История и теория денег

 

      Россия

      Сребреник (серебряник) - первая серебряная монета Древней Руси. Для чеканки использовалось серебро арабских монет. Монета чеканилась в Киеве – Владимиром Святославовичем, в Новгороде - Ярославом Мудрым. Другой древнерусской монетой был златник (золотник) - первая золотая монета на Руси, равная по весу византийскому солиду (4,2 г). Эта древнерусская монета со славянской надписью, портретом князя (Владимира Святославовича) и родовым гербом Рюриковичей особой роли в торговле не играла, а скорее, служила символом силы государства. Чеканился, как и сребреник, в X-XI веках.[4;стр.87] В денежном обращении Древней Руси слитки играли более значительную роль, чем на Западе, где обращение слитков встречало противодействие со стороны феодалов, которые располагали правом чеканки монеты и рассматривали всякий слиток как материал для чеканки. Основой денежной системы Древней Руси стала гривна, весовая единица, древняя славянская денежная, служащая для измерения золота и серебра. Золотые, серебряные, бронзовые гривны употреблявшиеся женщинами в качестве украшения в виде обруча, носимые на шее (на "загривке" - отсюда и название) впоследствии стали основной денежной единицей Руси). Период с  XII по XIV век вошел в историю России как "безмонетный". На северо-востоке Руси появляются татарские монеты. Унификацию русский монеты осуществила Елена Глинская, регентша при малолетнем Иване IV в 1534 году. С той поры чеканилась одна общегосударственная серебряная монета. Таким образом, с 1534 года 100 новгородок равнялись 1 рублю. История рубля также интересна. Название это получила новгородская гривна (длинная серебряная палочка весом 204 г). В середине XVII века финансовое состояние России под влиянием многочисленных войн было очень тяжелым. Важнейшим источником получения прибыли была внешняя торговля. Вырученные в ходе ее иоахимталеры (ефимки)  перечеканили в русскую монету, содержащую меньше серебра. В условиях войны с Польшей правительство выпускает медные деньги с принудительным курсом, которые очень быстро вытеснили из обращения серебро. Но медные деньги легко подделывались, и, обесценившись, они  вызвали Медный бунт 1662 года.

       Бумажные деньги в средние века.

      Бумажные денежные знаки являются не полноценными деньгами, а только их знаками. Впервые они были выпущены в VII веке в Китае купюрами больших достоинств для замены неудобных полноценных медных денег. И пока купюры можно было свободно обменять на полноценные деньги, они успешно обращались. Позже, в XIII веке бумажные деньги были выпущены в Персии, а в XIV веке - в Японии. В XII-XV вв. купцы для удобства торговли создают банки для замены через них наличных платежей безналичными, более удобными и безопасными. Но широкие возможности для развития бумажных денег создает только капитализм с его развитой кредитной системой.

    

     1.4  Деньги в эпоху капитализма

 

            Данный период, прежде всего, характеризуется развитием кредитно-бумажных денег и вытеснением ими металлических монет.

Бумажные денежные знаки  бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты ). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.[5;стр.138]

     Происхождение и сущность бумажных денег.

   Бумажные деньги - это знаки полноценных денег. Деньги как средства обращения выполняют мимолетную роль при обмене товаров. Так как  деньги  не являются всеобщим воплощением богатства, то для продавца не имеет значения, обладают ли деньги той стоимостью, которая на них написана. Ему важно, чтобы эти деньги пользовались общественным признанием. Этим и тем, что бумажные деньги более удобны в обращении, объясняется факт перехода от металлических денег к бумажным. Возможность такого перехода заложена в функции денег как средства

обращения. Использование  этой возможности для практического  осуществления выпуска бумажных денег в обращение предполагает наличие двух условий: относительно развитых товарно-денежных отношений и наличие доверия к бумажным деньгам.

    Таким образом, бумажные деньги - это неразменные на полноценные деньги денежные знаки, выпускаемые для покрытия дефицита государственного  бюджета.

Кредитные деньги.

Кредитные деньги возникают  из функции денег как средство платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения: вексель, банкнота и чек. Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два последние были созданы банками в качестве кредитных орудий[3;стр 113]. Вексель - это письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Векселя  бывают простые и переводные. Простой вексель – письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока. Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет. Кредитор может использовать вексель следующим образом: получить деньги по истечении срока платежа; учесть вексель в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента; использовать как средство платежа при покупке товаров (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа). Итак, благодаря своей абстрактности и бесспорности, вексель приобретает третье свойство - обращаемость. Вексель - краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев. Замещение металлических денег в обращении векселями происходит двумя путями: до наступления срока платежа векселя могут обращаться как платежное и покупательные средства, часть векселей взаимно погашается, исключая, таким образом, необходимость в деньгах.

      Банкнота - это вексель эмиссионного банка. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством  банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению. С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа банкнот. Наряду с коммерческими векселями  в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение  уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них

характерно инфляционное обесценивание. Чек есть письменный приказ  владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь: указание на того, кто имеет право получить эти деньги; сумму платежа цифрами и прописью; название, и местонахождение банка; подпись чекодателя. Чеки подразделяются на: именные - с правом передачи третьему лицу (ордерные) и без права передачи третьему лицу; предъявительские.

