Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

 

Образовательный		до 350 000	от 16%	120
Кредитные карты
Кредитная карта	до 3 000 000		от 21%		до возраста 60 лет

Депозитный отдел – это отдел  по приему денежных средств юридических  и физических лиц во вклады. Работники  данного отдела помогают выбрать  клиенту Филиала вид клада (исходя из имеющейся у клиента суммы), определить условия работы средств  и процентную ставку депозита, которая  удовлетворила бы вкладчика.

В настоящий момент Филиал предлагает своим клиентам следующие виды вкладов  в рублях:

«Вклад до востребования» - бессрочный.

Срочные вклады:

1. Агро – Дебют;
2. Агро – Бонус;
3. Агро – Стимул;
4. Агро – Идеал;
5. Агро – VIP;
6. Пенсионный;
7. Пенсионный люкс;
8. Агро – Партнер;
9. С Нами Теплее;
10. 10 лет РСХБ.

Также сотрудники депозитного отдела осуществляют оформление документов по вкладу и составление  отчетности о проведенной работе за день.

Служба  экономической защиты создана руководством Филиала с целью обеспечения  защиты банковской деятельности. Специалисты  службы осуществляют проверку достоверности  информации представленной потенциальным  заемщиком. На основании полученных результатов руководитель отдела принимает  решение по выдаче кредита. Кроме  того, с целью исключения утечки конфиденциальной информации и использования  ее в корыстных целях, сотрудники данного отдела обязаны осуществлять проверку личности сотрудников принимаемых  на постоянное место работы в Филиале.

Отдел финансового контроля (Бек-офис) выступает как отдельное структурное подразделение Филиала. Бек-офис формирует информационную систему необходимую для оформления кредита. В обязанности сотрудников отдела финансового контроля входит:

1. проверка наличия у клиента-заемщика ссудной задолженности в Банке;
2. открытие клиенту - заемщику ссудного счета и зачисление на него средств в размере суммы кредита;
3. вводит в базу данных информацию по факту совершения кредитной сделки;
4. контроль выданных кредитов.

Отдел информационного обеспечения является структурным подразделением Камчатского регионального филиала Банка. Данный отдел призван обеспечивать функционирование средств вычислительной техники филиала, подключение новых отделений Филиала и сопровождать общесистемное и штатное прикладное программное обеспечение Филиала.

Отдел информационного обеспечения непосредственно подчиняется директору Филиала и в своей деятельности руководствуется действующим трудовым законодательством, приказами и распоряжениями начальника отдела, и Положением о Марийском филиале ОАО «Россельхозбанк».

Банк  на 1 января 2012 году достиг высоких результатов благодаря проведения комплекса мероприятий повышению доступности кредитных ресурсов, прежде всего, это снижение базовых ставок по основным программам кредитования, оптимизация процедур выдачи кредитов и расширение продуктовой линейки.

 

3. Анализ финансовой деятельности Марийского Регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» на 1 января 2011-2012 года.

Для эффективного управления Филиалом руководство Марийского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» применяет финансовый анализ.

Финансовый анализ – метод оценки и прогнозирования финансового состояния банка на основе бухгалтерского баланса.

Финансовый анализ используется как самим Филиалом и Банком, так и внешними субъектами рынка при осуществлении различных сделок или для предоставления информации о финансовом состоянии Банка третьим лицам.

В оперативной деятельности финансовый анализ используется для:

1. оценки финансового состояния Филиала;
2. установления ограничений при формировании планов и бюджетов;
3. оценки прогнозируемых и достигнутых результатов деятельности.

Марийский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» осуществляет анализ результатов своей работы и исполнения бюджетной дисциплины. С этой целью работники финансового отдела анализируют стратегию Филиала и цели, которые он хочет достичь. Затем выявляются коэффициенты, которые следует рассчитать, и устанавливаются их нормативные (плановые) значения.

Для анализа обычно используются 4 группы показателей, которые отражают области финансовой деятельности, оказывающие  наибольшее влияние на эффективность  работы Филиала – балансовые показатели, показатели текущих затрат, финансовые показатели и относительные показатели эффективности. Расчет этих показателей осуществляется на основании анализа плановых и фактических показателей финансовой деятельности Филиала.

