Государственное регулирование и надзор финансового рынка. Цели, принципы и задачи

План:

Введение……………………………………………………………………….3

1. Государственное регулирование и надзор финансового рынка. Цели, принципы и задачи…………………………………………………………4
2. Статус, задачи, функции и полномочия уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка…………………………..6
3. Виды и особенности регулирования финансового рынка РК…………...9

Заключение…………………………………………………………………...12

Введение.

Государственное регулирование экономики — комплекс мер, действий, применяемых государством для коррекций и установления основных экономических процессов.

Государство отвечает за:

• Фискальную политику (бюджет, налоги)
• Монетарную политику (денежные средства, регулирование кредитного рынка)
• Регулирование внешней торговли
• Регулирование распределения доходов

Механизмы государственного регулирования  рыночной экономики:

• Бюджетно-налоговая (фискальная) политика — деятельность государства в области налогообложения, регулирования государственных расходов и государственного бюджета. Направлена на обеспечение стабильного развития экономики, предотвращения инфляции и обеспечение занятости населения.
• Денежно-кредитная (монетарная) политика — контроль над денежной массой в экономике. Её цель — поддержка стабильного развития экономики.

Регулирование государства распространяется и на технические аспекты деятельности. Это так называемое «техническое регулирование». Это регулирование имеет общие «централизованные механизмы», которые характерны и для экономического регулирования: нормирование, сертификация и надзор, лицензирование, аккредитация, делегирование, регистрация, санкции и апелляции.

Причины регулирования:

• Наличие в стране общественных благ (образование, здравоохранение, охрана окружающей среды и др.)
• Наличие частного и общественного характера производства
• Возникновение отрицательных эффектов внутри рынка (бедность, преступность, экологические проблемы)
• Научно-технический прогресс
• Тенденция к монополизации
• Наличие международной конкуренции.

Наиболее общая цель государственного регулирования экономики состоит  в том, чтобы ограничить действие законов рынка определёнными  рамками, исходя из интересов определённых социальных групп. 

1. Государственное регулирование и надзор финансового рынка. Цели, принципы и задачи.

Потребитель финансовых услуг - физическое или юридическое лицо, пользующееся услугами финансовой организации, а также инвестирующее свои средства в финансовые инструменты.

Профессиональная деятельность на финансовом рынке - предпринимательская деятельность по предоставлению финансовых услуг, осуществляемая на основании лицензии, полученной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о банковской, страховой деятельности, деятельности на рынке ценных бумаг и законодательством о пенсионном обеспечении.

Уполномоченный орган - государственный орган, осуществляющий регулирование и надзор финансового рынка.

Финансовая организация - юридическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность по предоставлению финансовых услуг.

Финансовый рынок - совокупность отношений, связанных с оказанием и потреблением финансовых услуг, а также выпуском и обращением финансовых инструментов.

Финансовые услуги - деятельность участников страхового рынка, рынка ценных бумаг, инвестиционных фондов, накопительных пенсионных фондов, а также банковская деятельность, осуществляемые на основании лицензий, полученных в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Целями регулирования  и надзора финансового рынка  являются:  
-обеспечение финансовой стабильности финансового рынка и поддержание доверия к финансовой системе в целом;  
-обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг;  
-создание равноправных условий для деятельности финансовых организаций, направленных на поддержание добросовестной конкуренции на финансовом рынке. 

Принципами регулирования  и надзора финансового рынка  являются:  
-эффективное использование ресурсов и инструментов регулирования;  
-прозрачность деятельности финансовых организаций и финансового надзора;  
-ответственность менеджмента финансовой организации;  
-стимулирование управления финансовых организаций, основанного на оценке рисков;  
-комплексность мер по обеспечению защиты интересов потребителей финансовых услуг путем поддержки развития новых финансовых продуктов и услуг и внедрения современных технологий на финансовом рынке.

Задачами регулирования  и надзора финансового рынка  являются:  
-установление стандартов деятельности финансовых организаций, создание стимулов для улучшения корпоративного управления финансовых организаций;  
-мониторинг финансового рынка в целях предотвращения существенного ущерба финансовой системе;  
-сосредоточение ресурсов надзора на наиболее уязвимых областях финансового рынка с целью поддержания финансовой стабильности;  
-стимулирование внедрения современных технологий, обеспечение полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых организаций и оказываемых ими финансовых услугах.

2. Статус, задачи, функции и полномочия уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка.

Регулирование и  надзор финансового рынка осуществляет единый уполномоченный орган, образуемый Президентом Республики Казахстан. Уполномоченный орган в своей деятельности руководствуется Конституцией, законом, другими законодательными актами и иными нормативными правовыми актами Республики Казахстан, а также Положением о нем, утверждаемым Президентом Республики Казахстан. Уполномоченный орган подотчетен Президенту Республики Казахстан. 

