Отчет по практике в банке

 

 

Содержание

        1. Характеристика организации – места прохождения практики…3

           2. Изучение номативно-правового регулирования банковской деятельности………………………………………………………………………7

3. Заключение ……………………………………………………………..17

          4. Список  литературы……………………………………………………..18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Характеристика организации – места прохождения практики

Полное наименование - Открытое акционерное общество Новосибирский муниципальный банк

Сокращенное наименование - ОАО Новосибирский муниципальный банк

Учрежден 12 апреля 1994 года.

Регистрационный номер № 2786 от 27.03.2012 г.

Основной государственный регистрационный номер 1025400004552

Банк является универсальным финансовым институтом регионального значения, предоставляет широкий комплекс современных высокотехнологичных банковских продуктов и услуг, востребованных предприятиями, организациями и жителями г.Новосибирска и Новосибирской области.

    На протяжении 20 лет своей деятельности Банк успешно претворяет в жизнь миссию «Банк для города и горожан», содействует укреплению финансово-кредитной системы и экономики Сибирского региона и России в целом.

    Новосибирский Муниципальный банк завоевал доверие сотен тысяч клиентов, доказав, что является действительно надежным и заинтересованным в успехе своих клиентов партнером, всегда следующим нормам деловой этики и закона, неукоснительно исполняющим свои обязательства перед клиентами, партнерами и сотрудниками, обеспечивающим доходность деятельности, сохранность и приумножение средств акционеров.

    Общее количество счетов клиентов Банка на 01.04.2014 г. составило около 200 тыс., из них около 10 тыс. — счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и свыше 185 тыс. – счета частных лиц. Среди клиентов Банка – мэрия г. Новосибирска, Новосибирская Епархия Русской православной церкви, муниципальные унитарные предприятия, МУП «Горводоканал», ФГУП «НЗПП c ОКБ», Холдинговая компания «НЭВЗ-СОЮЗ» и др.

    Банк целенаправленно развивает систему обслуживания организаций различной отраслевой специализации, промышленных групп, производственных, строительных и торговых структур, государственных и муниципальных предприятий, финансовых учреждений. Особое внимание Банк уделяет предприятиям малого и среднего бизнеса.

   Банк постоянно повышает качество и уровень услуг, внедряя новейшие достижения в области информационных технологий, совершенствуя бизнес-процессы, систему корпоративного управления, повышая культуру обслуживания клиентов.

   Новосибирский Муниципальный банк является учреждением высокой социальной ответственности. На протяжении многих лет он известен как активный участник различных благотворительных программ и спонсорских проектов в поддержку медицинских, образовательных, культурных учреждений города, а также наиболее нуждающихся в социальной защите категорий населения.

   Достижения Банка заслужили высокое общественное признание:

    в рамках ежегодной  международной Премии в области  банковского бизнеса «Банковское  Дело» ОАО Новосибирский Муниципальный  банк четырежды (в 2005 – 2008 гг.) удостоен  звания «Лучший региональный банк» России, в 2011 г. награжден почетным Дипломом в номинации «За успехи в развитии потребительского кредитования».

    в 2008 г. Банк стал первым  в стране банком – обладателем  Сертификата добровольной системы  сертификации «Безупречная банковская практика».

    в 2009 г. награжден Почетным  знаком «15 лет успешной работы»  в рамках национальной Премии  в области банковского бизнеса  «Банковское Дело».

    в 2009 г. отмечен Дипломом  Торгово-промышленной палаты РФ  за вклад в создание современной  финансовой инфраструктуры региона.

 

 

    в 2009 г. награжден Почетным  дипломом Ассоциации региональных  банков «Россия» за эффективный  банковский бизнес.

    в 2009 г. награжден Благодарственным  письмом Губернатора Новосибирской  области за содействие социально-экономическому развитию региона, поддержание социального и духовного благополучия людей.

    неоднократно (в 2000-2007, 2009, 2010, 2012, 2013 гг.) Банк удостоен звания  лауреата конкурса среди предприятий  Новосибирской области «За успешное  развитие бизнеса в Сибири», проводимого администрацией Новосибирской области, мэрией г.Новосибирска, Межрегиональной ассоциацией «Сибирское соглашение» и Межрегиональной Ассоциацией руководителей предприятий, с присвоением статуса «Надежный партнер». Банк отмечен в номинациях «Наиболее динамично развивающийся банк», «За содействие в реализации муниципальных экономических программ», «За высокие темпы развития среди территориальных банков».

