Роль национальной банковской системы России в развитии экономики страны

Роль национальной Банковской системы России

 в развитии  экономики страны

На современном этапе  развития России необходимо добиться главной стратегической цели - обеспечение  постоянного роста экономической  конкурентоспособности страны и, на этой основе, заметного повышения уровня жизни населения. Россия должна уйти от роли только международного поставщика сырья и обеспечить диверсификацию своей экономики на основе передовых технологий. Однако, на данном этапе позиции нашей страны на международной арене и уровень ее экономического развития в значительной степени ограничены развитием ее финансовой и, в особенности, банковской системы. Эксперты сходятся во мнении, что без изменения сложившейся ситуации невозможно укрепление положения России на мировом рынке и успешное решение социально-экономических задач.

Стоит отметить, что множество ведущих  стран мира успешно развиваются, даже не имея какой-то отдельно взятой отрасли производства. Но нет в  мире ни одной влиятельной страны без мощной национальной банковской системы. Национальная банковская система это необходимый элемент государственности, экономической независимости и политического суверенитета.

Чтобы ускорить экономический рост, прежде всего, его нужно обеспечить финансированием. Для этого нужны  значительные инвестиционные вложения, поскольку большинство российских предприятий имеет устаревшие технологии, машины и оборудование, нуждающиеся в замене.

Норма инвестиций в России крайне низка и находится на уровне развитых стран – 20–21%. Такая норма обеспечивает среднегодовой темп роста за счет внутренних условий, как показывает опыт всех других стран, обычно на 2,5–3%, если достаточно средств из инвестиций направлять на жилищное и социальное строительство, а также на инфраструктуру. Если поставить задачу ежегодно устойчиво увеличивать ВВП на 5–6%, как это делает ряд развивающихся стран, то необходимо поднять норму инвестиций, минимум, до 30–35%. По оценкам экспертов, для этого нужно изыскать применительно к российской экономике дополнительно 6–7 трлн. руб. на инвестиции в год в дополнение к имеющимся 9 трлн. рублей.

В отличие от других рыночных стран  в России нет крупных денежных фондов, особенно фондов «длинных»  денег – накопительных пенсий, страховых активов, паевых фондов. Суммарный  объем существующих фондов составляет менее десятой части банковских активов, и они не могут служить значительным источником внешнего финансирования экономического роста. Столь крупные денежные средства на развитие народного хозяйства в России могут иметь только банки. Суммарные активы наших банков составляют около 75% валового внутреннего продукта, что составит в расчете на 2012 г. около 40 трлн. руб. (стоит отметить, что 75%  к ВВП – это в 2–2,5 раза ниже уровня развития европейских  банков,  активы  которых  в  среднем  превышают 200% ВВП.) [2, С. 6]

Но если начать планировать вперед на десятилетия, то вполне можно создать  при напряженной целеустремленной работе крупные рыночные фонды «длинных»  денег по примеру других развитых стран. Но для этого надо перейти  на накопительную систему пенсий и создать условия для массового страхования жизни, в несколько раз приумножить за счет создания льгот и гарантий объемы паевых фондов. Проводя такую работу, можно надеяться, что лет через 10–15 накопленные объемы этих фондов возрастут до размеров, когда можно будет у них заимствовать существенную часть инвестиций в основной капитал. Такое положение еще раз подчеркивает особую роль банков в российской экономике, роль уникальную и существенно более важную, чем в других рыночных странах.

В России необходима новая государственная политика ускоренного развития банковской системы. Итак, к числу важнейших задач, которые стоят сегодня перед Национальной банковской системой относятся:

- финансовое обеспечение экономического  роста в России и укрепление  позиций страны в мировом хозяйстве;

- финансовая поддержка национальных  товаропроизводителей, а также экономических  субъектов, обладающих потенциалом  роста;

- содействие структурной перестройке  российской экономики, обновление  основных фондов, а также увеличение объемов кредитования высокотехнологичных производств;

-  повышение эффективности финансового  посредничества в российской  экономике, обеспечение доступности  банковских услуг на всей территории  страны;

- содействие экономической интеграции  регионов России, обеспечение свободы движения капитала, товаров, услуг и рабочей силы и повышение мобильности основных  факторов производства. [1, С. 14-15]

Стоит уточнить, что инструменты  денежно-кредитной политики должны  обеспечить  адекватное  денежное  предложение  для расширенного  воспроизводства  и  устойчивого  развития экономики. В настоящее время денежная система предоставляет  экономике  меньше  денег,  чем  она  получает  от экспорта, иностранных кредитов и инвестиций, сужая ее воспроизводство и сдерживая развитие. В целях устранения  искусственной  ограниченности  денежной  политики Центрального банка Российской Федерации необходимо расширить  его  функции  задачами  обеспечения  экономического  роста,  инвестиционной  активности  и  поддержания занятости, как это установлено во многих развитых и успешно развивающихся странах.

Основным  же  источником  финансирования  модернизации и роста экономики  должен стать эмиссионный механизм рефинансирования Банком России коммерческих банков под их требования к предприятиям реального сектора и  в  меру  роста  финансовых  потребностей  приоритетных направлений  развивающейся  экономики.  Механизм  рефинансирования Банком России коммерческих банков и банков развития должен обеспечивать банковский сектор как текущей  ликвидностью,  так  и  возможностями  формирования "длинных" денег, а государство – источником долгосрочного кредитования приоритетных направлений развития.

В  целях  повышения  устойчивости  и  мощности российской  валютно-финансовой  системы  следует  расширять  сферу использования собственной валюты,  поддерживая экспансию национальных  финансовых  институтов  на  связанные с Россией рынки.  Для расширения сферы использования рублей в международных расчетах следует последовательно увеличивать долю  расчетов  в рублях во внешней торговле, включая экспорт сырьевых товаров, металлов, военной техники, обеспечить рублевое кредитование экспорта российских товаров. [3, С. 11]

Конечно, модернизация реального сектора, нацеленная на производственно-технологические преобразования, должна проводиться во взаимосвязи с модернизацией социально-экономической системы: с модернизацией собственности, экономической среды, финансовой системы, территориального управления, судебной системы, всей социальной сферы. 

При этом особое внимание должно уделяться мерам по обеспечению стабилизации финансового и валютного рынков,  что является  необходимым условием  экономической безопасности и способности страны к самостоятельному развитию. Применительно к банкам крайне важно подкрепить их созданием фондов «длинных» денег, созданием единого развитого фондового рынка в России, что приведет к формированию фактически отсутствующего у нас рынка капитала. Страна тем самым получит мощный двигатель для будущего развития. Ведь инвестиции являются вложениями в будущее. И именно они определяют лицо завтрашнего дня страны.

Литература

1. Программа Ассоциации российских банков «Национальная банковская система России 2010-2020». Утверждено XVII Съездом АРБ 2006 года
2. Аганбегян А.Г. Еще раз о новой роли банков современных условиях // Деньги и Кредит,  12/2011, с. 3-8.
3. Глазьев С.Ю. О стратегии развития экономики России (из Научного доклада РАН) // Деньги и Кредит, 12/2011, с. 9-14.