Поведение домашних хозяйств в национальной экономике России

Название: Поведение домашних хозяйств в национальной экономике  России 
 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение.

1.Домашнее хозяйство как  экономическая категория.

2.Поведение домашних хозяйств в национальной экономике России

2.1. Анализ сектора домашних хозяйств в национальной экономике.

2.2. Влияние государства на поведение домашних хозяйств.

2.3. Проблемы реализации функций домашних хозяйств на современном этапе развития экономики.

3. Направление обеспечения стабильности и долгосрочного роста национальной экономики.

Заключение.

Список литературы

Введение

На сегодняшний день домашнее хозяйство (и семья в частности) остается одним из наименее исследованных  субъектов рынка, несмотря на то, что  социологи и экономисты последнего десятилетия пытаются систематически анализировать экономическое поведение  домашнего хозяйства и его  членов.

Актуальность темы исследования и значимость изучения данной темы проявляется в том, что для  социально-экономических условий, сложившихся  в современной России, как для  рыночной экономики, характерно выделение  трех основных хозяйствующих субъектов. К ним, наряду, с государством и  фирмами, относятся и домашние хозяйства, составляющие самую многочисленную группу субъектов. Так в России всего  на сегодняшний день по данным последних  переписей насчитывается приблизительно 53 млн. домашних хозяйств, в том числе 41 млн. семейных и около 12 млн. домашних хозяйств лиц, не имеющих семьи или  утративших связь с нею. Таким  образом, одним из важнейших индикаторов  благосостояния населения страны, а  значит, и стабильности общества, которая, в свою очередь, является условием успешности преобразований и расширения социальной базы проводимых в России реформ, является уровень жизни именно домашних хозяйств.

Цель исследования состоит в исследовании процесса поведения домашних хозяйств в современной России.

Достижению цели служит выполнение следующих задач исследования:

·     раскрыть социально-экономическую сущность понятия «домашнее хозяйство»;

·     определить место и роль домашних хозяйств в современной экономике;

·     исследовать особенности поведения домашних хозяйств;

·     изучить роль государства в жизни домашних хозяйств;

·     исследование проявления экономической активности домашних хозяйств в условиях мирового кризиса.

Объектом исследования выступают  домашние хозяйства в современной  российской экономике. Предметом исследования выступают факторы, определяющие их поведение.

1. Домашнее хозяйство как экономическая категория

Современная рыночная экономика  представляет собой сложный хозяйственный  организм, который состоит из большого количества разнообразных производственных, коммерческих, финансовых и информационных структур, в рамках которых взаимодействуют  хозяйствующие субъекты. Роль и место  каждого субъекта экономических  отношений по-разному оценивались  в истории экономической мысли. Домохозяйство возникло еще в  эпоху первобытнообщинного строя. С момента своего появления оно  выражает хозяйственно-экономическую  самостоятельность отдельной семьи  или индивида в воспроизводстве  индивидуальной рабочей силы, ее частичную  обособленность в производстве и  потреблении материальных благ. Именно в силу наличия индивидуальной формы  семейного производства домашнее хозяйство (и соответственно личная собственность) сохранялась во всех общественно-экономических  формациях. В 19 –начале 20 века домохозяйство рассматривалось как двор, под которым следовало разуметь одно или нескольких лиц, владеющих самостоятельными средствами существования и ведущих собственное домашнее хозяйство. В состав же двора включать лиц, связанных родством или свойством. В дальнейшем, к сугубо статистическому толкованию домохозяйства добавилось отражение его экономических функций: домашнее хозяйство есть особая форма производства, основанная на собственности, на некоторые средства производства и предметы потребления. К домашнему хозяйству можно относить только те отношения, которые возникают между членами семьи по поводу производства, распределения, обмена, потребления материальных благ, то есть те отношения, которые и входят в предмет политической экономии, изучаются экономическими науками. Однако, хотя домохозяйство имеет многовековую историю, в различных культурах практически не существует единого понятия, определяющего данный термин. Возникают сложности с понятиями совместного проживания, собственности, общего дохода, воспроизводственных отношений (включая отношения полов, отношение к воспитанию детей, отношения родства и его социальное определение).