    трижды (2007-2009 гг.) Банк признан  победителем и лауреатом конкурса  «Программа поощрения социально ответственной деятельности», организованного Общественным советом «Социальное партнерство» и администрацией Новосибирской области.

    Банк является обладателем  диплома «Новосибирская марка»  в номинации «Наиболее динамично  развивающийся банк г. Новосибирска» за 2002, 2006, 2008, 2009, 2010, 2013 г.

    В 2012 г. Новосибирский Муниципальный  банк удостоен награды «Лучший  бренд Новосибирской области».

    В 2013 г. Новосибирский Муниципальный  банк занял первое место в  рейтинге российских банков по количеству новых кредитных программ, предложенных бизнесу в 2012 году (по данным AnalyticResearchGroup).

   Банк является членом и партнером следующих профессиональных ассоциаций,

объединений, союзов, платежных систем:

    Ассоциация региональных  банков «Россия»,

    Межрегиональная Ассоциация  руководителей предприятий (МАРП),

    Новосибирская Городская  торгово-промышленная палата (НГТПП),

    Российская платежная  система «Золотая Корона»,

    Международная платежная  система «MasterCard Worldwide»,

    Международная платежная  система «Visa International»,

    Банковский клуб Новосибирской  области,

    Национальное Бюро Кредитных  историй,

   Банк имеет все необходимые лицензии для осуществления операций в рублях и иностранной валюте, включая расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, услуги для частных лиц; составляет финансовую отчетность по российским и международным стандартам.

   Банк является участником Системы страхования вкладов физических лиц в банках РФ (номер по реестру 339, дата внесения в реестр – 16.12.2004 г.).

Миссия Новосибирского Муниципального банка

   Новосибирский Муниципальный банк позиционирует себя как «Банк для города и горожан». Поэтому наша миссия - способствовать росту благосостояния города Новосибирска и каждого горожанина, вносить реальный вклад в социально-экономическое развитие города, содействовать укреплению финансово-кредитной системы Сибирского региона и России в целом. 
   Мы видим своей основной целью предоставление широкого комплекса современных банковских продуктов и услуг, необходимых предприятиям, организациям и жителям Новосибирска для успешного ведения бизнеса, проведения расчетов и повышения благосостояния горожан. 
   Клиенты банка — это его главное достояние. Клиентами банка являются юридические лица — предприятия различных отраслей народного хозяйства и форм собственности, и горожане, обладающие разным уровнем дохода. 
   Важнейшим принципом Клиентской политики банка является развитие прочных доверительных партнерских отношений с клиентами, решение их проблем на основе индивидуального подхода к каждому клиенту, исходя из знания его потребностей. Новосибирский Муниципальный банк — это динамично развивающийся банк. Мы постоянно совершенствуем качество и уровень услуг, внедряя новейшие достижения в области информационных технологий, совершенствуя бизнес-процессы, повышая культуру обслуживания клиентов.   Сотрудники банка — команда профессионалов, которой свойственны стремление к эффективной работе и преданность корпоративным ценностям. Банк постоянно заботится о повышении квалификации своих сотрудников и их социальной защищенности.  Социальную ответственность банк реализует через активное участие в проектах, имеющих важное значение для Новосибирска, оказание благотворительной помощи социально незащищенным слоям общества, бюджетным и общественным организациям. Новосибирский Муниципальный банк дорожит своим статусом надежного финансового партнера и безупречной деловой репутацией. Следование нормам деловой этики и закона, неукоснительное исполнение своих обязательств перед клиентами, партнерами и сотрудниками, обеспечение доходности деятельности, сохранности и приумножения средств акционеров — основополагающие принципы работы банка.

