Негосударственные пенсионные фонды РФ

Уставом НПФ должно предусматриваться обязательное формирование попечительских советов – коллегиальных органов, выполняющих надзорные функции и обеспечивающих контроль над деятельностью НПФ. В них могут включаться и представители предприятий и организаций – вкладчиков НПФ, профсоюзов, рядовые участники или просто уважаемые люди со стороны. Как правило, квот представительства тех или иных групп не существует. Попечительские советы участвуют в предварительном утверждении годового отчета, в предварительном согласовании важнейших решений НПФ, в ознакомлении с деловой документацией НПФ.

Оперативное управление деятельностью НПФ обычно осуществляет специально назначенный исполнительный орган – единоличный (генеральный или исполнительный директор) и/или коллегиальный (дирекция, правление). Исполнительный орган формируется советом фонда и подотчетен ему, однако степень контроля может быть различной. Оперативным контролем над деятельностью исполнительного органа НПФ занимаются ревизионные комиссии.

Первоначально исключительным видом деятельности НПФ являлось негосударственное пенсионное обеспечение участников НПФ. Впоследствии сфера деятельности существенно расширилась: теперь НПФ вправе осуществлять не только негосударственное пенсионное обеспечение, но также профессиональное пенсионное страхование и деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию, которая заключается в аккумулировании, инвестировании и учете средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, назначении и выплате им накопительной части трудовой пенсии.

Негосударственные пенсионные фонды в соответствии с уставом выполняют следующие функции:

• Разрабатывают правила фонда;
• Заключают пенсионные договоры, договоры об обязательном пенсионном страховании и договоры о создании профессиональных пенсионных систем;
• Аккумулируют пенсионные взносы и средства пенсионных накоплений;
• Ведут пенсионные счета негосударственного пенсионного обеспечения;
• Ведут пенсионные счета профессиональных пенсионных систем;
• Информируют вкладчиков, участников и застрахованных лиц о состоянии указанных счетов;
• Заключают договоры с иными организациями об оказании услуг по организационному, информационному и техническому обеспечению деятельности фонда;
• Определяют инвестиционную стратегию при размещении средств пенсионных резервов и инвестировании средств пенсионных накоплений;
• Формируют имущество, предназначенное для обеспечения уставной деятельности, и инвестируют составляющие его активы;
• Формируют пенсионные резервы, организуют размещение средств пенсионных резервов и размещают пенсионные резервы;
• Организуют инвестирование средств пенсионных накоплений;
• Заключают договоры с управляющими компаниями, специализированными депозитариями, другими субъектами и участниками отношений по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию;
• Рассматривают отчеты управляющей компании (управляющих компаний) и специализированного депозитария о финансовых результатах деятельности по размещению средств пенсионных резервов и инвестированию средств пенсионных накоплений;
• Расторгают договоры с управляющей компанией (управляющими компаниями) и специализированным депозитарием по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом и законодательством Российской Федерации;
• Принимают меры, предусмотренные законодательством Российской Федерации, для обеспечения сохранности средств фонда, находящихся в распоряжении управляющей компании (управляющих компаний), с которой (которыми) расторгается (прекращается) договор доверительного управления;
• Производят назначение и осуществляет выплаты негосударственных пенсий участникам;
• Производят назначение и осуществляет выплаты накопительной части трудовой пенсии застрахованным лицам или выплаты их правопреемникам;
• Производят назначение и осуществляет выплаты профессиональных пенсий;
• Принимают меры по обеспечению полной и своевременной уплаты вкладчиками пенсионных взносов;
• Предоставляют информацию о своей деятельности в порядке, установленном уполномоченным федеральным органом;
• Осуществляют иные функции для обеспечения уставной деятельности фонда.

