Автор работы: Пользователь скрыл имя, 27 Ноября 2011 в 19:54, курсовая работа
Актуальность темы - кредитная система является неотъемлемой и важной частью экономики любой страны, так как от ее функционирования зависит форма и динамика развития страны, и в первую очередь в экономическом плане. Целью данной работы является рассмотрение кредитной и банковской системы. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: дать понятие и охарактеризовать структурные элементы кредитной и банковской системы; рассмотреть этапы реформирование кредитной и банковской системы в России. Структура курсовой работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы.
Введение……………………………………………………………………...……3
Глава 1. Понятие кредитной и банковской системы РФ
1.1. Понятие кредитной системы………………………………………………...5
1.2. История возникновения и роль банковской системы………………...…11
Глава 2. Структура кредитной и банковской системы РФ
2.1. Общая структура, принципы организации и особенности функционирования……………………………………………………………………………...16
2.2. Деятельность Центрального банка России………………………………..18
2.3. Коммерческие банки в составе банковской системы РФ……………...…21
2.4. Количественные и качественные показатели банковской системы РФ…24
Глава 3. Проблемы и перспективы развития кредитной и банковской системы России
3.1. Проблемы и перспективы развития Банковской системы РФ…………...28
3.2. Проблемы и перспективы развития кредитной системы РФ…………….33
Заключение………………………………………………………………………40
Список использованной литературы…………………………………………...41
Вероятно, важнейшей из функций является разработка и реализация Банком России кредитно-денежной политики. Она разрабатывается на трехлетний период и включает как качественные, так и количественные показатели. Среди последних выделяют такие ориентиры, как уровень инфляции, показатели денежной массы, процентных ставок и объема ЗВР.
Реализация КДП производится посредством применения законодательно закрепленных инструментов. В их число входят:
Можно с уверенность утверждать, что данный набор инструментов соответствует мировой практике, однако эффективность и пропорции их использования остаются спорными. Вероятно, в ближайшей перспективе Банк России сконцентрирует свои усилия на процентной политике с целью сдерживания роста цен, а также на операциях на открытом рынке, что, однако, требует параллельного развития фондовых институтов.
В заключение можно отметить, что одно
из ключевых направлений деятельности
ЦБ – развитие банковской системы РФ –
зачастую подвергается критике. Тем не
менее, Банк России при активном участии
экспертов международных организаций
разрабатывает среднесрочные стратегии
развития национальной банковской системы,
включающие меры по поддержке коммерческих
банков, совершенствованию правовой базы
и сбалансированному росту качества предоставляемых
банковских услуг. Некоторые пункты стратегии
и эффективность ее реализации будут рассмотрены
далее.
2.3. Коммерческие банки в составе банковской системы РФ
Коммерческие банки выполняют в экономике функции, принципиально отличные от функций Центрального банка, но при этом значение их деятельности крайне велико. Особое положение коммерческих банков определяется тем, что они опосредуют практически все рыночные денежные отношения и могут служить как мощным стимулом для экономического развития, так и барьером, затрудняющим его.
Важнейшим функциям коммерческих банков относятся:
Для успешного осуществления данных функций банки должны обладать высокой степенью самостоятельности в принятии решений. Государство задает рамки деятельности коммерческих банков и устанавливает «правила игры», но не может отдавать им прямых приказов.
В России по состоянию на 01.03.2010 г. действовали 997 коммерческих банков с активами, превышающими 29 триллионов рублей. Начиная с середины 90-х годов наблюдается устойчивая тенденция к сокращению числа коммерческих банков, однако многие эксперты считают, что оптимальным для России является меньшее количество банков. Так согласно исследованию, проведенному центром экономических исследований Московской финансово-промышленной академии в 2006 г., равновесное число банков в России должно находиться в диапазоне 180-220. Избыток банков часто относят к последствиям либерализации 90-х, предполагается, что процесс концентрации капитала продолжится. При этом основная часть активов (47,8%) сконцентрирована в пяти ведущих банках, большая часть коммерческих банков – мелкие локальные игроки.
Принципиально действующие на территории России банки можно классифицировать на организации с участием государственного капитала, организации, основанные на частной национальной собственности, и организации с участием иностранного капитала. Исторически доминирующую роль в банковском секторе играли организации со значительной долей государственной собственности. Совокупная доля федеральных и муниципальных органов власти в банковском капитале приближается к 45%. Важнейшими учреждениями с высокой долей участия государства являются:
Среди других крупных игроков можно выделить «Газпромбанк» (мажоритарный акционер – ОАО «Газпром»), «Росэксимбанк» и «Российский банк развития» («Внешэкономбанк»), «Россельхозбанк» (Росимущество), Транскредитбанк (ОАО «РЖД»), «Банк Москвы» (правительство Москвы).