Неизбежной спутницей  бумажных денег является инфляция. Она возникает из-за невозможности стихийного приспособления бумажных денег к потребностям товарооборота и использования правительствами эмиссии для покрытия дефицита госбюджета.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Теории денег 

 

1. Количественная теория

 

 

      Количественная теория уходит своими корнями в 16 век. В то время в Европе значительно увеличился объём драгоценных металлов, прежде всего за счет золота и серебра, привезённого из Нового света. Это вызвало так называемую «революцию цен» — резко возрос уровень цен на товары.  
      По этой причине ранние представители количественной теории Д. Юм и другие сделали вывод о том, что меркантилисты ошибались в своём убеждении, что накопление драгоценных металлов увеличивает богатство нации. Напротив, рост запасов золота и серебра приводит к их обесцениванию и последующему повышению цен на товары. Реальное богатство нации может накапливаться только путём развития промышленного производства.  
     Количественную теорию денег развивали Д. Юм, Д. Рикардо, И. Фишер. Эта теория основывается на утверждении о том, что единственный фактор формирования цен – это количество денег в обращении. Основатель количественной теории Д. Юм в своём знаменитом трактате «О деньгах» (1752 г.) определил их вполне традиционно: «Очевидно, что деньги — не что иное, как представитель труда и товаров и служит лишь как метод их измерения и оценки». Его работа получила широкую известность благодаря объяснению взаимосвязи между деньгами и ценами. Основная идея Д. Юма заключалась в том, что изменения товарных цен определяются колебаниями количества денег в обращении. И эта зависимость отнюдь не пропорциональна. Рост производства сам по себе требует увеличения количества денег в обращении. Изменение их количества не вызывает перманентного повышения цен, а взаимное влияние друг на друга требует времени.[6;стр.423] 
      Основные положения классической количественной теории: 
     1.Любые формы денег лишены внутренней стоимости.

          2.На стоимость любых форм денег и уровень товарных цен влияет количество денег в обращении: с увеличением количества денег их стоимость уменьшается, а цены на товары растут, и наоборот.

     3.Главная функция денег - функция средства обращения.

      4.Роль денег в экономике лишь посредническая, они не оказывают заметного самостоятельного влияния на воспроизводство. Это объясняется тем, что увеличение количества денег в обращении пропорционально увеличивает абсолютный уровень цен, но никак не влияет на относительные цены, т. е. на меновые пропорции при обмене товаров. 

      Количественная теория - это, прежде всего теория спроса на деньги.     Это не теория производства, или денежного дохода, или уровня цен. Всякое положение, касающееся этих переменных, требует объединения количественной теории со специальными условиями, налагаемыми на предложение денег и другие переменные.[7]

    Для экономических единиц, первичных собственников богатства, деньги представляют одну из форм обладания богатством. Для предприятий-производителей (фирм) деньги являются капитальным благом, источником производственных услуг, которые, соединяясь с другими благами, создают продукты, продаваемые фирмами. Таким образом, теория спроса на деньги представляет собой один из разделов теории капитала и в этом качестве приобретает, пожалуй, не присущие ей самой черты, когда ее объединяют: с ценой каждой отдельной формы капитала; с предложением капитала; со спросом на капитал.

     Количественная теория денег устанавливает прямую зависимость между ростом денежной массы в обращении и ростом товарных цен.

Основы современной количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867-1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из "покупательной силы денег". Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта "покупательная сила денег":

    1) количество наличных денег в обращении;

   2) скорость обращения денег;

    3) средневзвешенный уровень цен;

    4) количество товаров;

    5) сумма банковских депозитов;

    6) скорость депозитно-чекового обращения.

     Большой вклад в количественную теорию денег внёс американский экономист И. Фишер, разработавший т.н. транзакционный вариант этой теории и её упрощенную модель – «уравнение обмена»:  
      M*V=P*Q(1) 
      где М — количество денег в обращении;  
      V — скорость оборота денег;  
     Р — уровень цен;  
     Q — уровень реального объема производства.

     По сути, уравнение (1) представляет собой тождество, т.к. обе его части являются выражением одной и той же величины - суммы денежных платежей за товары и услуги за определенный период времени.

   Уничтожающую критику количественной теории денег дал К. Маркс. Он показал, что приверженцы этой теории не понимают того, что драгоценные металлы, как и другие товары, обладают внутренней стоимостью, и изображают дело таким образом, будто «... товары вступают в процесс обращения без цены, а деньги без стоимости, и затем в этом процессе известная часть товарной мешанины обменивается на соответственную часть металлической груды». К. Маркс подчёркивал, что представители количественной теории не понимали функций денег как меры стоимости и средства накопления.

     Разновидностью количественной теории денег является монетаризм.

 

 

2. Монетаризм

 

Монетаризм - экономическая  теория, в соответствии с которой  денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является создатель  чикагской школы, лауреат Нобелевской  премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70-х - начала 80-х годов, а также в начале 90-х годов при переходе к рыночной экономике в России.

     Вершиной теоретических разработок монетаризма стали концепция стабилизации американской экономики и известная "рейганомика", реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар. После кейнсианства концепции чикагской школы стали вторым примером эффективного использования экономической теории в экономической практике США.

     В соответствии с монетаристской концепцией современные рыночные отношения представляют собой устойчивую, саморегулируемую систему, обеспечивающую экономическую эффективность. Важно также, что вмешательство государства в развитие экономики желательно и неизбежно, но не с целью корректировки рыночных механизмов кейнсианскими методами регулирования совокупного спроса, а для создания условий активизации конкурентных сил рынка при помощи рациональной денежной политики. В зависимости от реакции рынка на манипулирование денежной массой Фридмен и его последователи рассматривают две модели - краткосрочную и долгосрочную.

    В краткосрочном плане увеличение денежной массы ведёт к понижению процентных ставок и расширению спроса, сокращению безработицы.