Организация деятельности Центрального Банка (ЦБ)

Организация деятельности Центрального Банка (ЦБ).

1. Происхождение и сущность ЦБ
2. Независимый статус ЦБ
3. Структура ЦБ

 

1. Происхождение и сущность ЦБ.

Существует 2 пути создания ЦБ:

1 путь – эволюционный путь  – это путь создания ЦБ путем  национализации, одного из КБ.

(Англия, Франция, Канада, Япония).

2 путь – декларативный путь  – это путь путем нормативных  документов – создается сразу  один банк  банков (эмиссионный). (ФРС, Бундерс Банк).

Причины создания ЦБ:

1. Необходимость в появлении Банка правительства, т.е. необходимость появления агента власти (чтобы он мог перераспределить ресурсы 3х лиц в пользу государства).
2. Концентрация и централизация капиталов (единая валюта, распространение валюты).

Противоречивость ЦБ – ЦБ является представителем системы, поэтому мы его можем назвать,  как рыночный институт,   так как он может осуществлять операции кредитования, депозитные операции, продавать ценные бумаги на бирже, продавать валюту) ЦБ сохранил за собой эту черту.

• Он должен работать на пользу общества
• Он является агентом государства

Противоречие  – он является рыночной структурой и одновременно он является агентом  государства.

Это противоречие решается уровнем  независимости ЦБ.

Черты ЦБ: (современная сущность)

1. ЦБ является общественным институтом, так как он осуществляет свою деятельность и на макро и на микро уровнях экономических отношений, организуя денежно-кредитное обращение, что создает реальные условия для развития общества.
2. Он является экономическим институтом, то есть в его распоряжении преимущественно имеются экономические методы регулирования (% ставка и т.д.).
3. Институт обмена, то есть он обслуживает материальные блага от одного экономического субъекта к другому
4. Он является торговым институтом, так как, аккумулируя денежные средства клиентов на своих счетах, осуществляет их перераспределение на возвратной основе, кредитуя тех, кто временно нуждается в денежной помощи. Он осуществляет это в форме рефинансирования, т.е. он кредитует банки, за счет средств которые лежат в ЦБ, % ставки намного ниже, чем для клиентов (но не для всех).
5. ЦБ является самостоятельным юр.лицом, он имеет право осуществлять отдельные операции с конкретными экономическими субъектами как любое юридическое лицо.
6. Он является национальным институтом (он работает не на себя, а на общество (цель не прибыль)).
7. Не коммерческая организация (это записано в федеральном законе ЦБ).

Таким образом, ЦБ – это основное звено денежно-кредитной системы государства, банк создаваемый правительством для регулирования денежной массы валютного курса, банк наделенный правом монопольной эмиссией денег, он имеет право регулировать банковскую систему, и хранить и управлять золотовалютными резервам.

ЦБ – общественный институт, который  регулирует денежно-кредитную систему.

Отличительные особенности ЦБ от КБ

1. По целям деятельности (КБ – прибыль, ЦБ – не прибыль, а поддержание курса национальной валюты, снижение инфляции и т.д.)
2. По типу собственности КБ – имеют акционерную форму собственности, ЦБ – имеют 3 варианта: АО, смешанную, государственную.
3. По численности и капитальной базе – КБ – их могут быть 1,000 и более быть в стране, по капиталу могут быть мелкие, средние, крупные кредитные учреждения.
4. По направлениям деятельности – КБ – делится на универсальные (весь спектр) и специальные (1 спектр), ЦБ – только на универсальный.
5. По отраслевой направленности – КБ могут являться отраслевыми (сосредоточение на одном виде деятельности), ЦБ – не имеет права специализироваться на какой либо отрасли, он должен иметь широкую деятельность.
6. По региональному признаку – КБ – делятся на региональные, местные, городские, межрегиональные, международные, ЦБ – либо национальные либо региональные.
7. По клиентам – КБ – любые физ и юр лица, ЦБ – коммерческие банки, (редко юр и физ лица, где только глухая местность, потому что ЦБ нужны доходы, а КБ там нет).
8. По законодательству – КБ –хозяйственное право (область применения), ЦБ – публичное право
9. По характеру подчиненности – КБ – подотчетны своим акционерам, ЦБ – подотчетны законодательной власти
10. По обеспечению начала деятельности – КБ  - получение лицензии (начало деятельности), ЦБ – принятие акта верховной государственной власти (например указ президента)
11. По назначению высшего руководства – КБ – руководитель назначается акционерами, ЦБ – президентом (высшим законом, органом страны)
12. По надзору и контролю – КБ – либо ЦБ, либо специальный правительственный орган, БЦ – государственные органы (специальные аудиторы, счетные палаты, в РФ- счетные палаты).

