Финансовая деятельность Айыл Банка

Основная  миссия ОАО «Айыл Банк»: 
«Содействие развитию агропромышленного сектора путем обеспечения потребностей сельских товаропроизводителей и населения Кыргызской Республики в доступных и качественных банковских услугах и продуктах»  
ОАО Айыл Банк (далее - Банк) входит в число крупных банков Кыргызской Республики и является основным финансово-кредитным учреждением финансирующим сельское хозяйство на протяжении 14 лет.  
Банк был создан в декабре 2006 года как правопреемник Кыргызской Сельскохозяйственной Финансовой Корпорации (КСФК). КСФК была создана Правительством Кыргызской Республики при содействии Всемирного Банка в 1997 году.  
Акционером Банка является Правительство Кыргызской Республики в лице Министерства Государственного Имущества КР. 22 мая 2008 года Жогорку Кенеш (Парламент) Кыргызской Республики принял решение о приватизации 67% простых акций Банка.  
В период с 1997 г. по 2006 г. Банк работал в качестве специализированного финансово-кредитного учреждения и соответственно основной операцией являлось кредитование сельхозпроизводителей. После преобразования КСФК в Банк, Национальным Банком была выдана лицензия с ограничениями практически на весь традиционный спектр банковских услуг.  
На протяжении 2008-2010 годов Банк провел ряд мероприятий нацеленных на снятие ограничений в лицензии и внедрение традиционных банковских услуг. Снятие ограничений и расширение лицензии было произведено поэтапно и к настоящему времени практически все ограничения сняты.  
Банк является участником практически всех государственных и международных проектов по финансированию сельского хозяйства в Кыргызстане.  
Основными инвестиционными донорами и партнерами Банка являются:  
- Всемирный Банк (проекты Международной Ассоциации Развития: «Финансирование села» и «Агробизнес и маркетинг»);  
- Азиатский Банк Развития (проект развития сельскохозяйственного сектора);  
- Европейский Банк Реконструкции и Развития (проект развития малого и среднего бизнеса);  
- Фонд развития кооперативов «Райфайзен» в Кыргызстане;  
- Специализированный Фонд Рефинансирования Банков в Кыргызстане, ПРООН и другие финансовые институты.  
Учитывая что Банк является участником проектов международных финансовых институтов аудит финансовой отчетности проводится компанией из числа международно-признанных аудиторских компаний два раза в год (за шесть месяцев и за год).  
Банк также является членом следующих некоммерческих организаций:  
- Союза банков Кыргызской Республики  
- Фонда защиты депозитов Кыргызской Республики  
- Кредитно-информационное бюро «Ишеним»  
- Евразийской Ассоциации Сельскохозяйственного Кредита (ЕврАзАСК)

 

Данная статья опубликована

в Times of Central Asiz

10 мая 2012 года  №19

 

«Айыл Банк»:

вместе  к лучшему будущему

Сегодня «Айыл Банк» доказывает, что он социально ориентирован и гарантирует

кыргызстанцам осуществление их надежд на лучшее будущее.

В 1997г при поддержке  Правительства КР и Всемирного Банка была создана

Кыргызская сельскохозяйственная финансовая корпорация (КСФК). В 2006г. КСФК была

преобразована в ОАО «Айыл Банк», сегодня он из государственного микрокредитного

учреждения стал полноценным  банком. ОАО «Айыл Банк» предоставляет все виды

традиционных банковские услуги как кыргызстанцам, так и гражданам других стран,

занимающихся бизнесом в Кыргызской Республике или работающих в международных

организациях. И потому банк хочет изменить устоявшийся стереотип о том, что

единственными его услугами является кредитование сельского хозяйства.

Банк разработал много  новых интересных финансовых продуктов  для своих и

потенциальных клиентов. Об этом рассказал начальник управления маркетинга ирегионального развития «Айыл Банка» Бактыбек Базарбаев.

С 2011г. Банк предоставляет  сельскохозяйственную технику в  лизинг. Только за

полгода банком было проведено 335 лизинговых операций. В результате жители

Кыргызской Республики смогли приобрести в лизинг 354 трактора под 7%- 9% годовых

сроком до 7 лет, а также  прочее сельхозоборудование. Процентная ставка по лизингу

зависит от собственного вклада лизингополучателя: те кто внес от 30% и выше получают

лизинг под 7%, менее 30% - под 8-9%%.

