Современное состояние банковской системы РФ

Современное состояние  банковской системы России

Современная банковская система - это  важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Банковская система в настоящее  время - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

В 2012 г. Банк России проводит денежно-кредитную  политику в условиях сохранения неопределенности развития внешнеэкономической ситуации, оказывающей влияние на российскую экономику, стремясь к обеспечению  баланса между рисками ускорения инфляции и замедления экономического роста.

 

Внутренние требования банковской системы за январь—сентябрь 2012 г. увеличились  на 6,6%. На фоне бюджетного профицита  произошло существенное сокращение чистых требований банковской системы  к органам государственного управления (по кварталам: на 16,8; 23,3 и 7,6%). Таким образом, накопление бюджетных средств оказывало сдерживающее влияние на динамику денежной массы. Внутренние требования банковской системы к организациям и населению за 9 месяцев 2012 г. возросли на 14,7%, в том числе за III квартал — на 4,8%.

Динамика ставок МБК в январе—сентябре 2012 г. характеризовалась умеренной  волатильностью. Среднемесячные значения ставки MIACR по однодневным рублевым МБК в течение III квартала, как  и на протяжении большей части первого полугодия, находились в диапазоне от 5 до 6% годовых. В январе—сентябре 2012 г. сохранялась внутримесячная цикличность межбанковских ставок, в периоды проведения обязательных платежей банками и их клиентами отмечалось повышение ставок. Среднее значение ставки MIACR по однодневным рублевым МБК в III квартале 2012 г. составило 5,5% годовых (в I и II кварталах данный показатель был равен 4,8 и 5,6% годовых соответственно).

Спред между средними ставками MIACR-B (фактическая ставка по кредитам, предоставленным российским банкам, имеющим спекулятивный кредитный рейтинг) и MIACR-IG (фактическая ставка по кредитам, предоставленным российским банкам, имеющим инвестиционный кредитный рейтинг) по однодневным рублевым кредитам в III квартале 2012 г. составил 35 базисных пунктов (в I квартале 2012 г. — 25 базисных пунктов, во II квартале — 38 базисных пунктов).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

В последнее время банковская система  России стала развиваться наиболее активно. В подобном развитии были отмечены некоторые положительные тенденции. Многие кредитные организации стали стремиться в большей прозрачности, то есть постоянной открытости для своих клиентов. По этой причине стали внедряться передовые бизнес-модели, разнообразные виды кредитования, новые банковские технологии.

Несмотря  на это, в соответствии со всеми основными  показателями, современная банковская система страны в значительной степени  отстает от многих более развитых стран. Даже столь высокий рост не может повлиять на общий объем  выдаваемых кредитов, который не способен достичь экономического роста, стоящего прямо перед страной. В области финансирования капиталовложений российских предприятий, общая доля банковских кредитов остается совсем незначительной. Большая часть нашего населения не включена в систему банковского обслуживания. В соответствии с данными статистики, на территории России все банковские счета имеют только 25% россиян, в то время как все западноевропейские страны имеют только взрослое население. В России около 10% населения пользуются банковскими картами, в то время как в остальных европейских странах имеется по 2 карты на каждого человека.

Все таким же острым остается вопрос насыщения  банковскими услугами регионов страны, так как потребительское кредитование, банковские карты, ипотека и другие разновидности банковских услуг действительно популярны только в самых крупных городах. Среди основных причин низкого уровня развития современной банковской системы были выделены несколько самых важных причин. Из-за того, что экономический рост в стране поддерживается только при помощи энергосырьевого экспорта, государство все также не уделяет должного внимания развитию банковской системы. До сих пор полностью не сформулирована наиболее четкая модель построения системы, которая на данный момент так необходима государству.

Современная российская банковская система не представляет собой инвестиционно привлекательную  сферу, так как ее капитализация  находится на очень низком уровне. Помимо этого, к важным моментам относится  очень низкий уровень монетизации  экономики, что действительно тормозит развитие всей системы и соответственно страны в целом. Недостаточная развитость инфраструктуры оказания банковских услуг тоже играет свою важную роль, в то время как значительный удельный вес всего налично-денежного обращения проходит вне банковской системы страны.

 

Рейтинг крупнейших банков России по итогам 2012 года

 

В 2012 году российские банки увеличили  совокупный объем чистых активов  почти на 18% до 46.68 трлн руб. Более  существенный рост наблюдается по ликвидным  активам, 34% до 4 трлн руб.

Наиболее ярким представителем банковской отрасли в прошлом  году стал Сбербанк. И речь не только о том, что размер его чистых активов  в буквальном смысле не досягаем для  других участников рейтинга, а в  том, какой темп прироста крупнейший российский банк продемонстрировал за прошедшие 12 месяцев. Если на 1 января 2012 года чистые активы Сбера составляли почти 10.8 трлн руб., то ровно год спустя этот показатель уже в районе 14 трлн руб. В процентном соотношении рост составил почти 29%. Из первой десятки только Альфа-Банк может похвастаться таким высоким темпом прироста, у него он составил 33.5%. Результаты остальных участников «золотой десятки» выглядят скромнее. В итоге, по состоянию на 1 января 2013 года отрыв Сбербанка от ближайшего участника рейтинга перешел из разряда двукратных в трехкратный - чистые активы Сбербанка теперь в 3.3 раза больше, чем у ВТБ.

