Природа и особенности функционирования современных денег

 

Повышение роли современных  денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение  по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности  покупки товаров приобретают  деньги.

 

В отмеченных сторонах деятельности и при определении ее результатов  в виде прибыли также существенную роль играют деньги.

 

4. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И  ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ В РФ

 

 

4.1 Понятие денежного обращения

 

 

В Федеральном законе «О центральном  банке Российской Федерации (банке  России)» установлены правовые основы функционирования денежной системы  РФ, задачи, функции и полномочия банка России в организации денежного  обращения.

 

Денежное обращение –  это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в  системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме  обслуживающее реализацию товаров  и услуг, а также нетоварные платежи  в хозяйстве. Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на то­вар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими  лицами, хозяйствующими субъектами и  органами государственной власти.

 

Общественное разделение труда и развитие товарного про­изводства являются объективной основой денежного обращения.

 

Началу движения денег  предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках  населения, в кассах юридических  лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение  потребности в деньгах у одной  из двух сторон. Спрос на деньги возникает  при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем  больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют  и для накопления, которое выступает  в разных формах: вкладах в кредитных  учреждениях, ценных бумагах, официальных  государственных запасах.

 

Денежное обращение соединяет  в себе как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы  использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

 

Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются  в следующих моментах:

 

Отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной  системы;

 

Способность обеспечивать сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

 

Характер и степень  влияния денежной массы на рост цен  и инфляцию;

 

Хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка  для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных  средств.

 

Центральный банк РФ осуществляет межбанковские расчеты через  свои учреждения. В его систему  входит центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и пр.

 

Кассовое обслуживание –  одна из важнейших функций банков. Банк является начальным и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен. Наличные деньги попадают в сферу обращения из банка  в форме выплаты заработной платы  или других расчетов наличными и  возвращаются в банк в виде выручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации  со стороны государства, основные аспекты  которых закреплены законодательно («порядок ведения кассовых операций»). Согласно этому порядку банковская система является не только организатором  налично-денежного обращения, но и  контролером данного процесса.

 

Зачисление денежной выручки  на счета в банке и выдача наличных средств на различные цели определяются как кассовые операции, которые по балансовому результату и по назначению делятся на приходные и расходные. Каждому предприятию определяется предельная величина наличных средств в кассе – лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки. Эти кассовые нормативы позволяют рационально организовать денежное обращение, исключить встречные перевозки денег и обеспечить своевременные расчеты наличными. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк данного предприятия.

 

 

4.2 Денежный оборот РФ

 

 

Из процесса денежного  обращения возможно вычленение понятия  денежного оборота. Денежный оборот есть проявление сущности денег в  их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем оказывают влияние  стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением.

 

Основным принципом организации  денежного оборота является целевое  использование наличных денежных средств.

 

Налично–денежный оборот – это движение наличных денег  в сфере обращения и выполнения ими функций средства платежа  и средства обращения. Оно обслуживается  банкнотами, разменной монетой и  бумажными деньгами (казначейскими  билетами).

 

Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней  платежей; для оплаты ценных бумаг  и выплат дохода по ним; для платежей населения за коммунальные услуги и  т.д. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы  за определенный период времени между  юридическими лицами, физическими лицами и государственными органами. В настоящее  время порядок осуществления  налично-денежного оборота на территории РФ регламентируется Положением «О правилах организации наличного денежного  обращения на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 5 января 1998 г.

 

В целях организации наличного  денежного оборота на территории РФ на банк России возложены следующие  обязательства:

 

прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

 

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений;

 

определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а  также их уничтожения;

 

разработка и утверждение  правил ведения кассовых операций в  народном хозяйстве.

 

Для осуществления эмиссионно-кассового  регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также  предприятий и организаций в  главных территориальных управлениях  центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы  по приему и выдаче наличных денег  и резервные фонды денежных билетов  и монет.

 

Резервные фонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах центрального банка. Эти фонды создаются  по распоряжению центрального банка, который  устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий  хранения и т.д.

 

В коммерческих банках создание таких фондов не предусмотрено, так  как у них имеются операционные кассы. С 1 июня 2000 г. Коммерческим банкам установлен лимит минимально допустимого  остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня для обеспечения  своевременной выдачи денег со счетов юридических лиц независимо от их организационно-правовой формы, а также  со счетов по вкладам граждан.

 

Безналичный оборот — движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств  по счетам кредитных учреждении, зачет  взаимных требовании. Развитие кредитной  системы и появление средств  клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждении привели к  возникнове­нию такого обращения. Именно широкое развитие безналичных расчетов обусловило необходимость установления связей между банками и превращения их в банковскую систему. Безналичный платежный оборот в России составляет более 60 %, а в экономически развитых странах – 90%. Безналичный оборот осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

 

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

 

- предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

 

- юридическими лицами и кредитными учреждениями по по­лучению и возврату кредита;

 

- юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

 

- физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

 

Размер безналичного оборота  зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

 

В российской федерации форма  безналичных расчетов определяется правилами Банка России, действующими в соответствии с законодательством. Определено, что расчеты предприятий  всех форм собственности по своим  обязательствам с другими предприятиями, а также между юридическими лицами и физическими за товарно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном порядке через  учреждения банка.

 

Выбор тех или иных безналичных  расчетов зависит от уровня экономического развития страны. Самой распространенной формой безналичных расчетов в России в настоящее время являются платежные  поручения(77,1% по количеству и 90,6% по объему платежей): с их помощью ведутся  расчеты с поставщиками и подрядчиками в случае предоплаты, с органами страхового и пенсионного фонда, при налоговых и иных платежах.

 

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям  и финансовым обязательствам. К первой группе относятся безналичные расчеты  за товары и услуги, ко второй — платежи  в бюджет (налог на прибыль, налог  на добавленную стоимость и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

 

В структуре безналичных  платежей значительную часть составляют платежи, проведенные платежной  системой Банка России: 47,6% по количеству и 58,7% по объему платежей. Постоянно высокий уровень платежей, проводимых через платежную систему Банка России, обусловлен эффективным и бесперебойным ее функционированием, а также тем, что использование для расчетов кредитными организациями средств, размещенных на счетах в центральном банке российской федерации, имеющих нулевой кредитный риск, минимизирует их финансовые риски.

 

Между налично-денежным и  безналичным оборотом существуют взаимосвязь  и взаимозависимость: деньги постоянно  переходят из одной сферы обращения  в другую, наличные деньги меняют форму  на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает  при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безна­личное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении. Таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

 

Заключение

 

 

Существует несколько  понятий, связанных с деньгами.

 

Деноминация – укрупнение национальной денежной единицы путем  обмена по установленному соотношению  старых денежных знаков на новые в  целях упорядочения денежного обращения, облегчения учета и расчетов в  стране.

 

Инфляция – дисбаланс  спроса и предложения, проявляющийся  в росте цен; рост общего уровня цен  в экономике и переполнение каналов  денежного обращения.

 

Дефляция – процесс  снижения общего уровня цен в стране.

 

Девальвация – официальное  снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам.

 

Ревальвация – повышение  курса денежной единицы по отношению  к валютам других стран, осуществляемое государством в официальном порядке.

 

В наше время деньги для  многих стали смыслом жизни. Очень  много людей тратят всё своё время  на зарабатывание денег, жертвуя  своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги: "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".

 

 

 

i Мировая валютная система  и проблема конвертируемости  рубля / Под ред. Н. Огарковой. М., 2006. С. 94.