Происхождение и сущность денег. Современные деньги и их функции

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время порядка 95 % всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом происходит прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций (9, стр. 154).

Мировые деньги

Функция мировых денег - обычно выделяется, когда деньги используются как средство межгосударственных расчетов.

Международные займы, внешнеторговые связи, оказание финансовых услуг зарубежному партнеру вызвали появление мировых денег. Они способны функционировать как всеобщее покупательное средство, всеобщее платежное средство и материализация общественного богатства.

В качестве международного средства мировые деньги выступают при расчетах по международным балансам: если за определенный период платежи данной страны превышают денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Мировые деньги как международное покупательное средство служат при нарушениях равновесия обмена товарами (услугами) между государствами, тогда оплата их производится наличными деньгами. Мировые деньги используются для предоставления субсидий или займов различным странам, или для выплаты репараций побежденной страны победившей. При этом части богатства одного государства перемещается в другое посредством денег (7, стр. 210).

2.3. Понятие денежной массы

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объем денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

В финансовой статистике промышленно развитых стран для определения денежной массы применяется следующий набор основных денежных агрегатов:

агрегат М-1 - включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах;

агрегат М-2 - состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до четырех лет);

агрегат М-3 - содержит агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;

агрегат М-4 - состоит из агрегата М-3 плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

    В I квартале 2008 г. наблюдалось существенное замедление темпов роста большинства денежных агрегатов. Денежная масса М2 увеличилась за январь—март 2008 г. на 0,8%, тогда как в аналогичный период 2007 г. ее рост составил 4,6%. Темпы прироста М2 в годовом выражении составили на 1.01.2008 47,5% по сравнению с 42,2% на 1.04.2008 (на 1.04.2007 — 52,6%). Соотношение темпов роста потребительских цен и денежного агрегата М2 обусловило в рассматриваемый период сокращение рублевой денежной массы в реальном выражении на 3,8%, тогда как в I квартале 2007 г. наблюдался ее рост на 1,2%.

    Денежный агрегат М0 в I квартале 2008 г. значительно сократился — на 6,1% (в I квартале 2007 г. — на 1,6%). Наряду с традиционными для начала года факторами понижательное влияние на динамику наличных рублевых средств в рассматриваемый период оказало изменение предпочтений в отношении иностранной валюты. Курсовая динамика способствовала росту спроса населения на наличную иностранную валюту, прежде всего на евро. В результате нетто-продажи уполномоченными банками иностранной валюты физическим лицам возросли с 0,83 млрд. долл. США в январе—марте 2007 г. до 7,23 млрд. долл. США в аналогичный период 2008 года.

    Безналичная составляющая денежного агрегата М2 увеличилась за I квартал 2008 г. на 3,5%, что значительно ниже, чем в соответствующий период 2007 г. (7,4%). При этом темпы роста депозитов нефинансовых организаций в I квартале 2008 г. были практически вдвое выше темпов роста депозитов населения (в I квартале 2007 г. разница составляла 1,5 процентного пункта).

    Прирост денежной массы по методологии денежного обзора в январе—марте 2008 г. составил 279,1 млрд. руб., или 1,9% (в аналогичный период 2007 г. — 747,8 млрд. руб., или 7,4%). При этом прирост чистых иностранных активов органов денежно-кредитного регулирования и кредитных организаций в I квартале 2008 г. был вдвое меньше, чем в I квартале 2007 г. (550,5 млрд. руб. против 1052,5 млрд. руб.). Внутренние требования возросли на 95,3 млрд. руб., тогда как в аналогичный период 2007 г. они сократились на 30,7 млрд. рублей. В том числе требования к нефинансовым организациям и населению увеличились за рассматриваемый период на 1010,4 млрд. руб. (за январь—март 2007 г. — на 739,1 млрд. руб.), а чистые требования к органам государственного управления уменьшились на 1058,6 млрд. руб. (за январь—март 2007 г. — на 791,7 млрд. руб.).

    Скорость обращения денег, рассчитанная по денежному агрегату М2 в среднегодовом выражении, снизилась за I квартал 2008 г. на 4,0% (за аналогичный период 2007 г. — на 6,1%). Уровень монетизации экономики (по денежному агрегату М2) за январь—март 2008 г. увеличился с 32,2 до 33,5%.

    Денежный мультипликатор увеличился с 2,407 на 1.01.2008 до 2,747 на 1.04.2008, или на 14,1% (за I квартал 2007 г. — на 2,5%).

    За I квартал 2008 г. денежная база в широком определении сократилась на 11,6% (за I квартал 2007 г. она увеличилась на 2,1%). Это сокращение было связано с приростом депозитов органов государственного управления в Банке России, который составил 1,0 трлн. руб. (в I квартале 2007 г. — 0,7 трлн. руб.). В то же время прирост чистых иностранных активов органов денежно-кредитного регулирования за рассматриваемый период составил 0,2 трлн. руб. (за аналогичный период 2007 г. — 0,8 трлн. руб.).

Заключение

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что будучи только конкретизированными, в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, "инструментом" общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве. Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом. Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и как сокровища, и как капитал. И, наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала. Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала.

Важно то, что на деньги приобретается особый товар - рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала. Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие - внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи - между первым и вторым подразделениями.

В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию. В-четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.

Список используемой литературы:

1. Бокова, И.В. Финансы и кредит: Краткий курс лекций/ И.В. Бокова [и др.].- Оренбург: РИК ГОУ ОГУ, 2004-185с.

2. Борисов, А.Б. Большой экономический словарь/А.Б. Борисов.- М.:ИНФРА-М, 2003.-895 с.

3. Зубко Н.М. , Каллаур А.Н. Экономическая теория : учебное пособие для вузов/Зубко Н.М.- ТЕТРАСИСТЕМС,2008. -144 с.

4. Экономическая теория: учебник/ под общ. ред. акад.В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича.-М.: Инфра-М, 2003.- 714 с.

5. Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов/ Е.Ф.Жуков, Н.М.Зеленкова, Л.Т.Литвиненко / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова.- 3-е изд., перераб. и доп.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.-703 с.

6. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; под ред. академ. РАЕН Е.Ф.Жукова.- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.-600 с.

7. Экономический словарь: словарь/ под ред. И.П. Николаевой- Велби  Проспект-Издат,2008.-160 с.

8. Деньги, кредит, банки: учебник/ под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина.- 3 изд., перераб. и доп..- М.: КНОРУС, 2005.-560 с.

9. Экономика : учебник для студентов и вузов/ под ред. И.В. Липсиц.-3-е изд.,стер.-ОМЕГА-Л,2007.-656 с.

10. Современная экономика. Лекционный курс: многоуровневое учебное пособие.-Изд.7-е, доп. и перераб.- Ростов н/Д- изд-во «Феникс», 2004.- 416 с.

11. Курс экономической теории: учебник/ под ред. М.Н. Чипурина.- Изд. 5-е, испр. и доп.- Киров: АСА, 2004.- 832 с.

1