Промышленная экономика

Сформулированные в работе положения имеют практическое значение и могут послужить базой для дальнейшего исследования закономерностей и особенностей реализации государственной промышленной политики.

Ряд выдвинутых теоретических положений целесообразно использовать при подготовке учебных программ, лекционных курсов, учебных и методических пособий для системы вузовского и послевузовского образования в рамках преподавания курсов общей экономической теории, государственного регулирования экономики, статистики, а также при совершенствовании их структуры по отдельным темам.

 

Исходной   предпосылкой   формирования   инвестиционной   политики является стратегия коммерческого банка. Инвестиционная политика по отношению к стратегии банка носит подчиненный характер и должна согласовываться с ней по целям и этапам практической реализации.

Главным условием успешной реализации инвестиционной политики коммерческого банка на каждом ее этапе становится наличие действенного законодательства и состояние отечественной экономики, во многом определяющее инвестиционный климат в стране.

В настоящее время правовые и экономические основы инвестиционной деятельности на территории Республики Казахстан, а также гарантии равной защиты прав, интересов и имущества субъектов инвестиционной деятельности, осуществляемых в форме капитальных вложений, независимо от форм собственности, определяет Закон Республики Казахстан «Об инвестиционной деятельности».

При реализации инвестиционной политики коммерческого банка, находящиеся в сложных экономических условиях, свою инвестиционную деятельность осуществляют на определенных принципах, единой правовой основе инвестиционной деятельности, имеют ограниченные источники финансирования. В инвестиционной деятельности используются общепринятые, единые для всех участников инвестиционного процесса термины и понятия.

 В соответствии с законодательством, инвестиции - это денежные средства, целевые банковские вклады, паи, акции и другие ценные бумаги; технологии; машины, оборудование; лицензии, - в том числе на товарные знаки; кредиты; любое другое имущество или имущественные права, интеллектуальные ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской деятельности или другие виды деятельности в целях получения прибыли и достижения положительного социального эффекта.

 Наиболее общим  и распространенным в рыночной  экономике считается понимание  под инвестициями процесса вложения  средств в любой форме для получения дохода или какого-либо другого эффекта.

 В Казахстане  развитие рынка инвестиционных  услуг происходит относительно  медленно. Такое положение связано  с недостаточной капитализацией  институциональных инвесторов, прежде  всего банков второго уровня, а также высокой рискованностью  вложения капитала в средне- и  долгосрочные инвестиционные проекты  и программы. Общая недостаточная  инвестиционная активность банков  особенно ощущается в депрессивных  регионах, в которых коммерческие  банки проявляют большую осторожность  при отборе инвестиционных проектов  и стараются ограничиться инвестированием  в краткосрочные проекты  с высоким уровнем прибыльности.

 Актуальность  выбранной темы дипломной работы  объясняется тем, что инвестиционная  политика банка регулируется  экономическими нормативами, устанавливаемыми  Национальным Банком Республики  Казахстана,  то есть

объем его активных операций не может быть ограничен административными, волевыми методами. Административные ограничения могут иметь разовый, чрезвычайный характер.

Целью дипломной работы является на основе теоретического рассмотрения содержания и необходимости инвестиционной политики, анализа практического материала сформировать выводы и предложения по повышению эффективности инвестиционной политики.

 Для реализации  поставленной цели необходимо  решение следующих задач:

- раскрыть содержание  и необходимость инвестиционной  политики коммерческих  банков;

- провести анализ  показателей инвестиционной политики  банка;

- рассмотреть инвестиционную  политику АО «Цеснабанк»;

- сформировать выводы  и предложения по инвестиционной  политике банка.

 Объектом исследования  является деятельность АО «Цеснабанк».

Предметом исследования является инвестиционная политика банка второго уровня.

 Методологической  и информационной базой при   написании дипломной работы послужили законодательно-нормативные акты Республики Казахстан, научные труды отечественных и зарубежных ученых экономистов, учебники, учебные пособия, данные Агентства Республики по регулированию и надзору  финансового рынка и финансовых организаций, отчетность банка, сайт АО «Цеснабанк»  

. 

Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

1. изучить сущность, особенность банковских рисков  и место процентного риска  в системе рисков;

2. определить теоретические  основы использования различных  методик оценки процентного риска (сфера действия, факторы и влияние) в коммерческом банке;

3.  изучить существующие методики оценки и управления процентным риском;

4. рассмотреть особенности  деятельности по управлению процентным  риском в коммерческих банках.

