

 

	01.01.2011	01.04.2011	01.07.2011	01.10.2011	01.01.2012
Действующие кредитные организации	4	4	4	4	4
Действующие кредитные организации, имеющие лицензии на осуществление операций в иностранной валюте (без учета кредитных организаций, имеющих генеральные лицензии)	1	1	1	1	1
Действующие кредитные организации, имеющие лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц (без учета кредитных организаций, имеющих генеральные лицензии)	1	1	1	1	1
Кредитные организации, у которых отозвана (аннулирована) лицензия  на осуществление банковских операций	1	1	1	1	1
Филиалы «иногородних» кредитных организаций	33	33	29	29	28
Дополнительные офисы, открытые на территории региона	149	131	147	146	148
Операционные кассы, открытые на территории региона	113	115	103	103	97

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Обеспеченность Республики Саха (Якутия) банковскими услугами

По итогам 2010 года Республика Саха (Якутия) находится на третьем месте среди регионов Дальневосточного федерального округа (ДВФО) по количеству кредитных организаций, филиалов и внутренних структурных подразделений. Наибольшая концентрация кредитных организаций региона и филиалов иногородних банков приходится на Якутск. В большинстве районов Республики Саха (Якутия) реализация банковских услуг осуществляется в основном отделениями и дополнительными офисами Сбербанка России.

По последним отчетным данным департамента банковского регулирования и надзора Банка России, совокупный индекс обеспеченности Республики Саха (Якутия) банковскими услугами по состоянию на 01.01.2011 составляет 0,53, что соответствует 6-му месту среди девяти регионов, входящих в состав ДВФО. При этом средний уровень показателя по ДВФО равен 0,65.

По сравнению с предыдущим годом значение данного индекса по региону уменьшилось на 0,05.

Индекс институциональной насыщенности региона банковскими услугами (по численности населения) за 2010 год остался на прежнем уровне, его значение, как и в 2009 году, равно 1,0. Значение данного индекса незначительно ниже среднего показателя по ДВФО (1,09), что обусловлено недостаточно развитой инфраструктурой банковского сектора республики по отношению к численности ее населения.

Индекс финансовой насыщенности банковскими услугами (по активам) уменьшился на 0,1 и его значение на 01.01.2011 равно 0,20, что ниже среднего значения по ДВФО (0,38).

Индекс финансовой насыщенности банковскими услугами (по объему кредитов) за 2010 год уменьшился с 1,13 до 0,79 за счет опережающего темпа роста кредитной активности банковского сектора в целом по России (знаменатель индекса) над кредитной активностью банковского сектора республики (числитель индекса). Значение данного показателя выше среднего по ДВ ФО (0,57).

Индекс развития сберегательного дела (вклады на душу населения к доходам) за 2010 год увеличился незначительно с 0,48 до 0,49, его значение соответствует 8-му месту по ДВФО.

Ресурсы действующих кредитных организаций республики по состоянию на 01.01.2012 составили 93 626 млн рублей. За период с начала 2011 года они выросли на 23,5%, или на 17 828 млн рублей. Основу ресурсной базы составляли привлеченные средства клиентов, на долю которых на отчетную дату приходилось 95,3%, или 89 209 млн рублей. С начала года объем привлеченных средств клиентов увеличился на 24,8%.

Основным источником формирования ресурсной базы кредитных организаций являлись привлеченные средства населения. Этот показатель (вклады физических лиц и прочие счета) вырос с начала 2011 года на 17,4%, а его доля в общем объеме ресурсов составила 48,1% (на начало 2011 года – 50,6%).

Вторым по значимости источником формирования ресурсов кредитных организаций числились средства предприятий и организаций, а также прочие привлеченные ресурсы. В целом объем этих средств за рассматриваемый период повысился на 33,1%, а их доля в общем объеме ресурсов возросла, составив 47,1% (в абсолютном выражении 44 085 млн рублей). Увеличение

данного показателя произошло главным образом за счет роста средств предприятий и организаций на расчетных и прочих счетах на 14,9%. Средства от выпуска ценных бумаг уменьшились в 3,7 раза, средства бюджетов, государственных и других внебюджетных фондов на расчетных

и прочих счетах в 3,9 раза.

Объем собственных средств кредитных организаций (собственный капитал банков, резервы на возможные потери по ссудам, прибыль самостоятельных банков) за отчетный период увеличился на 4,1% – до 4485 млн рублей. При этом его доля в общем объеме ресурсов понизилась на 0,9 процентных пункта и составила 4,8%.

В аккумуляции денежных средств республики продолжала оставаться значительной роль филиалов, головные банки которых расположены в других регионах.

По состоянию на 01.01.2012 их удельный вес в общем объеме ресурсов кредитных организаций составил 79,8% (в абсолютном выражении – 74 751 млн рублей) против 80,2% (60 781 млн рублей) на 01.01.2011. При этом доля филиала Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытого акционерного общества) – Якутского отделения №8603 увеличилась до 55,5% против 52,8% на 01.01.2011 и составила на отчетную дату 41 474 млн рублей.

По отношению к началу года удельный вес банковских ресурсов, направленных на кредитование, повысился на 1,2 процентных пункта и составил 42,9% всех ресурсов (40 149 млн рублей).

Объем ссудной задолженности3 по кредитам действующих банков республики (включая неуплаченные проценты) по состоянию на 01.01.2012 составил 40 200 млн рублей и увеличился с начала года на 27,1% (8565 млн рублей).