Чтобы быть ближе к своим  клиентам, «Айыл Банк» значительно расширил свою

региональную сеть, которая  насчитывает 27 филиалов, 21 региональных и 48 сельских

удаленных кредитных подразделений, а также 30 сберегательных и 7 выездных касс,

расположенных в самых  отдаленных регионах. Через все свои 133 подразделения и

головной офис в центре столицы, Банк предоставляет практически  весь спектр

традиционных банковских услуг. Но самое важное также то, что Банк не только дает

кредиты под 18% годовых, но и  предоставляет клиентам щадящие  графики их погашения.

ОАО “Айыл Банк” входит в положение своего клиента, и цель его - дать

возможность развиваться  мелкому и среднему бизнесу в  отдаленных регионах

республики.

Поэтому в Банке имеются  специалисты, которые внимательно  отслеживают, как клиент

ведет свой бизнес, а в  случае необходимости, тот получает бесплатную

квалифицированную консультацию.

То есть Банк активно участвует  в развитии экономики страны, предоставляя

кредитные продукты как индивидуальным заемщикам, так и группам взаимопомощи .

Особого внимания заслуживает  беззалоговый «Чакан-кредит» для сельских жителей, не

имеющих возможность получения  кредитов на стандартных условиях. «Чакан-кредиты»

от 5 тыс. сом до 25 тыс. сомов  выдаются через действующие 48 сельских кредитных

подразделений Банка.

Наряду с кредитными продуктами, Банком разработаны разнообразные депозитные

продукты. Среди них хочется  отметить нетрадиционный вид банковского  депозита

продукт “Асыл Жер”. Это специальный вклад для клиентов, выехавших на заработки за

рубеж, который позволяет  перечислять деньги на срочный депозит  в любой валюте.

Сегодня значительную часть  ВВП страны составляют переводы мигрантов  из Российской

Федерации, Республики Казахстан  и других стран. Специалисты Банка  первыми

задумались о том, как  сохранить и приумножить заработки  мигрантов.

Все, что нужно сделать  трудовому мигранту – это до отъезда  за рубеж надо

открыть два счета в  «Айыл Банке»: счет до востребования и накопительный счет. Деньги

из иностранного банка  поступают на счет до востребования  по системе SWIFT, или через

международные системы денежных переводов. Затем, Банк переводит денежные средства

со счета до востребования  мигранта на накопительный счет «Асыл Жер».

Капитал ОАО «Айыл Банка» составляет почти 1,2 млрд. сомов, и на отечественном

рынке он занимает 4 место по размеру кредитного портфеля. Активы Банка– 4,26 млрд.

сомов, из них доля кредитов -81,55%. Возвратность кредитов практически 100%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОАО «Айыл Банк» Отчет о совокупном доходе за год, закончившийся 31.12.2011 года.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Отчет о финансовом положении оп состоянию на 31.12.2011 года.

 

 

Динамика развития основных финансовых показателей «ОАО Айыл Банк»

 

Лизинг тракторов  от ведущих производителей сельскохозяйственной техники

ОАО «Айыл Банк» предлагает уникальный шанс приобрести трактор марки «New HollandTL100» в ЛИЗИНГ на следующих условиях: Процентная ставка: - от 6 % процентов в зависимости  от собственного вклада Срок: - до 7 лет Льготный период: - по процентам до 6 месяцев - по основной сумме  до 9 месяцев График погашения: - индивидуальный график, выплата процентов на ежеквартальной  основе - погашение основной суммы  в зависимости от денежных  потоков хозяйства, но не менее  2 х раз в год Собственный вклад: - должен вноситься в  денежном выражении и составлять  не менее 10 % от стоимости предмета  лизинга - Валюта:  Сом

СЕРВИС РАСШИРЯЕТСЯ

Львиная доля –  порядка 70% - средств сельского банка  уходит на кредитование

животноводческой  отрасли. И это понятно, поскольку  Кыргызстан – горный край, овцы,

лошади, яки –  наше основное национальное богатство.