Подотчетность Президенту Республики Казахстан означает:  
      -назначение Президентом Республики Казахстан Председателя уполномоченного органа и его заместителей и освобождение их от должности;  
      -утверждение Президентом Республики Казахстан структуры и общей штатной численности уполномоченного органа;  
      -утверждение Президентом Республики Казахстан Положения об уполномоченном органе;  
      -представление уполномоченным органом по вопросам своей деятельности информации Президенту Республики Казахстан. 

Финансирование  уполномоченного органа осуществляется за счет средств бюджета (сметы расходов) Национального Банка Республики Казахстан.

Задачами уполномоченного  органа являются:  
      1) реализация комплексных мер по недопущению нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг;  
      2) создание равных условий для функционирования соответствующих видов финансовых организаций на принципах добросовестной конкуренции;  
      3) повышение уровня стандартов и методов регулирования и надзора за деятельностью финансовых организаций, использование мер по обеспечению своевременного и полного выполнения ими принятых обязательств.  
      Уполномоченный орган обеспечивает реализацию иных задач, предусмотренных Законом и иными законодательными актами Республики Казахстан.

Уполномоченный  орган осуществляет регулирование  и надзор за деятельностью финансовых организаций.  
     В этих целях уполномоченный орган:  
      1) в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан выдает и отзывает разрешения на открытие (создание) финансовых организаций, их добровольную реорганизацию и ликвидацию, дает согласие на открытие филиалов и представительств финансовых организаций, а также определяет порядок выдачи указанных разрешений и согласия;  
      2) в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан, дает согласие либо отказывает в даче согласия на избрание (назначение) лиц на должности руководящих работников финансовых организаций, а также определяет порядок дачи указанного согласия либо отказа в даче согласия;  
      3) устанавливает порядок выдачи, приостановления и отзыва лицензий на осуществление профессиональной деятельности на финансовом рынке, аудита финансовых организаций, в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан, выдает, приостанавливает и отзывает указанные лицензии;  
      4) утверждает пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты для финансовых организаций, в том числе на консолидированной основе;  
      5) совместно с Национальным Банком Республики Казахстан устанавливает перечень, соответствующие международным стандартам формы, сроки представления финансовой и иной отчетности финансовыми организациями и их аффилиированными лицами;  
      6) осуществляет контроль за соблюдением финансовыми организациями требований законодательства Республики Казахстан о бухгалтерском учете и финансовой отчетности и стандартов бухгалтерского учета;  
      7) проверяет деятельность финансовых организаций и их аффилиированных лиц, в случаях и в пределах, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан, в том числе с приглашением аудиторской организации;  
      8) определяет порядок применения и применяет к финансовым организациям ограниченные меры воздействия и санкции, предусмотренные законодательными актами Республики Казахстан;  
      9) по согласованию с Правительством Республики Казахстан принимает решение о принудительном выкупе им доли акционеров (акций) в уставном капитале финансовой организации, в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан;  
      10) осуществляет контроль за деятельностью ликвидационных комиссий добровольно и принудительно ликвидируемых финансовых организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан;  
      11) публикует в средствах массовой информации сведения о финансовых организациях (за исключением сведений, составляющих коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну), в том числе информацию о мерах, принятых к ним. 

Уполномоченный  орган вправе проводить инспектирование (проверки) финансовых организаций, и  их аффилиированных лиц, в том числе с привлечением аудиторских организаций с целью:  
      1) определения финансового состояния финансовых организаций и их аффилиированных лиц на любую отчетную или текущую дату;  
      2) определения соответствия законодательству структуры управления и процедур принятия решений финансовыми организациями и их аффилиированными лицами;  
      3) определения аффилиированных лиц финансовых организаций;  
      4) выявления и предупреждения возможных нарушений прав потребителей финансовых услуг;  
      5) выявления и предупреждения возможной неуполномоченной деятельности по предоставлению финансовых услуг или выпуску финансовых инструментов.

Уполномоченный  орган не вмешивается в деятельность финансовых организаций, за исключением  случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан.

3. Виды и особенности регулирования финансового рынка РК.

В целях осуществления  регулирования и надзора за банковской деятельностью уполномоченный орган:  
      1) определяет порядок выдачи и отказа в выдаче разрешения на приобретение физическими и юридическими лицами статуса крупного участника банка и банковского холдинга, на создание и приобретение банками дочерней организации, выдает либо отказывает в выдаче указанных разрешений;  
      2) устанавливает минимальные размеры собственного капитала банков;  
      3) устанавливает требования по формированию резервного капитала банков;  
      4) утверждает пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты для банковских групп;  
      5) устанавливает порядок обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов);  
      6) устанавливает порядок классификации активов и условных обязательств и создания против них провизии;  
      7) ведет реестр банков и аудиторов, имеющих лицензию на проведение аудита банков;  
      8) определяет порядок применения и принимает решение о, применении к аффилиированным лицам банка принудительных мер, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан;  
      9) принимает в случаях, установленных банковским законодательством, решение о консервации банка и назначает временную администрацию (временного управляющего банка);  
      10) принимает в случаях, установленных банковским законодательством, решение об отзыве лицензии на проведение всех или отдельных операций, предусмотренных банковским законодательством, и назначает временную администрацию (временного администратора);  
      11) осуществляет иные функции в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан.

