Экономическая сущность денежной системы

 Биметаллический тип  денежной системы имел две  разновидности: систему параллельной  валюты и систему двойной валюты.

 При системе параллельной валюты законом не устанавливалось стоимостное соотношение между золотом и серебром. Поэтому золотые и серебряные монеты чеканились и принимались населением (при купле-продаже и др. сделках) по рыночной стоимости золота и серебра.

 При системе двойной валюты законодательно фиксировалось обязательное стоимостное соотношение между золотом и серебром, в связи, с чем чеканка и прием населением золотых и серебряных монет производились по установленному соотношению, неодинаковому в разных странах. Например, в США в начале XIX в. законодательно установленное соотношение между золотом и серебром было 1:16, в европейских странах – 1:15,6.

 Следует отметить, что  рыночная стоимость серебра непрерывно  падала и к концу XIX в. рыночная  стоимость серебра была в 15,5 раз ниже рыночной стоимости золота. А в начале XX в. серебро настолько подешевело, что серебро стало в 39,7 раза дешевле золота, в то время как законом было установлено соотношение между золотом и серебром как 1:15. При таких условиях монеты из обесценивающегося серебра стали вытеснять золотые монеты из обращения, так как владельцам золотых монет стало выгодно изымать их из обращения, переплавлять в слитки, обменивать слитки золота на слитки серебра по рыночной цене, например, 1 кг золота за 39,7 кг серебра, а затем из слитков серебра чеканить монеты, имеющие установленный законом курс 1:15, получая при этом более чем двойную выгоду.

 Изложенное свидетельствует  о том, что система биметаллизма (в частности, двойной валюты), с  одной стороны, противоречила стихийному закону стоимости, с другой же стороны, биметаллизм (при системе параллельной валюты), противоречил самой природе действительных денег, требующей одного мерила стоимости и одного всеобщего эквивалента (а не двух).

Нужно отметить, что в настоящее время ни в одной стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), государственные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.

Вывод:

Массовое распространение электронных денег, происходящее одновременно со стремительным развитием информационных технологий и постоянной модернизацией телекоммуникационных сетей, способно в корне изменить существующий механизм функционирования денежной системы как отдельно взятой страны, так и мира в целом. Хотя многие последствия внедрения и использования электронных денег проявятся, возможно, лишь в среднесрочной или долгосрочной перспективе.

 

 

 

 

3 Развитие денег  и денежной системы Республики  Беларусь

 

3.1 История развития денег  в Республике Беларусь

 

Денежная система Республики Беларусь включает официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии, государственный орган денежно-кредитного и валютного регулирования.

Развитие денежной системы прошло несколько этапов:

В первый период после провозглашения независимости в Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем Центрального банка России. В рублях также проводились и безналичные расчеты.

В Республике Беларусь в 1992 г. были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь (многоразовые купоны) для защиты внутреннего потребительского рынка, и ряд товаров можно было приобрести только с оплатой этим средством. Расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь не объявлялись национальной валютой, их выпустили в дополнение к основной денежной единице – рублю.

Спрос на безналичные российские рубли привел к росту курса российского безналичного рубля по отношению к белорусскому. Многие плательщики начали использовать для платежей в России и других республиках наличные рубли, спрос на которые поднялся. Однако по-прежнему российские наличные рубли наряду с расчетными билетами применялись для платежей за все товары и услуги.

Решение Центрального банка России об изъятии из обращения денежных знаков образца 1961, 1991 - 1992 гг. выпуска и замене их денежными знаками образца 1993 г. «существенно повлияло на структуру денежных знаков, обращавшихся в Республике Беларусь. В ее денежный оборот для обслуживания внутреннего оборота дополнительно были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь» [20, с.83].

Денежные знаки, отпечатанные до 1993 г., были выкуплены у населения, предприятий и переданы Центральному банку России, а образца 1993 г. – обращались на территории Беларуси, имея законную платежную силу. Однако их фактическое использование осуществлялось в режиме иностранной валюты с более высоким курсом по отношению к расчетным билетам. Таким образом, со второй половины 1993 г. в налично-денежном обороте Республики Беларусь стали практически использоваться расчетные билеты Национального банка.