Так, по одному из определений, домашнее хозяйство – это обобщенный элемент потребительской сферы  экономики в составе одного или  нескольких лиц, который: обеспечивает производство и воспроизводство  человеческого капитала, самостоятельно принимает решения, является собственником  какого-либо фактора производства и  стремится к максимальному удовлетворению своих потребностей. Согласно данной концепции, основной экономической  функцией домохозяйства является потребление  конечных продуктов и услуг, производимых бизнесом. Выбор в качестве структурной  единицы потребительской сферы  именно домашнего хозяйства, а не отдельного индивида определяется особенностями  образа жизни и структуры потребления  людей. Семья, ведущая обособленное домашнее хозяйство, владеющая совместной собственностью, получающая общий доход и имеющая в среднем устойчивую структуру расходов, является наиболее удобной единицей при описании экономической жизни общества.

Основная функция домохозяйства  – производство благ и услуг для  обеспечения его членов, проживающих  на данной территории. Домохозяйства.

Домашнее хозяйство как  экономическое явление ограничивалось одной основной функцией – непосредственным удовлетворением личных потребностей членов семьи, а также неразрывной  связью с общественным производством. Поэтому советскими учеными практически  полностью игнорировалась возможность  производства товаров на рынок и, следовательно, домохозяйство не признавалось полноправным субъектом экономических  отношений.

2. Поведение домашних  хозяйств в национальной экономике  России 

2.1 Анализ сектора  домашних хозяйств в национальной  экономике

Ключевой экономической  проблемой в современной России является привлечение и стимулирование производственных инвестиций. В развитых странах абсолютное большинство  эффективных инвестиционных проектов осуществляется частными лицами, причем нужно отметь, что главным источником капитальных вложений являются личные сбережения. С этой точки зрения Россия существенно отличается: вследствие инфляционного скачка 1992 г. Сбережения населения были практически полностью уничтожены, а именно население традиционно накапливает денежные средства. В результате возникла прочная зависимость: нет сбережений – нет и инвестиций, стал усиливаться спад производства, и стала снижаться его эффективность. Реальные доходы основных категорий населения пошли вниз. В тоже время сильно возросли темпы инфляции, перекрывая мотивы и стимулы для сбережений. То есть, российская экономика после реформы попала в состояние неэффективного инфляционного равновесия, из которого нельзя выйти с помощью применявшихся ранее мер макроэкономического регулирования.

Текущие проблемы, в том  числе сокращение задолженности  бюджетов по заработной плате, возросшей  в несколько раз в первом полугодии 1996 г., поддержка агропромышленного комплекса и др., решались за счет нарастания государственного долга, что резко сокращало объемы собственных и заемных средств для инвестиций и обновления технологий.

В конечном итоге Правительство РФ в целом смогло правильно оценить сложившуюся после кризиса ситуацию, которая кардинально отличалась от докризисной. Экономическая политика, проводимая после кризиса 1998 г., и ряд благоприятных внешнеэкономических факторов, сложившихся в 1999 г., позволили избежать варианта развития событий по худшему сценарию и укрепить предпосылки для последовательной нормализации экономической ситуации в стране.

В 2001 году в экономической  жизни страны стали проявляться  угрозы финансовой стабильности. Кризис на финансовых рынках фактически так  и не преодолён. Рынок облигаций  в 2001 году характеризуется отсутствием  долгосрочных инструментов, низкими  оборотами, неадекватными процентными  ставками (слишком низкими, либо слишком  высокими). Рынок федеральных и  муниципальных облигаций находился  под воздействием серии дефолтов 1998 г., что означает низкое доверие инвесторов к данным финансовым инструментам, а вследствие этого – низкий уровень ликвидности соответствующих сегментов.

Далее развитие ситуации можно  охарактеризовать в терминах роста. Однако в период с 2002 по 2008 г. реальные доходы домашних хозяйств росли быстрее показателей производительности труда в секторе фирм, что позволяет говорить о накоплении внутренних диспропорций в экономической системе.

В марте 2008 г. в России вновь заговорили о наступлении экономического кризиса. На мой взгляд, это должно было стать заключением упомянутого «постсоветского» этапа. Конечно, современную экономическую политику категорически нельзя называть слабой и безответственной, в то же время реакция падение российского рынка в ответ на зарубежные трудности заставила задуматься.

