Особенности деятельности Центрального Банка РФ в современных условиях: взаимоотношения с правительством РФ

      Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков (ст.2 Закона «О банках и банковской деятельности»).

      Центральный Банк Российской Федерации возглавляет отечественную банковскую систему.

      Центральный Банк Российской Федерации - высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

      Главная задача Центрального Банка России заключается в том, чтобы методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое развитие страны, т. е. соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличению количества и повышению качества производства разнообразной продукции, расширению экспортно-импортных операций.

      Коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центрального Банка. ЦБ РФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.

      Как уже отмечалось, наряду с операциями на открытом рынке, рефинансированием, валютным регулированием и другими экономическими методами проведения кредитной политики ЦБ РФ использует метод формирования обязательных резервов. Это метод прямого воздействия на состояние денежной массы в обращении.

      Резервы представляют собой сумму денег, которую коммерческий банк обязан постоянно хранить на отдельном счете в ЦБ РФ. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам банка, а также порядок их депонирования в ЦБ РФ устанавливаются Советом директоров. Нормативы резервов не должны превышать 20% обязательств банка. Они могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

      При нарушении утвержденных нормативов обязательных резервов ЦБ РФ имеет право взыскать в бесспорном порядке с коммерческого банка сумму недовнесенных средств, а также штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования.

      При отзыве лицензии на совершение банковских операций депонированные в ЦБ РФ средства используются для погашения долгов кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами.

      Первоначально обязательные минимальные резервы формировались как гарантия наличия определенного запаса денег, если клиенты потребуют свои вклады от банка. В настоящее время минимальные резервы играют двоякую роль. Во-первых, они должны удовлетворить интересы вкладчиков, когда при тех или иных обстоятельствах может начаться отток вкладов из данного банка. Во-вторых, с помощью регулирования суммы резервов регулируются возможности коммерческих банков выдавать кредиты и, следовательно, влиять на совокупную массу денег в обращении.

     Кредитный потенциал коммерческого банка уменьшается настолько, насколько увеличивается размер его резервов, и увеличивается настолько, насколько уменьшается размер его резерва в ЦБ РФ.

      Норма обязательных резервов меняется в зависимости от конкретных задач кредитно-денежной политики ЦБ РФ. На их дифференциацию влияет характер привлеченных коммерческим банком средств. По вкладам до востребования, когда вкладчик счета может в любое время потребовать возврата денег, или по депозитам со сравнительно коротким сроком хранения устанавливаются более высокие нормы, ибо кредиты, где используются деньги на этих вкладах, выдаются банками на более длительный срок. По вкладам с более длительным сроком хранения установлены более низкие нормы отчисления в резервы.

      Деятельность коммерческих банков затрагивает имущественные и социальные права широкого круга граждан, предприятий, организаций, фирм, которые являются их акционерами, вкладчиками и кредиторами, поэтому государство в лице своего Центрального Банка осуществляет наблюдения и контроль за устойчивостью каждого банка и всей банковской системы. В связи с наличием кредитных связей между коммерческими банками устойчивость одних непосредственно связана с устойчивостью других.

      Банк России устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать и получать от банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

      Для подготовки банковской и финансовой статистики, анализа экономической ситуации Банк России имеет право также запрашивать и получать необходимую информацию и у федеральных органов исполнительной власти. Поступившие от банка данные по конкретным операциям не подлежат разглашению без согласия банка.

         3.Взаимоотношения ЦБ РФ с органами  Федерального 

                                                 казначейства

3.1.Формы взаимодействия  ЦБ РФ и Федерального казначейства

1.ежегодные встречи по вопросам:

- перевода исполнения  бюджетов бюджетной системы Российской  Федерации на обслуживание через  лицевые счета, открытые  в  органах Федерального казначейства;

- совершенствования порядка  проведения государственных платежей;

- внесения изменений в  законодательные и нормативные  акты Российской Федерации, в  том числе совместные;

- организации обслуживания  счетов бюджетов.

2. обмена информацией  между Федеральным казначейством  и Банком России в целях:

- реализации денежно-кредитной  политики (прогноз и выполнение  кассового план исполнения федерального  бюджета, остатков средств на  счетах бюджетов бюджетной системы  Российской Федерации);

- содействия перехода  на кассовое обслуживание исполнения  бюджетов бюджетной системы Российской  Федерации через лицевые счета,  открываемые в органах Федерального  казначейства;

- управление свободными  остатками средств на едином  счете Федерального казначейства.

