Самостоятельная работа по управлению рисками

      В рамках базовой программы обязательного медицинского страхования оказываются первичная медико-санитарная помощь, включая профилактическую помощь, скорая медицинская помощь (за исключением специализированной (санитарно-авиационной) скорой медицинской помощи), специализированная медицинская помощь в следующих случаях:

-инфекционные и паразитарные болезни, за исключением заболеваний, передаваемых половым путем, туберкулеза, ВИЧ-инфекции и синдрома приобретенного иммунодефицита;

-болезни уха и сосцевидного  отростка;

-болезни эндокринной системы;

-расстройства питания и нарушения обмена веществ;

-болезни кожи и подкожной  клетчатки;

-болезни нервной системы;

-болезни органов пищеварения;

-болезни крови, кроветворных органов;

-отдельные нарушения, вовлекающие иммунный механизм;

-болезни глаза и его придаточного аппарата;

-болезни системы кровообращения;

-болезни органов дыхания;

-болезни мочеполовой системы;

-болезни костно-мышечной системы и соединительной ткани;

-травмы, отравления и некоторые другие последствия воздействия внешних причин;

-врожденные аномалии (пороки развития);

-деформации и хромосомные нарушения;

-беременность, роды, послеродовой период и аборты;[3]

     Кроме того, жителям РФ предоставляются за счёт средств бюджета России следующие виды медицинской помощи:

1.скорая медицинская помощь, оказываемая станциями (отделениями, пунктами) скорой медицинской помощи;

2.амбулаторно-поликлиническая и стационарная помощь

3.оказание дорогостоящих видов медицинской помощи, перечень которых утверждается Комитетом по здравоохранению;

4.льготное лекарственное обеспечение и протезирование (зубное, глазное, ушное);

5.вакцинопрофилактика декретированного контингента и населения по эпидемиологическим показаниям;

6.проведение профилактических флюорографических обследований в целях раннего выявления заболевания туберкулезом;

7.медицинская помощь при врожденных аномалиях (пороках развития), деформациях и хромосомных нарушениях у детей и отдельных состояниях, возникающих в перинатальном периоде, в соответствии с перечнем, утверждаемым Комитетом по здравоохранению;

8.стоматологическая и онкологическая медицинская помощь, в соответствии с перечнем, утверждаемым Комитетом по здравоохранению Российской федерации.[6]

    С 1 января 2011 года вступил в силу новый федеральный закон об ОМС в РФ, в соответствии с которым с 1 мая 2011 года вводятся новые правила оформления полисов ОМС и вводится полис ОМС единого образца [11]. Те граждане, которые впервые получают такой документ, должны обратиться в выбранную ими страховую медицинскую организацию. Сначала гражданину выдается «временное свидетельство», подтверждающее оформление полиса, которое действительно в течение 30 рабочих дней. В течение этого времени для гражданина будет изготовлен персональный полис. Как только документ будет готов, застрахованного известят об этом и обменяют ему «временное свидетельство» на полис. Новые полисы ОМС единого образца не надо будет менять при увольнении, смене места работы или переезде на новое место жительства. Замена старых полисов на новые будет производиться постепенно в течение 2011—2013 годов.[10]

                   Добровольное медицинское страхование (ДМС)

     Добровольное медицинское страхование — вид личного страхования. Оно, в частности, позволяет получать помощь в лечебно-профилактических учреждениях (ЛПУ), не работающих по программе ОМС.[5]

    Добровольное медицинское страхование принято подразделять на индивидуальное (учитывающее сложность конкретного заболевания конкретного лица) и на коллективное (учитывающее риск возникновения определённых заболеваний у группы лиц).

     Страхователями выступают физические лица (как правило по индивидуальным программам — беременность, клещевой энцефалит и т. п.) и работодатели (как правило по коллективным программам — амбулаторно-поликлиническая помощь, стационарное лечение, стоматология).

   Застрахованными выступают физические лица.

   Выгодоприобретателями являются лечебно профилактические учреждения.

   Застрахованные получают бесплатно медицинскую помощь в учреждениях-выгодоприобретателях. Страховщик компенсирует выгодоприобретателю понесенные затраты.

    В исключительных случаях (при невозможности получить помощь в ЛПУ, предусмотренному в договоре страхования) допускается возмещение страховщиком понесенных расходов непосредственно застрахованному.