Специфическим мотивом личных сбережений является накопление суммы, необходимой для осуществления  крупных затрат (покупки дома, автомобиля, оплаты образования и т.п.) – так  называемый отложенный спрос. Накопление сбережений для этих целей носит  временный характер и связано  с необходимостью синхронизации  моментов получения доходов и  их потребления.

Альтернативным способом синхронизации потребления с  получением доходов является потребительский  кредит, при котором сначала осуществляются затраты, а затем соответствующие  вычеты из доходов. Выбор способа  финансирования крупных затрат (сбережения или потребительский кредит) зависит  от многих факторов, среди которых  основными являются наличие развитого  рынка капиталов и неопределенность получения будущих доходов.

Кредиты производственной сферы, возмещающие сбережения населения  в её доходах, а также обеспечивающие рост экономики через инвестиции, повышают доход и реальное потребление  населения только через чистые инвестиции. При этом те потери в доходах населения  и его потреблении при сбережениях  населения восстанавливаются за счёт этой части кредитов. Однако не надо думать, что кредиты – это  панацея от всех бед. Только для бездельников нет ничего выгоднее, чем брать  и не отдавать.

Отдельным физическим лицам  иногда хочется удовлетворить свои потребности раньше, чем они могут  заработать на это деньги. Тогда  ничего не остаётся другого, как только просить у кого-либо деньги в долг. Получая деньги на время в долг, выгоду имеет только должник, причём ничем не рискуя и ничего не теряя. Заимодатель же подвержен риску  лишиться своего заработанного капитала, а также более мелким неприятностям.

Взимание платы (процента) за пользование услугами денежного  капитала на протяжении средних веков  запрещалось каноническим правом. Авторы, защищавшие это право, имели ввиду, что бедняки попадают в зависимость от милости богатого заимодавца. А философы, такие как Аристотель, считали, что монеты не могут размножаться как кролики или расти, как растёт тесто на дрожжах, и что в связи с этим само понятие «выплата и присвоение процентов» содержит серьёзные пороки.

Однако приведенные здесь  недостатки кредитования на бытовом  уровне ещё более усугубляются и  делают вообще невозможным бескорыстное кредитование в предпринимательской  сфере. Поэтому, чтобы ликвидировать  риск и неудобства кредиторов, жизнь  потребовала возникновения соответствующей  компенсации в виде выплаты процентов  за временное пользование одолженным денежным и физическим капиталом. Это привело к образованию официальной банковской системы платного кредитования, которая сделала кредиты более доступными при более высокой гарантии возврата долгов. Доступность кредитов способствует развитию предпринимательства, лучшему использованию всех производственных ресурсов и ускорению экономического роста вообще.

Но чтобы кого-то кредитовать, кто-то должен откладывать на будущее  удовлетворение своих потребностей и заниматься сбережением.

Экономический рост определяется увеличением национального дохода, абсолютный годовой прирост которого равен годовым затратам по созданию чистых инвестиционных благ.

При натуральном способе  хозяйствования сначала затрачивается  труд по созданию средств труда (чистых инвестиционных благ) и только потом получается постепенное его возмещение с определённым дополнительным вознаграждением за счёт того, что физический капитал (средства труда) обладает «чистой» производительностью.

Однако применённый для  уровня макроэкономики приём разделения производства и потребления на самостоятельные  сферы (виды) деятельности людей позволяет  установить, что в современных  условиях затраты трудовых услуг  сферы потребления оплачиваются производственной сферой одинаково  как за производство потребительских  благ, так и за создаваемые чистые инвестиционные блага, т.е. одновременно, не дожидаясь отдачи, которую будут  приносить чистые инвестиционные блага  в последующем.

Основным фактором, определяющим величину сбережений в домохозяйствах, является уровень доходов после  уплаты налогов.

