Отчет по практике в Сбербанке РФ

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 21 Апреля 2015 в 23:49, отчет по практике

Краткое описание

Целью написания данного отчета по практике является подведение итогов прохождения преддипломной практики в Сбербанке РФ.
Задачи прохождения практики:
рассмотрение основных направлений деятельности Сберегательного Банк России;
изучение основных показателей деятельности банка;
анализ системы кредитования индивидуальных предпринимателей в отделениях банка.

Прикрепленные файлы: 1 файл

Отчёт по практике 2dip файл 10.doc

— 332.00 Кб (Скачать документ)

Так, найдя «слабые» места в финансовых отчетах заемщика, Сбербанк может обезопасить себя, предложив соответствующую продуктовую линейку.

Кредитование малого бизнеса сегодня стало одним из приоритетных направлений деятельности Сбербанка. Долгое время это был нетронутый кусок и предприниматели, а также правительство сетовали на то, что кредитные организации не помогают российскому бизнесу встать на ноги.

Рынок 2008 года это уже далеко не рынок 2000 или 2005 года. И все происходящие сегодня процессы вполне объяснимы и закономерны: как и полагается, сначала были поделены между основными участниками самые аппетитные куски (ипотека, потребкредитование, корпоративный и средний бизнес), теперь осваиваются остальные.

Сложилось мнение, что кредитование малого бизнеса является достаточно рискованным и затратным. С одной стороны, для работы с данным сегментом банку необходимо иметь разветвленную филиальную сеть, отлаженную структуру обработки кредитных заявок, а также предлагать клиентам отвечающие рыночным требованиям кредитные продукты с гибкой залоговой политикой. С другой стороны, маржинальный доход при кредитовании предприятий малого бизнеса превышает доход от финансирования крупных корпоративных клиентов. К тому же крупные корпоративные заемщики практически все распределены между банками.

Широкое распространение кредитования малого и среднего бизнеса связано с тем, что развитие данного направления находится все еще на начальном этапе своего развития и сулит хорошие перспективы. Сбербанку крайне интересен сегмент МСБ в связи с тем, что крупные клиенты, как правило, уже «разобраны» банками и переманить их можно в основном только более низкими ставками. А МСБ — мобильный, активно развивающийся и быстрорастущий сегмент, поэтому компании с легкостью могут менять банк в случае нахождения более выгодных условий. Конкурентными же преимуществами банка при работе с МСБ становятся не ценовые условия, а специальные, ориентированные на него банковские продукты и сроки принятия решений. Рассмотрим более подробно, кредитование малого бизнеса в Сбербанке.

Сведения о динамике движения средств на рублевых расчетных кредитных, текущих счетах по отраслям в 2007 – 2008 гг. Сберегательном банке приведены в таблице 1.

Динамика движения средств на рублевых расчетных, кредитных, текущих счетах по отраслям в 2007 - 2008гг.

N п/п

Наименование отрасли

Кол-во клиентов

Среднедневной остаток, тыс. рублей

Кредитовый оборот, тыс. рублей

2007

2008

2007

2008

2007

2008

1

2

3

4

5

6

7

8

1.

Промышленность

192

200

74479

86648

5298271

6268174

2.

Строительство

148

198

14356

15972

1053913

1114740

3.

Торговля и общественное питание

1139

1139

21534

23210

1580875

1833815

4.

Транспорт

28

30

7178

7886

592828

653705

5.

Сельское хозяйство

328

350

10767

12079

856307

872003

6.

Связь

8

8

5383

5539

395220

479710

7.

Общественные организации

311

330

3367

3465

80768

92340

8.

Образование

23

23

1256

1492

153211

195800

9.

Здравоохранение

32

37

2691

2969

301944

331584

10.

Сфера услуг

11

16

192

598

39521

43473

11.

Предприниматели без образования индивидуальных предпринимателей

926

986

21613

24940

539030

663082

12.

Прочие

54

59

8078

8312

2315390

2375798

 

ИТОГО:

3200

3376

170894

193110

13207 278

14924224


Усоскин В. М. Кредитная политика банка: анализ и выбор // Банковские технологии. - № 8. – 2008

 

В таблице 1 приведены данные о количестве клиентов представителей малого бизнеса Сберегательного банка в 2007-2008 годах.

