Денежно-кредитная система Казахстана

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3 Динамика развития небанковских  кредитных организаций в Казахстане

       Помимо банков в Казахстане финансовые услуги оказывают ипотечные компании, кредитные союзы и товарищества (КТ), кредитные ассоциации, компании по финансированию продаж товаров в рассрочку, общества потребительского кредита, факторинговые, форфейтинговые, лизинговые компании, микрокредитные организации (МКО) и т.д. В Казахстане наибольшее распространение получили микрокредитные организации, кредитные товарищества и ломбарды. По данным Национального банка Республики Казахстан, в Казахстане зарегистрировано на 01.01.2010г. 414 микрофинансовых организаций. Сюда включены 32 небанковских финансовых института, 89 кредитных товариществ, 78 ломбардов и 208 микрокредитных организаций. Из 208 микрокредитных организации в Казахстане лишь 84 оказались действующими.

      Если крупным банкам выгоднее оформлять средние и большие займы с твердым залоговым обеспечением, то мелкое кредитование для заемщиков, которым сложнее всего подтвердить свой доход, берут на себя микрокредитные организации, кредитные товарищества и ломбарды. Они традиционно берут на себя эти заботы и предлагают достаточно узкий перечень финансовых услуг.

      Услуги кредитных товариществ, как правило, стоятся на системе поручительств групп заемщиков. При этом члены группы сами выбирают, кто в нее войдет. Право на получение ссуды получает каждый участник. Традиционно предлагаемые программы кредитования включают возможности получения кредитов на получение потребкредитов для сотрудников бюджетных организаций, на развитие сельскохозяйственного или другого бизнеса.

      В Казахстане микрокредитные организации (МКО) и кредитные товарищества (КТ) не имеют права привлекать вклады населения. Основным источником финансирования для них являются средства собственных учредителей и банковские займы. Особенности финансирования небанковских кредитных организаций Казахстана не предполагают возникновения особых рисков. Поэтому для таких компаний не предполагается специальных регулирующих норм со стороны государства. Заемщиков это, кстати, обеспечивает определенными преимуществами. Отсутствие необходимости жесткого регулирования делает политику этих организаций по сравнению с банками более либеральной, а кредиты - более доступными. Также возможность самостоятельно определять критерии по основным финансовым коэффициентам и высокая конкуренция с банками в сегменте малых кредитов стимулируют такие организации к использованию новых технологий. Некоторые МКО предоставляют беззалоговые займы группам предпринимателей с солидарной ответственностью, которые прежде проходят соответствующее обучение в этих же микрокредитных организациях.

       Несколько иную работу ведут ломбарды. В отличие от микрокредитных организаций они выдают ссуды под залог золота, серебра, разнообразных драгоценных металлов, а также ювелирных изделий, техники и разнообразных меховых изделий.

Микрофинансовые организации и ломбарды вносят все больший вклад в усиление позиции банков, занимаясь активной мобилизацией сбережений и взращиванием потенциальных клиентов – будущих пользователей банковских продуктов.

      Таким образом, небанковские учреждения являются необходимой составной частью кредитной системы любого государства. Они возникли для того, чтобы взять на себя те услуги, которые не выполнялись коммерческими банками. Характерная черта небанковских институтов - накопление ресурсов в основном путем привлечения сбережений населения. Этим они отличаются от коммерческих банков, которые в основном формируют свои пассивы путем привлечения временно свободных средств юридических лиц. А банковское законодательство в Республике Казахстан категорически запрещает другим учреждениям, кроме банков, принимать депозиты, это говорит о том, что вряд ли в нашей Республике получат развитие небанковские институты, которые функционируют на основе привлечения вкладов населения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Денежно-кредитная политика национального банка Республики Казахстан как инструмент совершенствования  денежно-кредитной системы

3.1 Денежно-кредитная политика Национального  Банка Республики 

      По сложившейся практике Национальный Банк Республики Казахстан ежегодно разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики на предстоящие 3 года, в которых определяются целевые ориентиры по инфляции, а также меры денежно-кредитной политики по их достижению. Определение стратегических направлений политики на среднесрочный период повышает предсказуемость политики Национального Банка Республики Казахстан и снижает степень неопределенности для участников финансового рынка в направлении его развития.

