Эволюция и виды денег

2. Виды денег

Деньги - это те блага, которые  обладают совершенной ликвидностью. «Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и с  помощью которой строятся отношения  между людьми. Назначение денег заключается  в экономии трансакционных издержек рыночных взаимодействий»[14]. 

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители  действительных денег).

Действительные деньги —  деньги, у которых «номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены»[7]. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты, так как она меньше стиралась, лицевая сторона которой называлась аверс, а оборотная — реверс.

Переход к металлическому обращению и прежде всего к золотому связан с тем, что благородный металл является наиболее пригодным для выполнения назначения денег. Он однороден по качеству, портативен, хорошо сохраняется и т.д.

Для действительных денег характерна устойчивость. Это обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Золотое обращение просуществовало  в мире относительно недолго —  до первой мировой войны, когда воюющие  страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

«Заместители действительных денег или знаки стоимости — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда»[7]. К ним относятся: металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета; монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия; бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги являются представителями действительных денег. Исторически они появились как заместители находившихся в обращении золотых монет.

«Объективная возможность обращения бумажных денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров»[4].

По сравнению с золотыми такие деньги имеют определённые преимущества. Их  легче хранить, они удобны при расчетах.

Право выпуска бумажных денег  присваивает себе государство. «Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений»[8].

Бумажные деньги выполняют  лишь две функции: средство обращения  и средство платежа. Так как  золотой обмен отсутствует, у бумажных денег нет возможности уйти из обращения. Государство, которое постоянно испытывает недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота.

Выпуск бумажных денег  не регулируется потребностями товарооборота, следовательно, исключается возможность  устойчивости обращения бумажных денег. Бумажные деньги, которые застряли в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения могут быть следующие: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту, а также неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Бумажные деньги выступают знаками стоимости, и выпускаются государством для покрытия дефицита бюджета.

Кредитные деньги возникают  с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, то есть в кредит. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где «деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами»[12].

Кредитные деньги прошли следующий  путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

«Вексель – это письменное обязательство должника (простой  вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через  определенный срок кредитору или  третьему лицу»[17]. В настоящее время в обращении находятся казначейские векселя, которые выпускаются государством для покрытия бюджетного дефицита, а также дружеские векселя, которые выписываются одним лицом на другое с целью учета их в банке. Вексель характеризуется следующими особенностями: абстрактностью, то есть отсутствием на документе информации о виде сделки; бесспорностью, которая обозначает обязательную оплату векселя; а также обращаемостью, то есть передачей векселя как платежного средства другим кредитором.

Существуют простые и  переводные векселя. Простой вексель  выступает в форме письменного  обязательства, которое выдается должником  кредитору об уплате по истечении  срока. А переводным векселем является письменное обязательство, выданное должником  об уплате по истечении срока кредитору  или другому лицу, указанному кредитором.

Вексель функционирует между  лицами, хорошо информированными о  платежеспособности друг друга и  осуществляющими торгово-экономические  отношения. Кроме того, вексель обслуживает  преимущественно оптовую торговлю и погашается между участниками  вексельного обращения наличными  деньгами.

Банкнотой являются кредитные  деньги, которые выпускает эмиссионный  банк страны, другими словами, банк, уполномоченный выпускать деньги в  обращение. Банкнота отличается от векселя  тем, что не выпускается только для  какой-то конкретной сделки, а также  тем, что она является бессрочным обязательством банка.

«В отличие от векселя  банкнота представляет собой бессрочное договорное обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве  стран стал государственным»[16].

Современная банкнота уже  не обладает коммерческой и золотой  гарантией, поскольку не все векселя  обеспечены товарами, и отсутствует  обмен банкнот на золото. В настоящее  время банкнота поступает в обращение  вследствие банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, при обмене иностранной валюты на банкноты данной страны.

«Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке  о выплате указанной суммы  определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека»[17]. Прежде чем происходит составление чекового обращения, заключается договор об открытии счёта на сумму внесенных средств, между клиентом кредитного учреждения и самим учреждением.  Далее происходит чековое обращение, где участвуют чекодатель – владелец открытого счёта,  чекополучатель являющийся кредитором чекодателя, а также платильщик по чеку, то есть кредитное учреждение.

Существуют следующие  основные виды чеков: именной, предъявительский и ордерный. Именной чек – это  чек, выписанный на конкретное лицо без  права передачи; предъявительский чек  выписывается без указания получателя; ордерным чеком является чек, выписанный в пользу определенного лица с  правом передачи третьему лицу.

Электронные деньги  - это  деньги в электронном виде в распоряжении пользователя, находящиеся на электронном  носителе. Такой вид денег принимается как средство платежа другими организациями помимо эмитента. Обращение электронных денег осуществляется при помощи компьютерных сетей, Интернета, электронных кошельков и т.д.

С внедрением электронно-вычислительной техники были созданы все условия  для замены чеков кредитными карточками. Кредитные карточки не являются деньгами, а служат средством получения  ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они в виде пластиковых  карт с встроенной микросхемой. Кредитная  карта может заменять обычные  потребительские кредиты, при этом нет необходимости в отчете перед  банком о цели использования кредита. Использование кредитных карт удобно как для клиентов, так и для банков, так как обработка карточных операций более проста и автоматизирована. Кроме того, они приносят больший доход банкам, нежели обычные классические кредиты, за счет дополнительных комиссий в результате обслуживания карт.

