Деньги: сущность и функции

Деньги - это особый вид  универсального товара, используемого  в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства.

 Деньги часто называют языком рынка, так как именно с их помощью осуществляется кругооборот товаров и ресурсов. Потребители покупают на рынке товары, продаваемые производителями, которые в свою очередь пла-тят деньги за ресурсы, полученные ими от населения. Правильно организо-ванная и четко функционирующая денежная система играет важнейшую роль в обеспечении стабильности национального производства, полной занятости и устойчивости цен.

Поскольку деньги служат мерой стоимости товаров, вся  экономическая наука без них  была бы невозможна. Ведь именно с их помощью мы количественно сравниваем и измеряем стоимости различных  по своей природе товаров и  услуг. Без такой общей меры нельзя было бы выразить объем ВВП и количественно сравнить его за разные годы и между различными странами.Нередко говорят, что деньги есть то, что делает их деньгами, т.е. определяют их природу по тем функциям, которые они выполняют в экономической системе.

Деньги выполняют следующие  шесть функций: средство обмена, мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги.

Деньги  как средство обмена. Использование денег в качестве средства обмена способствует повышению экономической эффективности, избавляя от необходимости тратить много времени на обмен товарами и услугами. Время, потраченное на попытки обменять товары или услуги, называется трансакционными издержками. В бартерной экономике трансакционные издержки высоки, поскольку люди вынуждены выполнять условие «двойного (обоюдного) совпадения желаний»: нужно найти кого-то, у кого есть нужный товар или услуга и кто при этом желает получить в обмен товар или услугу из тех, которые предлагают ему. Деньги способствуют повышению экономической эффективности за счет того, что сокращают время, которое приходится тратить на обмен товарами и услугами. Они способствуют росту эффективности и благодаря еще одному моменту, а именно позволяя людям специализироваться в том, что они умеют делать лучше всего. Таким образом, деньги играют в экономике весьма важную роль: это своего рода смазка, которая позволяет экономике двигаться вперед мягко за счет снижения трансакционных издержек, одновременно стимулируя специализацию и разделение труда.

Деньги  как мера стоимости. Эта функция денег играет важнейшую роль в организации и деятельности всего общественного хозяйства, так как именно благодаря единой мере измерения мы получаем возможность количественно сравнивать относительные стоимости различных товаров и услуг. Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара. Для большей ясности прибегнем к аналогии. Всем известно, чтобы измерить расстояние, вес или объем нужно выбрать соответствующую единицу или масштаб - метр, килограмм или литр. Точно таким же образом поступают в экономике: правительства разных стран устанавливают свою денежную единицу или масштаб цен. С помощью выбранной единицы измеряется относительная стоимость всех продаваемых товаров и услуг. Деньги как всеобщая мера стоимости сформировались в течение многовековой истории развития цивилизации. Основой появления денег служит обмен материальных благ, который в весьма неразвитой и случайной форме существовал еще в первобытном обществе. С течением времени разделение труда между племенами и общинами привело к усилению специализации, и как следствие - к росту обмена продуктами труда. Наконец, в условиях цивилизованного общества обмен стал регулярным фактором экономической жизни.

Деньги как средство обращения. Самая знакомая и привычная нам функция денег - оплата покупаемых товаров и услуг. Другими словами, деньги выступают как средство обращения, т.е. товар особого рода, обладающий всеобщей покупательной способностью, за который можно купить любой товар. Чтобы яснее представить преимущество денежного обращения перед обменом одного товара на другой (сейчас его называют бартером), достаточно отметить, что для бартера надо найти покупателя для своего товара, и чтобы этот покупатель имел товар, в котором вы нуждаетесь. Например, если вы имеете зерно и хотите купить овощи, то вы должны найти овощевода, нуждающегося в зерне. Следовательно, акт продажи и покупки здесь не отделены по времени. Они происходят одновременно, а с этим неизбежно связаны неудобства, не говоря уже об определенных издержках обращения, связанных с потерей времени и средств. Денежное обращение ликвидирует недостатки

Деньги как  средство платежа. Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализацией товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства, а также при выплате заработной платы рабочим и служащим. Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточек заключаются в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является мощным стимулом в реализации товаров и устранение кризисных явлений в экономике.

