Функции и сущность денег

Следовательно, деньги становятся институциональным, социальным феноменом. В их основе лежит не реальное обеспечение, а доверие экономических агентов к системе, которая их эмитирует. По сути, речь идет о механизме кредитной эмиссии, основанном на обязательствах эмитента принимать выпущенные денежные знаки во все платежи.

Впоследствии  название банкноты сохранилось и  за неразменными бумажными деньгами.

Бумажные деньги в любом историческом периоде связывались с нуждами государства и его бюджета, преследовали фискальные цели. Изначально такие деньги выпускались от имени казначейства, поэтому их самая распространенная форма стала называться «казначейскими билетами».

Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками:

- неразменностью  на металл;

- наличием принудительного  курса;

- беспроцентностью, хотя по существу они являются  государственными обязательствами⁷.

Сейчас в категорию бумажных денег включаются и банковские билеты, (билеты центрального банка). Зачастую в литературе их так и называют банкнотами. Современные бумажные деньги существуют в безналичной и наличной формах.

Эмиссия бумажных денег - выгодная операция для государства, которая приносит ему эмиссионный доход. И чем больше объем эмиссии, тем существеннее он должен быть. Но чем выше темп эмиссии, тем больше обесцениваются денежные знаки, что в конечном счете приводит к уменьшению реального эмиссионного дохода.

В настоящее время параллельно с бумажными деньгами в обращении используются электронные. Они выступают наиболее перспективной и динамично развивающейся формой денег. Очевидны преимущества использования таких денег: издержки выпуска и обращения существенно меньше, чем при использовании бумажных технологий, а степень защищенности, скорость передачи и трудоемкость их обработки гораздо ниже. Это дает толчок к ускоренному развитию специальных механизмов и систем, позволяющие распоряжаться электронными деньгами осуществлять их перевод с одного счета на другой.

Трудно представить, как деньги изменятся в будущем. Ясно, что развитие пойдет в направлении поиска вариантов дальнейшего снижения издержек их обращения и уменьшения времени совершением операций. Применение новейших информационно-коммуникационных технологий, вероятно, сыграет в этом процессе основную роль.

Таким образом, возникновение денег не просто было вызвано потребностью в развитии экономики, так они способствовали развитию и совершенствованию хозяйственных связей. То есть развитие хозяйства и исторических форм денег - это два взаимообусловленных и взаимосвязанных процесса.

Для каждого  типа хозяйства характерна своя преобладающая форма денег, но при этом в обращении одновременно могут быть несколько различных форм. По мере усложнения хозяйственных связей и усиления разнообразия условий рыночных сделок число этих форм растет. На современном этапе банкноты являются основной формой денег и обращаются вместе с монетами, электронными деньгами, а иногда и товарными эквивалентами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Сущность  денег.

 

Существует  множество концепций, определяющих сущность и роль денег в экономике. Как и теории происхождения денег, их можно свести к двум основным направлениям: товарно-эволюционному и государственно-правовому.

О двойственности классификации теорий о происхождении и сущности денег писал еще в XIX в. Э. Бридрэ: «В новейшее время экономисты в своих воззрениях на природу денег разделились на два резко противоположных лагеря: одни утверждают, что деньги есть особая вещь, имеющая собственную ценность, товар, подчиняющиеся, как все другие товары, закону предложения и спроса; другие утверждают, что они суть простой знак, некий представитель ценностей, сам по себе не имеющий реального значения»⁸.

А. Мизес также делит теории денег на каталлактические и акаталлактические⁹. Каталлактические теории выступают составной частью теорий меновых отношений. Они пытаются объяснить сущность денег исходя из обменного оборота, а их ценность — законами такого обмена. К акаллактическиму виду относятся теории, в которых деньги определяются в качестве условного знака.

Авторы учебника по экономической теории из Московского  государственного университета: «В начале ХХ в. в литературе было принято противопоставлять две теории о природе денег. Первая усматривала сущность денег в том, что они являются товаром, другая же сводила эту сущность к тому, что деньги имеют государственный штемпель и обладают принудительным курсом»¹⁰.