3.  выработки планов  мероприятий по реализации вопросов, требующих совместных действий.

 

 

 

 

 

 

 

          3.2.Факторы, оказывающие влияние на взаимоотношения  

                    между ЦБ РФ и Федеральным  казначейством

1. Совершенствование бюджетного  законодательства      Российской  Федерации в части: 

    -   перехода  на кассовое обслуживание исполнения  бюджетов бюджетной системы   Российской Федерации, включая  государственные и территориальные  государственные внебюджетные фонды  через лицевые счета, открытые  в органах Федерального казначейства  с  одновременной централизацией  операций на уровне УФК Федерального  казначейства:

       по счетам  федерального бюджета (с 2005 года);

       бюджетов  субъектов Российской Федерации  (муниципальных образований) (с 2007 года);

       территориальных  государственных внебюджетных фондов  с 2013 года ;

       государственных  внебюджетных фондов с 2014 года;

- возложение на Банк  России функции главного администратора  и администратора поступлений  в бюджетную систему Российской  Федерации отдельных видов доходов;

2.  Открытие и функционирование  единого счета Федерального казначейства.

3.    Совершенствование  порядка проведения государственных  платежей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

      3.3.Основные направления развития взаимоотношений Банка

                         России и Федерального казначейства 

  1).  обслуживание счетов  бюджетов бюджетной системы Российской  Федерации и содействие Федеральному  казначейству в переходе на  кассовое обслуживание исполнения  бюджетов бюджетной системы Российской  Федерации  органами Федерального  казначейства;

2). участие в организации  проведения государственных платежей  и создание условий для функционирования  единого счета Федерального казначейства;

3). создание специализированного  сервиса по управлению ликвидностью  на едином банковском счете  Казначейства России;

4). участие Банка России  в предоставлении информации  в Государственную информационную  систему по государственным и  муниципальным платежам ;

5). совершенствование   нормативных актов, устанавливающих  порядок организации и совершения  операций по счетам бюджетов  бюджетной системы Российской  Федерации и порядка администрирования  Банком России поступлений в  бюджетную систему Российской  Федерации отдельных видов доходов,  установленных законодательством  Российской Федерации. 

      

 

 

 

 

 

 

 

 

 

     4.Взаимоотношения ЦБ РФ с органами государственной

                                              власти

      Основными направлениями взаимодействия с другими органами государственной власти выступает совместная координационная работа с Правительством РФ, различными министерствами и ведомствами. Для реализации возложенных на него функций ЦБ РФ участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель ЦБ РФ (или по его поручению один из его заместителей) участвует в заседаниях Правительства РФ, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики.

      Кроме того, ЦБ РФ и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.

       Вместе с тем ЦБ РФ не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается Федеральным законом о федеральном бюджете.³

      Также ЦБ РФ не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.⁴

       Что касается взаимодействия с министерствами и ведомствами, то здесь необходимо выделить следующие аспекты. В первую очередь ЦБ РФ консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг Рф и погашения государственного долга РФ с учетом их воздействия на состояние банковской системы РФ и прио—ритетов единой государственной денежно—кредитной политики. Министр финансов РФ и министр экономического развития и торговли РФ или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях совета директоров с правом совещательного голоса.

       ЦБ РФ и Министерство финансов РФ в необходимых случаях заключают соглашения о проведении указанных выше операций по поручению Правительства РФ.

      Здесь же необходимо коснуться еще одного направления взаимодействия ЦБ РФ с другими органами власти. Если иное не установлено федеральными законами, в Банке России хранятся средства федерального бюджета и средства государственных внебюд—жетных фондов. Кроме того, ЦБ РФ без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов РФ и средствами местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операций с золотовалютными резервами.

                                       

                                     

                                        Заключение

      Итак, исследование деятельности Центробанка Российской Федерации показало, что он занимает особое положение среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. С одной стороны, он является органом государственного управления, с другой, выступает как коммерческое предприятие, торгующее деньгами, хотя получение прибыли не является целью деятельности ЦБР.

      В рамках своей компетенции ЦБР издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти и субъектов Российской Федерации, а также для органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.