Кроме того, различают деньги наличные и безналичные. Наличные деньги бывают  реальные, то есть монеты из драгоценных металлов, слитки; кредитные, а именно банкноты и казначейские билеты. Также наличные деньги могут существовать в форме разменной монеты, переходящей от покупателей к продавцу при расчёте за товар или осуществлении других платежей. Безналичные деньги – это такая форма денежных платежей, при которой передача денежных средств физически не осуществляется, а просто делаются необходимые записи в специальных книгах.

Сегодня разница между  наличными и безналичными деньгами практически отсутствует, это достигнуто в результате создания эффективной  банковской системы во всем мире.

Таким образом, деньги бывают двух видов: действительные, номинальная  стоимость которых равна их реальной стоимости, а также заменители действительных денег или знаки стоимости, номинальная  стоимость которых выше их реальной стоимости.

Действительные деньги являются устойчивыми и способны выполнять  все пять функций денег. К ним  относятся металлические деньги из меди, серебра и золота. К знакам стоимости относятся следующие  заменители действительных денег: металлические  знаки стоимости, то есть монеты из дешёвых металлов, стершиеся монеты; бумажные знаки стоимости. В свою очередь бумажные знаки стоимости  делятся на государственные бумажные деньги и кредитные деньги. Развитие кредитных денег проходило по следующему пути: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

В первой главе было рассмотрено  понятие денег, их функции, а также  основные виды денег.

Было выявлено, что деньги являются составной частью экономической жизни общества. Они измеряют стоимость товаров и услуг, служат всеобщим эквивалентом.

Также были рассмотрены пять основных функций денег: средство обращения, мера стоимости, средство платежа, средство накопления и функция мировых  денег.

Результативное выполнение деньгами своей роли в экономике страны возможно только при бесперебойном выполнении деньгами всех своих функций. Прежде всего, деньги должны быть устойчивыми, так как обесценивающиеся деньги, утратившие свою устойчивость и приемлемость, вообще не могут быть деньгами.

Кроме этого, в первой главе  были рассмотрены основные виды денег: действительные и знаки стоимости. Знаки стоимости являются заменителями действительных денег, и их реальная стоимость всегда ниже стоимости, обозначенной на них. Стоимость, обозначенная на действительных деньгах, всегда равна их реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены.

Подробно были рассмотрены  металлические заменители действительных денег, бумажные знаки стоимости, кредитные  деньги (вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, кредитные карты).

Также в данной главе рассмотрена  классификация денег на наличные и безналичные. К наличным деньгам  относятся – монеты из драгоценных  металлов, слитки, банкноты казначейские билеты, а также разменная монета. При безналичной форме денежных платежей передача денег физически не осуществляется, а только делаются необходимые записи в специальных книгах.

 

 

 

 

 

 

 

Глава II. Эволюция денег

2.1. Этапы развития  денег

Деньги возникли в далекий  от нашего времени период первобытнообщинного  строя. В  то время   рыночные   отношения   носили   еще   не утвердившийся характер. Людям  приходилось менять одну вещь на другую без использования денег, чтобы  получить то, что им нужно. То есть, акт  купли был одновременно и актом  продажи. Соотношение ценности товаров  устанавливались, например, в зависимости  от того, насколько была выражена потребность  в предлагаемом продукте у одной  стороны, а также насколько был  дорог излишек своего товара другой стороне. 

  Постепенно род занятий, а, следовательно, и обмен стал расширяться, например, люди стали заниматься культивированием растений, разведением скота.  Стали появляться излишки продуктов, которые можно было обменять на другие, более нужные продукты. 

Деньгами становится какой-либо  важный предмет потребления, то есть наиболее  распространенный товар. Причем статус денег устанавливался общим согласием людей, а не навязывался  кем-то извне. У многих народов богатство  измерялось численностью голов скота  и стада пригоняли на рынок, чтобы  оплатить покупки. Именно поэтому  наиболее распространенным продуктом, играющим роль денег, являлся в то время  скот. Любопытно, что  «Латинское название денег - pecunia - происходит от pecus - скот,  как и русское слово товар  от тюркского слова, означающего «скот»[1]. В качестве средства облегчения обмена использовались также - раковины, сигары, камни, шкуры животных и т.д.  Как правило, это продукт, который был в изобилии, на который был наибольший спрос.

Скот в роли предмета обмена очень удобен. Во-первых, потому что  имеет многоцелевое назначение (мясо, молоко, шкура, шерсть), во-вторых, он достаточно транспортабелен и сохраняется  в течение длительного времени.

Так, например, древние германцы обладали многочисленными стадами, а в качестве меры стоимости использовалась корова. У северных народов денежной единицей  служил олень. В Древней Руси деньги достаточно длительное время носили название «скот» и даже после того, как совершился переход к металлическим деньгам.

Кроме скота, у многих народов  мира роль денег играли самые разные товары: соль, сахар, слоновая кость, опиум, какао, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, раковины и даже сушеная  рыба.