      В 2011 году Национальный Банк Республики Казахстан определяет приоритетным направлением своей деятельности осуществление денежно-кредитной политики, ориентированной на обеспечение стабильности цен и поддержание низкого уровня годовой инфляции, адекватного складывающимся макроэкономическим предпосылкам.

       В 2011 году, благодаря проведению Правительством Республики Казахстан и Национальным Банком Республики Казахстан  скоординированной макроэкономической и денежно-кредитной политики, обеспечена макроэкономическая, финансовая и социальная стабильность в стране.

       В истекшем году, несмотря на углубление кризиса в развитых странах, экономика Казахстана развивалась высокими темпами. По предварительным данным, Валовой внутренний продукт (далее – ВВП) в 2011 году вырос на 7,5%.

Росту экономики  способствовало расширение внутреннего  спроса и сохранение в течение  года благоприятной конъюнктуры  на экспортную продукцию.

       Наибольшие темпы роста отмечены в сельском хозяйстве – 26,7%, в торговле – 14,5%, связи – 18,7%. Рост промышленного производства составил 3,5%, в строительстве – 2,7%.

По предварительной  оценке, производительность труда в 2011 году составила 104,3%.

       Рост в отраслях экономики сопровождается улучшением благосостояния населения страны. Растут доходы населения и отмечено улучшение ситуации на рынке труда. ВВП на душу населения в 2011 году, по оценке, превысил 11 тыс. долл. США. За 2011 год реальные денежные доходы возросли на 7,4%, реальная заработная плата – на 7,2%. Уровень безработицы к концу 2011 года снизился до 5,4%.

Эффективные действия Правительства и Национального  Банка по стабилизации цен позволили  удержать уровень годовой инфляции в запланированном коридоре 6 – 8%. На конец 2011 года уровень инфляции составил 7,4%, что на 0,4 % ниже по сравнению с 2010 годом.

       Финансовая устойчивость страны обеспечивается значительными накоплениями в золотовалютных резервах и Национальном фонде. В 2011 году международные резервы страны составили 73 млрд. долл. США и выросли за год на 23,2%, в том числе активы Национального фонда в иностранной валюте выросли на 41% до 43,7 млрд. долл. США.

       Отмечается позитивная динамика развития банковского сектора, что сопровождается постепенным восстановлением кредитной активности банков. Долг банковского сектора сократился с 45,9 млрд. долл. США в 2007 году до 16,5 млрд. долл. США по итогам сентября 2011 года.

       Несмотря на то, что основной целью денежно-кредитной политики Национальный Банк Республики Казахстан определил стабильность цен, переход к принципам инфляционного таргетирования переносится на более длительные перспективы по мере повышения эффективности процентных ставок, как инструментов денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан. Будет продолжена работа по совершенствованию и повышению эффективности инструментов денежно-кредитной политики и дальнейшему усилению влияния принимаемых мер на состояние денежного рынка. По окончании действия установленного коридора колебаний обменного курса тенге Национальный Банк Республики Казахстан перейдет к режиму управляемого плавающего валютного курса. Это обусловлено стабильностью национальной валюты, чему способствует благоприятная ценовая конъюнктура на основные позиции казахстанского экспорта на мировых рынках и состояние платежного баланса.

         Несмотря на прогнозы повторения второй волны кризиса, 2011 год оказался наиболее удачным в послекризисный период.

- Инфляция  в годовом выражении вошла  в прогнозный коридор Нацбанка. Золотовалютные активы страны выросли, валютный рынок был стабилен. Вырос общий объем депозитов в банковской системе, наблюдается рост кредитования. К примеру, объем кредитов, предоставленных банками области за 11 месяцев прошлого года, составил 102,4 млрд тенге, что в 2 раза больше, чем в 2010 году.

