Потребительский кредит

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Обычно потребительскому кредиту  сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают  реальную стоимость кредита и  формируют так называемую скрытую  процентную ставку. Поэтому выбор  кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться  расчетом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки). Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заемщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

В последнее время наблюдается  тенденция ослабления требований, предъявляемых  к нуждающемуся в кредите клиенту. Так, в некоторых Интернет-магазинах появляются предложения online-кредита.

Виды потребительских  кредитов

• Целевые и нецелевые — кредиты могут оформляться на покупку определённых товаров и тратиться на усмотрение заемщика.
• С обеспечением или без — кредиты с обеспечением выдаются под залог имущества или под поручительство.
• По сроку погашения долга — выделяют кратко-, средне- и долгосрочные займы.
• По кредитору — банковские и небанковские займы.

Плюсы и минусы покупки  товара в кредит

Плюсы

• покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;
• покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков;
• покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии;
• покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей;
• покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Минусы

• процент по кредиту увеличивает стоимость вещи.
• самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить ещё много месяцев.
• велик риск заплатить кредитному учреждению гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первый взгляд — зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.

Сбербанк предлагает след. виды кредитов:

1. Потребительский кредит без обеспечения.

Оптимален в случае, если для Вас важно максимально простое оформление кредита.

2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Специальные программы

1. Потребительский кредит под залог объектов недвижимости

Предоставляется на любые потребительские цели под залог объекта недвижимости. Оптимален в случае, если требуется значительная сумма денежных средств на длительный срок.

Образовательный кредит

Предоставляется на оплату обучения на дневном, вечернем или заочном  отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного). Минимальная сумма кредита  — 45 000 рублей.

Образовательный кредит с государственным субсидированием

Предоставляется на: оплату получаемых впервые образовательных услуг по основным образовательным программам высшего профессионального образования по очной форме обучения в вузах, прошедших отбор1 для участия в государственной программе;

 Информация о ВУЗах, участвующих в госпрограмме представлена на сайте отдельным документом доступным для скачивания.

Юниаструм банк.

1. Кредит «Доступный»

Доступный кредит наличными

Нецелевой кредит для Вас  — без справок о доходах!

Если вы планируете путешествие, хотите сделать ремонт или крупную  покупку, оформите потребительский  кредит «Доступный».

• Процентная ставка — от 18,9% годовых в рублях РФ
• Деньги на любые цели, выдача кредита осуществляется на бесплатную пластиковую карту международной платежной системы Visa1, которая выдается в момент оформления кредита
• Добровольные программы страхования жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов, а также защиты заемщика от потери работы
• Индивидуальное определение процентной ставки по кредиту. Вы платите проценты в соответствии со своей платежеспособностью и кредитной историей
• Сумма выдаваемого кредита от 10 000 до 600 000 рублей2
• Без комиссий за полное или досрочное погашение кредита3

Требования к  заемщикам

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Возраст от 21 до 60 лет (для мужчин от 23 лет) на дату оформления Договора. В качестве исключения, кредит может быть выдан Заемщику, чей возраст на дату погашения Кредита не будет превышать 65 лет, при условии осуществления страхования жизни Заемщика (страховая сумма должна быть не менее суммы Кредита4). Страховой полис оформляется на один календарный год и переоформляется впоследствии каждый год вплоть до погашения Кредита или на весь срок действия Кредита. Страхование производится в страховой организации, соответствующей требованиям Банка и действующего законодательства к страховым организациям. Выгодоприобретателем в страховом полисе указывается Банк.
3. Наличие постоянной регистрации по месту жительства в регионе расположения любого офиса КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО).
4. Общий трудовой (непрерывный) стаж не менее 12 месяцев из них на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для сотрудников индивидуальных предпринимателей и фермеров — 6 месяцев. При этом само предприятие должно существовать не менее 1 года).
5. Наличие постоянного источника дохода (Среднемесячный доход за последние 3 месяца в Московском регионе не ниже 15 000 рублей, в региональных филиалах не ниже 10 000 руб. Допускаются исключения для госслужащих при проведении акций. В этих случаях, требования к среднемесячному доходу за последние 3 месяца в Московском регионе не ниже 10 000 рублей, в региональных филиалах не ниже 8 000 руб).
6. Наличие мобильного, рабочего и стационарного (может быть рабочим) телефонов.

Для сотрудников ИП, и сотрудников фермеров (требования не распространяются на прямых родственников (супругов, родителей, детей)) также:

• предприятие работает больше одного года;
• стаж работы в данном предприятии минимум 6 месяцев.

