Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Февраля 2013 в 21:39, курсовая работа
На сегодняшний день банковская система является неотъемлемой частью рыночной экономики. Банковская система оказывает огромное влияние на развитие нашей страны, она обеспечивает движение капитала, обслуживает население и предприятия, оказывает влияние на денежное обращение. Современная банковская система является двухуровневой. Первый уровень –Центральный Банк, второй - коммерческие банки. Коммерческие банки являются составной частью экономической жизни, связывая денежными потоками население и торговлю.
Целью моей работы является анализ и изучение организационно – управленческой структуры коммерческого банка.
2.Акционерные банки.
На сегодняшний день являются самой распространенной формой собственности банков. Продажа акций это способ формирования собственного капитал у таких банков.
Существует два вида таких банков:
1.Отктыре акционерные общества. В таких организациях происходит продажа акций всем желающим.
2.Закрытые акционерные общества. В таких организациях акции распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц.
3. Кооперативные (паевые) банки.
В таких банках формирование капитала происходит за счет реализации паев. Такие банки, как правила, являются небольшими по размеру, поэтому довольно редко встречаются в банковской практике.
4. Муниципальные банки.
Их формирование происходит за счет муниципальной собственности. Главной задачей муниципальных банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах.
5.Смешанные банки
Собственный капитал данного банка включает различные формы собственности, например, акционерные банки с участием государственной собственности;
6.Совместные банки .
Уставной капитал таких банков принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.7
2.Вторым признаком является характер экономической деятельности:
Эмиссионный банк — это банк, который осуществляет выпуск банкнот, денежных знаков, и является центром и регулятором банковской системы. В настоящее время центральный банк страны выступает в качестве эмиссионного банка.
Коммерческий банк – это кредитная организация, которая осуществляют кредитно-расчетное обслуживание населения, промышленных, торговых и других предприятий. Привлекают денежные ресурсы в виде выпуска ценных бумаг, кредитов, вкладов. Специализированные банковские учреждения – это организации, которые занимаются кредитованием в определенной области. К ним относятся следующие банки:
-ипотечные,
-инвестиционные,
-сберегательные,
-отраслевые и прочие банки.8
3. Третий признак - сроки выдаваемых кредитов.
Банки по данному
признаку подразделяются на
Банки долгосрочного кредитования, например, ипотечные, выдают кредиты на срок свыше 5 лет. Банки краткосрочного кредита выдают кредиты на срок до 3 лет; Они, как правило, являются универсальными коммерческими банками.
4. Хозяйственный признак.
Банки по данному признаку подразделяются в зависимости от отрасли, которую они обслуживают:
5.Пятым признаком является разделение по территории:
6.Шестой признак – размер:
7.Седьмой признак - разнообразие операций:
8. Восьмой признак- наличие филиальной сети: существуют банки с филиалами и без них10.
2.1. Организационная структура коммерческого банка определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковских операций.
Управление акционерным банком осуществляет общее собрание акционеров, которое имеет право утверждать и вносить изменения в устав банка, принимать решения о формировании его фондов, создавать и ликвидировать филиальные сети, а также решать другие вопросы.
Общее собрание акционеров выбирает совет директоров или совет банка. В него, как правило, входят 5-25 человек. Обычно в совет директоров входят владельцы пакетов акций. Совет директоров должен осуществлять следующую деятельность:
В свою очередь совет директоров должен выбрать председателя совета директоров, который может стать президентом банка. Информирование совета директоров о работе банка и перспективах его развития осуществляет председатель.
Правление банка вместе с председателем совета директоров также включает в себя вице-президентов (они возглавляют ведущие отделы), главного бухгалтера.
В зарубежных банках в правление входит ревизор. Он подчиняется председателю совета директоров. Его работой является осуществление внешнего обзор банка, выявление его недостатков, оценка перспективы развития и отчет по проделанной работе совету директоров.
Организационное устройство коммерческих банков соответствует общепринятой схеме управления акционерным обществом(табл.).
Таблица. Схема управления акционерным банком.