Глава 2

2.1 Негосударственные пенсионные фонды в  Пермском крае

В курсовую работу включены пять наиболее известных НПФ Пермского края: НПФ «Стратегия», НПФ Сбербанк, Гарант, Благосостояние, ЛУКОЙЛ-Гарант и КИТ - финанс. Я думаю, многие пенсионеры и не только они, знают об этих организациях. Далее мы рассмотрим наиболее подробно их деятельность, бюджет и вообще чем они занимаются.

НПФ «Стратегия»

Пенсионный фонд «Стратегия» зарегистрирован 21 сентября 1993 года под названием «Бис-Гарант». «Стратегия» — один из старейших негосударственных пенсионных фондов не только в Пермском крае, но и на всём большом Урале. До 1997 года фонд входил в финансовую группу «БиС», а в январе 1997 года был приобретён инвестиционной компанией «Фин-Ист», которая предприняла попытку перепрофилировать фонд на работу с корпоративными клиентами. Начиная с августа 1998 года, пенсионный фонд участвует в программе погашения задолженности ряда обанкротившихся структур пред физическими лицами. 15 мая 1999 года на должность генерального директора фонда назначается ныне действующий президент НПФ «Стратегия» — Пьянков Пётр Анатольевич.

К 2000 году успешно завершается программа погашения задолженности и перед фондом встаёт вопрос о путях дальнейшего развития. Собственникам была представлена программа переориентации работы фонда с розницей, перенос инвестиционных проектов из фондового сегмента в строительный, который в то время начинал свой бурное продвижение в Перми. Благодаря этим предложениям фонд стал интереснее строителям, которые выкупили его у бывших хозяев и сменили название на НПФ «Стратегия». Поставив амбициозную задачу стать максимально близко к своим потенциальным клиентам, «Стратегия» начала региональную экспансию в Прикамье. За несколько лет открылись отделения во всех крупных городах Прикамья, а в 2004 году и отделение в г. Екатеринбурге.

В сентябре 2005 г. Фонд переехал в собственное офисное здание по адресу г. Пермь, ул. Советская, 72.  В 2006 г. запущена система взносов с помощью сети терминалов «Стратегии».

В 2007 году правительство объявило о новой программе стимулирования граждан – «1000 на 1000». «Стратегия» объявила о том, что участие в программе «1000 на 1000» становится приоритетной задачей Фонда на ближайшие 3 года. Все силы и навыки специалистов «Стратегии» будут брошены на то, чтобы как можно больше пермяков смогли воспользоваться возможностью получить от государства софинансирование своих будущих пенсий. НПФ «Стратегия» стабильно входит в ТОП 30 российских негосударственных пенсионных фондов, что позволяет ей влиять на погоду в области пенсионного обепечения не только Пермского края, но и в масштабах страны в целом. Активы фонда – более 2 млрд. рублей, что делает «Стратегию» одним из крупнейших финансовых институтов Урала. В ноябре 2008 г. завершилось присвоение индивидуальных рейтингов надёжности НПФ. НПФ «Стратегия» присвоена рейтинговая оценка А+, что подтверждает очень высокий уровень надёжности Фонда. Всего 8 НПФ получили аналогичную высокую оценку. С 1 октября 2008 года началась работа по приёму заявлений граждан на вступление в государственную программу софинансирования пенсионных накоплений. В 2009 г. государство приняло целый ряд нормативных актов, регулирующих деятельность НПФ и позитивно отразившихся на дальнейшем развитии фондов.

16 июня 2009 года Федеральная служба  по финансовым рынкам РФ выдала  НПФ "Стратегия" бессрочную лицензию  на осуществление деятельности  по пенсионному обеспечению и  пенсионному страхованию, что подтверждает  стабильность и надёжность Фонда.

Пенсионный фонд «Стратегия» по итогам 2010 года показал высокие результаты в Пермском крае по государственной программе «1000 на 1000».

Свыше 20 тысяч человек воспользовались услугами «Стратегии» для вступления в государственную программу «1000 на 1000», при этом общая сумма софинансирования, которая поступила на их пенсионные счета, составила свыше 93 миллионов рублей (из 152 миллионов по всему Пермскому краю).