Необходимые документы6

• 1.1. Для Граждан Российской Федерации:
• 1.1.1. Заполненное и подписанное Клиентом10 Заявление на открытие счета и выпуск банковской карты или Заявление на получение кредита (далее Заявление);
• 1.1.2. Действующий паспорт гражданина Российской Федерации;
• 1.1.3. Справка о доходах по основному месту работы за срок не менее 3-х последних месяцев (форма 2 НДФЛ и/или по форме Банка). Для Москвы и Московской области, в качестве документа, подтверждающего доход заемщика, предоставляется справка по форме 2-НДФЛ.  
  При этом, помимо заработной платы, Банком могут быть учтены пенсионные доходы (выписка по счету).
• 1.1.4. При заявленной сумме кредита от 400 001 рублей дополнительно к документам указанным в п.п. 1.1.1.-1.1.3.:
• Второй документ (один из нижеперечисленных):
• 1.1.4.1. водительское удостоверение;
• 1.1.4.2. действующий заграничный паспорт;
• 1.1.4.3. свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации;
• 1.1.4.4. свидетельство государственного пенсионного страхования;
• 1.1.4.5. военный билет.
• 1.2. Для сотрудников ИП, и сотрудников фермеров (требования не распространяются на прямых родственников (супругов, родителей, детей)):
• 1.2.1. Заполненное и подписанное Заявление;
• 1.2.2. Действующий паспорт гражданина РФ (все страницы);
• 1.2.3. Справка о доходах по основному месту работы за срок не менее 3-х последних месяцев (форма 2 НДФЛ и/или по форме Банка).
• 1.2.4. При сумме кредитования от 400 001 рубля, дополнительно к документам указанным в п.п. 1.2.1-1.2.3:
• Второй документ (один из нижеперечисленных):
• 1.2.4.1. водительское удостоверение;
• 1.2.4.2. действующий заграничный паспорт (все заполненные страницы);
• 1.2.4.3. свидетельство о постановке на налоговый учет;
• 1.2.4.4. свидетельство государственного пенсионного страхования;
• 1.2.4.5. военный билет.
• 1.3. Документы ИП, фермеров и их прямых родственников:
• 1.3.1. помимо документов указанных в п.п. 1.3.1.-1.3.3.:
• 1.3.1.1. свидетельство о присвоении ИНН;
• 1.3.1.2. налоговая декларация УСН (Упрощенная система налогообложения)/ЕНВД (Единый налог на вмененный доход)*/3НДФЛ/ЕСХН за последний налоговый период с отметками о принятии налоговыми органами, либо квитанцией об оплате налогов;
• 1.3.1.3. дополнительно Банк может запросить: договор аренды (документы о праве собственности) помещения (или иных площадей, имущества) используемого для предпринимательской деятельности;
• 1.3.1.4. в случае, если ИП работает по патентам, предоставляется квитанция об оплате патента.

^* Предоставление декларации ЕНВД допустимо только при предоставлении выписки по расчетному счету/справки об оборотах за посл. 12 мес.

• 1.4. Документы нотариусов:
• 1.4.1. помимо документов указанных в п.п. 1.1.1-1.1.3.
• 1.4.1.1. свидетельство о присвоении ИНН;
• 1.4.1.2. справка о доходах по форме 3НДФЛ;
• 1.4.1.3. лицензия на право ведения деятельности.
• 1.5. Документы, предоставляемые физическим лицом, являющимся Генеральным директором (Заместителем) и прочими руководителями высшего звена или учредителей компании, имеющие долю в бизнесе или принимающих участие в управлении при сумме запрашиваемого Кредита от 500 001 рублей:
• 1.5.1. помимо документов указанных в п.п. 1.1.1-1.1.3.
• 1.5.1.1. Выписка/справка об оборотах с разбивкой по месяцам по расчетному счету организации за последние 12 месяцев;
• 1.5.1.2. Договор аренды (документы о праве собственности) помещения (или иных площадей, имущества), используемого для предпринимательской деятельности;
• 1.5.1.3. Документы, подтверждающие наличие собственности, (значимой) для подтверждения платежеспособности Клиента (при наличии таковых);
• 1.5.1.4. Выписки (заверенные) по судным счетам по кредитам, выданным в Банке на развитие бизнеса (при наличии таковых).

Для погашения задолженности  по кредиту необходимо внести денежные средства на карту Visa Electron Instant Issue (U-PayBack Card, 317 Kb) или Visa Classic Instant Issue («Сплит», 312 Kb). Карта с кредитом предоставляется Клиенту в момент оформления кредита (U-Money Card, 355 Kb). Погашение кредита осуществляется равными платежами ежемесячно согласно графику.

Мы предлагаем Вам  выбрать наиболее удобный способ погашения задолженности:

• через отделения или терминалы самообслуживания Юниаструм Банка;
• через сеть терминалов-партнеров Банка QIWI (КИВИ) и «Элекснет»7, в офисах ОАО КБ «ЮНИСТРИМ», безналичным перечислением из любого банка или бухгалтерию по месту работы8

2. Кредит «Доступный MIX»

Нецелевой кредит для Вас  — без справок о доходах!

Планируете путешествие? Затеяли ремонт? Хотите сделать крупное  приобретение? Оформите потребительский  кредит «Доступный MIX»!