2.2 Влияние государства  на поведение домашних хозяйств

Согласно данным исследований, 79% опрошенных россиян недовольны своей жизнью. Проецируя личную неудовлетворенность на состояние общества в целом, 76% респондентов склонны оценивать российское общество как несправедливое, а 57% полагают, что общество сегодня устроено еще менее справедливо, чем в советское время. Так что же такое социальная справедливость, и какой она представляется российскому обществу сегодня? Попытаемся определить основные составляющие понимания обществом категории «справедливость», которая оказывается тесно связана с оценкой неравенства внутри общества, а также с советской идеологией, привившей идею о необходимости эгалитаризма для более совершенного устройства государства. Помимо этого, понятие социальной справедливости является также существенным элементом политического сознания общества.

Не нужно знать экономических  законов, чтобы понимать, какое значение в нашей жизни имеет доход. Если в бюджет семьи каждую неделю, каждый месяц, и каждый год не поступает  устойчивый поток денег, то такой семье жизнь надоест. Там, где такой поток устойчив и обширен, там совсем другая жизнь.

Во всех государствах современного мира, как и тысячелетия назад  соседствуют самые разные миры. Небоскребы, сияющие разноцветием реклам центральные  улицы крупных городов, офисы, театры, рестораны, газетные издательства –  все лучшее собрано здесь. А рядом, в затемненных кварталах, на городских  окраинах, в подземных переходах  протягивает свои злобные руки порок: убийства, грабежи, изнасилования, проституция, наркотики. Пропасть между верхами  и низами разительна.

Дебаты по поводу установления равенства дохода сопровождали всю  историю развития цивилизации и  обнаружили широкий спектр мнений и  позиций. В одних случаях речь шла о равном отношении к «испеченному пирогу» всех слоев населения  по принципу «всем сестрам по серьге». В других случаях отстаивалась позиция  распределения создаваемых в  обществе благ в соответствии с трудовым вкладом каждого члена общества. Сторонники третей позиции предупреждали  нас, что «стремление к равенству» подорвет любую экономическую систему, приведет к ее гибели.

Неоспоримым фактом остается одно: только в случае постоянного  увеличения ежегодного выпекаемого  «пирога» общество может надеется на повышение общего уровня жизни. Но увеличение «пирога» не гарантирует уровня жизни для всех. Это зависит от того, как товары и услуги распределяются среди людей. Какая-то группа населения может постоянно повышать свой уровень жизни за счет других.

Социальная политика государства  – одно из направлений его деятельности по регулированию социально-экономических  условий жизни общества. Ее суть заключается в поддержании отношений  как между социальными группами, слоями общества, так и внутри них, обеспечении условий для повышения  благосостояния, уровня жизни членов общества. Социальная политика государства направлена на создание социальных гарантий в формировании экономических стимулов для участия в общественном производстве. Благодаря такой политике развитые государства к концу уходящего столетия вышли не с нарастанием противоречий между социальными группами населения, а с все более заметной тенденцией к сотрудничеству. Коммунистическое мировоззрение о непримиримых противоречиях между богатыми и бедными сместилось к слаборазвитым государствам и фактически исчерпало себя.

Основными факторами, влияющими  на дифференциацию доходов, являются различия: в размерах оплаты труда работников, занятых в общественном производстве; в величине денежных выплат из общественных фондов потребления; в объемах поступления от личного подсобного хозяйства, индивидуальной деятельности, новых форм кооперации; в размерах и составе семей; в возможности поступления доходов от неконтролируемого их перераспределения.

Основная функция государства  по перераспределению национального  дохода состоит в том, чтобы уменьшить  различия в доходах населения  и обеспечить более благоприятные  для всех членов общества условия  материальной жизни. В то же время  чрезмерное вмешательство государства  в перераспределительные процессы по выравниванию доходов может привести к снижению деловой активности в обществе и падению эффективности хозяйственной деятельности. Расширенные специальные программы могут способствовать росту слоя социальных иждивенцев.

Нельзя забывать, что неравенство  в доходах в значительной степени  порождено, наряду с природным фактором, объективным действием рыночного  ценового механизма. Социальная политика государства в рыночном хозяйстве должна быть очень гибким и тонким инструментом, она призвана способствовать социальной стабилизации и смягчению социальной напряженности и в то же время не подрывать стимулов предпринимательства и высокоэффективного труда по найму. Разрешение проблемы бедности связано с поддержанием на уровне хотя бы прожиточного минимума тех, кто не в состоянии обеспечить себе лучшую жизнь.

Через каналы государственных  программ помощи удовлетворяются потребности  в воспитании и образовании подрастающего  поколения, содержании престарелых  и нетрудоспособных, охраны здоровья населения. Степень удовлетворения этих потребностей зависит от состояния  государственных финансов и ценностных установок, сложившихся в обществе.

Финансы представляют собой  сосудистую систему общества, через  которую движутся денежные средства и тем самым обеспечивается жизнедеятельность  всего общественного организма  и каждой его хозяйственной клеточки. Через финансовый механизм государство  образует и использует фонды денежных средств, необходимые для выполнения его многочисленных функций в  экономической, политической и социальной сфере.

Центральное место в финансовой системе любого государства занимает государственный бюджет.

Выборочное обследование бюджетов домашних хозяйств является методом государственного статистического  наблюдения за уровнем жизни населения.

Область изучения и распространения, данных бюджетного обследования определяется целями: получения данных о распределении  населения по уровню материального  благосостояния; получения весовых  показателей для расчета индекса  потребительских цен, обеспечения  данных для составления счетов сектора  домашних хозяйств в системе национальных счетов.

Обследование бюджетов домашних хозяйств проводится ежеквартально во всех субъектах Российской Федерации (кроме Чеченской Республики) по выборочному методу и охватывает 49,2 тыс. домашних хозяйств. Итоги обследования разрабатываются ежеквартально и за год в целом.

Программа обследования основывается на ведении в домохозяйстве записей  о текущих расходах и опросе (интервьюировании) членов домохозяйства по окончании  учетного периода обследования.

Генеральная совокупность для  формирования выборки домашних хозяйств включает все частные домохозяйства, проживающие на территории Российской Федерации, за исключением Чеченской Республики. Коллективные домохозяйства (т.е. лица, долговременно находящихся в больницах, домах-интернатах для престарелых, школах-интернатах и других институциональных заведениях, монастырях, религиозных общинах и прочих коллективных жилых помещениях) обследованием не охвачены.

Конечной единицей отбора является домашнее хозяйство.

Единицами наблюдения выступают  домашние хозяйства и их отдельные  члены. Выборка обеспечивает получение  репрезентативных данных обследования на федеральном и региональном уровнях (субъектов Российской Федерации).

2.3 Проблемы реализации  функций домашних хозяйств на  современном этапе развития экономики

Важнейшей проблемой обеспечения  должного уровня потребления домашних хозяйств выступает доступность  кредитных (заемных) средств. Динамика потребительского кредитования в 2001–2008 гг. сохранялась положительной, однако 2008 г. был очень сложным для банковского сектора нашей страны, особенно сильно досталось сфере кредитования, где наравне с ипотекой и автокредитами пострадали и потребительские кредиты. И, как следствие принятия антикризисных мер банками, самый сильный спад кредитования был зафиксирован в ноябре 2008.

Представляется, что сейчас опасения по просроченным кредитам являются главным сдерживающим фактором для  кредитной стратегии банка. Следует  отметить, что поскольку рынок  потребительских кредитов контролировался  в основном тремя банками –  «Русским Стандартом», Хоум Кредитом и банком «Уралсиб», которые направляли в рынок деньги, привлеченные с мирового рынка, – то полная заморозка международного кредитования не может не сказаться на темпах роста рынка в ближайшие месяцы и даже год». Динамика рынка потребительского кредитования прямо коррелирует с тенденциями финансового рынка в целом. И в настоящий момент, так же как и все остальные сегменты сферы кредитования, рынок потребительских кредитов сократился под воздействием кризиса ликвидности.

Еще недавно казалось, что  экономическому благополучию России ничто  не угрожает. Но мировой финансовый кризис, быстро переросший в экономический, в одночасье лишил надежды на сохранение высоких темпов роста и дальнейшее повышение уровня жизни населения на основе экспорта сырья. Расширяющееся глобальное производство, доступность кредитных ресурсов остались в прошлом или сжались, как шагреневая кожа. В полной мере ощутила на себе последствия этого и российская экономика. Полноводный поток растущей выручки от экспорта нефти и нефтепродуктов превратился в обмелевший ручеек, а насос, направлявший финансовые средства с мировых рынков в российскую экономику, заработал в обратном направлении. Получив такую пробоину, национальное хозяйство России резко сбавило обороты, а ее руководство должно срочно выработать новый курс, отличный от проводившегося в прежние «тучные» годы.