2. Изучение номативно-правового регулирования банковской деятельности

К категории банковского законодательства относятся законодательные и подзаконные акты разных уровней: законы, постановления, кодексы, распоряжения, письма ЦБ и т.д. Все они делятся на 2 категории:

1. Специальное банковское законодательство: законы «О Центральном Банке РФ», «О банках и банковской деятельности». Эти документы охватывают всю сферу деятельности банков, описывают структуру создания, реформирования, функционирования и регулирования денежно-кредитной системы страны.
2. Смешанное законодательство: различные части общеправовых документов, к примеру, главы 42, 44-46 Гражданского Кодекса, главы 71, 75, 83, 103 Конституции и другие.

Основным нормативным актом, регулирующим банковскую деятельность, является Федеральный Закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года. Он описывает общую структуру банковской сферы и круг операций, входящих в компетенцию банков; раскрывает понятие «банковской тайны», говорит о правах вкладчиков и кредиторов. Именно в этом документе освещен процесс наложения ареста на имущество клиентов банков; здесь же рассмотрены вопросы обязательного и добровольного страхования вкладов.

Так как прием вкладов и кредитование являются основными направлениями банковской деятельности, которые интересуют физических лиц, рассмотрим их законодательное регулирование детальнее.

Регулирование депозитных операций банков

Основными документами, регламентирующими прием, выдачу вкладов, начисление по ним процентов и решение спорных вопросов, являются Гражданский кодекс (глава 44 «Банковский вклад») и Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 № 177-ФЗ. Кодекс описывает виды вкладов, формы договоров банковских вкладов, порядок начисления и выплаты процентов и т.д. Закон № 177-ФЗ регламентирует порядок выплаты вкладов физическим лицам при отзыве у банка лицензии ЦБ или введение ЦБ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Напомним, что в данный момент страховая сумма составляет 700 тыс. рублей, но в 2013 году планируется ее увеличение до 1 млн. рублей.

Регулирование вопросов, связанных с выдачей потребительских кредитов

Основным документом, регламентирующим правовые отношения в сфере потребительского кредитования, является Гражданский кодекс (глава 42 «Заем и кредит», параграфы 1 и 2). Порядок начисления процентов по кредитным операциям и предоставления денежных средств регламентируются положениями № 39-П ЦБ РФ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» от 26.06.1998 г., и № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата» от 31.08.1998 г.

Формирование резервов на возможные потери по займам регулируется положениями ЦБ № 254-П «О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26.03.2004 г. и № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» от 20.03.2006 г.

Не стоит забывать, что кредитные операции банков регламентируются и другими нормативными актами: кодексом «Об административных правонарушениях», Уголовным, Налоговым кодексами, законами «О защите прав потребителей», «О залоге» и «Об ипотеке». О последних 2-х мы расскажем более детально в следующем разделе.

Законодательное регулирование ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование регламентируется теми же нормативными актами, что и потребительское. Особое место отводится закону «Об ипотеке». Каждому заемщику перед заключением договора ипотеки желательно ознакомиться с базовыми понятиями данного нормативного акта, к примеру, поинтересоваться, какое имущество может выступать в качестве залога, каким образом оформляется договор залога, как происходит государственная регистрация ипотеки. Немаловажно иметь представление о порядке обращения взыскания на заложенное имущество (судебном и внесудебном), а также знать особенности ипотеки различных видов недвижимого имущества (земли, жилых и нежилых помещений). Обо всем этом расскажет данный закон.

Также рекомендуем ознакомиться с законом «О залоге»: он определяет виды залога и категории имущества, которые могут и не могут выступать в качестве залога. В нем детально рассмотрены вопросы, связанные с оставлением имущества у залогодателя при ипотечном кредитовании и правами сторон договора залога, которые должен знать каждый заемщик.

Несмотря на значительное количество законов и подзаконных актов, регулирующих процесс кредитования, в этой сфере существует ряд проблем, о которых мы расскажем далее.

Основные проблемы законодательного регулирования кредитования физических лиц

На сегодняшний день нерешенными проблемами в сфере законодательного регулирования процесса кредитования являются:

• Отсутствие закона о банкротстве физических лиц (разрабатывается с 2006 года), позволяющего банкам списать просроченные кредиты.
• Отсутствие закона, регламентирующего процесс реструктуризации задолженности (на данный момент все решения по этим вопросам принимает каждый банк в индивидуальном порядке).
• Законопроект «О потребительском кредитовании» все еще находится в стадии рассмотрения.