В целях осуществления  регулирования и надзора за страховой  деятельностью уполномоченный орган:  
      1) определяет порядок выдачи и отзыва разрешения на приобретение права контроля над страховой (перестраховочной) организацией, выдает и отзывает указанные разрешения;  
      2) устанавливает требования к формированию страховыми (перестраховочными) организациями страховых резервов;  
      3) устанавливает требования к методике расчета страховых резервов страховых (перестраховочных) организаций;  
      4) определяет порядок размещения и инвестирования активов страховыми (перестраховочными) организациями;  
      5) устанавливает требования по форме и содержанию страховых полисов;  
      6) определяет порядок и условия увеличения размера регулярных страховых выплат в период действия договоров аннуитета на основании актуарного заключения и требования к его содержанию;  
      7) определяет порядок и условия выдачи страховой организацией, осуществляющей деятельность по накопительному страхованию займов своим страхователям;  
      8) определяет порядок учета страховой (перестраховочной) организацией договоров страхования и перестрахования (страховых полисов), в том числе исполненных страховой (перестраховочной) организацией с нарушением установленных (договорами или законодательством Республики Казахстан) сроков;  
      9) ведет реестр страховых (перестраховочных) организаций, страховых брокеров, актуариев и аудиторов, имеющих лицензию на проведение аудита страховых (перестраховочных) организаций;  
      10) принимает в случаях, установленных страховым законодательством, решение об отзыве лицензии на право осуществления страховой деятельности, и назначает временную администрацию (временного администратора);  
      11) осуществляет иные функции в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан.

В целях осуществления  регулирования и надзора за деятельностью  субъектов рынка ценных бумаг  уполномоченный орган:  
      1) признает объекты гражданских прав ценными бумагами и производными ценными бумагами;  
      2) определяет условия, порядок допуска и осуществляет допуск ценных бумаг иностранных эмитентов зарегистрированных в соответствии с законодательством другого государства, к обращению на территории Республики Казахстан;  
      3) определяет условия и порядок выпуска, размещения, обращения и погашения ценных бумаг и производных ценных бумаг организаций Республики Казахстан, порядок регистрации выпусков и присвоения национальных идентификационных номеров государственным ценным бумагам;  
      4) устанавливает условия и порядок государственной регистрации выпусков ценных бумаг, в том числе нерезидентов, и производных ценных бумаг, рассмотрения отчетов об итогах их размещения и погашения, а также их аннулирования;  
      5) организует обучение и переподготовку специалистов профессиональных участников рынка ценных бумаг;  
      6) определяет условия и порядок выдачи, приостановления действия и отзыва разрешения на осуществление деятельности по подготовке специалистов для работы на рынке ценных бумаг, выдает, приостанавливает действие и отзывает указанные разрешения;  
      7) определяет условия и порядок проведения аттестации и проводит аттестацию физических лиц, намеренных работать на рынке ценных бумаг, выдает лицам, прошедшим аттестацию, квалификационные свидетельства, осуществляет переаттестацию обладателей квалификационных свидетельств, приостанавливает и возобновляет действие квалификационных свидетельств, отзывает квалификационные свидетельства;  
      8) определяет условия и порядок приостановления и возобновления размещения и обращения ценных бумаг и производных ценных бумаг;  
      9) ведет Государственный реестр ценных бумаг, реестр лицензий и разрешений на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг и реестр выданных квалификационных свидетельств на право осуществления деятельности на рынке ценных бумаг;  
      10) устанавливает условия и порядок осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, в том числе требования к условиям и порядку совершения операций с ценными бумагами;  
      11) устанавливает порядок проведения инвестиционной деятельности организаций, осуществляющих деятельность по инвестиционному управлению пенсионными активами и институциональных инвесторов;  
      12) устанавливает порядок осуществления деятельности организаторов торгов с ценными бумагами и саморегулируемых организаций;  
      13) осуществляет контроль за манипулированием цен на ценные бумаги и производные ценные бумаги, заключением на рынке ценных бумаг сделок с использованием инсайдерской информации или информации, составляющей служебную или коммерческую тайну;  
      14) осуществляет лицензирование, регулирование и контроль за созданием и деятельностью инвестиционных фондов и их управляющих в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан;  
      15) осуществляет иные функции в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан.