Функции Банка России:
- во взаимодействии с Правительством
Российской Федерации разрабатывает и
проводит единую государственную денежно-кредитную
политику, направленную на защиту и обеспечение
устойчивости рубля;
- монопольно осуществляет эмиссию
наличных денег и организует их обращение;
- является кредитором последней
инстанции для кредитных организаций,
организует систему рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления
расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения
банковских операций бухгалтерского учета
и отчетности для банковской системы;
- осуществляет государственную
регистрацию кредитных организаций, выдает
и отзывает лицензии кредитных организаций
и организаций, занимающихся их аудитом;
- осуществляет надзор за деятельностью
кредитных организаций;
- регистрирует эмиссию ценных
бумаг кредитными организациями в соответствии
с федеральными законами;
- осуществляет самостоятельно
или по поручению Правительства Российской
Федерации все виды банковских операций,
необходимых для выполнения своих основных
задач;
- осуществляет валютное регулирование,
включая операции по покупке и продаже
иностранной валюты;
- определяет порядок осуществления
расчетов с иностранными государствами;
- организует и осуществляет
валютный контроль как непосредственно,
так и через уполномоченные банки в соответствии
с законодательством Российской Федерации;
- принимает участие в разработке
прогноза платежного баланса Российской
Федерации и организует составление платежного
баланса Российской Федерации;
- проводит анализ и прогнозирование
состояния экономики Российской Федерации
в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,
валютно-финансовых и ценовых отношений;
- публикует соответствующие
материалы и статистические данные, а
также выполняет иные функции в соответствии
с федеральными законами.
Для реализации возложенных
на него функций Центральный Банк РФ участвует
в разработке экономической политики
Правительства Российской Федерации.
Банк России и Правительство
Российской Федерации информируют друг
друга о предполагаемых действиях, имеющих
общегосударственное значение, координируют
свою политику, проводят регулярные консультации.
Банк России консультирует
Министерство финансов РФ по вопросам
графика выпуска государственных ценных
бумаг и погашения государственного долга
с учетом их воздействия на состояние
банковской системы и приоритетов единой
государственной денежно-кредитной политики.
6 Направления
денежно-кредитной политики Банка России.
Денежно-кредитная политика
государства осуществляется через Центральный
Банк РФ, как правило, по двум направлениям:
- проведение экспансионистской
или расширительной политики, направленной
на стимулирование масштабов кредитования
и увеличение количества денег. В зависимости
от экономической ситуации Центральный
Банк осуществляет удорожание или удешевление
кредитов для коммерческих банков, а соответственно,
и для заемщиков. Если в экономике наблюдается
спад производства, растет безработица,
то он проводит политику дешевых денег,
которая делает кредиты дешевыми и доступными.
Параллельно происходит увеличение предложения
денег, что ведет к снижению процентной
ставки и, соответственно, должно стимулировать
рост инвестиций и деловой активности,
а также реального Валового Национального
Продукта (ВНП). Если на финансовом рынке
обостряется конкуренция и предложение
денег опережает спрос на них, банки вынуждены
снижать процентную ставку (цену денег)
с целью привлечения заемщиков. Это особенно
четко проявляется в условиях депрессивного
состояния экономики. Дешевый кредит подталкивает
предприятия вкладывать деньги в средства
производства, а домашние хозяйства - покупать
потребительские товары. Происходит увеличение
спроса на товарном рынке, и создаются
предпосылки для экономического роста.
Эта политика проводится в период застоя;
- проведение рестриктивной или ограничительной (жесткой) политики, направленной на увеличение процентной ставки. При росте инфляции Центральный Банк проводит политику дорогих денег, что ведет к подорожанию кредита и делает его труднодоступным. В этом случае происходит увеличение продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке, рост резервной нормы и увеличение учетной ставки. Высокие процентные ставки, с одной стороны, стимулируют владельцев денег побольше сберегать их, а с другой стороны, ограничивают число желающих брать их в ссуду. В этом случае субъекты рынка стремятся приобретать ценные бумаги. Данное направление регулирования используется при наличии инфляции и высоких темпов экономического роста. Банки стремятся заработать на проценте по кредитам, присваивая разницу между доходами от активных операций и расходами, осуществленными для привлечения средств. Как известно, процентная ставка зависит от темпов инфляции и даже от инфляционных ожиданий. Если цены возросли, а процентная ставка оказалась неизменной, то и банки, и вкладчики получат обратно обесценившиеся деньги. При подъеме экономики, когда деньги нужны всем, процентные ставки будут расти.
Главной задачей денежно-кредитной
политики на среднесрочную перспективу
Центральный Банк Российской Федерации
считает снижение инфляции при сохранении
и возможном ускорении роста ВВП с одновременным
созданием предпосылок для снижения безработицы
и увеличения реальных доходов населения.
Заключение
Кредитно-денежная политика призвана
способствовать установлению в экономике
общего уровня производства, характеризующегося
полной занятостью и отсутствием инфляции.
Главными задачами, стоящими перед всеми
центральными банками, является поддержание
покупательной способности национальной
денежной единицы и стабильности кредитно-банковской
системы страны.
Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое
центральным банком Р.Ф., являясь одной
из составляющих экономической политики
государства, одновременно позволяет
сочетать макроэкономическое воздействие
с возможностями быстрой корректировки
регулирующих мер.
Главным направлением деятельности центральных
банков является регулирование денежного
обращения.
Одно из важнейших направлений деятельности
центрального банка - рефинансирование
кредитно-банковских институтов, направленное
на обеспечение стабильности банковской
системы. Инструментарий рефинансирования
со стороны центрального банка включает
предоставление ссуд под учет векселей
и ломбардных кредитов, то есть заимствований
на кратко- и среднесрочной основе. Для
повышения уровня ликвидности банковских
институтов центральные банки осуществляют
их рефинансирование с различной степенью
интенсивности. При этом использовать
кредиты рефинансирования могут только
стабильные банковские институты, испытывающие
временные трудности. При проведении кредитно-денежной
политики наиболее важными активами федеральных
резервных банков выступают ценные бумаги
и ссуды коммерческим банкам.
Кредитно-денежная политика осуществляется
через сложную цепь причинно-следственных
связей: политические решения воздействуют
на резервы коммерческих банков; изменения
резервов воздействуют на предложение
денег; изменение денежного предложения
меняет процентную ставку; изменение процентной
ставка воздействует на инвестиции, и
уровень цен.
Преимущества кредитно-денежной политики
состоят в ее гибкости и политической
приемлемости. Руководящие кредитно-денежные
учреждения сталкиваются с дилеммой -
они могут стабилизировать процентные
ставки или предложение денег, но не то
и другое одновременно.. При определенных
условиях может возникнуть альтернатива
- использовать кредитно-денежную политику
для воздействия на стоимость доллара
и тем самым для уничтожения дисбаланса
торговли или же использовать кредитно-денежную
политику в целях экономической стабилизации
внутри страны.
Тест
- Каким банком проводиться денежно-кредитная
политика?
а)
Центральным банком
б) Коммерческим банком
в) Сберегательным банком
2. Каким законом определены
основные инструменты и методы, которыми
может пользоваться Банк России при разработке
и реализации денежно-кредитной политики?
а) Законом «О денежной системе
РФ
б)
Законом «О Центральном банке РФ»
в) Законом «О валютном регулировании
и валютном контроле»
- Является ли денежно-кредитная
политика составной частью единой государственной
экономической политики?
а)
Является
б) Не является
4. О каком банке идет
речь : государственное кредитное учреждение,
наделенное правом выпуска банкнот, регулирования
денежного обращения, кредита и валютного
курса, хранения официального золотовалютного
резерв?
а)
Центральный банк
б) Коммерческий банк
в) Инвестиционный банк
- Кому подотчетен Банк России?
а) Правительству РФ
б) Совету федераций
в)
Государственной Думе Федерального Собрания
РФ
Контрольные
вопросы
- Какой банк является субъектом
денежно-кредитной политики ?
Ответ: Центральный
банк.
- Лимитирование - это…?
Ответ: Установление
количественных ограничений для субъектов
рынка на величину возможной покупки (продажи)
иностранной валюты.
- Валютные интервенции – это...?
Ответ: Операции
Банка России по покупке-продаже иностранной
валюты на биржевом и межбанковском рынках
для воздействия на курс рубля и суммарный
спрос и предложение денег.
- На какие две группы, можно условно
разделить методы, которые использует
Банк России для воздействия на динамику
валютного курса?
Ответ: Рыночные
и административные методы
- Что является одним из важнейших
направлений деятельности центрального
банка ?
Ответ: Рефинансирование
кредитно-банковских институтов, направленное
на обеспечение стабильности банковской
системы.
Список
использованных источников
1. Закон РФ «О Центральном банке РФ (Банке
России)» от 10.07.2009 №86-ФЗ
2. Бажан А.И. Эффективна ли денежно-кредитная
политика России?// Банковское дело. –
2010. - №1.
3. Голикова Ю.С. Современные задачи и
условия проведения Банком России денежно-кредитной
политики// Банковское дело. – 2009. - №9.
4. Казимагомедов А.А., Ильясов С.М. Организация
денежно-кредитного регулирования. –
М.: Финансы и статистика, 2010.
5. Лаврушин О.И. Центральный банк в условиях
рыночной экономики// Банковское дело.
– 2009. - №5.
6. Маневич В.Е. Денежно-кредитная политика
и экономическая динамика в России// Бизнес
и банки. – 2010. - №7.
7. Основные направления единой государственной
денежно-кредитной политики на 2010 год//
Деньги и кредит. – 2009. - №12.
8.Пещанская И.В. Кредитный
рынок России: повышение конкурентоспособности
// Банковское дело.-2010.-№7.
9. Пушкарева А.Л.
Денежно-кредитная политика и политика
Центрального банка / Пушкарева А.Л., Шенцисс
Б.Л. // Банковское дело.-2011.-№2.
10. Семенов С.К. О
классификации методов денежно-кредитной
политики // Финансы и кредит.-2009.-№2.