Согласно российскому законодательству, обеспечением и защитой прав застрахованных граждан занимаются:[5]

• орган законодательной власти субъекта РФ
• орган исполнительной власти субъекта РФ
• страхователи (работодатель)
• Территориальный фонд Обязательного Медицинского Страхования (для соответствующей системы)
• страховые медицинские организации и их ассоциации
• орган управления здравоохранением
• профессиональные медицинские ассоциации
• лечебно-профилактические учреждения (поликлиники, больницы)
• лицензионно-аккредитационные комиссии
• органы государственного контроля (прокуратура, антимонопольный комитет, Уполномоченный по правам человека, Представитель Президента РФ, Росздравнадзор)
• субъекты общественного контроля (профсоюзные органы, Общество защиты прав потребителей, СМИ, гражданин)
• субъекты досудебного и судебного разрешения споров.

Платные медицинские услуги предоставляются гражданам медицинскими учреждениями в рамках заключённых договоров в виде профилактической, лечебно-диагностической, реабилитационной, протезно-ортопедической и зубопротезной помощи.[7]

     Платные медицинские услуги предоставляются медицинскими организациями на основании перечня работ (услуг), составляющих медицинскую деятельность и указанных в лицензии на осуществление медицинской деятельности, выданной в установленном порядке. Порядок определения цен (тарифов) на медицинские услуги, предоставляемые медицинскими организациями, являющимися бюджетными и казенными государственными (муниципальными) учреждениями, устанавливается органами, осуществляющими функции и полномочия учредителей. Медицинские организации иных организационно-правовых форм определяют цены (тарифы) на предоставляемые платные медицинские услуги самостоятельно.

                      Платными медицинскими услугами являются:

• виды медицинской помощи, не включённые в перечень гарантированных государством и субъектом РФ;
• медицинские услуги, предоставляемые по желанию граждан, в полном объёме стандарта медицинской помощи, утвержденного Минздравом России, либо по просьбе потребителя в виде осуществления отдельных консультаций или медицинских вмешательств, в том числе в объёме, превышающем объём выполняемого стандарта медицинской помощи;
• медицинские услуги, предоставляемые в плановом порядке гражданам, не имеющим права на их бесплатное получение

 

     В законе РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» основная цель медицинского страхования сформулирована следующим образом: «..гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия». Социально-экономическое значение ДМС заключается в том, что оно дополняет гарантии, предоставляемые в рамках социального обеспечения и социального страхования, до максимально возможных в современных условиях стандартов. Это касается в первую очередь проведения дорогостоящих видов лечения и диагностики; применения наиболее современных медицинских технологий; обеспечения комфортных условий лечения; осуществление тех видов лечения, которые включены в сферу «медицинской помощи по жизненным показаниям».[9]

     Страховой договор ДМС может быть расторгнут аналогично другим страховым договорам по инициативе, как клиента, так и страховщика. Страхователь может расторгнуть договор страхования в случае нарушения страховщиком принятых на себя обязательств – повышения размера страховых премий. Страховщик может расторгнуть договор в случае неуплаты страховых взносов в установленные сроки, при нарушении страхователем обязанности предоставить в заявлении полную и добросовестную информацию о себе, при нарушении медицинских предписаний, использовании медицинского полиса другими лицами. Кроме того, договор прекращает действие: при истечении срока действия договора; по согласованию сторон, в случае смерти застрахованного; по решению суда; при ликвидации страховщика. Наступление же страхового случая не является поводом для прекращения действия договора до конца установленного в договоре срока. При досрочном расторжении договора страховщик возвращает страхователю часть страховых взносов, пропорционально не истекшему сроку действия договора, за вычетом произведенных страховщиком расходов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                  Заключение.

      В завершении своей работы мне бы хотелось подчеркнуть, что наивно представлять деятельность по оказанию страховых услуг как альтруистическую, как бескорыстное служение общему благу. Как и всякая предпринимательская деятельность, она ведется прежде всего ради систематического извлечения прибыли, причем страховой бизнес довольно доходен. Страховые компании, сосредотачивая серьезные капиталы, пускают их в оборот, вкладывая их в наиболее прибыльные сферы бизнеса. Вследствие этого на страховом рынке идет ожесточенная конкурентная борьба. В это же время без страхования современное общество немыслимо.