Банки с участием иностранного капитала также занимают важное место в национальной кредитной системе. На 1.03. 2010 их насчитывалось 227. Банки с долей иностранных инвесторов в основном капитале свыше 50% (108 единиц) контролируют 18,3% совокупных банковских активов страны. Вместе с тем стоит отметить, что Центральный банк проводит протекционистскую политику на рынке банковских услуг, вследствие чего запрещено образование прямых филиалов иностранных банков. Россия также пытается добиться установления квоты на участие иностранного в совокупном объеме уставного капитала кредитных организаций равной 50%.
Доля национального частного капитала превышает 25%. Частный капитал занимают лидирующие позиции в секторе малых банков, которые работают преимущественно с населением и малым бизнесом. Важнейшие частные банки – Альфабанк, «Уралсиб», МДМ-Банк, банк «Возрождение» (все входят в тридцатку крупнейших банков России) – осуществляют полный спектр банковских операций, включая инвестиционный бизнес и управление активами. Также велика их роль на кредитном рынке.
В целом система коммерческих банков России испытывает ряд трудностей, как традиционных, так и недавно возникших вследствие глобального финансового кризиса.
2.4. Количественные
и качественные
показатели банковской
системы РФ
Рассмотрение стоящих перед кредитным сектором проблем целесообразно начать после рассмотрения динамики основных показателей, характеризующих банковскую систему.
Отдельно следует отметить данные об изменении
количества зарегистрированных и действующих
на территории РФ кредитных организаций.
Таблица 1. Регистрация и лицензирование кредитных организаций в РФ в 2005 – 2010 гг.
Показатель | 1.01.05 | 1.01.06 | 1.01.07 | 1.01.08 | 1.01.09 | 1.01.10 | 1.03.10 |
Количество зарегистрированных кредитных организаций | 1518 | 1409 | 1345 | 1296 | 1228 | 1 178 | 1170 |
Количество действующих кредитных организаций | 1299 | 1253 | 1189 | 1136 | 1108 | 1058 | 1048 |
Из них с иностранным участием | 131 | 136 | 153 | 202 | 221 | 226 | 227 |
Уставный капитал действующих кредитных организаций | 380468 | 444377 | 566513 | 731736 | 881350 | 1244364 | н/д |
Очевидно достаточно стабильное уменьшение
количества зарегистрированных и действующих
в России кредитных организаций. В меньшем
числе случаев это связано с процессом
слияния капиталов для удержания на рынке;
в основном сокращение происходило за
счет отзыва лицензий: уменьшалось количество
банков, участвовавших во все более рисковой
«теневой» деятельности, мало связанной
с предоставлением банковских услуг. На
фоне снижения общего числа действующих
организаций показателен рост количества
банков с иностранным участием, несмотря
на ряд ограничений в этой области. Уставный
капитал действующих кредитных организаций
увеличился с января 2005 года по январь
2010 года в 3,27 раза, что означает увеличение
возможностей банковской системы по кредитованию
населения, предприятий. По данным Центробанка
России, на начало марта 2010 г. 50,6% действующих
кредитных организаций располагались
в Москве и Московской области, в течение
последних 5 лет данный показатель практически
не менялся.
Таблица 2. Основные показатели развития банковской системы РФ в 2005 -2010 гг.
Показатель | 1.01.05 | 1.01.06 | 1.01.07 | 1.01.08 | 1.01.09 | 1.01.10 |
Активы банковского сектора, млрд. руб. | 7100,6 | 9696,2 | 13963,5 | 20125,1 | 28022,3 | 29430,0 |
Рост активов за год, % | 26,8 | 36,5 | 44,0 | 44,1 | 39,2 | 5,0 |
Номинальный ВВП, млрд. руб. | 17048,1 | 21625,4 | 26903,5 | 33111,4 | 41668,0 | 39063.6 |
Отношение активов кредитных организаций к ВВП, % | 41,7 | 44,8 | 51,9 | 60,8 | 67,9 | 75,4 |
Кредиты нефинансовым организациям, банкам и физическим лицам, млрд. руб. | 4282,6 | 6064,7 | 8 880,0 | 13705,2 | 19028,1 | 18841,4 |
Отношение кредитов к активам, % | 60,3 | 62,5 | 63,6 | 68,1 | 67,9 | 64,0 |
В течение рассматриваемого пятилетнего периода объём активов банковской системы вырос в 4,14 раза, в среднем ежегодный рост активов составил 32,9% со значительным провалом в период 2009-2010 гг. Следует отметить, что в период 2005-2008 гг. увеличивалась доля кредитов экономике в общей величине активов банковской системы, т.е. банки тратили меньшую в процентном выражении часть средств на операции с драгметаллами, ценными бумагами, размещение средств на корреспондентских счетах Банка России и коммерческих банков, а больше ориентироваться на кредитование реального сектора экономики. Операции с ценными бумагами, в частности, стали не настолько прибыльными как 90-е годы, когда вложения в ГКО-ОФЗ обеспечивали стабильный прирост капитала. Однако с нарастанием кризисных явлений в экономике темпы роста кредитования снизились. Вложения банков в ценные бумаги в настоящее время составляют немногим менее 16% активов.
Информация о работе Проблемы и перспективы развития кредитной и банковской системы России