 

 

Ключевые  финансовые показатели ОАО «Россельхозбанк».

За 2011 год  величина чистых активов Банка увеличилась  на 370,7 млрд. руб., или на 36,6%,и по состоянию  на 1 января 2012 года составила 1384,2 млрд. руб. Объем собственных средств  Банка в соответствии с формой отчетности ОКУД 0409806 «Бухгалтерский баланс» (приведена в Приложении 1) увеличился на 40,5 млрд. руб. (на 41,3%) – до 138,6 млрд. руб.

Рисунок 3 - Динамика капитала и чистых активов, млрд. руб.

Структура активов и пассивов.

В структуре  активов Банка устойчиво преобладает  чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2012 года составляет 80,2% от общего объема активов Банка. Доля средств в кредитных организациях по состоянию на 1 января 2012 года составило 3,6% от величины активов Банка, доля средств в Банке России - 2,3%, денежных средств - 1,4%, чистых вложений в ценные бумаги - 9,5%, основных средств, нематериальных активов и материальных запасов- 1,4%.

В структуре  пассивов Банка доминируют средства клиентов банка, не являющихся кредитными организациями – 63,5%. На долю средств кредитных организаций приходиться 15,7%, выпущенных долговых обязательств – 9,4%.

Обязательства Банка по состоянию на 1 января 2012 года составляют 90,0% пассивов, а его  собственные средства – 10,0% общего объема пассивов (приведена в Приложении 1).

Структура доходов и расходов.

Прибыль Банка до уплаты налогов по итогам деятельности 2011 год  составила 6,6 млрд. руб., и увеличилась на 2,7 млрд. руб. (на 68,3%) по сравнению с 2010 годом. Чистая прибыль Банка после уплаты налогов составила 1,3 млрд. руб., что на 0,3 млрд. руб. (на 25,5%) больше чистой прибыли Банка за 2010 год.

Рисунок 4 - Финансовый результат Банка  в млрд.руб.

В структуре  процентных доходов Банка традиционно  преобладает доходы по кредитам юридическим  и физическим лицам, доля которых  в 2011 году составила 86,9%. Сократилась  доля доходов от межбанковского кредитования (с 10,1% в 2010 году до 8,2% в 2011 году). Доля доходов  от операций с ценными бумагами составила 4,9% против 2,8% в 2010 году.

В структуре  процентных расходов в связи с  ростом клиентской базы увеличилась  доля расходов по привлеченным средствам  юридических и физических лиц (с 54,0% в 2010 году до 62,4% в 2011 году) при снижении доли средств, привлеченных на межбанковском рынке (с 31,8 до 24,4%) и за счет выпуска долговых обязательств (с 14,1 до 13,2%).

Чистый доход Банка после  вычета резервов составил в 2011 году 35,2 млрд. руб. и увеличился на 7,8 млрд. руб. (на 28,7%) по сравнению с 2010 годом (приведена в приложении 2).

Основные направления кредитования.

Основные  направления кредитной поддержки  Банком российского АПК обусловлены  его активным участием в реализации Госпрограммы.

За 2011 год  Банком выдано более 168 тыс. кредитов АПК  на общую сумму 409,0 млрд.руб., что на 24,4% больше, чем в 2010 году.

В рамках реализации мероприятий Госпрограммы развития сельского хозяйства в 2011 году сложились следующие пропорции выдачи кредитов: 83,4% (341,2 млрд. руб.) было выдано предприятиям и организациям АПК; 7,9% (32,1 млрд. руб.) – гражданам, ведущим ЛПХ; 7,4% (30,3 млрд. руб.) – крестьянским (фермерским) хозяйствам; 1,3% (5,4 млрд. руб.) – сельскохозяйственным потребительским кооперативам. 

 

Рисунок 5 - Структура кредитных  вложений в АПК,%

К концу  отчетного года доля АПК в кредитном портфеле Банка составила 76%.