В 1994 г. Национальный банк Республики Беларусь постановил, что отныне единственным платежным средством в стране признается белорусский рубль, а в налично-денежном обороте – расчетный билет. Это решение было закреплено законодательно постановлением Верховного Совета Республики Беларусь в октябре 1994 г.

«В последующие годы из обращения был изъят расчетный билет, а в качестве официального единственного платежного средства признан белорусский рубль – билет Национального банка Республики Беларусь» [23, с.14].

Для упорядочения денежного обращения, упрощения учета в Республике Беларусь в законодательном порядке прошли две деноминации (Деноминация – уменьшение нарицательной стоимости денежной единицы). В результате первой деноминации белорусского рубля (1994 г.) все активы и пассивы юридических лиц, наличность и цены уменьшились в 10 раз.

Юридическая основа денежной системы Республики Беларусь заложена в Законе «О Национальном банке Республики Беларусь». Этим законом предусмотрено, что денежная система Республики Беларусь включает официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии, государственный орган денежно-кредитного и валютного регулирования.

Национальному банку Республики Беларусь законом предоставлено монопольное право эмиссии банкнот и монеты на территории Республики Беларусь в качестве

официального платежного средства. Эмитируемая Национальным банком Республики Беларусь национальная денежная единица является единственным законным платежным средством в любых формах на территории Республики Беларусь, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Достоинство (номинал), меру веса, изображение и другие характеристики белорусского рубля также определяет Национальный банк Республики Беларусь. На Национальный банк возложено обеспечение изготовления, хранения, обновления банкнот и монет.

В целях обеспечения единства в организации оборота наличных денег Национальный банк Республики Беларусь разрабатывает и устанавливает:

• порядок ведения кассовых операций, порядок работы банков с денежной наличностью, формы отчетности о работе банков с денежной наличностью и сроки ее представления, а также меры ответственности за их нарушение;

• правила хранения, инкассации и перевозки денежной наличности и других ценностей;

• правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;

• правила определения признаков платежности наличных денег, порядок замены ветхих банкнот и поврежденных банкнот и монет, а также порядок их уничтожения.

Проблемы денежной системы Беларуси осуществленными мероприятиями полностью не решены. Необходима последовательная отработка всех ее элементов. Главным остается обеспечение стабильности национальной денежной единицы.

3.2 Анализ денежной системы  Республики Беларусь на современном  этапе

 

На современном этапе объем широкой денежной массы в Беларуси составил 160,7 триллиона, за весь 2012 год ШДМ выросла на 49,5 триллиона (или 44,6%), хотя по планам Национального банка в течение года рост объема ШДМ должен был составить не более 24% (на 1 января 2013 года).

ШДМ в декабре выросла на 3%, в ноябре – на 3,2%, в октябре рост составил 0,2%, а месяцем ранее – 1,1%. В декабре определяющее влияние на рост ШДМ оказало резкое увеличение средств в нацвалюте на счетах юрлиц и рост наличных денег в обращении.

Также в декабре сохранился прирост срочных депозитов физлиц как в белорусских рублях, так и в инвалюте. Юрлица значительно уменьшили срочные депозиты в нацвалюте, но увеличили валютные вклады.

По итогам года определяющее влияние на рост денежной массы оказал рост валютных депозитов (49,4% прироста ШДМ), депозитов в нацвалюте (40%) и наличных денег в обращении (9,3%). Доля валютных депозитов в ШДМ составила 54,9% на 1 января 2013 года против 57,3% на 1 января 2012 года.

Объем наличных денег обращении составил на 1 января 2013 года Br11 трлн 307,3 млрд, увеличившись за год на 68,5% (в декабре рост на 10,6% после роста на 5,1% в ноябре). Его доля в структуре денежной массы на 1 января 2013 года составила 7% против 6,6% на 1 декабря и 6% на 1 января 2012 года.