Глобальный экономический  кризис приводит во всех странах мира к падению производства, росту  безработицы, снижению доходов населения, что напрямую отражается на поведении  домашних хозяйств.

Мировой ВВП по прогнозам  упадет в 2009 г. почти на 0,5%, спад ВВП в США может достичь 2,6–2,7%, в Японии – до 5–5,8. Экономика Евросоюза может сократиться на 2,1–2, %. Практически во всех странах будут значительно снижаться доходы населения. Положительные темпы роста сохранятся в Индии и Китае, но и там они упадут почти в два раза по сравнению с предыдущими годами. В России ВВП также может упасть более чем на 2%.

Основная проблема российской экономики – до сих пор очень  высокая зависимость от экспорта природных ресурсов. В последние  годы государство сделало многое в плане развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в экономике все  еще играет нефтегазовый экспорт, экспорт  иного сырья, металлов. В результате кризиса практически на все товары российского сырьевого экспорта снизились не только цены, но и спрос.

Вторая проблема – недостаточная  конкурентоспособность не сырьевых секторов экономики. Когда начались проблемы в сырьевых секторах, не нашлось  отраслей, способных «поддержать» экономику. Более того, проблемы от сырьевых отраслей начали распространяться на смежные.

Результат – значительное падение промышленного производства, рост числа безработных, снижение заработных плат и ряд других негативных последствий. Особенно это заметно в тех  городах и регионах, в которых  находятся крупные сырьевые предприятия, и которые в условиях постоянного  роста цен на сырье были весьма обеспеченными.

Третья проблема – недостаточная  развитость финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние  годы, выходившие на внешние рынки, не могли рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки  кредитования – меньше. Компании вынуждены  были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали  для предприятий недоступными.

Национальная экономика  в последние годы развивались  во многом за счет внешних источников – высоких цен на сырье, «дешевых»  кредитов иностранных банков, теперь России для выхода из кризиса и  обеспечения долгосрочного устойчивого  развития необходимо найти внутренние источники роста.

3. Направления  обеспечения стабильности и долгосрочного  роста национальной экономики

Правительство должно пристально следить за ситуацией на предприятиях, являющихся ключевыми для российской экономики, с тем, чтобы предотвратить  как массовые увольнения, так и  утрату накопленного нашей экономикой за годы роста производственного  потенциала.

Неэффективные предприятия  не должны поддерживаться за счет средств  налогоплательщиков – Правительство  должно приложит необходимые усилия для минимизации последствий  банкротства для работников этих предприятий и местных сообществ, обеспечит сохранение стратегически  важных производственных активов таких  предприятий в ходе процедур банкротства.

В то же время, предприятия, повысившие в последние годы свою эффективность, инвестировавшие в  развитие производства и создание новой  продукции, повысившие производительность труда, но попавшие в сложную ситуацию из-за отсутствия доступа к кредитам и временного снижения спроса на их продукцию вправе рассчитывать на поддержку  государства.

Общество ждет от бизнеса  создания новых производств и  новых рабочих мест, роста эффективности, стабильного поступления налогов  для исполнения государством социальных обязательств. В период кризиса особенно недопустимыми являются излишние административные барьеры ведения бизнеса.

Разрабатывается механизм рефинансирования портфелей кредитов предприятий  малого и среднего бизнеса, сформированных российскими кредитными организациями, за счет средств Внешэкономбанка. До 30 млрд. рублей будет расширена программа  финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, реализуемой Внешнэкономбанком.

Распределение субсидий федерального бюджета на развитие малого предпринимательства  будет осуществляться пропорционально  доле малых компаний, действующих  на территории региона. При определении  уровня софинансирования будет учитываться  бюджетная обеспеченность субъекта Российской Федерации. Это означает, что для 78 субъектов Российской Федерации  за счет федерального бюджета будет  финансироваться 80% расходов на поддержку  предпринимательства.