АПК обладает огромным потенциалом. Для его реализации необходима разветвленная инфраструктура хранения, переработки и сбыта  сельскохозяйственной продукции, поэтому  Банк оказывает финансовые услуги для  всех звеньев этой производственной цепочки.

 

Заключение

Филиал  является обособленным подразделением ОАО «Россельхозбанк». Филиал создан в целях обеспечения доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Марийского края в банковских продуктах и услугах, всемерного содействия формированию и функционированию современной национальной кредитно - финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержки развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации. А также в целях эффективного использования денежных ресурсов предприятий всех форм собственности, применения прогрессивных форм и методов кредитования совершенствования расчетов и кассового обслуживания, обеспечивающих предприятиям и населению наиболее благоприятные условия для реализации задач.

В итоге проведенного исследования можно сделать следующие выводы:

1. история российского кредитования сельского хозяйства берет свое начало в XVIII веке, когда открылась первая в России кредитная организация в наши дни в лице главного кредитора сельскохозяйственных организаций ОАО «Россельхозбанк»;
2. Россельхозбанк продолжит наращивать кредитование АПК, развивать банковские услуги, прежде всего для сельского населения. Этот приоритет в долгосрочной перспективе останется неизменным;
3. на 73,1% увеличился объем розничного кредитного портфеля Россельхозбанка в 2011 году. Размер корпоративного портфеля с начало 2011 года вырос на 24,6%, общий объем предоставленных кредитов малых форм хозяйствования увеличился на 61% по сравнению с 2010 годом. Почти вдвое по сравнению 2010 годом вырос объем кредитов, выданных на покупку сельскохозяйственной техники и оборудования;
4. более 128 тыс. подсобных хозяйств по всей стране воспользовались кредитами Росселхозбанка 2011 году. За счет заемных средств были приобретены ветпрепараты, семена и удобрения, инвентарь и сельскохозяйственная техника, возведены хозяйственные постройки. На эти цели было направлено около 30% всего объема выданных кредитов, общая сумма которых достигла 61,9 млрд. руб.;
5. высокие результаты Россельхозбанка были обеспечены благодаря проведению комплекса мероприятий по повышению доступности кредитных ресурсов: прежде всего, это снижение базовых ставок по основным программам кредитования, оптимизация процедур выдачи кредитов и расширение продуктовой линейки.

 

Список  литературы

1. Аудиторское заключение по годовому отчету за год, закончившийся 31 декабря 2010 года ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» [Электронный ресурс] / RSHB.RU: Информационный портал 2011 г. - Электрон. дан.  – М.: О банке, 2011. - Режим доступа: http: / www.rshb.ru. свободный. – Загл. с экрана.
2. Кредитование населения [Электронный ресурс] / RSHB.RU: Информационный портал 2013г. – Электрон. дан. – М.: Кредитование населения, 2013г. – Режим доступа: http://www.rshb.ru/natural/crediting/. свободный. - Загл. с экрана.
3. Лаврушина, О.И. Банковское дело: учебник /О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 765 с.
4. Чалов, С.П. Анализ деятельности Россельхозбанка и его участие в кредитовании аграрного сектора экономики / С. П. Чалов // Финансы и кредит. - 2010. - №29. - С. 44-53.
5. Трушин, Ю. В. Россельхозбанк кредитная политика обеспечивает рост производства / Ю. В. Трушин // Финансы и кредит. – 2010. - №1. – С. 8-14.
6. Forbes. 100 крупнейших банков / Forbes // Рейтинг. – 2012. - №3.
7. Хадко, Д. В. Банковское дело / Д. В. Хадко // Финансы и статистика, 2009. – 135 с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 4

 

Структура ОАО «Россельхозбанк» дополнительного офиса Республики Марий Эл.

 

 

¹ История Банк [Электронный ресурс] / RSHB.RU: Информационный портал 2010 г. - Электрон. дан. – М.: История банк, 2010. - Режим доступа: http://www.rshb.ru/about/. свободный. – Загл. с экрана.