Активная рублевая денежная масса на 1 января 2013 года составила Br34 трлн 438,2 млрд, увеличившись за год на 69,3%.

 В декабре агрегат  вырос сразу на 19,2% после увеличения  на 6,3% в ноябре. Рост М1 связан  с увеличением переводных депозитов  в декабре на 24% (до Br23 трлн 130,9 млрд  на 1 января) после роста на 6,3% в ноябре и сокращения в октябре на 13,4%. Доля М1 в структуре ШДМ на 1 января 2013 года выросла до 21,4% с 18,3% на 1 января 2012 года.

Рублевая денежная масса, которая, также включает срочные рублевые депозиты, средства населения и юрлиц в рублевых ценных бумагах, за минувший год выросла на 57,2% (за декабрь рост на 8,2% после роста на 6% в ноябре) – до Br68 трлн 137,1 млрд на 1 января 2013 года.

Таким образом, в декабре за счет увеличения рублевых депозитов и наличности усилилась ноябрьская тенденция расширения рублевой денежной массы после ее сжатия в течение двух предыдущих месяцев.

Основными видами денег, находящихся в обращении и обслуживающих наличное денежное обращение, являются:

• бумажные знаки стоимости, то есть кредитные деньги;
• казначейские билеты;
• разменные монеты.

Эмиссионный механизм включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из оборота, денежной эмиссии и обеспечения выпускаемых в оборот денежных знаков. В соответствии с этим поступление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственный оборот возможно только в результате проведения банками кредитных операций.

«Исключительное право выпуска наличных денег принадлежит центральному банку. Эмиссию банкнот и монет в форме выпуска их в обращение НБ РБ осуществляет путем продажи банкам через свои расчетно-кассовые центры» [20, с.87].

Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения кредитных операций. При этом центральный банк поддерживает коммерческие банки ресурсами, рефинансирует их в целях поддержания ликвидности и для устойчивости денежного обращения.

 Так, в Беларуси предусмотрены  мероприятия, включенные в проект  Государственной программы развития  в РБ системы безналичных расчетов  по розничным платежам с использованием  современных электронных платежных инструментов и средств платежа на 2012 – 2015 годы, направлены на развитие в системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек, электронных денег и других платежных инструментов, повышение качества банковского обслуживания населения.

Эмиссия карточек в Республике Беларусь на 1 июля 2012 составила 9,8 млн. единиц, количество организаций торговли (сервиса), в которых установлены платежные терминалы для совершения безналичной оплаты товаров (услуг), достигло 31232, а количество установленных в них платежных терминалов – 48201 (на 1 января 2012 было 9,9 млн. единиц, 25747 организаций, 40729 платежных терминалов соответственно).

Незначительное снижение количества карточек в обращении в течение первого полугодия 2012 года обусловлено тем, что в случаях эмиссии к карт-счету в рамках "зарплатных" проектов двух карточек – карточки внутренней платежной системы "БелКарт" и карточки международной платежной системы VISA либо MasterCard при истечении срока действия карточки международной платежной системы по желанию клиента к "зарплатному" карт-счету сохраняется только одна карточка системы "БелКарт".

На 1 июля 2012 доля карточек системы "БелКарт" в эмиссии карточек составила 47%, карточек международных платежных систем – 53%, в том числе системы VISA – 37%, системы MasterCard – 16% (на 1 января 2012 указанные показатели составляли 44 и 56 процентов, в том числе 38 и 18 процентов соответственно).

Доля безналичных операций в операциях с банковскими пластиковыми карточками на 1 июля 2012 составила 61,3 процента по количеству операций и 18,9 процента по сумме операций (на 1 января 2012 указанные показатели составили 56,1 и 15,7 процента соответственно).

По данным Национального статистического комитета Республики Беларусь на 01.07.2012 доля безналичного денежного оборота в розничном товарообороте организаций розничной торговли составила 12,3 процента (на 1 января было 9,5 процента).