Деньги  как средство накопления. Деньги служат средством накопления потому, что после продажи товаров и услуг они дают их владельцу возмож-ность приобретать товары в будущем. Другими словами, деньги обеспечи-вают их владельцу будущую покупательную способность. Средством накоп-ления могут служить и другие вещи, например, драгоценности, недвижи-мость, произведения искусства, не говоря уже об акциях и облигациях. В экономической литературе существует общий термин для их обозначения - активы: они обладают определенной ликвидностью, т.е. возможностью выступать в качестве средства платежа.

Функции мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Все 6 функций денег  представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи  и единстве. Логически и исторически  каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

3. Направление  совершенствования денежного обращения  в России.

 Важнейшей составляющей экономики любого государства является денежное обращение. Сложное переплетение разнообразных производствен-ных, инвестиционных и торговых процессов, вложение капитала, формирова-ния и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денеж-ному обращению – движению денег в наличной и безналичной формах.

Наличное денежное обращение  является важнейшим элементом экономики  любой страны, в том числе и  Российской Федерации. Наличные деньги по-прежнему остаются одним из главных платежных средств. Доля наличных денег в структуре платежных инструментов, используемых населением при расчетах в сфере розничной торговли, исключительно велика.

Налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа. (Рис.1)

Рис. 1. Схема налично-денежного обращения России

Из схемы видно, что  налично-денежное обращение начинается в расчётно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги пере-водятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они посту-пают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются  в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам – юридическим и физическим лицам (либо в кассы пред-приятий и организаций, либо непосредственно населению). Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различ-ных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипен-дий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.).

Следовательно, наличные деньги трансформируются из безналичных, которые находятся на счетах в  коммерческих банках. При эмиссии  безналич-ных денег в результате действия банковского мультипликатора происходит и эмиссия наличных денег.

С развитием рыночных отношений в российской экономике  произошли изменения в методах  управления денежной наличностью, выразившиеся в отказе от жесткого административного  регулирования наличного денежного оборота. Таким образом, в настоящее время приоритетной задачей в политике Банка России является не сокращение объема наличного денежного оборота, а его упорядочение.

В качестве меры воздействия  Банка России на величину наличного денежного оборота можно назвать установление предельного размера расчетов наличными деньгами между юридическими лицами по одной сделке в рамках одного договора. На данный момент этот размер составляет 100 тыс. рублей.

За нарушение условий  работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций к должностным и юридическим лицам применяются меры финансовой и административной ответственности, предусмотренные Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях.

Современная организация  процессов наличного денежного обращения диктует новые стандарты и решения по всему циклу обращения  наличных денег, начиная от их производства и заканчивая уничтожением. Банк России последовательно и систематично внедряет новейшие технологии в сфере наличного денежного обращения. Наличное денежное обращение, как известно, реагирует на тенденции, складывающиеся в экономике страны. 2011 г. ознаменовался ростом экономики России, в связи с чем отмечен рост потребности в денежной наличности. Так, в 2011 г. продолжился рост количества наличных денег в обращении. На начало 2012 г. наличных денег в обращении стало 6,9 трлн. руб. Это на 1,1 трлн. руб. больше, чем на начало 2011 года. Под влиянием современных процессов, происходящих в экономи-ке России, структура наличного денежного оборота претерпела некоторые изменения.[9]

В поступлениях наличных денег по источникам за 2011 г. по сравнению с 2010 г. наблюдались снижение удельного веса поступлений от торговой выручки, платных услуг населению и рост удельного веса от поступлений на счета по вкладам физических лиц, а также от продажи валюты населению.

