Отчет по практике в ЗАО «ФОРУС банк»

Решение вопросов Руководства банка деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции руководства банка, входит в компетенцию Совета директоров банка. Состав совета определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии банков банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом Банка – Президентом-Председателем Правления и коллегиальным исполнительным органом Банка - Правлением. Исполнительные органы подотчетны Руководству Банка и Совету директоров Банка. К компетенции исполнительных органов Банка относятся все вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Руководства Банка или Совета директоров Банка.

Исполнительные органы Банка организуют выполнение решений Руководства Банка или Совета директоров Банка.

При Правлении создаётся Ревизионная комиссия, которая осуществляет контроль за финансово-хозяйственной деятельностью ЗАО «ФОРУС Банк». Количественный и персональный состав Ревизионной комиссии Банка определяется в решении Руководства Банка.

Функционирование Банка обеспечивают Управление банка, т.е. различные отделы (маркетинга, депозитарных операций, отделы кредитования и т.д.) и Службы банка – это бухгалтерия, юридический отдел, отдел кадров, отдел автоматизации, служба безопасности, административно-хозяйственный отдел.

Таким образом, ЗАО «ФОРУС Банк» – это один из крупнейших банков в России, обладающий прочной деловой репутацией, безупречной кредитной историей и наивысшими среди российских банков кредитными рейтингами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Основные экономические  показатели ЗАО «ФОРУС Банк»

2.1 Виды вкладов ЗАО  «ФОРУС Банк»

Вклады Форус Банка

Сегодня одним из инструментов сбережения и накопления финансов для физических лиц выступают срочные вклады в Форус Банке, при открытии которых клиент выбирает определенный срок хранения денежных средств на депозитном счете. Разместить денежные средства и получить достойные проценты по вкладам в Форус Банке можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Процентные ставки по валютным вкладам, как правило, ниже, чем по рублевым. Полученный доход может выплачиваться вкладчику или прибавляться к сумме вклада, т.е. капитализироваться ежемесячно, ежеквартально и т.д. Периодичность выплаты или капитализации процентов прописывается в договоре.

3 вида вклада:

• Гарантированный (таблица 1)
• Горный хрусталь (таблица 2)
• Золотистый топаз (таблица 3)

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 1 – Описание вклада «Гарантированный» в ЗАО «ФОРУС Банк»

 

Валюта	Макс. ставка	Сумма	Срок	Особенности
рубли	12%	1 000	181 день	выплата процентов ежеквартально капитализация процентов по выбору клиента ежеквартально возможно частичное снятие возможно пополнение

 

Таблица 2 – Описание вклада «Горный хрусталь» в ЗАО «ФОРУС Банк»

Валюта	Макс. ставка	Сумма	Срок	Особенности
рубли	14%	1 000	1 год, 1 день	выплата процентов в конце срока
доллары США	3,5%	200	1 год, 1 день
евро	3,25%	200	1 год, 1 день

 

 

Таблица 3 – Описание вклада «Золотистый топаз» в ЗАО «ФОРУС Банк»

Валюта	Макс. ставка	Сумма	Срок	Особенности
рубли	13,5%	1 000	1 год, 1 день	выплата процентов в конце срока или ежеквартально капитализация процентов ежеквартально возможно частичное снятие возможно пополнение
доллары США	3,25%	200	1 год, 1 день
евро	3%	200	1 год, 1 день

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

 

2.2 Основные факторы риска в операционной деятельности ФОРУС Банка.

Управление рисками.

 

 В течение 2009 и 2010 годов ФОРУС значительно усовершенствовал свои инструменты и способности по управлению рисками. Централизованное утверждение кредита, глубокий анализ и мониторинг портфеля, и прогнозирование финансовых рисков значительно повлияли на улучшение качества портфеля с максимального значения 13.2% показателя риска портфеля PAR >30 в начале 2010 года до 2.0% PAR >30 дней в конце 2010 года.

Качество портфеля

В течение 2010 года наблюдалось значительное улучшение показателей риска портфеля, резерва на потери по ссудам, возврата просроченной задолженности и концентрации риска. Продолжая интенсивные усилия 2010 года, качество портфеля ФОРУСа оценивается как исключительно хорошее благодаря:

1) высокому  качеству процесса утверждения,

2) тренингу  кредитных экспертов,

3) сильным  системам возврата с централизованным колл-центром и, по просроченной задолженности, региональным сотрудникам по сбору просроченной задолженности.

Что касается управления рисками и планирования, ФОРУС принимает во внимание ставки рефинансирования, анализ перехода из категории в категорию и Vintage анализ. Таблица 4 ниже отражает коэффициенты перехода, которые существенно снизились за нарастающий период в течение 2010 года. Предположения на 2011 имеют консервативный характер так как они немного хуже чем реальные показатели 2010 года, хотя очевидна тенденция постоянного улучшения до уровня лучше докризисного.