Так в 2008 году число клиентов возросло по сравнению с 2007 годом с 3200 до 3376 клиентов, то есть на 5,5%, в том числе:

  • в промышленности на 8 или 4,17%;
  • в строительстве на 50 или 33,78%;
  • на транспорте на 2 или 7,14%;
  • в сельском хозяйстве на 22 или 6,7%;
  • в общественных организациях на 19 или 6,11%;
  • в здравоохранении на 5 или 15,62%;
  • сфере услуг на 5 или 45,45%;
  • прочих на 5 или 9,26%.

Существенно произошло увеличение клиентов – предпринимателей без образования индивидуальных предпринимателей – на 60. Это составляет 6,48%.

Анализ данных позволяет сделать вывод о развитии почти всех секторов экономики.

Но заметнее этот рост наблюдался в строительстве (33,78%), активно развивалась сфера услуг (45,45%). На 15,62% увеличилось число клиентов в здравоохранении. Неизменным количество клиентов осталось в торговле и общественном питании, а также в связи.

На рисунках 8 и 9 приводится количество клиентов по отраслям в 2007 - 2008 году.

Рис. 8. Количество клиентов по отраслям в 2007 г.

 

Рис. 9. Количество клиентов по отраслям в 2008 г.

 

Важнейшей характеристикой финансовой стабильности предприятий является среднедневной остаток.

В таблице 1 приведены абсолютные значения среднедневных остатков по отраслям в 2007-2008 годах, а в таблице 2 – динамика изменения среднедневных остатков в абсолютном выражении и в процентах.

 

 

 

Таблица 2

Динамика изменения среднедневных остатков в абсолютном выражении и в процентах

N п/п

Наименование отрасли

Отклонения

Тыс. руб.

%

1.

Промышленность

12 619

16,33

2.

Строительство

1616

11,25

3.

Торговля и общепит

1676

7,78

4.

Транспорт

708

9,86

5.

Сельское хозяйство

1312

12,18

6.

Связь

156

2,89

7.

Общественные организации

98

2,91

8.

Образование

236

18,78

9.

Здравоохранение

278

10,33

10.

Сфера услуг

406

211,45

11.

Предприниматели без образования индивидуальных предпринимателей

3327

15,39

12.

Прочие

234

2,89


Усоскин В. М. Кредитная политика банка: анализ и выбор // Банковские технологии. - № 8. – 2008

 

Так в промышленности динамика роста среднедневных остатков составила 12 169 тыс. рублей. Это на 16,33% больше чем в 2007 г., в строительстве - 1 616 тыс. рублей, что соответствует 11,25%. Стабильно развивались такие отрасли как сельское хозяйство, предпринимательство (12,18%, 15,39% соответственно). Среднедневные остатки на транспорте возросли на 9,86%, в торговле – 7,78%, в образовании на 18,78%.

Немного меньшими темпами увеличивались среднедневные остатки в связи (2,91%), здравоохранении (10,35%), общественных организациях (2,91%).

В целом среднедневной остаток в 2007 году составил 170 894 тыс. рублей, а в 2008 году – 193 110 тыс. рублей, то есть возрос в 1,13 раза или на 13%.

В таблице 3 отражена структура, а также динамика изменения среднедневных остатков.

Таблица 3

Структура среднедневных остатков в 2007-2008гг.

N п/п

Наименование отрасли

Среднедневной остаток, %

Отклонение, %

2007

2008

1.

Промышленность

43,6

44,87

+1, 27

2.

Строительство

8,43

8,27

-0,16

3.

Торговля и общепит

12,6

12,02

-0,58

4.

Транспорт

4,2

4,08

-0,12

5.

Сельское хозяйство

6,3

6,26

-0,04

6.

Связь

3,15

2,87

-0,28

7.

Общественные организации

1,97

1,79

-0,18

8.

Образование

0,73

0,77

+0,04

9.

Здравоохранение

1,57

1,54

-0,03

10.

Сфера услуг

0,11

0,31

+0,2

11.

Предприниматели без образования индивидуальных предпринимателей

12,65

12,92

+0,27

12.

Прочие

4,73

4,30

-0,43

 

ИТОГО:

100

100

 

Усоскин В. М. Кредитная политика банка: анализ и выбор // Банковские технологии. - № 8. – 2008

 

Анализируя таблицу 3 можно констатировать, что удельный вес среднедневных остатков в промышленности, сфере услуг, среди предпринимателей и прочих имеет положительную тенденцию.