Формы организации ЦБ

1. Акционерный институт, который создается крупнейшими хозяйственными структурами и КБ. ЧЕРТЫ: 1) такая форма демократичная, так как отражает высокий уровень предпринимательства, 2) банк ориентирован на экономические интересы общества и деловых людей, 3) позволяет усилить контроль за законодательными и исполнительными органами власти и их бюджетными расходами, 4) основная часть эмитируемых кредитных денег используется для рефинансирования КБ, что стимулирует развитие регионального сектора экономики.
2. Смешанные ЦБ – это Б которые утверждаются органами государственного управления и обществом. ЧЕРТЫ: 1) такая форма позволяет мягкое регулирование, за счет баланса интересов (золотая середина), 2) сочетаются экономические интересы и органов власти
3. Форма организации сверху вниз (от государства полностью национальные банки к обществу). ЧЕРТЫ: 1) в первую очередь удовлетворение потребностей государства, 2) при такой форме есть негативная возможность со стороны правительства (ЦБ) за счет денежных средств покрыть бюджетный дефицит.

Цели ЦБ: (Задачи)

Все цели и задачи ЦБ определяются его сущностью.

Цели: обеспечение бесперебойной платежной системы, поддержание курса рубля, прибыль не цель ЦБ и, конечно же, снижение уровня инфляции.

Цель ЦБ Франции – безработица, % ставки, цены

Цель ЦБ Канады – содействие экономики, улучшение уровня жизни населения, сохранение низко устойчивой инфляции.

Задачи ЦБ:

1. По отношению к экономике в целом группы задач ЦБ: задачи связанные с обеспечением экономического оборота денежными средствами (выпуск денег, хранение, золотовалютные резервы).
2. По отношению к правительству: разработка денежно-кредитной политики, оказание помощи органам государственной власти в различных программах.
3. К банкам и банковской системе: ЦБ – банк банков, поддержание ликвидности, устойчивости, надежности КБ.

 

2. Независимость ЦБ и его элементы.

Независимость ЦБ – это понятие связано со способностью принимать решение без внешнего политического внимания.

Чем выше уровень (до определенного  уровня) независимости ЦБ тем ниже инфляция.

Элементы независимости  ЦБ:

1. Целевая независимость – свобода ЦБ определять цели своей деятельности, но 100% свободы не может быть, низкий уровень – 20,30,40%.
2. Ведомственная независимость – отношение ЦБ с органами исполнительной власти. Формы для решения бюджетных проблем (дефицитов). Деньги которые имеет ЦБ: 1)Ценные бумаги (государственные), 2) кредитование (прямое – ЦБ  минфину), 3) регламентация операций на открытом рынке в рамках денежно-кредитного регулирования.
3. Операционная независимость – оперативное вмешательство ЦБ без согласования действий с иными органами власти (государственными) при управлении стоимостью национальной валюты и регулирования ликвидностью Б системы.
4. Имущественная независимость – независимость касающееся вопроса собственности капитала ЦБ и его активов
5. Финансовая независимость. Решение вопроса – должен ли ЦБ являться бюджетной организацией (свобода финансирования – за счет бюджетов или доходов). ЦБ имеет право зарабатывать доходы (на условиях платности, срочности, возвратности и т.д.). За счет прибыли покрывает расходы, 50% - государству.
6. Кадровая независимость - вопросы назначения руководства по вертикали и горизонтали.
3. Структура ЦБ

По вертикали – единая центральна система с вертикальной структурой управления.