Чистые активы самого ВТБ за этот же период выросли всего на три  с небольшим процента до 4.2 трлн руб. Из первой десятки это минимальный темп прироста, если, конечно, не принимать во внимание результаты Юникредит Банка, чьи чистые активы за прошлый год несущественно, но снизились (- 2.5%). Впрочем, эта маленькая неудача не повлияла на место этого участника (Юникредит Банк, как и год назад, занимает восьмую строчку), чего не скажешь о Райффайзенбанке, который покинул десятку крупнейших банков страны, разместившись на 12 месте. Отчасти, «вина» - на Промсвязьбанке, который благодаря росту чистых активов почти на 20% поднялся с 11 строчки в 2011 году на 9 в 2012. От этого перемещения «пострадал» и Росбанк, но он все-таки удержался в десятке, заняв, соответственно, 10 строчку.

 

Рейтинг банков по чистым активам на 1 января 2012 и 2013 года

 

№	Банк	Чистые активы на 1 января 2012 года (млн. руб.)	Чистые активы на 1 января 2013 года (млн. руб.)	Изменение, (%)
1	Сбербанк	13 823 199.61	10 776 576.21	28.27
2	ВТБ	4 221 207.82	4 096 012.38	3.06
3	Газпромбанк	2 721 297.31	2 430 352.46	11.97
4	Россельхозбанк	1 659 466.21	1 454 325.53	14.11
5	Банк Москвы	1 504 027.11	1 334 362.97	12.71
6	ВТБ 24	1 473 572.12	1 201 976.60	22.60
7	Альфа-Банк	1 283 504.32	961 981.11	33.42
8	Юникредит Банк	860 299.71	882 162.47	-2.48
9	Промсвязьбанк	682 334.92	569 971.28	19.71
10	Росбанк	677 470.67	636 645.62	6.41
11	Номос-Банк	599 485.73	470 805.68	27.33
12	Райффайзенбанк	598 721.44	585 195.60	2.31

 

Официальная стратегия  развития банковского сектора до 2015 года предполагает, что:

Основным содержанием развития банковской сферы должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг и совершенствование способов их предоставления, обеспечение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса кредитных организаций.

Все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности. Необходимо дальнейшее повышение уровня конкуренции, транспарентности (открытости) и рыночной дисциплины в банковском секторе. 

В связи с этим особое значение приобретает формирование в перспективе  ближайших нескольких лет более  эффективной системы банковского  регулирования и надзора, способной  противостоять кризисам.

В результате кредитные организации  будут ориентироваться на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение бизнеса, построение и использование эффективных систем управления, включая управление рисками. 

 

Указанные изменения будут означать переход к интенсивной модели развития банковского сектора.

Изменение модели (интенсивная) развития банковского сектора потребует от Правительства Российской Федерации и Банка России реализации комплекса мероприятий, направленных:

на формирование инфраструктуры, отвечающей современным требованиям и базирующейся на использовании передовых банковских технологий, развитии системы регистрации залогов, бюро кредитных историй, платежной и расчетной систем, института центрального контрагента и иных инфраструктурных институтов и условий, включая мероприятия по созданию международного финансового центра в Российской Федерации;

на повышение качества корпоративного управления и управления рисками  в кредитных организациях;

на совершенствование банковского  регулирования и банковского  надзора прежде всего путем  развития в них содержательной составляющей и приведения правовых условий и практики их осуществления в соответствие с международными стандартами;

на обеспечение финансовой стабильности.

Основные изменения: 

предполагается сократить участие  государства в капиталах кредитных организаций при сохранении контроля государства за деятельностью открытого акционерного общества "Сбербанк России", Банк ВТБ (открытое акционерное общество) и открытого акционерного общества "Россельхозбанк". 

в целях повышения доступности банковских продуктов и услуг в отдаленных районах будет реализован проект по созданию Почтового банка Российской Федерации и будут упрощены условия развития региональных сетей кредитных организаций, в том числе за счет отмены территориального ограничения на создание операционных офисов.

Ожидаемые результаты развития банковского сектора

По результатам реализации Стратегии  развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления банками, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, банковское регулирование и надзор) будет соответствовать международным стандартам.

При этом к 2015 году российской банковской системой могут быть достигнуты следующие совокупные показатели деятельности:

	2010 год	2015 год
активы/ВВП	75,4%	более 90%
капитал/ВВП	11,8%	13—14%
кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам/ВВП	41,3%	50-55%

 

Заявление Правительства РФ N 1472п-П13, Банка России N 01-001/1280 от 05.04.2011 "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года"