    Медицинское страхование имеет также очень важное значение для развития отечественной системы здравоохранения и медицины. Кроме обязательного (социального) медицинского страхования законом вводится добровольное медицинское страхование, которое обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских услуг сверх установленных базовыми программами медицинского страхования. Вся система медицинского страхования создается ради основной цели - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. В современных страховых системах под профилактикой понимаются меры по снижению частоты страховых случаев, но отнюдь не ответственность страховой системы за профилактику в широком понимании, которая остается на ответственности государственной системы здравоохранения. Ограничение финансовых возможностей государства, вызванное общим замедлением темпов роста производства, при нарастании бюджетного дефицита сделало невозможным обеспечение необходимых расходов на здравоохранение только за счет государственных фондов.

                                   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ.
2. Указ Президента РФ от 6 апреля 1994г.№ 750 “ Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования.”
3. Закон РФ от 29 июня 1991 года № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (с последующими изменениями и дополнениями). М., 1999.
4. Конституция Российской Федерации. М., 1993.
5. А.П. Архипов, С.Б. Богоявленский, Ю.В. Дюжев и др. Добровольное медицинское страхование // Основы страховой деятельности / Отв. ред. проф. Т.А. Федорова. — Москва: БЕК, 1999. — 757 с. — ISBN 5-85639-261-2
6. Проект Федерального Закона «О здравоохранении в Российской Федерации». М., 2002.
7. Федеральный закон от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об Основах обязательного социального страхования».
8. http://www.gastroscan.ru/literature/authors/5815
9. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2010.
10. http://ria.ru/society/20110101/316113966.html
11. http://www.rg.ru/2011/02/02/porydok-dok.html

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                       Тесты.

1.Определить, какие виды страхования относятся к личному страхованию: 
А) Страхование жизни + 
Б) Страхование домашних животных 
В) Страхование ритуальных услуг + 
Г) Депозитное страхование 
Д) Страхование дачных участков

 

2. Страховой фонд формируется с целью: 
А) выплат налогов;  
Б) возмещения ущерба; + 
В) для кредитования физических и юридических лиц; 
Г) для обеспечения финансовой устойчивости. 
Д) Собирания страховых взносов;  
Е) Выплаты дивидендов.

 

3. Управление    рисками   - это комплекс мероприятий направленных на: 
а)  Прогнозирование    рисковых ситуаций  в условиях неопределенности. 
б) Обоснование    отказа  от  риска. 
в) Обоснование    принятия риска при определенных условиях. 
г) Уменьшение    риска    путем    определенных методов и приемов. 
д) Нейтрализацию риска    до минимума. 
е) Ликвидацию причин    и последствий проявившихся рисков. 
ж) Адаптацию «обновленной» после кризиса    организации к изменяющимся     условиям.  
з) Сохранение  самой организации от  банкротства. 
и) Все перечисленное верно.

 

4. К методам минимизации рисков можно отнести:

а) страхование;+

б) резервирование средств;+

в) хеджирование;

г) распределение рисков;+

д) дисконтирование.

 

5. Причинами появления риск-менеджмента являются:  
а) Промышленные и другие катастрофы. 
б) Развитие страхового дела. 
в) Развитие биржевого дела. 
г) Усложнение задач и структуры рыночной экономики. 
д) Все перечисленное верно.

6.  Укажите, кто из перечисленных лиц является страховым агентом: 
А) любое юридическое или физическое лицо, заключившее договор страхования; 
Б) любое юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования от имени и по поручению страховщика; + 
В) любое юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования 
от имени страхователя и по поручению страховщика 
Г) любое юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования 
от своего имени и по поручению страхователя.

 

7.Источники формирования страховых фондов – это: 
А) налоги;  
Б) добровольные платежи; + 
В) благотворительные взносы;  
Г) трансферты и субвенции.

 

8. Наука о том, что надо делать в настоящем и будущем, чтобы выжить, добиться успеха при минимальном вкладывании усилий – это: 
а) Рискология. 
б) Антикризисное управление обществом. 
в) Риск-менеджмент. 
г) Управление риском. 
д) Все ответы верны.