Долго два озвученных направления конкурировали. Следует пояснить суть этих расхождений.

Эволюционная теория рассматривает деньги как товар, появившийся благодаря развитию обменных отношений. Эволюционисты видят в деньгах стоимость, воплощенную в определенном предмете, то есть сущность денег заключается в товарной природе материала, из которого сделаны деньги. Деньги – это реальное вещественное богатство.

Сторонники  этой концепции утверждали, что деньги — это богатство, причем реальное вещественное богатство.

Кроме К. Маркса сторонниками такой теории были А. Р. Ж. Тюрго, А. Смита, Д. Рикардо. Также размышляли такие российские экономисты, как И. В. Вернадский, И. И. Кауфман.

Как считают  сторонники государственно-правовой концепции  под деньгами понимается любой действительный (обладающий реальной стоимостью) или  условный знак.

Теоретики данного направления отдельно рассматривают понятие  «стоимость». Они считают, что, выполняя функции денег, любой знак приобретает их ценность.

Самые яркие  представители этой теории  Дж. Беркли, Дж. Локк, Д. Юм и другие.

Так, П. Самуэльсон считал, что деньги - это социальная условность, а Дж. К. Гелбрейт утверждал, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами — продукт соглашения между людьми».

Если, по мнению западных приверженцев государственно-правовой концепции, ценность денег опиралась на правовые отношения в государстве или создавалась соглашением между людьми, то отечественные ученые видели определение ценности денег в велении царя или нравственном начале верховной власти.

В трудах российских авторов можно выделить и другие определения денег. По мнению И. Вавилова «деньги суть воображаемая ценность предметов торговли, определяемая по видимой численности и количеству, и по предполагаемому качеству»¹¹.

Многие специалисты  пытались объединить эти теории. Можно  назвать имена В.Я. Железнова, В.К. Дмитриева, М.И. Туган-Барановского.

Однако и  в настоящее время не существует такой концепции, которая наиболее полно раскрывала бы природу денег.

При всех разногласиях между приверженцами государственно-правового и эволюционного направлений для них характерны и общие черты. Деньги – инструмент, облегчающий обмен товарами и услугами. На деньги не влияют никакие психологические факторы, их роль в экономике нейтральна, потому что сам обмен может существовать и без них.

В литературе предлагается несколько определений понятия денег. Можем выделить следующие:

- вид финансовых активов, которые применяются для совершения сделок;

- особый товар, который выполняет роль всеобщего эквивалента при обмене;

- важная макроэкономическая категория, посредством которой осуществляется анализ инфляционных процессов, циклических колебаний, механизма достижения равновесного состояния в экономике, согласованности функционирования товарного и денежного рынков;

- специфический вид имущества, не приносящий дохода при стабильном уровне цен.

Деньги - это  очень многогранная и сложная  категория. Поэтому дать их всеобъемлющее определение достаточно трудно. И связано это, прежде всего, с отсутствием единого взгляда на их сущность. В работе деньги будут рассматриваться как особое экономическое благо, безусловно и свободно принимаемое для оплаты всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость. Данное определение позволяет включать в понятие денег не только бумажные купюры и монеты, которые мы используем ежедневно, но и все другие их формы (в первую очередь безналичные).

Разные формы  денег обладают несколькими общими свойствами¹²:

- всеобщей непосредственной  обмениваемостью на товары и  услуги;

- измерением  стоимости;

- сохранением  стоимости.

Деньги имеют реальную и представительную стоимостью.

Реальная (внутренняя) стоимость денег – это сумма  всех издержек их создания.

Представительская стоимость выражается в экономической  силе того субъекта, который эмитирует деньги, его возможности поддерживать их покупательскую способность.  Она определяется доверием людей к деньгам в качестве обменного инструмента.

В процессе эволюции денег доля представительской стоимости  денег увеличивается. Этот процесс  получил название рационализации.