     Видоизменился и банковский сектор региона. В 2011 году количественный состав банков второго уровня пополнился филиалами АО «AsiaCredit Bank» (АзияКредитБанк) и ДО АО Банк ВТБ (Казахстан) и сегодня представлен 22 филиалами и 78 дополнительных помещений, 81 обменным пунктом уполномоченных банков, 7 обменными пунктами 7 уполномоченных организаций.

Вместе с  тем вклады населения в национальной валюте уменьшились на 19,6% до 56,2 млрд тенге, вклады в иностранной валюте увеличились в 1,9 раза до 54,3 млрд тенге.

- По прогнозам  Национального Банка РК, основные  направления денежно-кредитной политики  Республики Казахстан в краткосрочном  периоде существенных изменений  не претерпят. Первостепенной  целью останется обеспечение  стабильности цен. Кроме этого,  Национальный Банк будет принимать  все необходимые меры для обеспечения  устойчивости обменного курса  тенге и стабильности финансового  сектора страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.2 Цели и  приоритеты денежно-кредитной политики  Национального Банка Республики  Казахстан на 2012год

 

Основной  целью Национального Банка Казахстана является, обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан.

       Для реализации основной цели  на Национальный Банк Казахстана  возлагаются следующие задачи:

      1) разработка и проведение денежно-кредитной  политики государства;

       2) обеспечение функционирования  платежных систем;

       3) осуществление валютного регулирования  и валютного контроля;

       4) содействие обеспечению стабильности  финансовой системы.

      В 2012 году приоритетным направлением деятельности Национального Банка Республики Казахстан в проводимой денежно-кредитной политике остается обеспечение стабильности цен, т.е. поддержание низкого уровня годовой инфляции, адекватного складывающимся макроэкономическим предпосылкам.

      Основные усилия Национального банка будут сосредоточены на совершенствовании и повышении эффективности инструментов денежно-кредитной политики, а также усилении влияния принимаемых мер на состояние денежного рынка.

     При проведении денежно-кредитной политики Республики Казахстан будут предприниматься меры по гибкому регулированию денежного предложения в экономике. Увеличение избыточного денежного предложения, стимулирующего инфляционное давление, будет нивелироваться ростом стерилизационных операций.

 Вместе  с тем Национальный Банк будет  стремиться к тому, чтобы монетарная  составляющая находилась на оптимальном  уровне и не оказывала дополнительного  инфляционного давления.

        Выпуск краткосрочных нот и привлечение депозитов банков второго уровня останутся основными инструментами по стерилизации избыточной ликвидности банков, а также регулированию ставок вознаграждения на финансовом рынке.

        В 2012 году Национальный Банк продолжит работу по дальнейшему совершенствованию механизма минимальных резервных требований, в части повышения эффективности его применения.

        Валютная политика будет призвана обеспечить баланс между внутренней и внешней конкурентоспособностью казахстанской экономики. При проведении курсовой политики не будет допускаться значительных колебаний реального курса национальной валюты, которые могут оказать негативное влияние на конкурентоспособность отечественного производства в условиях постоянно меняющейся мировой конъюнктуры.

       Политика обменного курса будет адекватно реагировать на изменения мировых цен, условия внешней торговли, создавая, тем самым, фундамент для развития внутренней экономики.

      В целях снижения негативного влияния внешних факторов нестабильности на экономику будет проводиться контрцикличная бюджетная политика. В период экономического бума будет сдерживаться рост расходов бюджета для недопущения «перегрева» экономики. В период экономического спада расходы будут увеличиваться для поддержания внутреннего спроса.

       В зависимости от экономической ситуации Национальный Банк Республики Казахстан будет стремиться к дальнейшему снижению своего участия на валютном рынке в целях повышения гибкости курса тенге.

 Применение  тех или иных мер денежно-кредитной  и валютной политики будет  осуществляться с учетом интеграционных  процессов, происходящих в рамках  функционирования Единого экономического  пространства.

Таким образом, проводимая в 2012 году экономическая  политика Правительства и Национального  Банка позволит обеспечить реальный рост ВВП в среднем на уровне 6-7%, что соответствует обеспечению в среднесрочном периоде темпов роста экономики на уровне 7%. Уровень инфляции будет поддерживаться в коридоре 6-8%.