Деньги и их роль в экономике

 

Оглавление 

 

 

 

 

 

Введение

 

Актуальность темы исследования. В каждой стране денежная система складывается исторически. Деньги – это продукт соглашения между людьми.

Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар.

Для современной экономической  науки характерен подход, согласно которому сущность денег выводится  из их функций. Этот тезис сформулировал  английский экономист Дж. Хикс:

Деньги – это то, что используется как деньги.

В современной рыночной экономике функции денег претерпели видоизменения. Товарно-денежные отношения  приобрели всеобщий и глобальный характер. Таким образом, все без  исключения товары, услуги, природные и интеллектуальные ресурсы, а также труд и способности людей оцениваются сегодня в денежной форме.

Все вышесказанное обуславливает  актуальность выбранной темы.

Цель данного исследования заключена в том, чтобы проанализировать современные деньги, их функции и роль в экономике.

Поставленную цель предполагается достичь через выполнение следующих  задач:

1. Определить сущность денег.
2. Рассмотреть современные формы денег.
3. Описать виды денег и их назначение

Задачам исследования соответствует  структурное построение работы: работа состоит из введения, 3 параграфов, заключения, списка литературы.

 

 

1.Сущность и функции современных денег

Деньги - это особый вид  товара, который выделился из товарного  мира и служит всеобщим эквивалентом. Иными словами, деньги являются таким товаром, который способен обмениваться на все другие товары.

Бумажные деньги появились  в ходе длительного процесса. Изначально их выпуск был связан с естественным стиранием металлических монет  и преднамеренной их порчей государственной властью. Впоследствии бумажные деньги в качестве денежных знаков стали широко использоваться государством для покрытия своих расходов (бюджетных дефицитов). Причина обесценивания бумажных денег заключалась в том, что их количество не регулировалось и не ограничивалось реальными потребностями товарооборота.

Кредитные деньги возникли в период развитого капитализма. Они стали обслуживать не только обмен товаров, но и функционирование (движение) капитала.

Сущность денег находит  свое непосредственное выражение в выполняемых пяти функциях, представленных на рис.1.

Рис. 1 – Основные функции денег

 

1. Выступая мерой стоимости,  деньги тем самым измеряют  стоимость всех остальных товаров  как всеобщий эквивалент. Стоимость  товара, выраженная в деньгах,  называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или вниз от стоимости (в зависимости от соотношения спроса и предложения).

2. В качестве средства  обращения (обмена) деньги обслуживают  товарный оборот, то есть выступают  посредником в актах купли-продажи  товаров. Участие денег в обмене составляет лишь момент обращения (оно мимолетно). Поэтому данную функцию могут выполнять неполноценные бумажные и кредитные деньги.

3. Функция денег как  средства платежа появилась в  связи с развитием кредитных  отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Налицо разрыв между продажей (покупкой) товара и его денежной оплатой.

4. Как средство накопления  и сбережения деньги, будучи всеобщим  эквивалентом, становятся воплощением  общественного накопления. Для этой  функция деньги должны сохранять свою стоимость хотя бы в течение определенного периода. Накопление и сбережение денежных средств как капитала стало условием расширенного воспроизводства и экономического роста. Накопленную сумму можно употребить на инвестиции (то есть ее капитализировать). Предприниматель любой эпохи заинтересован в использовании накопленных средств в качестве капитала, приносящего прибыль. Это же относится и к личным сбережениям. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг. 
     5. В функции мировых денег (то есть в качестве международных платежных средств) они выступают при расчетах по платежным балансам. Как покупательное средство деньги используются при покупке товаров с их оплатой наличными.

Таким образом, деньги воплощают  в себе часть общественного богатства, переносимую из одной страны в  другую¹.

2. Современные  формы денег

Деньги, т.е. имущественные блага, выполняющие  функции средства обращения, меры стоимости  и средства накопления (сохранения стоимости) в российском общественном сознании делятся на наличные и безналичные. Используя такую терминологию, мы все же обязаны ее четко определить.

Если определить за наличность некие  формы, имеющие такое вещное содержание, что человек в состоянии держать их (Detencio), то к наличным деньгам можно отнести:

неунифицированные товары - шкурки, соль, злаки, металлы на вес;

унифицированные товары - металлы, апельсиновый сок, древесина, мясо;

слитки из драгметаллов точного  веса, в том числе из золота;

коммерческие векселя, «квазиденьги»  в наличной форме - государственные  облигации, фондовые ценности частично выполняющие функции денег и  т.д.;

государственные банкноты (казначейские билеты) и монета;

банкноты частных банков.

Каждой форме денег, составляющих понятие наличных денег, можно противопоставить ее безналичную форму, возникающую при помещении данной наличной формы в специальное хранилище для целей удобства обращения.

Этот момент чрезвычайно важно  выделить. Именно удобство обращения безналичных форм денег заставляет общество переводить в них свои наличные формы, и только кризисы общественного обращения могут заставить общество на время, изымать их из соответствующего хранения. При этом безналичная форма не исчезает как вещь, просто ее вещная составляющая минимизируется до бумажной выписки по счету и вещной в размере 10 000 тыс. доменов кремния на магнитном носителе соответствующего хранилища (банка, депозитария).

Так вот, понятие "деньги" включает в себя понятия: "товарные деньги"; "финансовые деньги"; "валюту".