В рамках обеспечения устойчивости финансовой системы Правительство  действует по трем основным направлениям. Первое – расширение ресурсной базы и повышение ликвидности всей финансовой системы, второе – повышение  доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора  и третье – обеспечение санации  банков, испытывающих трудности, но важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы.

На увеличение ресурсной  базы банков направляется ряд решений  Банка России. Расширен ломбардный список Банка России для обеспечения  дополнительных возможностей рефинансирования кредитных организаций. В него включены 27 субфедеральных и корпоративных ценных бумаг. Увеличены сроки предоставления кредитов, обеспеченных нерыночными активами (векселя, поручительства, права требования).

Усиливается контроль за реализацией мероприятий по предупреждению банкротства и ходом процедур банкротства небанковских финансовых организаций в целях создания возможности для сохранения активов и максимизации удовлетворения требований кредиторов, включая физических лиц.

Срок исполнения обязательств по биржевым облигациям продлен с  одного года до трех лет. Разрешен выпуск биржевых облигаций не только открытыми  акционерными обществами, но и другими  хозяйственными обществами, а также  госкорпорациями.

В целях повышения доступности  банковского кредитования для предприятий  реального сектора Правительство  предприняло целый ряд мер.

Так, усилен контроль за работой органов управления банков, получивших средства государственной поддержки, включая субординированные кредиты. В такие банки назначены уполномоченные представители Банка России. Контроль будет осуществляться по вопросам размера кредитования, предоставления гарантий, управления активами и пассивами, вознаграждения органов управления кредитной организации.

Упрощена процедура предоставления государственных гарантий. Предусмотрена  возможность предоставления Минфином России государственных гарантий по кредитам отдельных организаций  в размере, до 10 млрд. рублей по каждой гарантии. Увеличен максимальный размер предоставления государственных гарантий в иностранной валюте для поддержки  экспорта промышленной продукции с 50 до 150 млн. долларов США.

Специальные меры предпринимаются  по обеспечению доступности кредитов (субсидирование процентной ставки) для  приоритетных секторов экономики –  сельского хозяйства, автомобилестроения и транспортного машиностроения. В рамках государственной программы  поддержки малого бизнеса субсидируются  процентные ставки по кредитам малым  предприятиям.

Отдельное направление поддержки  финансовых рынков – обеспечение  санации «проблемных» банков, важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы, снижение воздействия  на банковскую систему банкротств отдельных  банков. Банку России предоставлено  право заключать с банками соглашения, в соответствии с которыми Банк России компенсирует им часть убытков по кредитам, выданным организациям, у которых отозвана банковская лицензия.

Заключение

Подводя итог проведенному исследованию, в качестве выводов, на наш взгляд, можно отметить следующие  моменты.

В работе проведен анализ имеющихся  подходов к исследованию категории  «домашнее хозяйство». На наш взгляд, наиболее полным является определение, в соответствии с которым домохозяйство – отдельный человек или группа людей, постоянно проживающие в данном жилище и обеспечивающие себя всем необходимым для жизни. Проведенное исследование позволило выявить основные функции домашнего хозяйства. Домохозяйство – экономическая единица, которая снабжает экономику ресурсами и использует полученные за них деньги для приобретения конечных продуктов.

В работе проведен анализ основных траекторий потребительского поведения, к которым мы отнесли: традиционное действие; инструментальное действие; поведение потребителей во время  инфляции; иррациональное потребительское  поведение; ценностно-ориентированное  поведение потребителя.

Как показано в исследовании, важным фактором поведения является принадлежность потребителя к той  или иной или нескольким социальным группам, типологию которых удалось сформировать в работе.

Анализ сектора домашних хозяйств в национальной экономике, проведенный во второй главе работы, показал, что доля доходов от предпринимательской  деятельности в последние годы снижалась, доходы от собственности, наоборот, стали  выше на порядок. Доля расходов на покупки  товаров и услуг значительно  не менялась, это говорит о том, что население не стало тратить  больше. Траты на обязательные платежи  и взносы возросли. Расходы на приобретение недвижимости стали в несколько  раз больше

Основными факторами, определяющими  величину сбережений в домохозяйствах, являются уровень доходов после  уплаты налогов, богатство, уровень  цен, ожидания, потребительская задолженность, налогообложение.