Через все свои 140 подразделений и головной офис, расположенный в г.Бишкек, Банк

предоставляет практически  весь спектр традиционных банковских услуг, имеются и

собственные продукты: например, Чакан-кредиты, особенно популярные в отдаленных

районах. Фермеры и аграрные компании могут получить от 2 до 25 тысяч сомов, есть

кредиты безалоговые, а есть под залог имущества. В каждом конкретном случае этот

вопрос решается индивидуально. Мини-займы обслуживают 48 подразделений сельского

банка

Айыл Банк обслуживает множество кредитных линий: АБР, Всемирного банка, ПРООН,

ЕБРР и других доноров. Здесь можно взять кредит на весенние и осенние земледельческие

работы, сев озимых. Сотрудники Айыл-Банка к каждому заемщику подходят

индивидуально, с пониманием. Есть целевые направления государственных  кредитов на

приобретение семян, расширение посевной площади под продовольственную  пшеницу,

разведение скота (Правительственный  проект «Доступные кредиты фермерам» -1 и 2).

Госкредиты выдаются для  приобретения горючего, средств химизации, запасных частей

для сельхозтехники, а также  на оплату услуг по агротехнике. Таким  образом, здесь

поддерживают социально  уязвимые слои населения.

Есть групповые займы, под солидарную ответственность. Это  когда, допустим, собирается

10 человек и сообща  оформляют договор, скажем, на 300 тысяч сомов. В случае, если кто-

то из заемщиков не сможет рассчитаться вовремя, его подстрахует  команда. Залог не

требуется.

Все филиалы сельского  банка могут самостоятельно выдавать кредиты до 500 тысяч

сомов, а если требуется  большая сумма, то заявки рассматриваются  кредитным комитетом

головного офиса в Бишкеке.

Известно, что парк сельхозмашин в республике давно устарел, сегодня  требуется совсем

другое техническое оснащение  сельских товаропроизводителей. Айыл Банк, будучи

ближе всех к чаяниям сельских жителей (лозунг Банка “Ближе к Вам!”  как нельзя лучше

передает это), хорошо понимает важность решения данного вопроса. Начиная с 2011 года

(после получения лицензии  НБКР) сельский банк приступил  к реализации лизинговых

операций.

“Безлошадным”, а по другому  сказать, бедным крестьянам, которым  не по карману

покупка современной техники, банк приобретает трактора и комбайны на свои средства.

Те, в соответствии с условиями  финансовой аренды – лизинга –  пользуются машинами и

оборудованием, постепенно выплачивая банку их стоимость. Затем  комбайны и трактора

переходят в собственность  заемщика. Очень удобно и доступно.

За короткий период - с  осени 2011 года и по настоящее время - проведено 417 лизинговых

операций на общую сумму 340,0 млн. сом, по которым выдано трактора, комбайны,

навесные оборудования и  агрегаты, сообщили сотрудники Айыл Банка. - Сельский банк

намерен занять в этом направлении лучшие позиции на рынке.

Существует система поощрения  лучших клиентов. Сотрудники Айыл Банка устраивают

им настоящий праздник – с цветами, музыкой, поздравлениями и вручением подарков.

Предлагаемая клиентам депозитная линейка Айыл Банка – разнообразна, имеет ряд

отличительных особенностей, которые разработаны и адаптированы под различные

потребности населения, включая  трудовых мигрантов, попечителей, студентов,

пенсионеров и др.

К примеру, гастрабайдеры могут воспользоваться специально разработанным для них

вкладом “Асыл Жер”, услугами по денежным переводам через 14 международных систем

денежных переводов. Есть также внутри страны по собственной  системе “Береке”.

ПЯТНАДЦАТИЛЕТНИЙ  ЮБИЛЕЙ

ОАО «Айыл Банк» - преемник широко известной когда-то Кыргызской

сельскохозяйственной финансовой корпорации, - ныне единственный в республике Банк,

обслуживающий и предоставляющий  весь комплекс банковских услуг крестьянским и

фермерским хозяйствам, кооперативам, переработчикам сельхозпродукции. 100% акций

банка держит правительство  КР.

В 2012 году Айыл Банк отмечает свое пятнадцатилетие. Редакция «Слово Кыргызстана

и многочисленные читатели «СК», среди которых немало сельских жителей, поздравляют

славный коллектив банкиров. Вместе с заемщиками, надеется на их профессионализм,