Отчет по учебной практике в ОАО «Челябинвестбанк»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Среди региональных банков ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» стабильно входит в число первых трёх крупнейших региональных банков Южного Урала и занимает сильные позиции на финансовом рынке. По основным объемным показателям ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» стабильно занимает в области третье место, а по ряду показателей, таких как объем средств клиентов на текущих и расчетных счетах, объем  проведенных платежей с начала года, налично-денежный оборот, количество эмитированных банковских и платежных карт, объем покупки-продажи наличной валюты физическими лицами с начала года ,– на первом месте.

Основными направлениями деятельности ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», оказывающими наибольшее влияние на формирование финансового результата, являются  кредитование юридических и физических лиц, привлечение средств клиентов (вкладов граждан идепозитов предприятий), расчётно-кассовое обслуживание, кредитование промышленных и торговых предприятий (преимущественно предприятий среднего и малого бизнеса), инкассация, а также работа на рынке пластиковых карт и других видов услуг.

В целом за 2009 год прослеживается рост показателей ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»  по всем  направлениям. Собственный капитал Банка за 2009 год возрос на 259,0 млн. руб. или на 9% с 2610,9 до 2869,9 млн. руб. Это произошло за счет дополнительной  эмиссии акций Банка на сумму 280 млн. рублей, полученной Банком прибыль, учитывающейся при расчёте капитала, в сумме 46,5 млн. руб., выплаченные в 2009 г., дивидендов в сумме 70,0 млн. руб. По результатам проведенной 18-ой дополнительной эмиссии акций уставный капитал Банка составил 980 млн. рублей.

В соответствии с принятой стратегией развитие филиальной сети является одним из приоритетных направлений развития Банка. В отчетном году Банком открыто 8 отделений в г. Челябинске и других городах области. Общее количество подразделений Банка по состоянию на 01января 2010г. составляет 79 подразделений, в том числе 68 отделений, 10 филиалов, Головное управление.

Большинство всех помещений филиалов и отделений являются собственностью Банка. Предоставление всех видов банковских услуг, конкурентоспособность тарифов позволили увеличить количество обслуживаемых клиентов. Количество клиентских счетов в отчётном году превысило 1,1 млн. счетов по состоянию на 01 января 2010г. Почти 97% клиентских счетов относятся к физическим лицам.

Вклады населения занимают наибольший удельный вес в структуре ресурсов – 41,6%, их удельный вес в структуре ресурсов увеличился на 6,2 п. п. По сравнению с началом года вклады возросли на 1,7 млрд. руб. (+24,7%) до 8 511 млн. руб. на 01.01.10г. Доля срочных вкладов за 2009 г. В структуре вкладов увеличилась с 74,5 до 78,1%, в том числе по рублевым срочным вкладам – с 63,2 до 64,5%, по валютным вкладам - с 11,3% до 13,6%. За 2009 год срочные вклады увеличились более чем на 1,5 млрд. руб. (+30,6%) до 6,6 млрд. руб., в том числе объем рублевых срочных вкладов увеличился на 1,2 млрд. руб. (27,4%) до 5,5 млрд.руб., по валютным срочным вкладам остатки в рублевом эквиваленте увеличились на 377,7 млн. руб. до 1154,2 млн. руб. (в 1,5 раза).

Общий объем активов Банка за 2009 г. увеличился на 1,1 млрд. руб. (+6,0%) до 20,4млрд. руб. на 1 января 2010 г. Работающие активы составили 72,5% всех активов Банка по состоянию на 01.01.10 г. (год назад – 70,6%). Кредиты в реальный сектор экономики составляют основу работающих активов. Что касается суммы задолженности по кредитам в реальный сектор экономики, то она снизилась за 2009г. на 2,3% (256 млн. руб.) с 11 195 млн. руб. до 10 939 млн. руб. Снижение объема кредитных вложений в 2009г. связано со снижением объемов производства по основным отраслям: в промышленности - на 19,5%, розничной торговли - на 5,1%, в строительстве - на 39,9%.

С целью снижения кредитных рисков Банк диверсифицирует кредитный портфель через предоставление кредитов предприятиям и организациям различных секторов экономики, кредитование физических лиц.