1. Национальный банковский совет
2. Председатель банка России
3. Совет директоров
4. Центральный аппарат
5. Территориальные учреждения ЦБ
6. Головные РКЦ, РКЦ
7. Другие подразделения

Принципы (такой  структуры)

1. Принцип централизации деятельности – общенациональный характер деятельности
2. Принцип разделения властных полномочий по соответственным уровням управления
3. Принцип функциональный (каждое отделение имеет свои функции)
4. Принцип согласования с интересами других экономических субъектов

Уровни:

1. Верхний эшелон власти: а) национальный банковский совет – это коллегиальный орган рассматривает единые управления денежно-кредитной политики и политику валютного регулирования, рассматривает смету расходов, назначает аудиторов, б) совет директоров – решает вопросы, отражающие целевые ориентации деятельности ЦБ (сбор информации тех кто ниже, текущие вопросы, утверждение кадров), в) и председатель.
2. Территориальные Б и национальный банк и РКЦ – не обладают статусом юр лица поэтому действует от доверенности ЦБ. Ограничения действий – не имеют права издавать нормативные документы, гарантии и поручительства не имеют права выдавать без решения совета директоров. Не имеют права продавать здания, сооружения имущество. Не имеют самостоятельного баланса, их баланс является частью ЦБ. С клиентами работают на договорах (от имени ЦБ договора).

РКЦ – часть территориальных  учреждений делятся на типы: головные РКЦ, межрайонные, районные.

3. Полевые учреждения – структурные подразделения с двойным подчинением (ЦБ и мин обороны подчиняемся). Особенности – они являются воинскими учреждениями, своими действиями руководствуются воинскими уставами. Клиентами являются воинские части и учреждения мин обороны. Они не имеют полномочий по Б надзору, контролю, регулированию, кроме денежного. Вопросы дислокации согласовываются с Банком России. Такие учреждения могут функционировать на территории иностранных государств гарнизонах российских войск. Они регулируются и согласовываются военным и банковским законодательством. Функции – обслуживание юр и физ лиц, эмиссия денег (по разрешению ЦБ), могут выполнять функции РКЦ (по разрешению ЦБ), имеют право организовывать наличное денежное обращение и безналичное.
4. Предприятия инфраструктуры, которые поддерживают функционирование ЦБ: а) учреждения которые поддерживают функционирование денежного оборота (вычислительные центры, центральные хранилища, рос инкасс и т.д.), б) учреждения организовывающие информационное обеспечение ЦБ (центры информатизации, Б по защите инфо), в) учреждения обеспечивающие техническую поддержку (технологические центры), г) учреждения обеспечивающие подготовку и переподготовку Б персонала (научно-исследовательские центры, Б школы, методические центры и т.д.). Персонал Б не имеют права: работать по совместительству за исключением преподавательской, научно – исследовательской деятельности. Работать в КО и финансовых организациях, если они купили акции КБ должны написать заявление совету директоров, разглашение информации.

 

Горизонтальная структура  ЦБ обусловлена предметом его деятельности и состоит из функциональных подразделений (подразделения которые реализуют функции) за подразделениями закреплены полномочия.

 

4 группы подразделений:

1. Подразделение денежно-кредитного регулирования (центральное хранилище и т.д.)
2. Департаменты, которые осуществляют операции и их анализ (департамент валютных операций, департамент на открытом рынке и т.д.)
3. Департаменты, обслуживающие расчеты (департамент системы расчетов и т.д.)
4. Направления регулирования и надзора за деятельностью банковской системы.

Тема: Функции  ЦБ

1. Понятие функций ЦБ и их классификаций
2. Функция нормативного регулирования (нормативно творческие функции)
3. Операционные функции
4. Информационно аналитические функции
5. Надзорно – контрольные функции

Функции с точки зрения экономики. Функции – это специфическая  имеющая постоянный характер взаимодействия субъекта в целом с внешней  средой.

Функции с точки зрения права. Функции  – это основные направления деятельности хозяйствующего субъекта.

Функции ЦБ это различные виды его  деятельности как отдельного субъекта (юр лица) по отношению к другим субъектам  экономики, установленные законом, выполняемые им для реализации им поставленных перед ним задач, имеющий  постоянный характер  взаимодействия с реальным сектором экономики.

Без воздействия ЦБ с экономикой его деятельности невозможна.

Классификации ЦБ:

1. В зависимости от направления его деятельности

• Функция хозяйственной деятельности
• Административная функция
• Организаторская функция
• Функция защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и кредиторов

2. По степени важности

• Основные функции, обеспечивающие основные цели и задачи ЦБ:
• Регулирующая функция
• Контрольная функция
• Обслуживающая функция
• Дополнительные функции, содействующие целям и задачам ЦБ