Говоря о структуре выдачи наличных денег по направлениям, необходимо отметить снижение удельного веса выдачи на выплату заработной платы, что обусловлено переходом на безналичную форму оплаты труда. При этом выросла выдача наличных денег через банкоматы.

Росту наличных денег  в обращении способствует также  развитие сети банкоматов, которые  в любое время обеспечивают клиентов необходимой наличностью, отсюда - система  банкоматов постоянно нуждается в достаточном количестве наличных денег, чтобы она могла функционировать бесперебойно.

Доля наличных денег в обращении вне касс банков (по агрегату М0) в общей сумме денежной массы (по агрегату М2) в последние годы продолжает снижаться. По состоянию на 1 января 2012 г. она составила 24,2%, тогда как на начало 2011 г. – 25,3%,на начало 2010 г. – 26,4%. [9]

Структура купюрного состава наличных денег в обращении за 2011 г. претерпела некоторые изменения. Удельный вес банкноты номиналом 5000 руб. значительно вырос как в общей сумме, так и в общем количестве банкнот. Удельный вес остальных номиналов банкнот в общей сумме банкнот снизился.

В последние годы весьма актуальным для Банка России и  других участников наличного денежного оборота остается повторное использование в платеж-ном обороте монеты Банка России, так называемая рециркуляция монеты.В обращении находится достаточное количество монеты Банка России. Несмотря на это, ее возвратность в кассы структурных подразделений Банка России остается невысокой, особенно это касается монеты низких номиналов. Для этого есть объективные предпосылки: снижение покупательной способности монеты из-за роста цен на товары и услуги, результатом чего является пренебрежительное отношение к монете низких номиналов со стороны населения.

По данным социологического исследования, 53% респондентов периодически теряют монету. Довольно часто монета применяется не по назначению (для детских игр, проведения обрядов, изготовления ювелирных изделий и создания художественных произведений, сдается в металлолом). Вместе с тем, как показали результаты опроса, большинство респондентов (54,3%) при совершении расчетов сталкивается с нехваткой монеты.[9]

Среди основных причин низкой возвратности монеты следует выделить тарифную политику кредитных организаций по приему монеты, которая делает сдачу монеты экономически невыгодной для населения. Кредитные организации при возникновении у них потребности в монете для выдачи клиентам предпочитают получать обработанную и сформированную монету в учреждениях Банка России, так как это в значительной степени снижает затраты кредитных организаций, связанные с обработкой и хранением монеты. Одним из возможных путей решения данного вопроса может быть установка кредитными организациями монетопринимающих устройств в крупных торговых организациях. Рециркуляции монеты могла бы способ-ствовать также оптимизация тарифной политики кредитных организаций  при совершении операций с денежными знаками Банка России.

Банк России переработал  порядок ведения кассовых операций для хозяйствующих субъектов. Согласно новому порядку хозяйствующий субъект самостоятельно, без согласования с учреждением банка, определяет лимит остатка хранения наличных денег.

В 2011 г. оборот наличных денег, проходящий через кассы структурных подразделений Банка России и кредитных организаций, вырос на 24,5% и составил 68,2 трлн. руб. Оборот только через кассы структурных подраз-делений Банка России вырос на 14,7% и составил 18,1 трлн рублей.[9] Рост обрабатываемой наличности предполагает повышение эффективности всей инфраструктуры наличного денежного обращения Банка России. Указанная цель достигается с помощью оптимизации сети учреждений Банка России, строительства новых объектов наличного денежного обращения, модерни-зации действующих объектов с одновременным внедрением современных агрегатированных и аппаратно-программных комплексов на базе счетно-сортировальных машин высокой и средней производительности, имеющих функцию «on-line» уничтожения ветхих банкнот. За последние годы коли-чество РКЦ сократилось в два раза. В настоящее время (на 1 января 2012 г.) в сети Банка России – 543 расчетно-кассовых центра. [9] Ликвидация непер-спективных РКЦ в текущем году продолжается. В ходе проектирования и строительства новых зданий крупных объектов Банка России и модернизации