Весной 2010 года НПФ "Стратегия" открыл отделение в г. Лысьве, отделение в Перми - в м/р Крохалево.

Осенью 2010 года были открыты в Перми отделения НПФ "Стратегия" для жителей Дальнего Закамска, а так же для жителей Вышка II.

2011 и 2012 годы прошли в Фонде  в подготовке к сворачиванию  накопительной части трудовой  пенсии. Принятие правительством  этого решения не было неожиданностью  для специалистов Фонда: мы прогнозировали  такой вариант развития событий  еще несколько лет назад. Поэтому  основной упор был сделан на  дальнейшую популяризацию программы  «1000 на 1000» среди жителей Прикамья.

Также активное развитие получила программа «Пенсия+» в рамках негосударственного пенсионного обеспечения.

С июля 2012 года фонд начал выплаты по государственным программам обязательного пенсионного страхования и «1000 на 1000». Свыше 500 человек по состоянию на 01.11.12 г. уже назначены срочные пенсии от «Стратегии». Также в этом году была продолжена программа оптимизации сети отделений «Стратегии». Так, летом были открыты новые офисы в Перми в м/р Нагорный и в м/р Садовый.Эти офисы, как и все остальные, оказывают полный спектр услуг «Стратегии», что стало особенно актуальным в период массовых назначений пенсий по государственным программам.

Структура фонда:

Некоммерческая организация негосударственный пенсионный фонд «Стратегия» (НПФ «Стратегия»).

Органы управления Фонда: Высший орган управления - Совет Фонда - сформирован из представителей учредителя и Президента Фонда. Единоличный исполнительный орган - Президент Фонда – Пьянков Петр Анатольевич.

Контрольные органы Фонда: Попечительский совет сформирован из представителей участников, вкладчиков и застрахованных лиц Фонда. Осуществляет надзор за деятельностью Фонда и защиту интересов вкладчиков, участников и застрахованных лиц.

Ревизионная комиссия сформирована из представителей учредителей, вкладчиков, участников и застрахованных лиц Фонда. Осуществляет контроль и проверку финансово-хозяйственной деятельности органов управления Фонда.

В настоящее время пенсионные накопления и пенсионные резервы НПФ «Стратегия» размещаются в нескольких управляющих компаниях. Диверсификация средств позволяет не зависеть от результатов работы одной компании, и при любом состоянии финансового рынка сохранить деньги от инфляции и приумножить ваш пенсионный капитал.

Управляющие компании отбираются на основании всестороннего анализа их деятельности в течение нескольких последних лет, таким образом, чтобы их сочетание обеспечило клиентам Фонда общий высокий уровень доходности при максимальной надёжности вложений. В 2013 году доверительное управление пенсионными накоплениями Фонда осуществляют: ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ», ЗАО «РЕГИОН ЭсМ», ООО «УК «МАГИСТРАЛЬ», ООО «УК «Фракталь», ООО «РЕГИОН Траст».

НПФ Сбербанка

НПФ Сбербанка является некоммерческой организацией, созданной 17 марта 1995 года по решению Совета Директоров Сберегательного банка РФ в рамках действия Указа Президента РФ от 16.09.1992 N 1077 (ред. от 12.04.1999) "О негосударственных пенсионных фондах". Организационно-правовая форма — некоммерческая организация социального обеспечения. Единственным Учредителем Фонда является ОАО «Сбербанк России». НПФ Сбербанка — пенсионный фонд открытого типа. Фонд предлагает широкий выбор корпоративных и индивидуальных пенсионных программ:

• Обязательное пенсионное страхование (в том числе государственная программа софинансирования).
• Индивидуальные пенсионные планы на базе договоров негосударственного пенсионного обеспечения.
• Корпоративные пенсионные программы для юридических лиц.

