Этапы развития и особенности функционирования денежной системы Российской Федерации

 

 

На рубеже XIX-XX вв. золотой запас России относился к числу крупнейших в мире. По размерам добычи страна прочно занимала одно из лидирующих мест в мире. К 1897 г. Госбанк сумел увеличить золотую наличность с 300 млн. руб. до 1095 млн. руб., что практически соответствовало сумме обращавшихся кредитных билетов (1121 млн. руб.). Денежная реформа С. Ю. Витте, состоявшая из серии мероприятий правительства, осуществленных в 1895-1897 гг., привела к тому, что новый Монетный Устав в 1899 г. констатировал: «…российская монетная система основана на золоте. Государственная российская монетная единица есть рубль, содержащий 17,424 долей чистого золота…». В России был введен так называемый «золотой стандарт». Выпускавшиеся главным эмиссионным учреждением страны - Госбанком - бумажные банкноты (кредитные билеты) по указу 29 августа 1897 г. обеспечивались золотым запасом государства и свободно разменивались на золото. В обращение была введена золотая монета (5 и 10 руб., а также 15 руб. - «империал» и 7,5 руб. - «полуимпериал»).

Из-за неудобства в счете чеканка монет номиналом в 15 руб. и 7,5 руб. прекратилась уже в 1899 г. и они быстро ушли из обращения. Основной денежной единицей являлся рубль, равнявшийся 1/15 империала (золотое содержание империала составляло 11,6135 г чистого золота). Помимо золотой монеты и кредитных билетов, в обращении находились также серебряные и медные деньги. Серебряная монета была двух родов: банковая (достоинством в 1 руб., 50 и 25 коп.) и разменная, билонная (достоинством в 20, 15, 10 и 5 коп.).

Коренные изменения в денежном обращении в России произошли в годы Первой мировой и последовавшей за ней

 

 

Центральная власть была не в состоянии обеспечить финансами регионы огромной страны. В результате появились многочисленные эмиссионные центры. По оценкам специалистов, с 1917 до начала 1920 г. в обращении находилось от пяти до двадцати тысяч разновидностей бумажных денежных знаков. Примечательно, что в этих условиях царские купюры, именовавшиеся также «романовскими» или «николаевскими», принимались за рубежом и находились в обращении на всей территории бывшей Российской империи. Вплоть до 1922 г. они охотно принимались населением, которое считало их «крепкими» деньгами и нередко использовало для сбережений. Более того, советское правительство на протяжении ряда лет осуществляло изготовление и выпуск в обращение царских денег, преследуя при этом свои цели.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

              

                          Глава  3. Денежные реформы в СССР

 

Денежная система СССР была сформирована после окончания Гражданской войны в ходе проведения денежной реформы 1922-1924 гг. В законодательном порядке были определены все элементы денежной системы:

денежной единицей стал червонец (10 рублей), золотое содержание которого было установлено на уровне содержания золота в дореволюционной золотой десятирублевой монете;

для поддержания устойчивости червонцев по отношению к золоту допускался обмен червонцев на золото в монетах и слитках и на иностранную валюту;

выпуск червонцев был обеспечен на 25% их суммы драгоценными металлами и на 75% - легко реализуемыми товарами, краткосрочными векселями и другими краткосрочными обязательствами.

В 1924 г. начался выпуск казначейских билетов, которые отличались от банковских билетов не только достоинством купюр, но и экономической природой. В 1925 г. эмиссия казначейских билетов была передана Госбанку СССР, и, таким образом, казначейский характер сохранился для эмиссии металлической монеты. Отметим, что образованная в 30-е гг. денежная система просуществовала вплоть до 1991 г., так как две денежные реформы (1947 г. и 1961 г.) практически не изменили ее сути. Реформа 1947 г. заключалась в обмене находившихся в обращении денег на вновь выпущенные и переоценке денежных накоплений в форме займов и вкладов в сберегательных кассах.