В разрезе секторов экономики кредитный портфель банка сформирован следующим образом:

                                                  1/01/2009 г.                             Уд. вес                                     1/01/2010 г.                                Уд. вес

Промышленность                   1.656.362                                     14,8%                                       1.694.926                                     15,5%

Сельское хозяйство                  377.454                                     3,4%                                           502.982                                      4,6%

Строительство                          1.112.147                                     9,9%                                            901.685                                   8,2%

Торговля                                      4.150.325                                37,1%                                                3.970.489                            36,3%

Транспорт и связь                      139.510                                  1,2%                                           145.979                                        1,3%

Прочие                                       1.057.279                                   9,5%                                       979.275                                          9,0%

Население                              2.702.215                                   24,1%                                         2.743.453                                    25,1%

Всего                        11.195.292                              100%                                         10.938.789                                  100%

 

Основную долю в кредитном портфеле занимают кредиты, выданные предприятиям, осуществляющим торговую деятельность – 36,3%. Увеличилась доля кредитных вложений в предприятия промышленности, сельского хозяйства, транспорта и связи с 19,4% до 29,6%, при этом доля вложений в строительство снизилась и составила 8,2% против 9,9% в прошлом году.

Объем выданных за 2009 г. кредитов населению ниже аналогичного показателя 2008г. года на 34% или на 765,3 млн. руб. и составил за 2009г. 1497,3 млн. руб.

Межбанковские кредиты занимают 7,9% от работающих активов, за 2009 год портфель межбанковских кредитов снизился в связи с отсутствием потребности у банков в привлечении дополнительных ресурсов. Размер просроченной задолженности увеличился на 345,1 млн. руб. (в 1,6 раза), удельный вес просроченной задолженности в общем объеме ссудной задолженности увеличился на 3,2 п.п. (с 1,9% до 5,1%).

Вложения в ценные бумаги занимают 23,7 % от работающих активов. К концу 2009г. года портфель ценных бумаг увеличился в 3,8 раза с 1,0

млрд. руб. до 3,8 млрд. рублей.

Банк, обладая лицензиями на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности, существенно увеличил вложения в портфель ценных бумаг, в том числе в государственные ценные бумаги и облигации Банка России, Банк активно работает на других сегментах рынка ценных бумаг, на ведущих торговых площадках страны – ММВБ (Московской межбанковской валютной бирже) и СПВБ (СПб валютной бирже). Основной объем операций в 2009 году пришелся на государственные ценные бумаги, в том числе на облигации федерального займа (ОФЗ) и облигации Банка России (ОБР).

Все филиалы и отделения банка проводят операции денежных переводов по системам «Western Union», «Золотая Корона – Денежные переводы», «Анелик».

Банк имеет самую развитую среди коммерческих банков Челябинской области собственную службу инкассации. Общий объем проинкассированной денежной выручки за 2009г. составил 18,2 млрд. руб.

По результатам 2009г. Банк имеет следующие финансовые показатели:

1. Доходы – 10 040,1 млн. руб. при плане 7 127,7 млн. руб. (+ 2 912,5 млн. руб., 141% от плана);

2. Расходы – 9 886,5 млн. руб. при плане 6 707,7 млн. руб. (+3178,8 млн. руб., 147%);

3. Балансовая прибыль – 153,6 млн. руб. при плане 420,0 млн. руб. (-266,4 млн. руб., 37% от плана).

4. Прибыль 2009г. без учета резервов – 790,1 млн. руб. при плане 865,6 млн. руб. (-75,4 млн. руб., 91%).

(Создано резервов – 636,5 млн. руб. при плане 445,6 млн. руб., +190,9 млн. руб., 143%);

5. Чистые доходы – 2 379,0 млн. руб. при плане 2502,3 млн. руб. (-123,3 млн. руб., 95%).

(Чистые доходы за 2009 год  остались на уровне чистых  доходов 2008г. (2 378,7 млн. руб.).

Основными источниками доходов явились:

-чистые процентные доходы  в сумме 938 млн. руб.;

-чистые доходы от операций  с иностранной валютой 90,6 млн. руб.;

-комиссионные доходы  в сумме 1174,4 млн. руб.:

-кассовое обслуживание 329,8 млн. руб.;

-расчетное обслуживание 200,1 млн. руб.;

-коммунальные платежи 260,3 млн. руб.;

-по карточным проектам 160,7 млн. руб.;

-от инкассации 71,9 млн. руб.

Основными источниками расходов явились:

-резервы на возможные  потери в сумме 636,5 млн. руб.;

-операционные расходы 1588,9 млн. руб.;

-административно-управленческие  расходы -961,5 млн. руб.;

-прочие операционные (непроцентные) расходы 627,4 млн. руб.

2 таблицы Сведения о выплаченных Банком дивидендах в 2009 г. по обыкновенным акциям.