Надежность является определяющим фактором успешности НПФ Сбербанка. География НПФ Сбербанка охватывает всю территорию России — от Кольского залива до Камчатки. За 18 лет своей деятельности НПФ Сбербанка построил на базе филиалов и отделений ОАО «Сбербанк России» уникальную сеть для заключения договоров по пенсионным продуктам с жителями практически всех регионов России, а так же для обслуживания своих клиентов вне зависимости от места их проживания и удаленности НПФ Сбербанка. НПФ Сбербанка является членом Национальной Ассоциации Негосударственных Пенсионных Фондов.

Национальным Рейтинговым Агентством 05 августа 2013 года НПФ Сбербанка подтвержден индивидуальный рейтинг надежности категории «ААА» (максимальная надежность).

Рейтинговым Агентством «Эксперт РА» 04 октября 2013 года НПФ Сбербанка подтвержден рейтинг надежности «А++» «Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности».

Структура фонда:

Высший орган управления Фондом. Совет Фонда осуществляет общее руководство деятельностью Фонда. В состав Совета Фонда входят представители Учредителя Фонда и Президент Фонда. Совет Фонда определяет приоритетные направления деятельности Фонда, утверждает нормативные документы Фонда (Правила, Устав), план размещения пенсионных резервов, размер дохода, зачисляемого в пенсионные резервы, и соответствующий процент годовой доходности для распределения дохода по пенсионным счетам, коэффициент изменения стоимости пенсионных накоплений для отражения чистого финансового результата инвестирования средств пенсионных накоплений на пенсионных счетах накопительной части трудовой пенсии застрахованных лиц.

НПФ «Благосостояние»

19 февраля 1996г. Московской регистрационной палатой зарегистрирован Негосударственный пенсионный фонд «Благосостояние». В 1999г. коллегия Министерства путей сообщения Российской Федерации утвердила НПФ «Благосостояние» в качестве уполномоченного негосударственного пенсионного фонда для работников железнодорожной отрасли. В 2000 г.  Министерство путей сообщения РФ утвердило Положение об отраслевом негосударственном пенсионном обеспечении работников федерального железнодорожного транспорта, предусматривающее назначение негосударственных пенсий в зависимости от отраслевого трудового стажа и заработка работника. Первые ветераны-железнодорожники начали получать в НПФ «Благосостояние» отраслевые негосударственные пенсии. В 2001 г. НПФ «Благосостояние» заключил договоры негосударственного пенсионного обеспечения со всеми 17 железными дорогами, входящими в систему министерства путей сообщения РФ. В 2004 г. фонд подписал с ОАО «Российские железные дороги» договор негосударственного пенсионного обеспечения работников компании – этот единый договор заменил ряд ранее заключенных соглашений с отдельными железными дорогами. В этом же году НПФ «Благосостояние» начал деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию. В 2005 г. фонд предоставляет услуги по негосударственному пенсионному обеспечению и обязательному пенсионному страхованию, физическим лицам и корпоративным клиентам. В 2006 г. негосударственные корпоративные пенсии получают 100 тысяч железнодорожников. В системе обязательного пенсионного страхования подписан 500-тысячный договор. В 2007 г. НПФ «Благосостояние» стал лидером среди российских НПФ в системе обязательного пенсионного страхования. В 2009-2010 гг. НПФ «Благосостояние» стал лидером пенсионного рынка, занимая первое место среди российских НПФ по объему пенсионных накоплений, по количеству застрахованных лиц по ОПС. В 2012 г. НПФ «Благосостояние» – лидер пенсионного рынка по количеству клиентских счетов, числу участников программ негосударственного пенсионного обеспечения и получателей негосударственной пенсии. Фондом произведены выплаты накопительной части трудовой пенсии на сумму более 144 миллионов рублей. В числе корпоративных клиентов НПФ «Благосостояние» – свыше 650 организаций и предприятий. Фонду присвоены наивысшие рейтинги надежности Национального Рейтингового Агентства и агентства «Эксперт РА».