В деятельности банка реализуются как оперативные, так и штабные функции. Исходя их этого, в структуре банков различают два типа отделов: линейные и штабные.
В отделах первого типа выполняют операционные работы такие как: принятие вкладов, выдача кредитов, покупка ценных бумаг и др.
Штабные отделы выполняют функции обслуживания линейных с целью повышения эффективности их деятельности. К штабным относятся следующие отделы:
Типовая организационная структура коммерческого банка бывает:
Дивизиональная. Все подразделения делятся
а) по типам клиентов (физически и юридические лица);
б) по предлагаемым видам услуг (кредитование, операции с ценными бумагами);
в) по регионам (филиалы, отделения);
г) по отраслевому признаку;
д)по территориальному признаку.
Матричная. У сотрудников двойное подчинение.
Функциональная. Включает в себя функциональные подразделения, службы. Их число определяется экономическим содержанием и объемом выполненных банком операций.
Смешанная. Ориентируется на централизованном либо децентрализованном типе управления.
Централизованная организационная структура: При данном типе управления в банке существует четкая вертикаль власти, где подчинение сотрудников осуществляется в соответствии с их функциональными обязанностями.
Децентрализованная организационная структура: При данном типе управления предполагается деление по видам продуктов (ценные бумаги, кредитование).
Каждый банк, при выборе
организационной структуры
В зависимости
от вида осуществляемой
Пирамидальный принцип характеризуется прямым и непосредственным подчинением отделов высшему руководству банка (Табл.1.).
Таблица 1. Структура управления, построения по пирамидальному принципу.
В банке существует 6-8 отделов, охватывающих основной круг операций (ссудные, трастовые, инвестиционные, депозитные, кассовые). административный и ревизионный отделы, отдел маркетинга.
При географическом принципе происходит разделение реализации стратегических и тактических задач (Табл. 2).
Таблица 2. Структура управления банком, построенная по географическому признаку.
В головном представительстве банка происходит решение стратегических проблем, в а решение тактических вопросов передается по месту расположения региональных филиалов банка.
Функциональный принцип основан на четком разделении функций аккумуляции ресурсов и способов их построения (Табл.3).
Таблица 3. Структура управления банком по функциональному признаку.
2.2. Обязательные подразделения коммерческих банков и их функции
Независимо от того какие операции выполняют банки и их правовой формы, для них существует обязательный набор блоков управления. Такими блоками являются: Первый блок – совет банка;
Второй блок – правление;
Третий блок – общие вопросы управления;
Четвертый блок – коммерческая деятельность;
Пятый блок – финансы;
Шестой блок – автоматизация;
Седьмой блок - администрация.11
1.Совет банка.
В этот блок входят учредители банка. Их количество может быть от 1-2, до нескольких десятков человек. Однако, существуют и частные банки, в них учредителями являются отдельные частные лица. Руководствуясь мировой практикой, можно утверждать, что преимущественной формой собственности является акционерная форма, где учредителями и акционерами могут быть юридические и физические лица различных форм собственности
Советом банка утверждается годовой отчет, организуются ежегодные собрания учредителей, принимаются решения о стратегических вопросах банковской деятельности.12
2.Правление (совет директоров).
Данный блок отвечает за работу руководства банка, утверждает стратегию деятельности банка. Состав правления включает высших руководителей банка (менеджеров): председатель (президент банка, управляющий) и его заместители. Правление банка составляют сотрудники, нанимаемые владельцами банка. В данный состав также могут входить лица полностью или частично владеющие данным кредитным учреждением.13
3. Общие вопросы управления.
В данный блок входят организация по прогнозированию и планированию деятельности банка, безопасность и юридическая служба. Функцией данного блока является обеспечение целенаправленного развития банка, выполнения стоящих перед ним задач, регулирование доходов и расходов, выполнение требований Центрального банка РФ по основным типам деятельности (достаточность капитала, ликвидность). В основном данные вопросы решаются в рамках планово-экономичкеского управления. Деятельность данного блока основывается на анализе доходов, расходов, прибыли, ликвидности; формировании уставного капитала; планировании деятельности филиалов и головного отдела банка.