Через данные понятия можно определить деньги как единство представительной и реальной стоимости.

Также деньги имеют  нарицательную стоимость, номинал  которой обычно указывается на денежном знаке. Если эта стоимость совпадает  с реальной, то деньги называют полноценными.

Сейчас в  мире ходят в обороте бумажные деньги. Основные их особенности заключаются  в следующем:

- отсутствует  золотое содержание денежных знаков;

- золото не является расчетным средством на внутреннем или международном рынке;

- деньги выпускаются  под прирост официальных золотовалютных  резервов в порядке банковского  кредитования хозяйства;

- сокращается  наличный оборот за счет развития  безналичного;

- эмиссия денежных  средств – монополия государства;

- значительная  роль государства в регулировании обращения денег¹³.

 В настоящее  время золото рассматривают по  большому счету как товар, оно  практически перестало выполнять  функции денег. Однако золото  является одной из составляющих  корзины золотовалютного фонда,  тем самым косвенно влияет на устойчивость денежной единицы.

Отмена золотого содержания денег вносит существенные изменения в механизм их эмиссии. Его необходимо построить так, чтобы  в экономику не было выпущено чрезмерного  количества денег, иначе это спровоцирует инфляцию.

В каждой стране имеется центральный банк, в руках которого сосредоточены права на выпуск наличных денег. Он также обязан регулировать обращение денежных средств.

Благодаря действию механизма банковского мультипликатора в экономику поступают безналичные деньги. Коммерческие банки выдают клиентам кредиты, это приводит к росту денежной массы.

Таким образом, банки создают в экономике  страны предложение денег.

Спрос же формируют  различные экономические субъекты. Деньги им нужны для покупок, проведения других платежей, создания накоплений.

На спрос и предложение  влияют различные факторы национального  и международного масштаба. Объем  предложения зависит от экономического курса государства, центральный  банк с помощью особых механизмов регулирует этот размер. В меньшей степени, но и спрос может контролироваться государством.

Денежная масса – один из важнейших показателей количества денег в обращении. Она включает в себя весь объем денежных средств, находящихся в наличном или безналичном обращении.

Различные виды денег имеют разную ликвидность. Присоединением к наиболее ликвидным  средствам менее ликвидных, получают соответствующие показатели - агрегаты (М0, М1,М2,М3). М0 - наличные деньги, М1=М0+ средства на расчетных счетах, M2=M1+срочные  депозиты в банках, M3=M2+депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги (см. приложение 1)¹⁴.

Денежный агрегат - это статистический показатель, определяющий объем и структуру денежной массы.

Качественный  состав денежных агрегатов неодинаков в разных странах. Это обусловлено теоретическими представлениями о деньгах, соотношение наличных, безналичных  и других форм денег в обороте, а также спецификой регулирования денежно-кредитной системы.

Денежная масса  объект постоянного контроля любого государства. Такой контроль необходим, потому что размер и темпы роста денежной массы влияют на все остальные экономические показатели. Так, например, если денежная масса растет значительно быстрее, чем объем национального производства, то при прочих равных условиях это может привести к инфляции. В то же время государство прибегает к дополнительной денежной эмиссии для стимулирования экономического роста. В этом случае увеличение количества денег в обращении удешевляет кредиты и способствует расширению производственных инвестиций.

Если же рост денежной массы не успевает за увеличением  объема национального производства, то при неизменной скорости обращения денег их может не хватить для нормального обслуживания всех платежей и расчетов, что создаст вероятность возникновения перебоев в работе национального хозяйства. Контрагентам просто нечем будет расплачиваться друг с другом, они не смогут погашать возникающие денежные требования. При этом главным должником, как правило, является государство. Именно оно будет сдерживать рост денежной массы.

Деньги выступают  языком рынка, так как товарооборот происходит именно с их помощью. Эффективно функционирующая денежная система  играет главную роль в обеспечении  стабильности национальной экономики.