Категория акций Обыкновенные бездокументарные именные

Размер объявленных (начисленных) дивидендов по акциям кредитной организации -

эмитента каждой категории (типа) 10% годовых или 10 коп. на 1 акцию

Размер объявленных (начисленных) дивидендов по акциям кредитной организации -

эмитента каждой категории (типа) 69919,6165 тыс.руб.

Наименование органа управления кредитной организации - эмитента Годовое общее собрание акционеров

Дата проведения собрания (заседания) органа управления кредитной организации -

эмитента, 17.04.2009 года

3

Дата составления и номер протокола собрания (заседания) органа управления

кредитной организации - эмитента, Протокол №38 от 30.04.2009

Срок, отведенный для выплаты объявленных дивидендов по акциям кредитной

организации - эмитента

В течение 60 дней со дня принятия решения о

выплате дивидендов

Форма выплаты Денежными средствами в валюте Российской

Федерации

Отчетный период (год, квартал), за который выплачиваются (выплачивались)

объявленные дивиденды по акциям кредитной организации - эмитента 2008 год

Общий размер дивидендов, выплаченных по всем акциям кредитной организации -

эмитента одной категории (типа) по каждому отчетному периоду. 69919,6165 тыс.руб.

Сведения о выплаченных Банком дивидендах в 2009 г. по привилегированным акциям.

Категория акций Привилегированные бездокументарные именные

Тип С определенным размером дивиденда

Размер объявленных (начисленных) дивидендов по акциям кредитной организации

- эмитента каждой категории (типа) 12% годовых или 12 коп. на 1 акцию

Размер объявленных (начисленных) дивидендов по акциям кредитной организации

- эмитента каждой категории (типа) 96,4602 тыс.руб.

Наименование органа управления кредитной организации – эмитента Годовое общее собрание акционеров

Дата проведения собрания (заседания) органа управления кредитной организации -

эмитента 17.04.2009

Дата составления и номер протокола собрания (заседания) органа управления

кредитной организации - эмитента Протокол № 38 от 30.04.2009 года

Срок, отведенный для выплаты объявленных дивидендов по акциям кредитной

организации - эмитента

В течение 60 дней со дня принятия решения о выплате

дивидендов

Форма выплаты Денежными средствами в валюте Российской

Федерации

Отчетный период (год, квартал), за который выплачиваются (выплачивались)

объявленные дивиденды по акциям кредитной организации - эмитента 2008 год

Общий размер дивидендов, выплаченных по всем акциям кредитной организации -

эмитента одной категории (типа) по каждому отчетному периоду. 96,4602 тыс.руб.

 

 

 

 

 

Денежные средства направлены на увеличение ресурсной базы и повышение капитализации Банка.

Организация контроля и управления банковскими рисками является одним из основных приоритетов Банка на всех участках деятельности Банка. Основным существенным риском для Банка является кредитный риск. Управление кредитным риском, меры по предотвращению или минимизации кредитного риска осуществляются в соответствии с основными положениями «Кредитной политики ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», утвержденной Правлением Банка, а также Политикой «По управлению рисками», Политикой «По организации системы внутреннего контроля», Положением «О порядке предоставления ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» кредитов и прочими внутренними документами. Банком производится предварительный анализ и оценка кредитного риска по предоставляемым Банком кредитам юридическим лицам, предпринимателям, физическим лицам. В период действия кредитного договора оценка кредитного риска производится ежемесячно по каждому заемщику на основании оценки финансового состояния по балансу заемщика и качества обслуживания кредитов.

Анализ заемщиков производится с учетом динамики основных показателей финансовой деятельности, позволяющих оценить состояние кредитоспособности заемщика, ликвидность заложенного имущества, достаточность созданных резервов на возможные потери по ссудам. Производится диверсификация кредитных вложений по отраслям и направлениям. Ограничение принимаемого на Банк кредитного риска производится за счет установления общего лимита кредитования на Банк, лимитов кредитования на конкретные филиалы (отделения) и лимитов выдач на одного заемщика (юридическое лицо, предприниматель, физическое лицо) и на группу связанных заёмщиков. Ограничение принимаемого на Банк риска по операциям с банками-контрагентами производится за счет утверждаемых лимитов на каждый банк-контрагент в разрезе межбанковских кредитов, векселей, прочей задолженности. Процедуры оценки кредитного риска применяются также по отношению к возможным дебиторам Банка до возникновения дебиторской задолженности по любым видам операций в случае, если у Банка существуют сомнения в кредитоспособности контрагента.