Деньги: возникновение, сущность, функции. Закон денежного обращения

Как средство обращения (или  обмена) деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. Деньги повсеместно и легко принимаются  в качестве средства платежа. Это  социальное изобретение позволяет  платить производителям особым товаром (деньгами), который в дальнейшем может быть использован для приобретения любого товара, имеющегося на рынке. Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность воспользоваться  плодами региональной специализации  и разделения труда в обществе. В отличие от первой функции, где  товары идеально оцениваются в деньгах  до начала их обращения, деньги при  обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностью денег как  средства обращения является их реальное присутствие в обращении и  мимолетность их участия в обмене, в связи с этим функцию средства обращения выполняют и неполноценные  деньги — бумажные и кредитные. В  настоящее время господствующее положение в денежном обращении  заняли кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

 

4.3. Функция денег в качестве средства платежа.

Эта функция денег возникла в связи с развитием кредитных  отношений.

Деньги как средство платежа  используются в двух случаях:

1) при продаже товаров  в кредит, необходимость которого  связана с неодинаковыми условиями  производства и реализации товаров,  различной продолжительностью их  производства и обращения, сезонным  характером производства и т.д.;

2) при выплате заработной  платы рабочим и служащим. Очевидно, что в функции средства платежа  деньги имеют свою специфическую  форму движения, отличную от их  движения как средства обращения.

Если при функционировании денег как средства обращения  имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании  в качестве средства платежа в  этом движении имеется разрыв, т.е. покупая  товар в кредит, должник дает продавцу долговое обязательство, которое будет  оплачено лишь через определенный (оговоренный) срок.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению  рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных  денег. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира  и система терминалов, установленных  в пункте покупки. На базе электронных  денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством  расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является стимулом » реализации товаров и услуг.

 

4.4. Функция денег как средства накопления.

Деньги, обеспечивая их владельцу  право получения любого товара (услуги), становятся воплощением общественного  богатства. Поэтому очевидно, что  у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая  деньги в оплату за свою продукцию, люди создают некий запас. Этот запас  может быть краткосрочным или  долгосрочным.

Деньги выполняют функцию  средства сбережения, так как позволяют  это делать в наиболее удобной  форме в связи с тем, что  являются наиболее ликвидным товаром. Необходимо отметить, что в условиях инфляции это преимущество в определенной мере утрачивается и возникает необходимость  обесценения денег.

По мере развития товарного  производства значение функции денег  как средства накопления и сбережения возрастало. Без накоплений и сбережений становилось невозможным осуществление  процесса воспроизводства, т.е. стремление к получению большей прибыли  заставляет предпринимателей не хранить  деньги в виде сокровища, а пускать  их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные  эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и для международных платежей. В настоящее время все эти  функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных  банках как стратегический резерв.

 

4.5. Деньги в сфере международного экономического оборота.

Внешнеторговые связи, международные  займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное  средство и всеобщая материализация общественного богатства.

В период действия золотого стандарта в мире преобладала  практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

В XX в. интенсификация мировых связей расширила внедрение в международный оборот кредитных орудий обращения (вексель, чек и т.д.). Однако особенность применения кредитных орудий обращения в международном обороте заключается в том, что они не выполняют роль окончательного платежного средства, такого, как золото.

Поэтому с целью уменьшения колебания валютных курсов и упорядочения функционирования в роли мировых  денег ведущих мировых валют (доллар, фунт стерлингов) были использованы международные  соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

В целях увеличения международной  ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих международного валютного фонда утвердил план создания нового вида ликвидных средств — специальных прав заимствования (СДР). СДР — это эмитируемые МВФ платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, а также соизмерения стоимости национальных валют.

Наконец, в марте 1979 г. была введена новая региональная международная денежная единица, используемая странами — членами Европейской валютной системы — ЭКЮ. Создание ЭКЮ было обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран-участниц ЕВС противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличие от СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом и долларами США и наполовину — национальными валютами. Стоимость ЭКЮ определяется методом «корзины» из валют стран-участниц ЕВС.

В соответствии с соглашением  о ЕВС ЭКЮ является счетной  единицей и средством межгосударственных расчетов по валютным интервенциям, но главным образом — базой для  выражения паритетов валют стран-участниц ЕВС.

С I января 1999 г. был осуществлен официальный переход Европейского союза к единой валюте, получившей название ЕВРО, которая фактически вошла в обращение только с 2002 г.

5. Закон денежного  обращения.

Закон денежного обращения  устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, потребное  для выполнения функций денег  как средства обращения, зависит  от трех факторов:

-  количества проданных на рынке товаров и услуг ;

-  уровня цен товаров и тарифов;

-  скорости обращения денег.

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых  товаров и услуг на рынке; чем  выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова:

Количество денег  для выполнения функции средства обращения	=	Сумма товарных цен
		Среднее число  оборотов одноименных денежных единиц (скорость обращения денег)

 

Скорость обращения денег  определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так  как одни и те же деньги в течение  определенного периода постоянно  переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

При функционировании золотых  денег их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, поскольку  регулятором выступала функция  сокровища. Эта функция устанавливала  сравнительно правильное соотношение  между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При  росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

С появлением функции денег  как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает  обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:

- общим объемом обращающихся  товаров и услуг (зависимость  прямая);

- уровнем товарных цен  и тарифов на услуги (зависимость  прямая, поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег);

- степенью развития безналичных  расчетов (связь обратная);

- скоростью обращения  денег, в том числе кредитных  денег (связь обратная).

Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении, приобретает  следующий вид:

Количество денег, необходимых в качестве средства обращения и средства платежа	=	Сумма цен реализуемых  товаров и услуг	-	Сумма цен проданных  товаров в кредит, срок оплаты по которым не наступил	+	Сумма платежей по долговым обязательствам	-	Сумма взаимно  погашающихся платежей
		Среднее число  оборотов денег как средства обращения, так и средства платежа

 

При металлическом обращении  количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища, т.е. денежная масса  увеличивалась и сокращалась, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного  производства, количество денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость денежного  обращения.

При отсутствии золотого стандарта  стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.

Ныне в условиях демонетизации  золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращении  претерпел модификацию. Теперь уже  нельзя оценить количество денег  с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

Мерой стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства – товара к товару. Следовательно, количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и в конечном счете приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны – соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.

 

6. Заключение.

Все пять функций денег  представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи  и единстве. Логически и исторически  каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих.

Благодаря выполнению вышеназванных  функций деньги играют ключевую роль в развитии производства. Общественная роль денег в экономической системе  состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями.

Велика роль денег в  денежно-кредитном регулировании  экономики промышленно развитых стран, где это регулирование  основано на монетаристской теории денег В этих странах ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка. Целью такого денежно-кредитного регулирования является сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране.

 

7. Список использованной литературы.

1.Свиридов О.Ю «Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. -Москва: ИКЦ «МарТ» ; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ» , 2005-480с.

2. Деньги, кредит, банки / под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник.  –М.: Юрайт-Издат, 2005-620с.

3. Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Макроэкономика. - СПб: Питер, 2008. - 348 с.

4. Гонтмахер Е.Ш. Экономические основы социальной политики. - М.: "Перспектива", 2012. - 349 с.

5. Финансы и кредит. / Под ред. М.В. Романовского, Т.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт-Издат, 2011. - 589 с.

6. Деньги, кредит, банки. / Под ред.А.П. Смыслова. - М.: Инфра-М, 2009. - 432 с.