 Анализ  коэффициэнта перехода в 2010 году & предположения на 2011 год

Таблица 4 –Общий портфель Форус Банка

Коэффициенты перехода	2008 в среднем, %	2009 в среднем, %	2010 в среднем, %	Октябрь 2010, %	Ноябрь 2010, %	Декабрь 2010, %	2011 предполо-жение, %
Новые просроченные задолженности	1,7	3,4	1,4	1,0	0,9	0,6	12
1-30 до 31+	55	59	45	47	52	52	50
31-60 до 61+	86	78	66	70	67	67	65
61-90 до 91+	89	85	64	59	69	69	70
91-120 до 121+	92	87	72	64	65	65	75
121-150 до 151+		88	73	77	74	74	80
151-180 до списания		92	79	65	92	92	85

 

 

Как демонстрирует эта таблица перехода, переход задолженности из одной категории в другую улучшился во всех временных категориях за последние два года. С июля 2010 года, новые просроченные задолженности (первый неплатеж) был 1.0% портфеля или менее. На основании этой стабильной тенденции, предполагаемый показатель новой просроченной задолженности в бизнес плане на 2011 год составляет 1.2%. Vintage анализ 2010 года:

Портфель Микро Кредитов

Показатель PAR >1 day over months-on-book

Рисунок 1 -  Vintage анализ Форус Банка 

Vintage анализ  показывает хорошо контролируемый  уровень риска 

(показатель PAR >1 дня не превысил 3.0% для кредитов, выданных в течение 2010 года). Основываясь на вышесказанном, можно сделать предположения на 2011 год, что показатель PAR >30 дней будет не более 3.0%. Это предполагает небольшое повышение показателя первого неплатежа (вследствие высоко роста портфеля). Прогнозируемые коэффициенты перехода и возврата списанного долга находятся примерно на том же уровне, как и в конце 2010 года.

 

 

Риск ликвидности

Банк стремится к поддержанию стабильного финансирования главным образом состоящим из займов от эмитента от международных кредиторов, депозитов физических лиц, и субординированных займов. Анализ ликвидности подвергается мониторингу Финансового Комитета на еженедельной основе. Анализ ликвидности принимает во внимание возможность развития негативных сценариев. Банк удерживает коэффициенты ликвидности на уровне выше норм ЦБР, и на основании исторического движения наличных средств установил предел для каждой кассы и на межбанковский расчетный счет. Две международные кредитные линии обеспечивают короткосрочную ликвидность в случае нехватки средств на короткий период. На 2011 год ФОРУС планирует возобновить сотрудничество по кредитным линиям и овердрафтам с ключевыми местными банками.

 Риск  процентной ставки

 Банк  был подвергнут риску процентной  ставки, в принципе, в результате кредитования под фиксированную процентную ставку, в суммах и на срок, которые отличаются от таковых срочных займов с фиксированной или плавающей процентной ставкой. Фактически, процентные ставки в общем фиксируются на короткосрочной основе. Банк стремится привести в соответствие свои позиции по процентным ставкам. Чтобы ограничить влияние риска процентной ставки, Банк привлекает новые займы от эмитентов в первую очередь под фиксированную ставку в рублях и планирует поддерживать эту стратегию также и в будущем.

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, во время прохождения практики были выполнены все поставленные цели и задачи практики. Я ознакомилась с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями операционного управления.

Приобрела некоторые практические навыки, а также смогла применить знания, полученные в процессе обучения, такие как:

• Правильное оформление платежных документов.
• Знание структуры банка, направление его деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 02.12.1990 №395-I, (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г., 21 июля 2005 г., 2 февраля, 3 мая, 27 июля 2006 г.) // Банкир. - 2008. - № 4. - С. 18 - 34.

2. Банковское дело: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина.М.: Кнорус, 2008. 768 с.

3. Банковское дело: Современная система кредитования: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина, О.Н. Афанасьева. М.: КНОРУС, 2009.264 с.

4. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2009. 352 с.

5. Глушкова Н.Б. Банковское дело. М.: Академический Проект; Альма Матер, 2011. 325 с.

6. Жуковская Е.П. Банковское дело: учебник. М.: Омега - Л, 2007. 476 с.

7. Печникова А.В. Банковские операции.: Форум, 2007. 574 с.

8. Поляков В.П. Основы денежного обращения и кредита. М.: Инфра - М, 2007. 192 с.

9. Тарасова Г.М. Банковское дело: конспект лекций. Ростов н/Д.: Феникс, 2007. 92 с.

10.Эриашвили Н.Д. Банковские операции. М.: Закон и право, 2007. 543 с.

11. Официальный сайт ЗАО «ФОРУС Банк». 2015. URL:http://www. forusbank.ru// (дата обращения: 06.07.2015).

12. Официальный сайт годовой  отчетности ЗАО «ФОРУС Банк». 2015.

URL: http://rudocs.exdat.com/docs/index-310423.html  (дата  обращения: 06.07.2015)

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ

Приложение А.

Лицензия на осуществление банковских операций № 3457

Приложение Б.

Реклама деятельности ЗАО «Форус Банк».