5. Определить эффективность  отдельных методик управления  процентным риском и разработать  рекомендации по  их использованию.

Задачи, поставленные в процессе исследования, обусловили определенную структуру дипломной работы. Данная работа состоит из введения; трех глав, которые, в свою очередь, делятся на параграфы; заключения и списка использованной литературы, состоящего из 42 наименований.

Теоретическая значимость данной работы заключается в том, что в ней подробно рассматривается сущность процентного риска, факторы, влияющие на его формирование, методы оценки процентных рисков, дается характеристика основных подходов к управлению процентным риском в коммерческом банке, описываются методы управления процентным риском и пути их совершенствования на примере зарубежных государств.

Методологической основой написания дипломной работы является учебники, монографии зарубежных и отечественных авторов, законодательные акты, периодическая печать и т. д.

 

В трудах экономистов 20-х годов, где проблемы кредитования всегда были актуальны и широко освещены, кредитоспособность понимали как:

- с точки зрения  заемщика: способность к совершению  кредитной сделки и возможности  своевременно возвратить ссуду;

- с точки зрения  банка: правильное определение размера  допустимости кредита.

Тема данной дипломной работы чрезвычайно актуальна. Всякая деятельность, какой бы она ни была, содержит в себе известную долю риска и случайности самого различного характера. Все кредитные учреждения подвержены различным родам рисков, в том числе и кредитному. Больше всех в информации о кредитоспособности как юридических лиц, так и физических нуждаются банки: их прибыльность и ликвидность во многом зависят от финансового состояния клиентов. Снижение риска при совершении ссудных операций возможно достичь на основе комплексного изучения кредитоспособности клиентов банка, что одновременно позволит организовать кредитование с учетом границ использования кредита. Поэтому интерес к данной теме никогда не снизиться, а методики определения кредитоспособности заемщиков будут расширяться и дополняться.

Целью дипломной работы является изучение действующей практики оценки кредитоспособности физического лица и кредитного риска, и наметить пути их совершенствования.

Задачи дипломной работы:

 Рассмотреть  теоретические основы оценки  кредитоспособности заемщика и  кредитного риска;Ø

 Изучить мнения  ученых и практиков, а также  опыт зарубежных банков в области  оценки кредитоспособности заемщика;Ø

 Дать организационно-финансовую  характеристику АО «Евразийский  банк»;Ø

 Изучить механизм  определения кредитоспособности  заемщика и оценки кредитного  риска в АО «Евразийский банк»;Ø

 Предложить основные  пути совершенствования определения  кредитоспособности физического  лица.Ø

Объектом исследования является АО «Евразийский банк».

При написании данной работы были использованы следующие методы: аналитический, сравнительный, индукции, дедукции, экономико-математический, графический. Использовалась экономическая литература отечественных и зарубежных авторов, финансовая отчетность АО «Евразийский банк», которое функционирует в соответствии с уставом и другими учредительными документами. Много информации на данную тему представлено в периодических изданиях. Кроме того, основу дипломной работы составили законы, инструкции и другие правовые акты, а также внутренние положения и инструкции АО «Евразийский банк».

 

Понятие «взаимодействие» выступает как интегрирующий фактор, способствующий образованию структур. При этом в процессе взаимодействия  между членами вновь созданной группы проявляются признаки, характеризующие эту группу  как взаимосвязанную устойчивую структуру  определенного уровня развития. Взаимодействие кредитных организаций и предприятий – это процесс их взаимного влияния друг на друга порождающий их взаимную обусловленность и связь, сопровождающийся обменом ресурсами.

Переход экономики Казахстана к рыночным условиям привёл к тому, что крупные предприятия постепенно уступили место малому и среднему бизнесу. Причина такого положения заключается в том, что крупные предприятия не смогли вовремя переориентировать производство на нужды потребителей, повысить качество продукции, чтобы конкурировать с импортными изделиями, обслуживающие производства, торговля и сфера обслуживания.

Количество зарегистрированных юридических лиц по формам собственности, размеру и видам деятельности составляет на 01.01.06 – всего 226908, из них с частной собственностью – 188642. при этом преобладающее значение имеет торговля, ремонт автомобилей, бытовых изделий и предметов личного пользования – 76730, при этом на Западно-Казахстанскую область приходится 5581, именно этот сектор в большей степени пользуется успехом в процессе кредитования.

