Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Апреля 2013 в 00:40, статья
В современных условиях «жесткой» борьбы за каждого клиента и сокращения величины процентной маржи главной задачей финансово-кредитных структур становится управление доходностью и рисками для обеспечения стабильного и ритмичного прироста прибыли.
Данный процесс представляет собой целую систему мероприятий по воздействию на каждый элемент, формирующий доходность. Среди этих элементов принято выделять различные виды доходов, убытки, возникшие в результате рисков, операционные расходы, стоимость ресурсов и другие. Для решения поставленных задач в мировой и отечественной банковской практике имеются различные способы.
Повышение доходности как залог роста прибыли банков
В современных
условиях «жесткой» борьбы за каждого
клиента и сокращения величины процентной
маржи главной задачей
Данный процесс представляет собой целую систему мероприятий по воздействию на каждый элемент, формирующий доходность. Среди этих элементов принято выделять различные виды доходов, убытки, возникшие в результате рисков, операционные расходы, стоимость ресурсов и другие. Для решения поставленных задач в мировой и отечественной банковской практике имеются различные способы.
Российские банки в своей практике используют различные варианты повышения доходности. Так, З. Запорожец, технический директор «R-Style Ukraine» (Киев, Украина) – дочерней компании «R-Style Softlab» считает, что одних в большей степени интересуют конкретные вопросы методологии, других – технологии и средства построения хранилищ данных, третьих – проектирование и внедрение управленческих процессов. А ряд банков уже вырос из существующих систем и ищет новые на основе изменившихся требований.
Прибыль, являющаяся основным источником роста капитала для банков, и риск находятся в непосредственной зависимости друг от друга. Для того чтобы риск был оправдан для коммерческой структуры, следует:
во-первых,
тщательно анализировать
во-вторых,
прорабатывать возможные
в-третьих,
планировать источники
Совокупность факторов, влияющих на доходность, бесчисленное множество, и в каждом конкретном банке их количество изменяется в зависимости от выбранного направления бизнеса. В условиях постоянно возрастающей конкуренции важно учитывать влияние даже самых несущественных явлений.
Менеджеры банка должны определить целесообразность проведения операций, планируемых с точки зрения обеспечения наибольшей доходности. Сами бизнес-планы должны быть реалистичны и подвластны контролю со стороны руководства. Необходимо отслеживать рациональность использования имеющихся средств на основе процедуры бюджетирования. Кроме того, следует постоянно оценивать позицию банка на финансовом рынке с целью выявления слабых сторон, корректировки его приоритетов путем сокращения малоэффективных продуктов.
Одно из
главных мест должно принадлежать внедрению
эффективной системы
Особое внимание следует уделить поиску оптимального соотношения между доходностью, ликвидностью и рискованностью, которое, как известно, достигается с помощью автоматизации технологии сценарного моделирования ресурсов, построения эффективной системы управления ликвидностью и рисками.
Работа в кредитной
Резервы роста доходности следует искать в оптимальном сочетании активных и пассивных операций, которое бы способствовало эффективному использованию активов, сокращению издержек банка и возмещению различных рисков при соблюдении нормативных требований. Для оценки риска несовпадения сроков погашения активов и обязательств сравнивают активы и обязательства с одинаковыми сроками погашения (анализ разрыва). При этоманалитики подчеркивают два сложных момента:
неточность отчетности и ее привязка к сроку кредитного соглашения, а не к остаточным показателям;
несовершенство методологии
Следует отметить, что банки для сохранения и улучшения своих позиций должны укреплять свое финансовое состояние, приведя его в соответствие с международной практикой и стандартами деятельности финансовых организаций, расширять перечень банковских услуг, повышать прозрачность и транспарентности банка, и осведомленности населения, клиентов банка о его работе и номенклатуре представляемых услуг и улучшать квалификацию персонала банка.
Основываясь на результатах исследований,
следует подчеркнуть
Как отмечают эксперты, на сегодняшний день наиболее эффективным и востребованным инструментом для решения бизнес-задач подобного класса являются корпоративные хранилища данных, которые разрабатываются специально для управления доходностью бизнеса. Несмотря на то, что повсеместное использований данных инновационных технологий затруднено высокими расходами и рисками внедрения, они являются одними из перспективных банковских технологий, обеспечивающими решение сложнейших задач анализа и прогнозирования.
На наш взгляд, использование и совершенствование технической оснащенности и программного обеспечения позволит решить ряд проблем, связанных с определением контрольных и аналитических показателей, обеспечивающих получение объективных результатов работы банка, а также проанализировать все возможные риски и предложить соответствующие технологии защиты.
Информация о работе Повышение доходности как залог роста прибыли банков