Первые два понятия имеют  ограниченную функцию обращения, но достаточную для того, чтобы признавать ее наличие.

Соответственно каждая из этих форм понятий имеет свои подформы, которые  можно классифицировать по признаку наличная-безналичная ( см. таблицу).

Итак :

понятие "валюта" - подмножество понятия "деньги";

понятия "государственные банкноты", "монеты Центрального банка", "банкноты частных  банков" есть подмножества как понятия "валюта", так и понятия "наличные деньги";

понятие "депозитные деньги" есть подмножество как понятия "валюта", так и  понятия "безналичные деньги"².

В своей эволюции деньги выступают  в виде: металлических, бумажных, кредитных  и электронных. Металлические деньги являются представителями полноценных денег. Это медные, серебряные или золотые монеты. Бумажные деньги являются знаками, представителями неполноценных денег. Возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет.

Сущность  бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные  на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Особенностями  бумажных денег являются их неустойчивость и обесценение, которые могут быть вызваны следующими причинами:

- избыточный выпуск в обращение 

- упадок доверия к правительству,  которое выпустило деньги 

- неблагоприятный платежный баланс 

Кредитные деньги. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег. Они прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство должника (простой) или приказ кредитора должнику (переводный- тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Банкнота - доминирующее кредитное орудие обращения, в настоящее время выпускается  центральным банком путем переучета  векселей.

Чек - письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или  о перечислении ее на другой текущий счет.

Электронные деньги - результат автоматизации  банковских операций и является системой платежей на электронной основе.

Кредитные карточки - средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу  получить краткосрочную ссуду в  банке.

3. Назначение денег

Наличные деньги - те, что находятся на руках у населения  и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность - это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде. Наличность в монетной форме удобна в виде денежной мелочи, а также для использования в кассовых аппаратах и автоматах. Доля монетных денег в общей денежной массе постоянно снижается.

Бумажные деньги обслуживают денежное обращение в форме банкнот (банковских билетов, выпускаемых Центральным банком страны) и казначейских билетов (они выпускаются государственным казначейством).

Обе формы представляют собой государственные бумажные деньги. Бумажные деньги, как и разменная  монета, постепенно теряют свое значение.

Вторым видом денег  являются безналичные деньги - это  основная масса денежных средств  на банковских счетах. Безналичные деньги также называют депозитными, или кредитными деньгами безналичного расчета. Они обслуживают оптовый товарооборот и платежно-расчетные операции между предприятиями, корпорациями и банками. Поскольку оптовый товарооборот в 3-3,5 раза превышает розничный, то депозитные деньги доминируют в общей денежной массе в обращении. Внедрение в банковскую практику компьютерной техники и новейших средств связи сопровождается дальнейшим сокращением сферы использования наличных денег. Так, например, наличными деньгами получают заработную плату в Англии всего 10% занятых, во Франции - менее 10, в Германии - около 5, в США - 1%.

Наибольшее распространение  среди средств безналичного денежного  расчета имеют денежные чеки, а  в последнее время - электронные деньги и их разновидность - кредитные карточки. Чек - это денежный документ установленной формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю указанной в чеке суммы. Основой чекового обращения служат депозитные вклады (отсюда и название - депозитные деньги). Таким образом, безналичные деньги на текущих счетах в банке с помощью чека легко превращаются в средство платежа.

Электронные деньги - наиболее удобная и современная форма  денежных расчетов. Она появилась благодаря внедрению новых технических средств в кредитно-банковскую систему. Компьютерная техника и новые системы связи быстро ускорили расчетные операции - например начисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов и др. Они же внедрили новые носители информации посредством электронных сигналов, то есть без бумажных носителей. Электронные деньги постепенно вытесняют чеки и заменяют их кредитными карточками - средством расчетов, замещающим наличные деньги, а также средством получения краткосрочных ссуд в банках.

В целом, прогресс денежной системы той или иной страны проявляется  двояко: в виде сокращения доли налично-денежных расчетов в пользу увеличения доли безналичного оборота (наиболее показательным  в этом отношении является американский финансовый рынок); в форме развития самой системы - в направлении объединения в единое целое каналов обращения наличных и безналичных платежных средств (при котором право выбора способа расчетов остается за самим пользователем).

В развитых странах на практике в настоящее время четко проявилась общая тенденция к переводу денежных расчетов на систему безналичных платежей. Например, в США около 90% всей стоимости сделок и товарно-денежного оборота охватывают расчеты без использования наличных денег.

В структуре денежного  обращения России прослеживаются обратные тенденции: удельный вес наличных денег  увеличивается; доля депозитных денег  снижается.

Денежная масса, или  совокупность всех имеющихся в обращении  денег, является важнейшим количественным показателем денежного обращения. Она включает несколько компонентов, которые выделяются на основании критерия их ликвидности.

Под ликвидностью понимается та степень, в которой возможно (или  невозможно) использовать денежные средства в качестве средства платежа. Денежное средство считается высоколиквидным, если его можно непосредственно использовать для платежей и расчетов или легко обратить в средство платежа. В соответствии с присущим им уровнем ликвидности отдельные виды денежных средств, образующих часть денежной массы, которая обращается в стране, объединяются в денежные агрегаты³.