Повышение доходности как залог роста прибыли банков

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Апреля 2013 в 00:40, статья

Краткое описание

В современных условиях «жесткой» борьбы за каждого клиента и сокращения величины процентной маржи главной задачей финансово-кредитных структур становится управление доходностью и рисками для обеспечения стабильного и ритмичного прироста прибыли.

Данный процесс представляет собой целую систему мероприятий по воздействию на каждый элемент, формирующий доходность. Среди этих элементов принято выделять различные виды доходов, убытки, возникшие в результате рисков, операционные расходы, стоимость ресурсов и другие. Для решения поставленных задач в мировой и отечественной банковской практике имеются различные способы.

Прикрепленные файлы: 1 файл

Повышение доходности как залог роста прибыли банков.doc

— 39.00 Кб (Скачать документ)

Повышение доходности как залог  роста прибыли банков

 

В современных  условиях «жесткой» борьбы за каждого  клиента и сокращения величины процентной маржи главной задачей финансово-кредитных  структур становится управление доходностью  и рисками для обеспечения  стабильного и ритмичного прироста прибыли.

 

Данный  процесс представляет собой целую  систему мероприятий по воздействию  на каждый элемент, формирующий доходность. Среди этих элементов принято  выделять различные виды доходов, убытки, возникшие в результате рисков, операционные расходы, стоимость ресурсов и другие. Для решения поставленных задач в мировой и отечественной банковской практике имеются различные способы.

 

Российские  банки в своей практике используют различные варианты повышения доходности. Так, З. Запорожец, технический директор «R-Style Ukraine» (Киев, Украина) – дочерней компании «R-Style Softlab» считает, что одних в большей степени интересуют конкретные вопросы методологии, других – технологии и средства построения хранилищ данных, третьих – проектирование и внедрение управленческих процессов. А ряд банков уже вырос из существующих систем и ищет новые на основе изменившихся требований.

 

Прибыль, являющаяся основным источником роста капитала для банков, и риск находятся в  непосредственной зависимости друг от друга. Для того чтобы риск был оправдан для коммерческой структуры, следует:

во-первых, тщательно анализировать причины  и последствия влияния различных  факторов на конечный финансовый результат;

во-вторых, прорабатывать возможные варианты развития событий с учетом различных рисков, влияющих на деятельность банков;

в-третьих, планировать источники компенсации  возможных потерь.

 

Совокупность  факторов, влияющих на доходность, бесчисленное множество, и в каждом конкретном банке их количество изменяется в зависимости от выбранного направления бизнеса. В условиях постоянно возрастающей конкуренции важно учитывать влияние даже самых несущественных явлений.

 

Менеджеры банка должны определить целесообразность проведения операций, планируемых с  точки зрения обеспечения наибольшей доходности. Сами бизнес-планы должны быть реалистичны и подвластны контролю со стороны руководства. Необходимо отслеживать рациональность использования имеющихся средств на основе процедуры бюджетирования. Кроме того, следует постоянно оценивать позицию банка на финансовом рынке с целью выявления слабых сторон, корректировки его приоритетов путем сокращения малоэффективных продуктов.

 

Одно из главных мест должно принадлежать внедрению  эффективной системы трансфертного  ценообразования, что способствует оценки составляющих прибыли, полученных на привлечении и на размещении средств.

 

Особое  внимание следует уделить поиску оптимального соотношения между  доходностью, ликвидностью и рискованностью, которое, как известно, достигается  с помощью автоматизации технологии сценарного моделирования ресурсов, построения эффективной системы управления ликвидностью и рисками.

 

Работа в кредитной организации  не обходится без рисков, и чем  выше их величина, тем выше возможность  получения более высокой выгоды. Существующая система управления рисками заключается в вложении ресурсов перед началом падения рынка. Данная стратегия, используемая большинством финансовых институтов, нередко приводит к пагубным результатам, как для отдельных подразделений, так и для организации в целом. В целях повышения эффективности управлении рисками необходимо устанавливать допустимые значения рисков для каждого подразделения и для их оптимизации в целом по банку. Для эффективного управления рисками в мировой практике широко используются рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору. На сегодняшний день эти рекомендации внедряются в российскую банковскую практику в виде специализированных систем риск-менеджмента.

 

Резервы роста доходности следует  искать в оптимальном сочетании  активных и пассивных операций, которое  бы способствовало эффективному использованию активов, сокращению издержек банка и возмещению различных рисков при соблюдении нормативных требований. Для оценки риска несовпадения сроков погашения активов и обязательств сравнивают активы и обязательства с одинаковыми сроками погашения (анализ разрыва). При этоманалитики подчеркивают два сложных момента:

неточность отчетности и ее привязка к сроку кредитного соглашения, а  не к остаточным показателям;

несовершенство методологии учета  сроков действия кредитов.

 

Следует отметить, что банки для сохранения и улучшения своих позиций должны укреплять свое финансовое состояние, приведя его в соответствие с международной практикой и стандартами деятельности финансовых организаций, расширять перечень банковских услуг, повышать прозрачность и транспарентности банка, и осведомленности населения, клиентов банка о его работе и номенклатуре представляемых услуг и улучшать квалификацию персонала банка.

 

Основываясь на результатах исследований, следует подчеркнуть необходимость  использования в работе коммерческих банков модели на базе информационных технологий, которая включает четыре элемента: стратегию, оперативное финансовое планирование, контроль на основе данных управленческого учета и прогнозную аналитику. В банковской практике она носит название Business Performance Management (BPM – управление эффективностью бизнеса) и дает банку возможность разобраться в факторах, которые влияют на его прибыль с точки зрения долгосрочной перспективы и текущих приоритетов.

 

Как отмечают эксперты, на сегодняшний день наиболее эффективным и востребованным инструментом для решения бизнес-задач подобного класса являются корпоративные хранилища данных, которые разрабатываются специально для управления доходностью бизнеса. Несмотря на то, что повсеместное использований данных инновационных технологий затруднено высокими расходами и рисками внедрения, они являются одними из перспективных банковских технологий, обеспечивающими решение сложнейших задач анализа и прогнозирования.

 

На наш  взгляд, использование и совершенствование технической оснащенности и программного обеспечения позволит решить ряд проблем, связанных с определением контрольных и аналитических показателей, обеспечивающих получение объективных результатов работы банка, а также проанализировать все возможные риски и предложить соответствующие технологии защиты.


Информация о работе Повышение доходности как залог роста прибыли банков