В общей сумме задолженности срочные кредиты банков составляли 39 170 млн рублей, что на 29,1%, или 8838 млн рублей, больше показателя на начало года.

Общая сумма просроченной задолженности банков по ссудам и неуплаченным процентам по ним на отчетную дату равнялась 1029 млн рублей, снизившись за анализируемый период на 21,0% (274 млн рублей) за счет сокращения просроченных кредитов на 21,8% (273 млн рублей) и неуплаченных в срок процентов за кредиты – на 2,0% (1 млн рублей).

В целом удельный вес просроченной задолженности по кредитам и неуплаченным процентам по ним в общей сумме ссудной задолженности кредитных организаций сократился и составил 2,6% на отчетную дату.

Кредиты, предоставленные реальному сектору экономики (без учета бюджетных ссуд) и населению республики, по состоянию на 01.01.2012 составили 40 149 млн рублей (рис. 4) и по сравнению с 01.01.2011 увеличились на 27,1% (в абсолютном выражении на 8565 млн рублей).

В общей сумме кредитных вложений продолжала оставаться значительной роль филиалов, головные банки которых расположены за пределами республики. Доля филиалов инорегиональных банков в кредитных вложениях составляла 76,7% (в абсолютной сумме – 30 778 млн рублей), из них на Якутское отделение №8603 ОАО «Сбербанк России» приходилось 16,7 млн рублей.

Кредитные вложения филиалов за отчетный период увеличились на 18,6% (4833 млн рублей).

Удельный вес кредитов, предоставленных самостоятельными банками, составил 23,3%

в общей сумме кредитных вложений. Кредиты самостоятельных банков увеличились на 66,2% или 3 732 млн рублей.

В формировании структуры кредитных вложений по срокам размещения на долю долгосрочных и среднесрочных кредитов4 приходилось 74,7% (на 01.01.2011 – 71,1%), а краткосрочные вложения занимали 22,9% (на начало года – 24,9%).

Из общей суммы долгосрочных и среднесрочных кредитов (29 995 млн рублей) основная часть приходилась на филиалы инорегиональных банков – 22 848 млн рублей (76,2%), при этом за Якутским отделением №8603 ОАО «Сбербанк России» таких кредитов на отчетную дату не числилось.

На 01.01.2012 в структуре долгосрочных и среднесрочных кредитных вложений 45,7% (13 698 млн рублей) занимали кредиты, выданные на среднесрочной основе. Долгосрочные кредиты составили 54,3% (16 297 млн рублей). Доля среднесрочных кредитов на начало года составляла 52,5%, долгосрочных – 47,5%.

По состоянию на 01.01.2012 основная доля кредитов была предоставлена юридическим лицам. Объем задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам, увеличился за период с начала года на 24,8% – до 24 825 млн рублей, их доля в общем объеме кредитных вложений снизилась и составила 61,8%. Просроченная задолженность по кредитам юридических лиц снизилась на 16,4% и составила 692,2 млн рублей.

Из кредитов, предоставленных юридическим лицам, 10,4% было выдано индивидуальным предпринимателям (2576 млн рублей). Полученные ими кредиты составили 6,4% от всей суммы кредитных вложений. Объем таких кредитов увеличился с начала года на 52,2% (883 млн рублей). Просроченная задолженность по данному виду кредитования возросла на 2,9% – до 144 млн рублей.

Задолженность по кредитам, направленным финансовым органам, составила 59 млн рублей (на 01.01.2011 – 227 млн рублей). В составе кредитных вложений юридических лиц данный вид кредитов занимал 0,2%, а в общем объеме кредитов на них приходилось 0,1%.

Второй по величине объем кредитов был выделен физическим лицам. По итогам 2011 года доля кредитов населению составила 38,2% (на начало года – 37,0%) от всей суммы кредитных вложений. По состоянию на 01.01.2012 частным лицам было предоставлено 15 324 млн рублей, что на 30,8% больше, чем в начале отчетного года. На 32,3% снизился объем кредитов, не оплаченных в срок, и составил 287 млн рублей против 424 млн рублей на начало периода. В общей сумме кредитов физическим лицам уровень просроченной задолженности по ссудам равнялся 1,9% против 3,6% на начало года. Доля невозвращенных в срок потребительских кредитов в общем объеме просроченных кредитных вложений составила 29,3% против 33,9% на 01.01.2011.

За 2011 год населению республики было предоставлено 748 ипотечных жилищных кредитов на сумму 1084,2 млн рублей. Доля ипотечных жилищных кредитов в общей сумме потребительских кредитов на 01.01.2012 составила 7,1%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Данные по ипотечным жилищным кредитам

Дата	Количество банков, предоставивших ипотечные жилищные кредиты	Количество выданных кредитов	Выдано кредитов (млн рублей)*	Задолженность по ипотечным кредитам (млн рублей)	В том числе просроченная
01.01.2007	2 из 6 действующих комбанков	-	395,705	561,963	1,030
01.01.2008	3 из 6	-	124,387	488,980	2,680
01.01.2009	4 из 5	123	173,293	444,819	5,235
01.01.2010	3 из 4	29	59,430	321,297	5,816
01.01.2011	3 из 4	105	189,782	298,347	4,946
01.01.2012	3 из 4	748	1084,186	1226,542	3,155