Для ведения бизнеса малым и средним предприятиям требуется финансовые ресурсы - как на текущую деятельность, так и на развитие и модернизацию производства. Как известно, современное финансирование способно вдохнуть жизнь в любой проект и, напротив, по причине отсутствия средств, даже самый лучший замысел может навсегда остаться на бумаге.

Одной из важных проблем современного бизнеса является поиск и нахождение источников финансирования бизнеса. Предпринимателю важно знать ответы на два очень существенных вопроса: какой объём финансовых ресурсов ему необходим для начала и развития предприятия? Какой источник финансирования для него более приемлем?

Существуют различные способы привлечения финансовых ресурсов. Наиболее распространенными среди них - банковский кредит, а также гранты.

За последние годы в республике создана достаточно мощная и разветвленная инфраструктура поддержки предпринимательства, включающая: бизнес-инкубатор, бизнес-центры, банки второго уровня, консультационные центры, страховые и лизинговые компании, центры развития предпринимательства и ассоциации предпринимателей. Многие из них акцентируют свою помощь на определённых группах, областях или секторах.

На территории республики Казахстан работает целый ряд коммерческих банков  (иначе их называют банками второго уровня), которые предоставляют кредиты в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности. Однако предприниматели испытывают трудности с финансовым обеспечением собственного бизнеса. Это связано с коммерческим интересом банков, когда во главу угла ставится возвратность предоставляемых кредитов. Следствием этого является усложненная процедура оформления кредитов. Кроме того, большинству мелких предпринимателей недоступны кредитные ресурсы из-за отсутствия ликвидного залогового обеспечения. Другой причиной трудности получения кредитов является отсутствие банковской инфраструктуры в отдаленных регионах. Банк нацелен на получение прибыли от совершаемых операций и ему не выгодно содержание широкой филиальной сети.

Цель данной работы состоит в том, чтобы:

 выявить уровень  развития кредитной системы Республики  Казахстан;·

 определить как и на доступных ли условиях происходит взаимодействие предпринимателей с кредитными организациями.·

Задачами данной работы являются:

 рассмотреть  общие условия и современное  состояние кредитной системы  Республики Казахстан;·

 изучить инфраструктуру  поддержки предпринимательства;·

 изучить список  различных программ кредитования  различных кредитных организаций;·

 рассмотрение  и изучение процесса кредитования  юридических и физических лиц  на основе программ финансирования  АО «Народный Банк Казахстана»;·

 определить новые  возможности кредитования.·

 

Выход нашей экономики из кризиса  в решающей мере связан с «оживлением»  инвестиционного процесса, без чего невозможно восстановить производство и перейти к экономическому росту. Переход Казахстана к рыночной системе ведения хозяйства  сопровождается формированием новой  модели инвестиционного процесса. Если раньше он  монопольно осуществлялся государством, то теперь в него   более активно включаются частные институты  (отечественные и зарубежные юридические и физические лица, выступающие как инвесторы), а также экономические субъекты, содействующие инвестированию- коммерческие банки, финансовые учреждения, поставщики оборудования, агентства по страхованию экспортных кредитов, информационные и консультационные фирмы и другие.  Сложность качественных преобразований в  финансовой и инвестиционной сфере требует новых подходов в системе управления как на уровне государства, так и на уровне  хозяйствующих субъектов.

Инвестиции содействуют становлению и укреплению частного предпринимательства, мобилизуют капитал для реализации серьезных проектов, создания смешанных компаний, рынков ссудного капитала.

Осуществляемые в Казахстане экономические реформы существенно изменили правовое, финансово-экономическое и социальное положение основного звена  народного хозяйства – предприятия, его статус в системе хозяйственного и гражданского оборота. Вместо преобладавших ранее во всех отраслях экономики предприятий, основанных на государственной собственности, возникли и функционируют тысячи предприятий, базирующихся на частной, смешанной, акционерной собственности. Все это повлияло на изменение механизма управления и организации инвестиционной деятельности как основы экономического роста, на повышение конкурентоспособности организаций и экономики в целом.

Само государство должно выступать организатором  инвестиционного процесса и главным инвестором.