Деньги, кредит ,банки

К новым формам кредита можно отнести лизинговый кредит. Объектом обеспечения стают не лишь обычное недвижимое имущество, но и современные виды техники, новейшие продукты, являющиеся признаком современной жизни (автомобили, яхты, дорогостоящая видеоаппаратура, компьютеры). Современный кредит служит новой формой кредита по сравнению с его ростовщической формой.

Основная  форма нового кредита - денежный кредит, в то время как товарный кредит выступает в качестве дополнительной формы, которая не является второстепенной, второсортной. Каждая из форм с учетом разнообразных критериев их классификации дополняет друг друга, образуя определенную систему, адекватную соответствующему уровню товарно-денежных отношений.

Развитая  и неразвитая формы  кредита характеризуют степень его развития. В этом смысле ломбардный кредит называют допотопным, «нафталиновым» кредитом, не подходящим современному уровню отношений. Несмотря на это, данный кредит применяется. В современном обществе, он не развит довольно обширно, к примеру, по сравнению с банковским кредитом.

Довольно часто  в зависимости от ссуженной стоимости различают денежную, товарную и смешанную формы кредита

 
Виды кредита 

Кредит предполагает предоставление денег (товаров) в долг или рассрочку. В большинстве  случаев кредиты предоставляются  с условием уплаты процентов. Рассмотрим основные формы и виды кредита, как неотъемлемого элемента товарно-денежных отношений в обществе. 
 

  Выделяют  следующие виды кредита: 
 
• Коммерческий кредит. Данный вид кредитов в экономике породил вексельное обращение, а так же развитие кредитования и безналичного денежного оборота в целом. 
• Банковский кредит. Такие виды кредита на сегодняшний день являются наиболее распространенными. Объектом кредитных отношений в экономике при банковском кредите выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. 
• Потребительский кредит. Один из целевых видов кредитования физических лиц.  
• Государственный кредит. структура банковской системы России предполагает, что этот вид кредитования осуществляется государством через Центральный банк.  
• Международный кредит. Данный вид кредитования, рассматривается как кредитные отношения на международном уровне. Их участниками могут выступать межнациональные финансово-кредитные организации, правительства стран и отдельные юридические лица.  
• Ростовщический кредит. За рубежом такие виды кредита рассматривается только в историческом плане. В современной же России данный вид кредитования имеет определенное распространение. 
 

  4.Эмиссия  денег

Эмиссия денег - это дополнительный выпуск денег в оборот, приводящий к росту обращающейся денежной массы.

Выпуск денег  в оборот осуществляется ежедневно  в процессе проведения банковских операций. Выпуск наличных денег в оборот происходит при проведении кассовых операций, когда банки выдают наличность из своих касс клиентам (выплата заработной платы, ссуды населению в наличной форме и т.д.), а также при замене центральным банком ветхих купюр новыми. Выпуск безналичных денег в оборот осуществляется при проведении ссудных операций, когда банки предоставляют кредиты своим клиентам в безналичной форме.

Однако не каждый выпуск денег в оборот приводит к  увеличению денежного предложения, то есть является эмиссией. При проведении кассовых и ссудных банковских операций происходит не только выпуск денег, но одновременно и возврат их в банки. Так, наряду с выдачей наличности банки в то же время осуществляют прием наличных денег (инкассацию выручки торговых предприятий, прием наличных денег во вклады и т.п.), а наряду с выдачей кредитов происходит возврат ранее выданных ссуд. Эмиссия произойдет только в случае, когда выпуск денег в оборот превысит их возврат в банки.

Таким образом, в отличие от эмиссии, выпуск денег  в оборот далеко не всегда приводит к росту денежной массы.

В зависимости  от вида денежных средств, дополнительно поступающих в оборот, различают наличную и безналичную денежную эмиссию. 

  Понятие эмиссии

  Эмиссия (emission) – выпуск в обращении денежных средств и ценных бумаг.

  Эмиссия денежных средств регулируется законодательством  и осуществляется государством, которое распределяет эту функцию между центральным банком и казначейством. Центральный банк выпускает кредитные деньги – банковские билеты (банкноты). Казначейство выпускает казначейские билеты и разменные монеты.

  Выпуск  в обращение денежных знаков во всех формах ведет к увеличению денежной массы в обороте. Основные формы эмиссии:

  1) эмиссия  кредитных денег – банкнот;

  2) депозитно  – чековая эмиссия;

  3) эмиссия  ценных бумаг.

  Согласно  Конституции РФ денежная эмиссия, т.е. выпуск денег в обращение, в РФ осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации (п.1, ст.75). Денежной единицей в РФ является рубль. Введение и эмиссия других денег в РФ не допускается. Конституция РФ, возлагая на банк России функцию эмиссии денег в обращение, не ограничивает полномочия Банка России какой-либо одной формой эмиссии. Банк России осуществляет эмиссию денег в наличной и безналичной формах.

Банк России осуществляет в установленном законодательством  РФ порядке выпуск в обращение  и изъятие из обращения денежных знаков на территории РФ. Безналичная эмиссия денег осуществляется в процессе депозитно-ссудных операций. Банк России регулирует наличную и безналичную эмиссию средствами денежно-кредитной политики. Использование эмиссии денег непосредственно для финансирования дефицита государственного бюджета РФ запрещается.

С целью ограничения  возможностей коммерческих банков на осуществление депозитной эмиссии  в Конституции РФ исключительное право на осуществление денежной эмиссии во всех ее формах предоставлено Банку России. Однако, в Федеральном законе монопольная функция Банка России по осуществлению денежной эмиссии ограничена только эмиссией наличных денег. Аналогичным образом ограничена и не предусмотрена действующим законодательством функция Банка России по организации их безналичного обращения (ст. 29 Федерального закона) Безналичное, как и наличное, денежное обращение подлежит регулированию в федеральном законодательстве. Но эта сфера денежного обращения не регулируется банковским или иным законодательством. Порядок осуществления эмиссии безналичных денег и организации их обращения каким-либо органом государственной власти Российской Федерации или Банком России законодательно не определен.

За рубежом  эмиссию денег ведут центральные (эмиссионные) банки и казначейства (первые выпускают кредитные деньги - банкноты, вторые -казначейские билеты и разменные монеты). Депозитно-чековая эмиссия, служащая основой безналичных расчетов, производится коммерческими и центральным банком. Эмиссию ценных бумаг (акций и облигаций) осуществляют акционерные компании, а также государство.

Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит  государству. Но даже если государство  формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет  частично (Бельгия - 50%, Япония - 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и _ осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы 

1. Тарасов В. И. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. - Минск: Изд-во "Мисанта ",   

      2003.

2. Эмиссионное  регулирование экономики. Дис. канд. экон. наук: 08.00.10 /

    Юров А.В. - М., 2000.

3. http://www.economica-upravlenie.ru/

4. http://www.bibliotekar.ru/ekonomika.htm

5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт-

    Издат, 2005.

6.Банки и банковские операции: Учебник под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ.    

  Банки и биржи, 1997

 
.