Так удельный вес промышленности увеличился с 43,6 до 44,87%, то есть на 1,27%; сферы услуг - на 0,2%; предпринимательства – на 0,27%; образования – на 0,04%.

В то же время удельный вес других отраслей в структуре среднедневных остатков снизился: от -0,53% до -0,03%. При анализе расчетных операций важнейшим показателем является кредитовый оборот.

В таблице 1 приведены данные кредитовых оборотов в 2007-2008гг. по отраслям народного хозяйства. В таблице 4 рассчитаны отклонения, т.е. показана динамика изменения кредитовых оборотов за этот же период.

Таблица 4

Динамика изменения кредитовых оборотов

N п/п

Наименование отрасли

Отклонение

Тыс. руб.

%

1.

Промышленность

969903

18,31

2.

Строительство

60827

5,77

3.

Торговля и общественное питание

252940

16,00

4.

Транспорт

60877

10,27

5.

Сельское хозяйство

15696

1,83

6.

Связь

84490

21,38

7.

Общественные организации

11572

14,34

8.

Образование

42589

27,80

9.

Здравоохранение

29640

9,81

10.

Сфера услуг

3952

10,00

11.

Предприниматели без образования индивидуальных предпринимателей

124052

23,01

12.

Прочие

60408

2,61


Усоскин В. М. Кредитная политика банка: анализ и выбор // Банковские технологии. - № 8. – 2008

 

По сравнению с 2007г., в 2008г. кредитовый оборот в целом увеличился на 13%.

Так в промышленности кредитовый оборот увеличился на 969 903 тыс. рублей или на 18,31%; в строительстве на 60 827 тыс. рублей или на 5,77%; в торговле и общественном питании - на 252 940 тыс. рублей или на 16%; в транспорте - на 60 877 тыс. рублей или на 10,27%; в сельском хозяйстве на - 15 696 тыс. рублей или на 1,83%; в связи - на 84 490 тыс. рублей или на 21,38%; в общественных организациях - на 11 572 тыс. рублей (14,34%); в образовании - на 42 589 тыс. рублей (27,80%); в здравоохранении - на 29 640 тыс. рублей (9,81%); в сфере услуг - на 3 952 тыс. рублей (10%); у предпринимателей без образования индивидуальных предпринимателей - на 124 052 тыс. рублей (23,01%); у прочих - на 60 408 тыс. рублей (2,61%).

Расчеты показывают, что стабильный рост кредитовых оборотов наблюдался в таких отраслях как: промышленность, связь, торговля, а также у предпринимателей без образования индивидуальных предпринимателей, в образовании. Наименьший кредитовый оборот был в сельском хозяйстве, строительстве, а также в прочих отраслях.

Анализ кредитовых оборотов позволяет считать, что рынок предпринимательской деятельности не насыщен и развивается как количественно, так и качественно. Вселяет оптимизм динамичное развитие предприятий промышленности, торговли и общественного питания. Рисунок 5 и 6 отражает кредитовый оборот по отраслям в 2007-2008гг.

Рис.10. Кредитовый оборот по отраслям в 2007 г.

 

Рис. 11. Кредитовый оборот по отраслям в 2008 г.

 

Сравнение удельного веса кредитового оборота по отраслям народного хозяйства показывает, что в структуре произошли изменения. Эти изменения отражены в таблице 5.

Таблица 5

Удельный вес кредитового оборота в 2007-2008 гг.

N п/п

Наименование отрасли

Кредитовый оборот, %

Отклонения, %

2007

2008

1.

Промышленность

40,12

42,01

+1,89

2.

Строительство

7,98

7,47

-0,51

3.

Торговля и общепит

11,97

12,29

+0,32

4.

Транспорт

4,49

4,38

-0,11

5.

Сельское хозяйство

6,48

5,84

-0,64

6.

Связь

2,99

3,21

+0,22

7.

Общественные организации

0,61

0,62

+0,01

8.

Образование

1,16

1,31

+0,15

9.

Здравоохранение

2,29

2,22

-0,07

10.

Сфера услуг

0,30

0,29

-0,01

11.

Предприниматели без образования индивидуальных предпринимателей

4,08

4,44

+0,36

12.

Прочие

17,53

15,92

-1,61

 

ИТОГО:

100

100

 

Информация о работе Отчет по практике в Сбербанке РФ