Основными факторами, влияющими  на дифференциацию доходов, являются различия: в размерах оплаты труда работников, занятых в общественном производстве; в величине денежных выплат из общественных фондов потребления; в объемах поступления от личного подсобного хозяйства, индивидуальной деятельности, новых форм кооперации; в размерах и составе семей; в возможности поступления доходов от неконтролируемого их перераспределения.

Действие названных факторов всегда определяло заметное несоответствие в реальном жизненном уровне отдельных  групп населения. Устранить диспропорции призвана социальная политика государства  – одно из направлений его деятельности по регулированию социально-экономических  условий жизни общества. Ее суть заключается в поддержании отношений как между социальными группами, слоями общества, так и внутри них, обеспечении условий для повышения благосостояния, уровня жизни членов общества.

Регулирующая деятельность государства проявлялась, в частности, в установлении социальных стандартов. Анализ статистической информации показал, что доля лиц с доходами ниже прожиточного минимума в последние годы снижалась, что свидетельствует о позитивных тенденциях в экономике.

Важнейшей проблемой обеспечения  должного уровня потребления домашних хозяйств выступает доступность  кредитных (заемных) средств. Глобальный экономический кризис приводит во всех странах мира к падению производства, росту безработицы, снижению доходов  населения, что напрямую отражается на поведении домашних хозяйств.

Список литературы

1.    Гражданский кодекс РФ, часть первая от 30.11.94 г. №51-ФЗ, часть вторая от 29.01.96 г. №14-ФЗ, часть третья от 26.11.01 г. №146-ФЗ. – М.: Экзамен, 2007.

2.    Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.12.01 г. №197-ФЗ. – М.: Экзамен, 2007.

3.    Акулов В.Б., Акулова О.В Экономическая теория: Учебное пособие. – Петрозаводск: ПетрГУ, 2002.

4.    Белозёров С.А. Сущность и функции сбережений домашних хозяйств. Финансовый мир. Вып. 3 – М.: ООО «Изд-во Проспет», 2006.

5.    Бондарев Л.Д. Автоматизация домохозяйств в России. – М.: ИНФРА-М, 2007.

6.    Борисов Е.Ф Экономическая теория: Учебник 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007.

7.    Бродская Т.Г, Видяпин В.И, Добрынин А.И. и др. Экономическая теория. (Учебное пособие) – М.: Знание, 2008.

8.    Бугаян И.Р. Современная макроэкономика: учебник. – М.: Феникс, 2009.

9.    Видяпина В.И., Журавлевой Г.П. Общая экономическая теория. Учебник. – М.: ИНФРА, 2005.

10. Войтов А.Г. Экономика. Общий курс. (Фундаментальная теория экономики): Учебник. – 9-е изд., перераб. и доп. – М.: Дело, 2006.

11. Волков А. Г Семья глазами демографа. – М.: Знание, 1989

12. Горяинова Л.В. История экономических учений. (Учебное пособие) – М.: МФПА, 2003.

13. Грязнова А.Г., Думная Н.Н. Макроэкономика. Теория и российская практика. – М.: КноРус, 2008.

14. Градов А.П. Национальная экономика. – СПб.: Питер, 2007.

15. Добрынин А.И, Тарасевич Л.С.: Экономическая теория. – СПб.: «Питер Паблишинг», 2003.

16. Жеребин В.М., Романов А.Н. Экономика домашних хозяйств М.: ЮНИТИ, 2005.

17. Илларионов А.И «Проблемы внешней и внутренней торговли» // «Проблемы современной экономики» – 2008 – №8.

18. Кудров В.М. Национальная экономика России (3-е издание). – М.:Дело, 2008.

19. Кузнецов Б.Т. Макроэкономика. – М.: Юнити, 2009.

20. Ланкин В.Е. Экономика: Учебное пособие для подготовки к государственному итоговому междисциплинарному экзамену – Таганрог: ТРТУ, 2006.

21. Ларионов П.Н. Проблемы домашних хозяйств // Эксперт онлайн – 2008. – №7.

22. Лучкин. Л. Проблемы бедности в странах ЦВЕ и в России // Мировая экономика и международные отношения. – 2005. – №5.