 

В соответствии с условиями реформы:

 

наличные деньги обменивались в соотношении 10:1;

вклады в сберегательных кассах до 3 тыс. рублей не переоценивались;

вклады от 3 тыс. до 10 тыс. рублей переоценивались в соотношении 3:2;

вклады свыше 10 тыс. рублей переоценивались в соотношении 2:1.

Однако реформа 1947 г. полностью сохранила структуру денежной системы СССР и механизм эмиссионного регулирования. Отличие состояло лишь в том, что банковские билеты стали выпускаться не в червонцах, а в рублях. Реформа ударила в основном по квалифицированным трудящимся, ибо их накопления в основном были представлены наличными деньгами. Только незначительное меньшинство населения держало свои деньги в сберегательных кассах. В 1947 г. на счетах в сберкассах находилось лишь 15 % денежных накоплений населения. В ходе денежной реформы 1961 г. произошла фактически деноминация рубля. Находившиеся в обращении денежные знаки обменивались в отношении 10:1. Одновременно были также уменьшены в десять раз цены на товары, на все виды доходов, на платежные обязательства. Переход от административно-командной системы управления народным хозяйством к рыночной экономике в корне изменил представления о теории и практике планирования и регулирования денежного обращения. В условиях строгой централизации и плановой системы управления народным хозяйством понятие денежного обращения связывали только с обращением наличных денег. При плановой системе ценообразования именно в этой сфере быстрее и сильнее всего проявились экономические и социальные последствия нарушения закона денежного обращения. Контроль за массой наличных денег осуществлялся методом прямого планирования ее величины и темпов роста. Так, путем составления кассового плана Госбанка СССР определяли потребность народного хозяйства в наличных деньгах как в

 

целом по стране, так и по регионам. В кассовом плане устанавливалась величина наличных денег в обращении на начало и на конец планируемого периода, что позволило определить размер эмиссии или изъятия денег из обращения. Степень обеспечения наличных денег товарами и услугами в планируемом периоде устанавливали с помощью баланса денежных доходов и расходов населения, формирование которого было связано с движением наличных денег. Данная система была несовершенной, так как в стране постоянно ощущался значительный разрыв между количеством наличных денег в обращении и их товарно-материальным покрытием, что порождало дефицит товаров и постоянный рост цен на потребительском рынке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Глава 4. Становление современной денежной системы РФ

 
                           4.1 Организация денежной системы

 

Официальной денежной единицей Российской федерации является рубль. Российским законодательством запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, определена ответственность лиц, нарушающих единство денежных отношений. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организация и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку России. денежный обращение рубль монометаллизм

Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 российский рубль равен 100 копейкам. Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как «наполеондор». В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец».

Деньги существовали и существуют всегда. Новые деньги поступают в оборот из банков, создающих их в результате кредитных

 

 

 

операций. Поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» - неравнозначны. Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.

Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах исторически осуществляли: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения; казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла). В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов. Эмиссия банковских билетов

 

 

 

осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы как за счет увеличения остатка наличных денег, так и за счет увеличения остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов. В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95 % осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии. Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег. Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков. Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике Центральные банки.

Под эмиссией денег понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. В условиях рыночной экономики эмиссионная функция разделяется:

 

 

 

 

эмиссия безналичных денег (производится системой коммерческих банков);

эмиссия наличных денег (осуществляется государственным Центральным Банком).

При этом первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

      

                            4.2 Развитие платежной системы РФ

 

Совершенствованию платежной системы России будет способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Такая система предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями, и позволит существенно повысить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами.

Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства. Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.

Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений и клиринговые (неттинговые) расчеты. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы.

Для сокращения наличного денежного оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных

 

технологиях, включая платежные карты. Будут поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать распространению их в Российской Федерации.

Совершенствованию развития платежной системы России и механизмов финансирования будут способствовать развитие и расширение применения документарных форм расчетов, включая аккредитивы. Банком России совместно с банковским сообществом будет продолжена работа по унификации законодательства Российской Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций.